城鄉(xiāng)醫(yī)療養(yǎng)老保險范文

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第1篇

關(guān)鍵詞:農(nóng)村養(yǎng)老;低碳;新型農(nóng)村療養(yǎng)院

江蘇是一個經(jīng)濟(jì)大省,改革開放以來,經(jīng)濟(jì)發(fā)展相當(dāng)迅速,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也以巨大的潛力蓬勃發(fā)展起來,城鄉(xiāng)差距進(jìn)一步縮小。在政府的三農(nóng)政策扶持下,農(nóng)民的生活得到了很大的改善,特別是在江蘇一些較為發(fā)達(dá)地區(qū)區(qū),社會主義新農(nóng)村建設(shè)開展的如火如荼;與此同時,農(nóng)村養(yǎng)老漸漸成為人們所關(guān)注重視的話題,也成為一項亟待解決的問題。從目前的農(nóng)村養(yǎng)老情況來看,僅僅存在的單一的社會養(yǎng)老已經(jīng)不能滿足農(nóng)民的養(yǎng)老需要,農(nóng)村中存在的一些社會養(yǎng)老院也因為設(shè)施落后,醫(yī)療衛(wèi)生條件跟不上等而不被大多數(shù)人所接受,因而建立一種以保險公司為主導(dǎo),政府宣傳支持為輔的新型農(nóng)村療養(yǎng)院成為農(nóng)村養(yǎng)老一種可行的模式。

一、“未富先老”農(nóng)村養(yǎng)老問題重重

第一,土地保障養(yǎng)老功能已削弱。現(xiàn)在我國的農(nóng)村已出現(xiàn)人多地少的現(xiàn)象,農(nóng)民單單依靠土地已經(jīng)很難保障日后的養(yǎng)老問題,更何況現(xiàn)在老齡化嚴(yán)重,青壯年進(jìn)城打工,使土地保障養(yǎng)老功能減弱。

第二,社區(qū)養(yǎng)老院。社區(qū)養(yǎng)老僅在少數(shù)農(nóng)村存在,南京審計學(xué)院金融學(xué)院保險系暑期社會實踐小分隊在2010年7月14日-7月16日在江蘇省發(fā)放了500份調(diào)查問卷,回收459份,據(jù)所回收的有效數(shù)據(jù)顯示:45.97%的人認(rèn)為養(yǎng)老院設(shè)施落后,醫(yī)療、衛(wèi)生條件跟不上;18.95%則覺得入住率較低,造成資源閑置浪費;還有18.52%的人則認(rèn)為地點分散,規(guī)模較小;此外,缺乏足夠的資金來源也在問卷中顯示出來。

第三,商業(yè)養(yǎng)老保險幾乎是零。目前,商業(yè)性養(yǎng)老保險在蘇南一些較為發(fā)達(dá)的農(nóng)村存在,大部分農(nóng)村還僅僅只有單一的社會保險,僅能勉強(qiáng)維持基本生活。

第四,傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念受到?jīng)_擊。中國古語“養(yǎng)兒防老”,人們的價值觀也在發(fā)生變化。我們通過在江蘇省發(fā)放調(diào)查問卷來調(diào)研這一現(xiàn)象,我們在蘇南地區(qū)發(fā)放了200份回收193份,有33.16%的人表示觀念及生活方式不同,不愿和子女生活在一起。

蘇北地區(qū)共發(fā)放了100份調(diào)查問卷,回收了89份,數(shù)據(jù)顯示29.21%的人是因為觀念及生活方式的不同。

再從蘇中來看,共計發(fā)放200份問卷,回收177份,有數(shù)據(jù)可以看出,22.03%是因為觀念和生活方式的不同,老人不愿和子女生活在一起。

通過上述三地的數(shù)據(jù)分析可以發(fā)現(xiàn):蘇中、蘇北、蘇南三地雖然經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r還尚且有所差距,但是在農(nóng)村養(yǎng)老問題上,卻也不謀而合地存在一些共同之處,觀念及生活方式的不同,不愿和在子女生活在一起這個原因在農(nóng)村養(yǎng)老現(xiàn)狀中占了很大的比重。因此,建立完善的農(nóng)村養(yǎng)老保障體系刻不容緩。

第五,低碳大背景。目前的江蘇農(nóng)村,大部分老人的生活來源是來自于土地收入,子女贍養(yǎng),靠山吃山,靠地吃地。由于缺乏可持續(xù)發(fā)展的理念,在大多數(shù)農(nóng)村都存在過度開墾的問題,導(dǎo)致土地資源流失嚴(yán)重,環(huán)境受到破壞,卻并未改善農(nóng)民的生活,這著實是一種高能耗、低收入的作法,偏離了“低碳”主題,但這卻是農(nóng)民主要收入來源,是農(nóng)民日后的養(yǎng)老資金來源。因此,我們必須要探尋一種新型模式,以低碳的方式進(jìn)行養(yǎng)老,低碳保險,低碳養(yǎng)老,使農(nóng)民真正的在保護(hù)環(huán)境的同時也能安度晚年。

二、江蘇農(nóng)村養(yǎng)老保險現(xiàn)狀

在江蘇,社會養(yǎng)老保險在農(nóng)村已有一定程度的普及。但是社會養(yǎng)老保險制度是社會成員普遍享受養(yǎng)老保險待遇,缺乏對個人的激勵機(jī)制,只強(qiáng)調(diào)公平而忽視效率。這就帶來了個問題,老年后所獲取的保費能否滿足生活的需要。

以蘇南的情況來看,現(xiàn)在蘇南的農(nóng)村養(yǎng)老保險參保率為95%,男到60歲,女到55歲時可以領(lǐng)取基本保額為每月68元,由此看出,此項養(yǎng)老保險很難滿足農(nóng)民的基本生活需求。

以蘇中為例,在調(diào)查的200人中,參加過社會養(yǎng)老保險的人占到75%,沒參加過的占到25%。有1/3的曾經(jīng)參加過社會養(yǎng)老保險的人認(rèn)為該保險能滿足自己生活需要,剩下的2/3的人感覺到不能滿足。由此可見,絕大部分的人認(rèn)為僅僅憑社會保險不能滿足需求。那么農(nóng)民是否能接受商業(yè)養(yǎng)老保險呢?帶著這個問題筆者又一次深入農(nóng)村,就幾個問題進(jìn)行了調(diào)研。

第一,關(guān)于養(yǎng)老方式。在被調(diào)查的500人中,45%的人是靠子女贍養(yǎng),15%的人是靠政府補(bǔ)助,40%的人是靠自己。由數(shù)據(jù)可見,相當(dāng)一部分人是靠自己,很大程度上需要一定的養(yǎng)老保險來滿足他們的需要。

第二,是否愿意接受商業(yè)性養(yǎng)老保險。55%的人表示愿意,這組數(shù)據(jù)可見,相當(dāng)一部分的人還是有這樣的需求的。在農(nóng)村,商業(yè)養(yǎng)老保險還是有一定的市場的。

第三,多數(shù)人希望在60歲-65歲之間開始返還一定的金額。若是保險公司現(xiàn)在推出一種新型保險,則會從一定程度上滿足農(nóng)民的需求。為了調(diào)研此項問題,我們在江蘇發(fā)放了調(diào)查問卷進(jìn)行調(diào)研。從蘇南的問卷結(jié)果來看,22.8%的人非常愿意購買以保險公司和政府共同出資建立的“商業(yè)性農(nóng)村療養(yǎng)院”,60.62%的人表示要視情況而定。蘇中則顯示,對于這種由保險公司和政府雙方共同建立的新型農(nóng)村療養(yǎng)院,15.25%對此持非常積極樂觀的態(tài)度63.28%的人還對此不是很了解,所以持著一種保留的方式,要看情況而定。從蘇北方面來看,此種商業(yè)性療養(yǎng)院有33.71%非常愿意購買相關(guān)保險,等達(dá)到一定年齡后入住,48.31%還在觀望中,要視情況而定。新型農(nóng)村養(yǎng)老院購買意愿表,如圖1所示。

從圖1可以看出,目前,大多數(shù)農(nóng)民對于這種新型的養(yǎng)老保險模式還是持觀望態(tài)度。因此,保險公司就需要努力落實好,建立完善的新型農(nóng)村養(yǎng)老院,使之逐漸被農(nóng)民所接受,切實感受到新型商業(yè)養(yǎng)老保險的益處;同時,也需要政府的大力宣傳和支持,使新型養(yǎng)老保險真正的服務(wù)人民。

三、提出創(chuàng)新性意見――建立新型農(nóng)村養(yǎng)老院

通過以上分析,建立新型農(nóng)村療養(yǎng)院,就顯得十分有必要了,所謂新型農(nóng)村療養(yǎng)院,是一種商業(yè)性的養(yǎng)老院,它不同于現(xiàn)在的農(nóng)村養(yǎng)老院,它是由保險公司、當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和政府以及農(nóng)民四個方面組成的,由當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和保險公司簽訂合同,在農(nóng)村建立新型養(yǎng)老院,農(nóng)民購買保險公司推出的相應(yīng)的保單,在達(dá)到一定年齡后,即可入住新型養(yǎng)老院。對于建設(shè)農(nóng)村新型養(yǎng)老院,有以下幾方面的優(yōu)勢:養(yǎng)老院建在農(nóng)村,不僅可以緩解城市用地緊張,而且可以使農(nóng)村的廢棄土地得到有效利用,可以在現(xiàn)有的社會養(yǎng)老院的基礎(chǔ)上進(jìn)行改造,既減少了重新申地建造所帶來的資金、人力、物力的消耗,又使得原來的社會養(yǎng)老院得到升級,以另一種形式更好地為農(nóng)民提供養(yǎng)老保障,切實維護(hù)好農(nóng)民的利益,使農(nóng)民在參加了新型農(nóng)村養(yǎng)老保險之后,能真正享受到優(yōu)質(zhì)的服務(wù),安度晚年;新型養(yǎng)老院建在農(nóng)村,需要雇傭一些人來照顧老人,可以解決一部分農(nóng)村勞動力剩余的問題,進(jìn)而緩解農(nóng)民工進(jìn)城就業(yè)壓力大的問題。在農(nóng)村建設(shè)新型的養(yǎng)老院,不同于現(xiàn)在的社會上的敬老院,因為它畢竟是與商業(yè)保險聯(lián)系在一起的,投保人一旦投了這份商業(yè)養(yǎng)老保險,以后年老后可以享受養(yǎng)老院里的生活服務(wù),所以就這個來說無論是內(nèi)部設(shè)施還是人員配備方面都會比較好,應(yīng)該能滿足年老后的生活需要。

據(jù)此,就需要充分發(fā)揮政府的作用,雖然這是一種商業(yè)性的農(nóng)村養(yǎng)老院,但政府在其中也發(fā)揮著不可或缺的作用,政府要聯(lián)合保險公司,加大宣傳,因為農(nóng)民普遍對政府較為信任,政府要發(fā)揮好其本身的宣傳作用,漸漸轉(zhuǎn)變農(nóng)民的觀點,提高他們的保險意識;與此同時,政府還要加緊完善相關(guān)法律法規(guī),把這種新型的養(yǎng)老院以法律法規(guī)加以規(guī)范約束,切實保護(hù)好農(nóng)民,企業(yè),保險公司的利益,實現(xiàn)互惠雙贏。

因此,建設(shè)新型農(nóng)村養(yǎng)老院,是由相當(dāng)大的需求以及發(fā)展前景,當(dāng)然,這需要社會各界、政府、保險公司、企業(yè)的大力配合。江蘇是個農(nóng)業(yè)大省,此項商業(yè)惠農(nóng)保險一定會是解決農(nóng)村養(yǎng)老保障的一個重要途徑。

參考文獻(xiàn):

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第2篇

上世紀(jì)90年代，我國開始逐步建立以三大支柱為支撐的養(yǎng)老保障體系：第一支柱為政府主導(dǎo)的基本養(yǎng)老保險制度。第二支柱為企業(yè)及職工自愿建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險制度，即企業(yè)年金。第三支柱為商業(yè)養(yǎng)老保險。

企業(yè)年金制度參考的是美國的“401k計劃”，即由企業(yè)和個人共同繳費建立的基金式養(yǎng)老保險制度。有所不同的是，在美國，企業(yè)為個人繳納的養(yǎng)老金作為成本不用納稅，個人繳納養(yǎng)老金部分及其投資收益推遲至領(lǐng)取時才繳稅。我國企業(yè)年金制度只對企業(yè)繳納在工資總額4%以內(nèi)的部分進(jìn)行稅前列支，對個人繳費部分不得在計算個人所得稅時扣除。我國企業(yè)年金發(fā)展緩慢。根據(jù)人社部公布的數(shù)據(jù)，截至二季度末，建立企業(yè)年金的企業(yè)一共有5.9萬個，僅占全國實有企業(yè)總數(shù)的0.4%。全國企業(yè)年金積累基金為5366.65億元，實際運作金額為5161.4億元。為緩解基本養(yǎng)老保險面臨的支付壓力，有關(guān)部門早已著手研究相關(guān)政策以完善企業(yè)年金制度。目前，財政部門針對企業(yè)年金的稅收優(yōu)惠方案已基本成形。

在充實企業(yè)年金的同時，相關(guān)投資運作政策也已完備。人社部等四部委在上半年聯(lián)合發(fā)文，擴(kuò)展企業(yè)年金投資范圍。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，企業(yè)年金基金投資范圍在《企業(yè)年金基金管理辦法》規(guī)定的金融產(chǎn)品之外，增加商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃、特定資產(chǎn)管理計劃和股指期貨。

2008年，國務(wù)院確定在山西、上海、浙江、廣東和重慶5省市先期開展試點事業(yè)單位養(yǎng)老保險改革試點，取消雙軌制，但時至今日試點未有實質(zhì)進(jìn)展。鄭秉文說，若企業(yè)年金得到長足發(fā)展，將為推進(jìn)事業(yè)單位建立職業(yè)年金夯實基礎(chǔ)，有利于下一步全國事業(yè)單位乃至公務(wù)員養(yǎng)老金制度的改革。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，基礎(chǔ)養(yǎng)老金管理成為中央事權(quán)，將真正實現(xiàn)基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌。這有望成為十八屆三中全會議題之一。

目前，我國養(yǎng)老金實施的是統(tǒng)籌基金和個人賬戶相結(jié)合的制度模式。由于統(tǒng)籌層次較低，造成各地基金結(jié)余差異較大。養(yǎng)老保險基金收不抵支的地區(qū)，每年需財政大量轉(zhuǎn)移支付確保發(fā)放，那些有大量基金結(jié)存的地區(qū)，也不能實現(xiàn)全國范圍的調(diào)劑和統(tǒng)一管理。這導(dǎo)致養(yǎng)老保險標(biāo)準(zhǔn)和待遇存在地區(qū)間差異，勞動者難以通過社會保險實現(xiàn)社會利益相對公平。

為鼓勵機(jī)構(gòu)參與養(yǎng)老業(yè)，國務(wù)院近期接連下發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》和《關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》，要求制定和完善支持民間資本投資養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的稅收優(yōu)惠政策，要求各地要統(tǒng)籌醫(yī)療服務(wù)與養(yǎng)老服務(wù)資源，合理布局養(yǎng)老機(jī)構(gòu)與老年病醫(yī)院、老年護(hù)理院、康復(fù)療養(yǎng)機(jī)構(gòu)等，形成規(guī)模適宜、功能互補(bǔ)、安全便捷的健康養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。保險業(yè)內(nèi)人士期望上述扶持政策能盡早落地。

第3篇

關(guān)鍵詞：社區(qū)居家養(yǎng)老；全民社保；收入保障；服務(wù)支持

中圖分類號：C916;F840.67 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A DOI：10.3963/j.issn.1671-6477.2012.01.024

一、人口老齡化與社區(qū)居家養(yǎng)老

（一）我國人口老齡化狀況

我國第六次人口普查的最新數(shù)據(jù)顯示，2010年底，全國總?cè)丝谝堰_(dá)到13.7億人，其中60歲及以上人口為1.78億人，占總?cè)丝诘?3.26%；65歲及以上人口為1.19億人，占8.87%[1]。已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過聯(lián)合國公布的老齡化社會標(biāo)準(zhǔn)[2]，我國進(jìn)入老齡化社會已是不爭的事實。

從老年人口撫養(yǎng)比[3]來看，2009年我國已達(dá)到11.6%，比1990年上升了3.3個百分點，這就意味著如今9個勞動人口要撫養(yǎng)1個老年人口。根據(jù)聯(lián)合國的預(yù)測，從2010年開始，我國老年撫養(yǎng)比加速上升，20多年后將是3個勞動人口對應(yīng)1個老年人口，40年后將是2個勞動人口對應(yīng)1個老年人口[4]。

更為重要的是，我國是在經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)，現(xiàn)代化尚未成熟的情況下步入老齡社會的，屬于典型的未富先老。因此，在應(yīng)對老齡化危機(jī)的過程中，我國面臨著更加嚴(yán)峻的考驗：老年人口規(guī)模龐大，老齡化發(fā)展迅速，勞動人口贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)沉重，以及區(qū)域、城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡。

（二）社區(qū)居家養(yǎng)老的使命與困境

隨著我國的經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌和社會轉(zhuǎn)型，傳統(tǒng)養(yǎng)老方式在人口老齡化危機(jī)加劇的情況下困難重重。一方面，家庭結(jié)構(gòu)的小型化、核心化，以及大批青壯年離鄉(xiāng)進(jìn)城的人口流動趨勢，使得無論在城市還是農(nóng)村，傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老的功能逐漸衰弱。另一方面，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老發(fā)展滯后也無法滿足老年人日益增長的養(yǎng)老需求。截止2009年底，我國養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的總床位數(shù)是266萬張，平均每100位老人擁有1.5張的床位[5]，這與發(fā)達(dá)國家每100位老人擁有5~7張的標(biāo)準(zhǔn)相比，是比較低的。在此背景下，以“星光計劃”為開端，社區(qū)居家養(yǎng)老模式應(yīng)運而生。在新的時代條件下，它不僅承擔(dān)著應(yīng)付老齡化危機(jī)的重任，更肩負(fù)著實現(xiàn)健康老齡化的歷史使命。

“社區(qū)居家養(yǎng)老”模式是將西方“社區(qū)照顧”理念與我國老年人福利相融合的一種制度創(chuàng)新。它整合了社會和家庭的養(yǎng)老功能，即勞務(wù)養(yǎng)老由社會承擔(dān)，精神生活養(yǎng)老由家庭承擔(dān)，物質(zhì)方面養(yǎng)老由國家、集體和個人共同承擔(dān)[6]。社區(qū)通過整合社區(qū)資源，聯(lián)系基層政府組織，協(xié)調(diào)家庭與社區(qū)之間的關(guān)系，為社區(qū)內(nèi)居家的老年人提供生活照料、家政服務(wù)、康復(fù)護(hù)理和精神慰藉等系列養(yǎng)老服務(wù)。

隨著社區(qū)居家養(yǎng)老模式的發(fā)展，一些新的問題迅速涌現(xiàn)，其中資金和服務(wù)已成為制約該模式進(jìn)一步發(fā)展的主要障礙。首先，社區(qū)居家養(yǎng)老保障資金不足。在過去相當(dāng)長的一段時間里，由于社會養(yǎng)老保險制度尚未實現(xiàn)全覆蓋，許多獨居、孤寡老年人的基本生活來源都得不到保障，更不用談去購買居家養(yǎng)老服務(wù)。另外，社區(qū)資金來源有限（主要來自政府財政撥款），投入不足，一定程度上影響了社區(qū)老年福利服務(wù)的供給質(zhì)量。其次，社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展滯后。目前服務(wù)項目偏重于日常生活護(hù)理和家政服務(wù)，醫(yī)療保健服務(wù)設(shè)施較少，精神慰藉服務(wù)尚未引起足夠的重視[7]。

二、全民社保體系的構(gòu)建與社區(qū)居家養(yǎng)老的發(fā)展

隨著我國以改善民生為重點的社會建設(shè)的加快，全民普惠型的社會保障體系正在逐步成型，這為需要依托廣泛社會資源的社區(qū)居家養(yǎng)老模式的發(fā)展帶來了契機(jī)。

（一）社會保障與社區(qū)居家養(yǎng)老的關(guān)系

社區(qū)居家養(yǎng)老以滿足老年人的需求為宗旨。老年人的需求可概括為兩個層次和三大板塊，即物質(zhì)層面的需求和精神層面的需求，經(jīng)濟(jì)保障（主要是收入保障）、生活照顧和精神慰藉三大板塊[8]。社區(qū)居家養(yǎng)老通過收入流、服務(wù)流和精神流的輸出來滿足老年人的需求。在精神流方面，家庭具有不可替代的作用，它在很大程度上決定了社區(qū)居家養(yǎng)老的地點和方式；在收入流和服務(wù)流方面，既有政府正式的制度安排，也有個人、家庭、市場、社會等非正式的制度安排。

社會保障是以國家作為堅強(qiáng)后盾，向全體公民提供的以應(yīng)對年老、疾病、失業(yè)等各種社會風(fēng)險，免除人們生活后顧之憂的制度安排。社會保障制度通常包涵三個方面的內(nèi)容：體現(xiàn)政府保護(hù)社會弱勢群體責(zé)任的社會救助制度，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險分擔(dān)與權(quán)利義務(wù)對等的社會保險制度，以及側(cè)重為某一類特殊群體（老年人、兒童、婦女、精神病人等）提供服務(wù)的社會福利制度。其中社會救助和社會保險是社區(qū)居家養(yǎng)老的收入保障計劃，各種養(yǎng)老保險計劃是大多數(shù)老年人主要的經(jīng)濟(jì)來源，是社區(qū)居家養(yǎng)老收入流的主體。老年人福利是服務(wù)流的一個主要源流，作為強(qiáng)制性實物轉(zhuǎn)移計劃的醫(yī)療保險則是服務(wù)流的另一個主要源流。因此，從收入保障和生活照顧兩個方面來看，社會保障是社區(qū)居家養(yǎng)老模式發(fā)展的基礎(chǔ)和保證。

社會保障的產(chǎn)生是工業(yè)化背景下家庭保障功能衰退的結(jié)果，社會保障的發(fā)展又進(jìn)一步削弱了家庭保障的功能。但社會保障畢竟難以取代傳統(tǒng)的家庭保障，特別是在像中國這樣的發(fā)展中國家，社會保障體系尚不健全，家庭養(yǎng)老觀念根深蒂固，而實際的保障功能卻喪失殆盡。因而回歸家庭，發(fā)展社區(qū)居家養(yǎng)老有其內(nèi)在的必然性和合理性。在此背景下，社會保障是強(qiáng)化家庭養(yǎng)老功能，發(fā)展社區(qū)居家養(yǎng)老的重要資源。

改革開放30多年來，我國的社會保障制度經(jīng)歷了從“國家-單位保障制”到“國家-社會保障制”的全面而深刻的制度變革[9]，逐漸形成了覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次社會保障體系框架。

（二）全民社保對社區(qū)居家養(yǎng)老的支撐

作為一種長期項目，養(yǎng)老是一項對資源（資金和服務(wù)）依賴性很強(qiáng)的系統(tǒng)工程。要想維持社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)持續(xù)而有效的運行，穩(wěn)定的資金保障和服務(wù)供給至關(guān)重要。而這些資源的獲取，僅僅靠社區(qū)或志愿者的努力是難以為繼的，需要從制度層面予以確認(rèn)。我國目前正致力于建設(shè)覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系，這就為社區(qū)居家養(yǎng)老的持續(xù)發(fā)展，提供了非常有力的制度保證和物質(zhì)支撐。

在資金支持方面，我國基本養(yǎng)老保險制度在保障老年人基本經(jīng)濟(jì)生活來源方面發(fā)揮著重要作用。目前，城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險已實現(xiàn)了省級統(tǒng)籌，覆蓋范圍擴(kuò)至城鎮(zhèn)各類企業(yè)職工、個體工商戶和靈活就業(yè)人員，養(yǎng)老保險關(guān)系能夠跨省轉(zhuǎn)移接續(xù)。新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險自2009年推行以來，全國已有838個縣和4個直轄市的大部分區(qū)縣納入國家試點，12個省份的298個縣自費開展試點，已有3 500多萬農(nóng)村老年人領(lǐng)取待遇，2010年末，參加新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險人數(shù)達(dá)到1億人[10]。對于不符合職工基本養(yǎng)老保險參保條件的城鎮(zhèn)非從業(yè)居民，國家決定自2011年7月1日起，啟動城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險試點工作。今年試點范圍覆蓋全國60%的地區(qū)，明年基本實現(xiàn)全覆蓋[11]。社會救助各項制度逐步完善，供養(yǎng)和補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)提高，救助惠民范圍不斷擴(kuò)大。截至2009年底，全國共有1 141.8萬戶2 347.7萬城市居民，2 290.6萬戶4 759.3萬農(nóng)村低保對象得到了最低生活保障。其中，城市平均低保標(biāo)準(zhǔn)為每人每月227.8元，低保對象月人均補(bǔ)助為165元，農(nóng)村平均低保標(biāo)準(zhǔn)為每人每月100.8元，月人均補(bǔ)助為64元[10]。農(nóng)村五保供養(yǎng)制度逐步落實，供養(yǎng)水平也隨物價上漲而相應(yīng)提高。臨時救助制度正在建立健全，部分農(nóng)村人口和生活特別困難的城市低保邊緣家庭亦能得到政府給予的臨時救助。我國基本養(yǎng)老保險制度和最低生活保障制度筑牢了城鄉(xiāng)老年人社區(qū)居家養(yǎng)老的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，為老年人購買社區(qū)服務(wù)，享受醫(yī)療保健提供了可能。

老與病相生，醫(yī)與養(yǎng)相連。我國日臻完善的醫(yī)療保健制度為社區(qū)居家養(yǎng)老提供了費用與服務(wù)上的雙重支撐。首先，醫(yī)療保險水平不斷提高，覆蓋范圍不斷擴(kuò)大。2009年各級政府對新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)為每人每年120元，2011年政府對新農(nóng)合補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)提高到了每人每年200元。所有統(tǒng)籌地區(qū)城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的統(tǒng)籌基金最高支付限額分別提高到當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY、居民可支配收入和全國農(nóng)民人均純收入的6倍以上。截止2010年底，我國城鎮(zhèn)職工和城鎮(zhèn)居民參加基本醫(yī)療保險的人數(shù)超過4億人[12]，加上參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的8.36億人（參保率為96%），享有基本醫(yī)療保障的城鄉(xiāng)居民已超過12億人。其次，城鄉(xiāng)醫(yī)療救助制度通過資助城鄉(xiāng)低保家庭成員、五保戶及其他經(jīng)濟(jì)困難家庭人員參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險或新型農(nóng)村合作醫(yī)療，并開展醫(yī)療救助服務(wù)，幫助本沒有能力參加城鄉(xiāng)醫(yī)療保險的居民享有基本醫(yī)療保健。截至2009年底，城市醫(yī)療救助共救助417.2萬人次，全年累計支出城市醫(yī)療救助資金35.3億元；農(nóng)村醫(yī)療救助共救助688.4萬人次，民政部門資助參加合作醫(yī)療3 689.8萬人次，全年累計支出農(nóng)村醫(yī)療救助資金58.6億元[13]。最后是醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的有效提供。在新醫(yī)改推進(jìn)的過程中，醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)下沉越來越受到關(guān)注。在基層衛(wèi)生人才隊伍建設(shè)方面，國家計劃實施農(nóng)村訂單定向醫(yī)學(xué)生免費培養(yǎng)項目，為農(nóng)村基層培養(yǎng)和輸送合格的醫(yī)學(xué)畢業(yè)生，同時做好1.5萬名基層醫(yī)生轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)工作，力爭到2012年實現(xiàn)每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院，每個城市社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)都有合格的全科醫(yī)生。 在基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)運行機(jī)制上，國家自新醫(yī)改以來便加大公立醫(yī)院對基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)在人才、技術(shù)、管理、服務(wù)等方面的支持力度，推進(jìn)基層首診、分級醫(yī)療、雙向轉(zhuǎn)診制度建設(shè)，這就為老年人在社區(qū)即可享有便捷和低成本的基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)創(chuàng)造了條件。

（三）社區(qū)居家養(yǎng)老面臨的問題與挑戰(zhàn)

全民社保只是一項制度，一種資源，對社區(qū)居家養(yǎng)老起必要的支撐作用，但它不能也不可能替代或囊括其他制度和資源，而需要同其他制度和資源一道共同支撐社區(qū)居家養(yǎng)老。而且全民社保本身有著明顯的局限性。一方面，我國全民社保體系正處于構(gòu)建階段，制度設(shè)計和政策實施尚有許多不完善之處；另一方面，全民社保不是明確的責(zé)任主體，它只是社區(qū)居家養(yǎng)老所必需的一種資源。社區(qū)作為社區(qū)居家養(yǎng)老模式中主要的責(zé)任主體，其動員、組織、協(xié)調(diào)和利用資源，提供服務(wù)的能力顯得尤為重要。因此，全民社保為社區(qū)居家養(yǎng)老的發(fā)展帶來機(jī)遇的同時，我們也必須看到這一養(yǎng)老方式所面臨的問題和挑戰(zhàn)。

第一，收入保障水平較低。

城鄉(xiāng)社會救助，基本養(yǎng)老保險以及老年津貼的補(bǔ)助水平偏低，保障老年人基本生活的功能有限。近年來，雖然城市低保對象的絕對收入在提高，但其相對收入（即救助金標(biāo)準(zhǔn)相對于人均可支配收入的比例）在不斷下降[14]。2009年，全國城市低保平均標(biāo)準(zhǔn)僅占城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的15.91%①，農(nóng)村低保平均標(biāo)準(zhǔn)占農(nóng)村居民人均純收入的23.48%②，保障標(biāo)準(zhǔn)均較低。2005年至今，企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金雖已連續(xù)6年進(jìn)行上調(diào)，但養(yǎng)老金的替代率卻在持續(xù)下降，目前已降至50%以下[15]。這就意味著，退休人員的生活較退休前會有較大退步③。老年津貼制度雖已在多個省份試點推行，但無論是覆蓋范圍還是保障水平，都處于比較低的層次，并且受益對象多傾向于高齡老人，因而它對于支持老年人享受優(yōu)質(zhì)的社區(qū)照顧是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

第二，制度銜接有問題。

全民社保是一個內(nèi)容龐雜且碎片化的體系，并通過收入保障與服務(wù)支持兩方面嵌入到社區(qū)居家養(yǎng)老的內(nèi)容之中來提供支撐，因而各項制度間的整合銜接將是推動社區(qū)居家養(yǎng)老資源有效配置和發(fā)揮養(yǎng)老保障之最大功效的關(guān)鍵。目前，醫(yī)療救助通過對城鄉(xiāng)低保家庭、五保戶在個人繳費方面進(jìn)行補(bǔ)助，資助其加入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險或新型農(nóng)村合作醫(yī)療，從而享有基本醫(yī)療保障待遇。農(nóng)村五保供養(yǎng)與城鄉(xiāng)最低生活保障制度也應(yīng)在促進(jìn)城鄉(xiāng)貧困老年人參與新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險或城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險，從而有資格享有基本老年收入保障上起到聯(lián)動作用。然而，制度間的有效銜接對相關(guān)配套設(shè)施提出了一定挑戰(zhàn)，對各項保障制度在經(jīng)辦管理、結(jié)算方法、人員信息、就醫(yī)信息、費用核算等方面提出了更高的信息共享與平臺管理的要求。

第三，城鄉(xiāng)社區(qū)發(fā)展不平衡。

其一，政策、法規(guī)明顯向城鎮(zhèn)社區(qū)傾斜。如《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)社區(qū)服務(wù)工作的意見》（國發(fā)〔2006〕14號），就為城市社區(qū)的建設(shè)和發(fā)展提供了有利的政策環(huán)境。而國家層面上的關(guān)于農(nóng)村社區(qū)服務(wù)工作的綜合法規(guī)，至今仍然缺失。其二，城鄉(xiāng)社保在資源配置和保障水平上的差距也會加劇城鄉(xiāng)社區(qū)發(fā)展的不平衡。這在醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)提供方面表現(xiàn)得最為突出。疾病預(yù)防、健康保健以及社區(qū)服務(wù)提供是農(nóng)村基層衛(wèi)生的薄弱環(huán)節(jié)，發(fā)展遠(yuǎn)滯后于城市社區(qū)。另外，城鄉(xiāng)老年人在收入保障方面的差距也會影響到他們在社區(qū)享有的居家養(yǎng)老的服務(wù)水平。 第四，社區(qū)服務(wù)功能有限。

首先，在支撐整個社區(qū)服務(wù)正常運作的經(jīng)費方面，存在經(jīng)費來源單一和資金投入不足的問題。其次，從服務(wù)設(shè)施上看，許多社區(qū)沒有專門的社區(qū)托老中心，沒有老年公寓；從服務(wù)內(nèi)容上看，社區(qū)服務(wù)多集中于簡單的生活照料和家政服務(wù)，而涉及到心理咨詢、精神慰藉、文化娛樂、老年人社會參與、法律維權(quán)、全面康復(fù)等更高層次的需要卻缺乏相應(yīng)的服務(wù)。再次，志愿者隊伍發(fā)展不充分，主要表現(xiàn)在志愿者人數(shù)少，對志愿者缺乏規(guī)范化和專業(yè)化管理，導(dǎo)致志愿者服務(wù)無法滿足社區(qū)發(fā)展的需要。

第五，老年人的長期護(hù)理問題。

老年人的長期護(hù)理既包括健康老年人的長期護(hù)理，更包括失能老年人的長期護(hù)理。我國全民社保的制度設(shè)計中并沒有老年人長期護(hù)理的內(nèi)容，但老年人長期護(hù)理的需求卻非常巨大。根據(jù)2011年全國老齡辦的《全國城鄉(xiāng)失能老年人狀況研究》，2010年末全國城鄉(xiāng)部分失能和完全失能老年人大約為3 300萬，占總體老年人口的19.0%。其中完全失能老年人1 080萬，占總體老年人口6.23%。到2015年，即“十二五”期末，我國部分失能和完全失能老年人將達(dá)4 000萬人，比2010年增加700萬人，占總體老年人口的19.5%，失能老年人占總?cè)丝诘谋戎剡M(jìn)一步提高[15]。不同于能夠自理的老年人對醫(yī)療保健的一般需求，這部分龐大的老年失能群體對長期性專業(yè)護(hù)理，如專業(yè)人士的上門護(hù)理，居家康復(fù)療養(yǎng)，癡呆性老年人生活護(hù)理，提出了迫切需求。在全民社保體系的構(gòu)建過程中，一個與專業(yè)護(hù)理服務(wù)提供相關(guān)聯(lián)的新險種“長期護(hù)理保險”呼之欲出。如何整合現(xiàn)有制度資源，實現(xiàn)對社區(qū)失能老人的有效照料，是社區(qū)居家養(yǎng)老面臨的巨大挑戰(zhàn)。

三、實現(xiàn)社區(qū)居家養(yǎng)老模式可持續(xù)發(fā)展之路徑

全民社保體系的建設(shè)為社區(qū)居家養(yǎng)老模式的發(fā)展帶來了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。社區(qū)居家養(yǎng)老模式的可持續(xù)發(fā)展，我們認(rèn)為要從以下兩個方面入手。

（一）責(zé)任分擔(dān)的理念建構(gòu)

社區(qū)居家養(yǎng)老作為老年福利體系中的一項重要內(nèi)容，涉及到國家（政府）、家庭（個人）、社會等多元的責(zé)任主體。因而養(yǎng)老保障責(zé)任在各主體間的合理分擔(dān)是社區(qū)居家養(yǎng)老可持續(xù)發(fā)展的前提和動力。

政府作為社會福利事業(yè)的規(guī)劃者，其責(zé)任應(yīng)定位于宏觀政策的制定、配套制度的支持及協(xié)調(diào)城鄉(xiāng)社區(qū)的統(tǒng)籌發(fā)展上。政府應(yīng)首先制定相關(guān)法律法規(guī)，從政策和資金上支持社區(qū)居家養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展。其次，應(yīng)繼續(xù)完善全民社保體系的構(gòu)建，做好收入保障與服務(wù)支持制度內(nèi)部的有效銜接，適時探索建立新的護(hù)理保險制度，以共同配套支撐社區(qū)居家養(yǎng)老。政府還應(yīng)堅持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，縮小城鄉(xiāng)老年人在享有居家養(yǎng)老服務(wù)方面的差距。城鎮(zhèn)社區(qū)服務(wù)體系和農(nóng)村社區(qū)服務(wù)體系的建設(shè)和發(fā)展要遵循相同的制度理念，采用協(xié)調(diào)的制度標(biāo)準(zhǔn)，保證城鄉(xiāng)社區(qū)服務(wù)軟件和硬件的均衡投入，確保老年人享受社會服務(wù)的公平性。

家庭對于老年人來說，承載著他們畢生的經(jīng)歷與回憶，是個人情感的重要寄托。特別是在有著“養(yǎng)兒防老”傳統(tǒng)文化觀念的中國，家庭往往能給人們帶來真切的安全感和歸屬感。就其在養(yǎng)老保障中的功能而言，家庭作為非正式照顧的主要形式，在老年人的情感交流、精神慰藉和應(yīng)對突發(fā)事件方面有著不可替代的優(yōu)越性。

社區(qū)作為聯(lián)系政府、家庭與老人和各種社會資源的紐帶，是社區(qū)居家養(yǎng)老的核心。社區(qū)居家養(yǎng)老模式的發(fā)展，應(yīng)凸顯社區(qū)的主體責(zé)任。

（二）凸顯社區(qū)的主體責(zé)任

西方學(xué)者早在20世紀(jì)60年代就對社區(qū)功能進(jìn)行了定位。Litwak和Meyer基于適當(dāng)?shù)纳鐣刂婆c社會目標(biāo)的達(dá)成，認(rèn)為正規(guī)組織與初級群體（非正式組織）這兩種常見的社會形式需要溝通與結(jié)合，而維持二者的平衡需要一種溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。社區(qū)基層組織無疑就在其中充當(dāng)了倡導(dǎo)和組織社區(qū)居民，協(xié)調(diào)社區(qū)與正規(guī)組織間關(guān)系的重要角色。具體到老年福利領(lǐng)域，服務(wù)老年人的社區(qū)工作從強(qiáng)調(diào)潛能，激發(fā)主動性，鼓勵社區(qū)參與，促進(jìn)社會意識等方面，全面增強(qiáng)服務(wù)老年人的能力。可見，社區(qū)居家養(yǎng)老模式中社區(qū)的地位舉足輕重。

第一要整合各種制度資源。

社區(qū)應(yīng)抓住全民社保構(gòu)建的有利契機(jī)，發(fā)揮其在落實社會救助、社會保險、老年津貼以及基層衛(wèi)生服務(wù)中的平臺作用，真正做到從收入保障與服務(wù)提供兩方面支撐社區(qū)居家養(yǎng)老的發(fā)展。在條件成熟的情況下，探索在社區(qū)建立以護(hù)理救助制度為兜底，以社會護(hù)理保險為主體，以商業(yè)護(hù)理保險為補(bǔ)充的長期護(hù)理保險體系，滿足失能、半失能及高齡老年人就近的專業(yè)化照顧的需要。另外，社區(qū)還須動員社會各方力量，讓企業(yè)、民間組織、社會團(tuán)體、慈善機(jī)構(gòu)廣泛參與到社區(qū)居家養(yǎng)老的資金籌集、產(chǎn)業(yè)建設(shè)和監(jiān)督管理中來。對于依靠社會力量舉辦的養(yǎng)老服務(wù)，可以適當(dāng)引入競爭機(jī)制，向所有有需要的老年人提供低收費的，又與其經(jīng)濟(jì)承受能力相適應(yīng)的上門服務(wù)和護(hù)理。

第二要加強(qiáng)社區(qū)自身建設(shè)。

人員隊伍與基礎(chǔ)設(shè)施是社區(qū)功能發(fā)揮的重要保障。一方面，社區(qū)亟需打造一支技術(shù)人員與志愿者相結(jié)合的專業(yè)服務(wù)隊伍。另一方面，建立和完善具備信息化、人性化功能的基礎(chǔ)設(shè)施，包括信息互通和資源共享的網(wǎng)絡(luò)化信息平臺、社區(qū)網(wǎng)絡(luò)呼叫、電話求助等人性化服務(wù)系統(tǒng)。

第三要支持家庭養(yǎng)老功能。

“社區(qū)居家養(yǎng)老”的落腳點在“居家”，體現(xiàn)了對家庭養(yǎng)老功能的重視。社區(qū)可通過開展針對老年人家屬的“一對一”的專業(yè)咨詢、培訓(xùn)講座、免費上門服務(wù)等公益項目，提高社區(qū)居家養(yǎng)老的質(zhì)量和水平，使老年人在健康養(yǎng)老的過程中找到幸福感與歸屬感。

總之，在新的歷史條件下，社區(qū)居家養(yǎng)老模式應(yīng)抓住普惠型全民社保體系構(gòu)建的機(jī)遇，充分利用制度建構(gòu)與整合過程中的各種資源優(yōu)勢，在責(zé)任合理分擔(dān)的基礎(chǔ)上凸顯社區(qū)的主體作用，最大程度地滿足老年人不同層次的養(yǎng)老需求，最終實現(xiàn)我國的健康老齡化。

注釋：

① 這一數(shù)據(jù)是根據(jù)《2009年民政事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計報告》提供的“2009年全國城市低保平均標(biāo)準(zhǔn)227.75元/人/月”相關(guān)數(shù)據(jù)，以及《中國統(tǒng)計年鑒2010》公布的“城鎮(zhèn)居民人均可支配收入17 175元/人/年”計算而得。

② 這一數(shù)據(jù)根據(jù)《2009年民政事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計報告》提供的“2009年全國農(nóng)村低保平均標(biāo)準(zhǔn)100.84元/人/月”，以及《中國統(tǒng)計年鑒2010》公布的“農(nóng)村居民人均純收入5 153元/人/年”計算而得。

③ 根據(jù)國際經(jīng)驗，養(yǎng)老金替代率大于70%，即可維持退休前的生活水平；在60%~70%之間，可維持基本生活水平；低于50%，生活水平較退休前會有大幅度的下降。

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Universal Social Security System and the Development of the Model of Home-based Caring in Community for the Elderly

ZHANG Qi-lin1,ZHAO Qing2

(1.Research Centre for Social Security,Wuhan University，Wuhan 430072,Hubei，China；

2. School of Public Management,Renmin University of China,Beijing 100872,China )