金融理財策劃范文

前言：我們精心挑選了數篇優質金融理財策劃文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

基金項目：國家自然科學基金項目資助（編號：70972064）。

摘要：金融市場的競爭關鍵在于人才。近些年來，深圳對金融人才的吸引力有所弱化。本文分析認為其吸引力弱化是由金融城市定位模糊且身份尷尬、金融人才交流平臺缺乏、專業性培訓資源不足、職業發展瓶頸、人才優惠政策力度不足等原因所致。依據分析結果，本文提出了相應的對策。

關鍵詞 ：深圳市 金融人才 吸引力弱化 對策

2014年6月公布的“全球金融中心指數”（GFCI16）報告顯示，在全球金融中心綜合排名中，深圳排名第25；在亞太地區的金融中心排名中，深圳位列第8名。這反映出，在國際上，深圳的金融影響力已頗具規模。作為全國三大金融中心之一，深圳的金融影響力也不再僅僅局限于珠三角和華南地區，而是逐漸輻射至全國。

隨著國內的大連、天津、廣州等一批金融城市的崛起，深圳也面臨越來越多的沖擊和挑戰。而金融人才，特別是中高端金融人才，成為制約深圳在金融市場與金融城市的競爭中保持領先地位和競爭優勢的關鍵因素。深圳當前面臨著金融人才吸引力減弱的問題，能否解決好這一問題，對于深圳發展成為在國內外極具競爭力和影響力的金融中心極為重要。

一、深圳市金融人才吸引力弱化原因分析

1.深圳金融城市的定位模糊且身份尷尬

上海，已被明確定位為國際性金融中心；北京，作為全國各種資源的集中地和政策發源地，聚集著一大批金融機構的總部，特別是國有大型金融機構；另外，深圳毗鄰著當前在世界上穩居第三位的國際金融中心香港。這些因素使得深圳的地位極度尷尬：如果將深圳定位為國際金融中心，則顯得定位重復、功能相似、毫無特色；而如果將深圳定位成區域性金融中心與其實際影響力又不相符。在許多金融領域，深圳確實在全國都具有引領作用，如創業板就設在深圳。基于金融城市的長遠發展，深圳需及時明確金融城市的定位。

2.金融人才交流平臺缺乏

就目前而言，深圳市金融行業的人才交流平臺，無論是在規模、數量，還是在影響力上，都存在著嚴重不足。但人才交流平臺極其重要。通過人才交流平臺，金融人才不僅可以獲取相關的專業性信息以及就業機會，還可以建立和維持良好的人際關系。另外，良好的人際關系也更能激發人才相互交流的興趣，容易形成學科交叉和融合，促進知識和技術創新。因此，深圳迫切需要搭建更多金融行業的人才交流平臺。

3.專業性培訓資源不足

高校資源“貧瘠”是深圳金融培訓資源不足的重要因素之一。部分大型金融機構為了提升企業內部人才的專業能力和管理水平，會自行建立培訓中心，如招銀大學、平安大學等。但是相當一部分企業并沒有這個能力，它們更多是通過與外部培訓機構合作。然而，由于深圳這方面資源的匱乏，使得許多金融人才進行專業性學習的機會受限。

4.職業發展瓶頸

深圳的金融體系已相當完備，但在金融機構總部方面，深圳并不具有優勢。除本土發展起來的一批有影響力的金融機構外，如平安、招商、國信證券等，深圳未能吸引更多的外部金融機構總部入駐。考慮到職業發展平臺和未來職業發展空間，許多金融人才將深圳視為金融行業的“練兵場”，在深圳積累一定的工作經驗后，紛紛前往北京、上海甚至是海外金融城市，以謀求更好的職業機會和更為廣闊的發展空間。

5.金融人才優惠政策力度不足

各大金融城市為吸引金融人才出臺了很多人才優惠政策。如上海，從市政府到浦東區政府，再到陸家嘴相關政府機構，每一級政府均設置了人才獎，給予符合條件的金融人才以相應的獎金補貼和政策優惠。其金融人才政策不僅惠及面廣，且力度也比較大。

深圳雖然也設置了類似的人才獎，但是這一政策并非只是針對金融行業，還包括高科技、物流、文化等行業，而且為尋求各大產業之間的平衡，這一政策的獎勵額度受到政府限制。由于這一政策和個人稅收掛鉤，與其他行業相比，金融行業的薪酬水平普遍偏高，政府相關部門就不得不針對金融行業對這一政策進行調整，使得該政策備受詬病。另外，引進高端金融人才時，在子女教育、住房等問題解決上，由于缺乏政府政策的支持，相關部門只能依靠私下解決。

二、強化深圳市金融人才吸引力的對策

1.明確深圳金融城市定位

深圳發展金融業有諸多優勢：深圳擁有中國境內兩大證券交易所之一的深圳證券交易所，互聯網等高科技產業發達，實體經濟基礎良好，毗鄰國際性金融中心香港，等等。

在互聯網時代和互聯網金融發展的大背景下，深圳如果明確互聯網金融的發展定位，必能得到國內外眾多金融人才的青睞。深圳可憑此契機，借助自身互聯網產業優勢，將互聯網產業與金融業融合，大力發展互聯網金融。深圳也可基于實體經濟，探求實體經濟與金融業互助發展的模式。這樣，深圳不僅可以實現產業間優勢互補，推動深圳金融業的創新和發展，增強金融業發展活力，還可借助互聯網金融的發展以及金融發展模式的創新，為金融人才提供更為廣闊的創業空間和發展空間。

2.創設人才交流平臺，打造深圳金融“人才圈”

深圳金融行業及人才迫切需要建立基于金融行業的多層次、多形式、有特色、不同規格的平臺進行交流，以滿足人才和行業需求。作為政府部門，應牽頭或協調創設深圳市金融業人才交流平臺。比如，定期舉辦金融論壇，邀請國內外名家大師，或企業高管，或高端專業人才，分享前沿性金融知識、信息和理念；建立多種形式的金融人才俱樂部，以俱樂部為紐帶，增強金融人才之間的聯系；等等。深圳可通過搭建人才交流平臺，打造深圳市金融人才圈，把“圈子”作為吸引人才和留住人才的重要方式。

3.推動專業化金融人才教育和培訓的發展

雖然深圳在高校資源上存在著先天不足，但深圳可以利用內外部資源，通過推動專業化教育和培訓，為金融人才提供更多的學習和提升機會。例如，作為國際性金融中心，香港高等教育發達，金融人才培養經驗豐富，深圳可以通過深港合作，利用香港豐富的金融教育和培訓資源，為深圳培養、輸送金融人才；政府與金融機構合作，出臺相關政策，共同支持和資助培訓。

4.提高對企業和人才政策的優惠力度，增強吸引力

企業方面來講，深圳要強化對企業的政策支持：對本土中小型金融機構，為其營造良好的政策環境和制度環境，支持其做大做強；對于外資金融機構，在國家政策允許的范圍內，從自身實際出發，為其提供足夠的優惠政策，同時依靠深圳的市場化環境，吸引外資金融機構來深設置總部。

在人才政策方面，作為政府部門，深圳應該基于人才的實際需求，出臺針對于金融人才的相關政策，在住房、獎金、教育、醫療、榮譽等多方面給予獎勵或優惠，其中尤其要注意住房問題。如果深圳能夠出臺一些過渡性政策，幫助人才解決暫時的住房問題，定能吸引更多的金融人才來深。

第2篇

國內居民對于理財服務的需求積聚已深，但逢理財收益水平的提高便會迅猛釋放出來。當前如火如荼的個人理財市場就出現在國內資產價格大漲的背景之下。自從2006年四季度開始，股票市場的火熱狀態幾乎讓股票與股票型基金等理財工具的魅力家喻戶曉，并由此吸引了大批個人投資者的瘋狂入市。股票價格的高漲具有很強的市場感染力，作為實實在在的市場收益水平的比較參照，它提高了大部分理財產品與服務的預期收益水平。

受高預期收益的刺激，人們已經開始對傳統的儲蓄存款失去興趣，逐漸將注意力轉向近年來流行的各類理財工具。對于這種發展態勢，可以從流行的理財產品的銷售表現中窺豹一斑。兩年前，即使市場看好，某些理財產品也需要耗時一個多月才能募集到百億資金，而現在只需要幾分鐘便可能被宣告售罄。理財市場的繁榮推動了居民儲蓄結構的變化，即導致儲蓄資金由傳統的儲蓄存款流向其他多樣化的理財工具。在2006年，全國城鄉居民人民幣儲蓄存款的增速降到了歷史低位，達到14.6％，相比2005年的增速下降了3.4個百分點。關于這些居民儲蓄資金的去向，人們通常會自然地聯想到股票市場，并可以進一步地從不斷刷新的個人股票投資開戶數量與基金發售規模等數據予以證實。

然而，國內理財市場潛行多年之后的一朝紅火尚不足以表明將來的穩健成長。未來發展的主要障礙依然存在于理財市場的供給方面，其中的結構性問題至今都沒有發生實質性的改變。從國外的市場經驗來看，理財市場本質上屬于零售市場，重心在于面向個人客戶的理財顧問業務；單就理財產品而言，也是更加傾向于個性化的設計。國內的發展狀況還遠沒有達到國外同業水平，只是處于快速的早期開發階段。從國內市場表現來看，理財市場的重心仍然是批發性的理財產品設計，理財顧問業務以金融機構圍繞其產品銷售的自導自演為主：第三方理財，即獨立的理財策劃服務，仍然處于缺位狀態。

國內外理財策劃服務的發展狀況

國內居民對金融機構提供的理財策劃服務并不陌生，而對第三方理財的印象較為淡薄。早在1997年左右，商業銀行就開設了理財工作室，開始提供理財咨詢設計與綜合性的個人金融服務。但時至今日，這類業務并沒有顯露出專業化的發展傾向，仍然像國外早期的私人銀行業務那樣隱晦。作為面向高端客戶群體提供的貴賓式服務，依然停留在某個柜臺角落。盡管商業銀行的理財策劃服務沒有給市場留下深刻的印象，但代銷或自行開發的諸多理財產品卻得到了蓬勃發展。如今，包括商業銀行在內的諸多金融機構都在加速理財產品的開發，而對于發展具有高度技術要求與職業操守要求的理財策劃服務顯得動力不足。所以，在傳統的金融機構群體之中，一直沒有內生出具有市場影響的個人理財策劃服務行業。

除了同時做產品開發與策劃服務的金融機構之外，其它市場中介機構在成就第三方理財事業方面都顯得資質不夠。且不論國外機構的滲入還需要假以時日才能掃除諸多障礙，即使是已經出現且尚在嘗試理財策劃培訓與咨詢服務的極少一部分國內機構，由于處在很難得到認可與保護的惡劣市場環境中，也只能在痛苦中掙扎。此外，尚能惹人耳目的是一些理財網站或大眾傳媒的理財頻道。它們曾經掀起一股熱潮，競相開拓分散的或相對綜合的理財產品信息服務。但要發展成為在線理財或成形的理財組織，還是難以定論的，它們面臨的問題似乎還有很多。

相對于國內理財策劃服務業的迷茫與掙扎，國外同行的表現要自如而體面得多。像在歐美等發達國家和地區，擁有金融市場發展、資產管理人才儲備、理財產品開發經驗與市場信譽方面的整體優勢，理財策劃服務廣布于金融機構與第三方理財機構。

關于第三方理財機構，它們與傳統的金融機構之間并沒有明晰的界限。第三方理財機構的專業人才直接來源于傳統的金融機構與其它市場中介組織。組織上屬于市場經紀與顧問服務的資源整合：實質上也屬于金融服務業內部更深層次的專業分工與業務剝離。因此，第三方理財機構的核心力量是其聚集的專業理財策劃人員。如今，注冊理財策劃師(CFP)是這類專業人員的典型標志。為了統一服務標準，美國早在1985年就誕生了CFP標準委員會。隨著理財策劃服務的突出發展，其專業化精神已經跨越國界。在1990年，國際CFP理事會誕生，并逐漸擴張為全球性的專業認證組織。在2000年，個人理財策劃的國際服務標準ISO22222被推出。該服務標準明確標明；個人理財策劃是一個過程而不是產品；它以客戶為中心，面向客戶需求，追求個性化與客觀性；它要求相互溝通，在經歷中實現自我更新，以有助于穩定消費者的經濟行為。從此，理財策劃服務已經登堂入室。

如果追溯歷史則不難發現，獨立理財策劃業或第三方理財機構的市場化發展，從萌芽到成熟經歷了百余年的漫長歷程。從無法考證的私人理財之道的推廣，到20世紀30年代美國保險營銷人員開創的不成形的生活與投資理財咨詢服務，以及后來受社會保障的私有化改革與稅收改革的影響，不同金融服務行業的專業人員開始關注并深化各自領域的理財策劃問題，進而在市場機制的推動下，逐漸融合貫通成統一的、獨立于原有金融機構自身利益的商業服務模式。在這一成長過程中，金融服務業的充分發展與長期形成的市場機制、法治與商業精神都是不容忽視的促成條件。與此同時，市場上理財服務的范式也經歷了一系列深刻的變革。從早期對股票與債券投資的委托和經濟交易服務，到基金投資的普及推廣與個性化設計、避稅與養老方案的設計，都是傾向于以財富增長業績為目標的理財范式。這些業務在國外發達市場上已經得到了較為充分的發展。如今流行的理財服務范式更加貼近于金融理論中關于個人終生消費與財富積累支持的最優化問題，傾向于以個人長期消費能力與休閑生活標準為目標。在近年來涌現的新型理財產品中，已經初現了這種理財策劃服務的產品化趨勢。例如結構性生活標準化合約與特定目標賬戶，就是其中較為代表性的產品形式。

第三方理財適時崛起

國內的理財策劃服務與理財產品市場都沒有經歷國外那樣漫長的市場化發展歷程。相比之下，國內在金融服務水平、市場化程度、法治水平與商業精神等諸多方面都還沒有經歷一段相對完整的歷史進程。加上體制上的束縛，市場對于理財策劃服務業的培育存在著激勵不足的問題。在短期內，還沒有足夠的金融從業人員積累起足夠的專業知識、技能與市場信譽。即使學習國外的專業認證，也需要一個時間段的本土化過程。在此背景之下，面對中外金融機構迅速推出的形形的理財產品，大部

分居民都還沒有充分了解自身的實際需求與理財產品的經濟功能屬性，更談不上理性的策略安排。

正因如此，經由第三方理財機構提供獨立而客觀的理財策劃服務顯得更為重要，幾乎是必不可少。事實上，獨立的理財策劃服務對于金融機構的理財產品開發與居民的財富管理都具有重要的影響。這種影響最有可能通過風險的集中暴露得以體現出來。理財產品與普通商品有很大的區別，無論是促成交易的實現還是維持市場的穩定發展，都需要一個高技術含量的中介服務組織予以協調供需雙方的平衡。否則，在某一時段大量理財產品的盲目設計、宣傳、發售與購買，需要等到事后付出了高昂的代價才能獲得清醒的市場教育。特別是在個人理財資金熱潮涌動之時，缺乏獨立的理財策劃服務，更是一種嚴重的市場缺陷。當前，國內理財產品的需求主體是眾多缺乏市場經驗、知識與技能的個人投資者。事實上，即使是具有理財能力的個人，也往往會受時間或精力的約束，需要求助專業化的理財顧問服務。因此，就整個社會而言，理財策劃的專業分工具有其獨到的市場價值。

國內市場上是否可能發展出具有市場公信力的第三方理財機構呢?事實上，國內理財策劃行業的成長道路面臨著諸多阻滯因素。金融機構在試圖引進國外理財策劃服務模式之時便已經認識到這個行業的商業價值，而后續的平淡表現也向國內的同行們間接表明了發展道路上的艱難。首先，銀行、保險、證券與信托等行業的金融機構是理財產品的主要發售者，同時掌握著大量居民儲戶的金融信息與理財產品的信息，在嘗試理財策劃時具有得天獨厚的信息優勢。但這種優勢也很快就顯露出劣勢的一面；作為理財產品中的利益相關者．金融機構在提供理財策劃服務時，易陷入機構營銷者的角色，難以在獨立性與客觀性方面取信于眾；再從發展時機來看，正值金融機構處于急促的體制變革之中，客觀上阻礙了這類業務的專業化速度；而且，金融機構在此間更傾向于發展短期業務也是有理由的，短平快的理財產品發售要比理財策劃技術的長期磨練與長期誠信道德的樹立來得更加便捷。

金融機構與其它市場中介的滯后發展嚴重制約了國內理財策劃服務業的發展。在國際上，很多金融機構早已經從過去從事單一業務經營逐漸成長為綜合性的金融服務集團，零售性質的個人金融業務是其重要的利潤來源。在這些金融機構內外，聚集著資產管理經驗豐富的經紀人與顧問群體，從而為獨立理財策劃服務的形成與壯大積聚了肥沃的土服務發展密切相關的現實條件都顯得不夠樂觀。例如金融機構開發的理財產品仍然停留對基金產品的簡單延伸，對理財范式缺乏足夠的理解；股票、債券、基金等傳統投資工具的市場發展水平較低；在個人證券投資中缺乏經紀人業務：一些類似于投資者服務公司的中介機構缺乏明朗的市場發展機會。由于這些先天條件不足，國內理財策劃服務業的后發優勢難以體現出來。或許該補的功課遲早要補，哪怕是直接引入外部資源。

第3篇

面對已經到來的老齡化問題，為養老提前著手準備至關重要，這就要考慮如何正確有效地管理好財富，而個人理財策劃在其中扮演了一個重要角色，由此衍生的專業理財師成為老齡化社會的職場寵兒。

個人理財策劃服務內容

個人理財策劃是一種綜合的金融服務，由專業的個人理財策劃人員，通過分析和評估客戶的財務狀況，和客戶共同確定理財目標體系，最終幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案。它不局限于向客戶提供某種單一的金融產品，而是針對客戶的綜合需求進行有針對性的金融服務組合。同時，個人理財策劃是針對客戶一生或者某個階段的策劃，包括個人、家庭生命周期各階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險策劃，投資目標確立與實現，職業生涯策劃，子女養育及教育策劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產策劃等各個方面。

國內目前行業發展狀況

個人理財策劃是現代商業銀行新型的個人金融服務方式，在西方發達國家已深入到每個家庭。伴隨著中國銀行業與世界接軌，伴隨著現代金融市場的發展，我國商業銀行也開始普遍開展個人金融業務。在港資銀行方面，匯豐銀行在上海推出了它的第一個卓越理財中心；緊隨其后，恒生銀行也把其經營多年的“優越理財中心”品牌引進上海、廣州等城市。內地的各大銀行也紛紛推出了自己的個人理財業務，如廣發行的真情理財、招行的金葵花理財、建行的如意理財、中行的中銀理財、工行的理財金賬戶等。據了解，我國政府將加快推進社會中介組織與政府部門相脫離的進程，為中介組織發展創造良好的外部環境。同時還將加強監督，盡快制定相應的法律法規，規范會計、咨詢、資產評估、律師等市場中介機構的行為，整頓和規范中介服務市場。這些舉措將為理財策劃行業的良好發展提供更廣闊的空間。