融資性貿(mào)易特征范文

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第1篇

關鍵詞：國內(nèi)商業(yè)銀行；國際貿(mào)易融資；風險管理

1 國內(nèi)商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資方面存在的主要問題

1.1 國際貿(mào)易融資授信額度管理

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行大多把國際貿(mào)易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在統(tǒng)一授信管理下，銀行往往會根據(jù)客戶的資信情況、財務狀況等為客戶核定一個最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務品種的不同為客戶核定一個分項授信額度。但是從事國際貿(mào)易融資業(yè)務的新生力量——貿(mào)易型企業(yè)和中小企業(yè)由于普遍規(guī)模較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財務技術分析對其授信額度測算的指導意義大打折扣。而中、小企業(yè)方面，雖然不考慮報表情況，但是只注重有效房產(chǎn)抵押。可以看出，國內(nèi)商業(yè)銀行在對待貿(mào)易型企業(yè)、小企業(yè)貿(mào)易融資方面選擇的策略大多過于簡單，沒有跟上國際貿(mào)易融資發(fā)展的“節(jié)拍”。

另外，國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務審批方式與傳統(tǒng)授信審批方式及審批重點缺少差別，時效性較弱且不能滿足業(yè)務需求，授信額度一旦核定，則一年內(nèi)僅僅簡單地在額度內(nèi)辦理業(yè)務，而非根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營變化隨時調(diào)整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒有充分利用貿(mào)易融資的特點，加強資金流和貨物流的配套管理。

1.2 貿(mào)易融資業(yè)務的前期調(diào)查匱乏

傳統(tǒng)的信貸評估模式下，國內(nèi)銀行只注重企業(yè)自身的財務能力，缺少對企業(yè)貿(mào)易背景和上下游情況的前期調(diào)查。目前支行客戶經(jīng)理極少到企業(yè)進行實地調(diào)查研究，對企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對上下游企業(yè)經(jīng)營情況的了解更是匱乏，有的甚至對進口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對稱，將對各行的融資帶來極大的風險。

1.3 缺少針對性的貿(mào)易融資貸后管理

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行尚沒有針對貿(mào)易融資業(yè)務的貸后管理辦法，目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對貿(mào)易融資業(yè)務進行貸后管理。這會產(chǎn)生兩種風險：其一，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處理掉；其二，即使銀行手中掌握物權(quán)，但是缺少物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗，最終只能通過追索擔保的方式進行財產(chǎn)保全，處于比較被動的局面。而實際上貿(mào)易融資業(yè)務的特點就是以其業(yè)務流程本身進行風險防范，在加強對貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營狀況、財務狀況定期審核的同時，特別強調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務特性進行貸后管理。另外，在貸后管理方面，國際業(yè)務人員和信貸管理人員責任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

2 國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風險控制措施建議

2.1 建立適應國際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿(mào)易融資業(yè)務時效性強，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務的關鍵。貿(mào)易融資業(yè)務更應注重貿(mào)易背景的真實性和貿(mào)易的連續(xù)性，信用記錄、交易對手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關注貿(mào)易過程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴格與貿(mào)易周期匹配等。將貿(mào)易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務本身特點，對貿(mào)易融資業(yè)務實施全面動態(tài)化管理。

（1）授信額度的評定不只注重財務報表的某些傳統(tǒng)指標，可以以應收賬款周轉(zhuǎn)率等這類更能體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)業(yè)務特性的財務指標作為測算企業(yè)授信額度的標準；

（2）加強貿(mào)易融資授信額度評級的時效性和靈活性。針對進口商品價格波動較快的特點，改變以往一年一評審的思路，可為半年一評，也可每季一評，中途可以隨時追加或減少授信額度；更為靈活的可通過參與企業(yè)貿(mào)易流程的制定以及貨權(quán)控制，給予客戶臨時的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務的時候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎上核定的授信額度作為參考值，對貿(mào)易企業(yè)的各項財務指標進行動態(tài)化的審查。授信額度應該是銀行對企業(yè)各項融資和擔保的風險控制上限，而不是努力爭取達到的風險暴露目標。

鑒于國際貿(mào)易融資業(yè)務風險的不確定性，以及復雜的貿(mào)易背景和票據(jù)交割背景，對于貿(mào)易融資業(yè)務的審查必須堅持動態(tài)化原則。如果簡單地使用授信額度，不考慮企業(yè)自身的變化和環(huán)境的變化，商業(yè)銀行最終會把自己逼迫到被動的地位。

2.2 加強國際貿(mào)易融資業(yè)務的前期調(diào)查，有效監(jiān)控貿(mào)易全流程的物流和資金流

（1）國際貿(mào)易融資業(yè)務的前期調(diào)查對于貿(mào)易融資的風險控制具有重要的意義。通過對貿(mào)易真實性、上下游情況以及交易價格的調(diào)查，有助于銀行切實了解企業(yè)貿(mào)易融資的背景，對風險進行有效掌控。

加強貿(mào)易背景審核。對客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況掌握得越全面，銀行與企業(yè)間的信息不對稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務風險。客戶經(jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營的主營業(yè)務，了解進口商品的市場行情，熟悉國內(nèi)外貿(mào)易政策以及

國際上非關稅壁壘等行業(yè)動態(tài)，掌握貿(mào)易融資業(yè)務的潛在風險。

（2）國際貿(mào)易融資自身的有償性是區(qū)別于一般貸款的最大特征，就單個企業(yè)而言，其主要銀行往往面對的只是貿(mào)易流的一端，而試圖僅從貿(mào)易流的一端來把握整個貿(mào)易過程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個企業(yè)本身的經(jīng)營狀況作為主要的考察依據(jù)。如今，隨著商業(yè)銀行國際化腳步的進一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿(mào)易流的特征和封閉管理的手段，通過境內(nèi)外機構(gòu)的合作，監(jiān)控進出口雙方，把握貿(mào)易過程中的貨物流、資金流等，從而達到防范風險和提高整體收益的目的。

2.3 強化國際貿(mào)易融資業(yè)務的貸后管理

（1）在堅持動態(tài)審批的基礎上，根據(jù)每一種貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點，建立一套行之有效的貸后動態(tài)跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現(xiàn)在兩個方面，一是要對企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行動態(tài)監(jiān)控，包括對市場環(huán)境的變化對企業(yè)可能造成的影響進行跟蹤；二是一旦發(fā)生風險，或者確定即將發(fā)生風險時，要建立起應急方案，關鍵在于要盡可能地保全銀行資產(chǎn)不受或少受損失。

（2）貿(mào)易融資對銀行來說能夠掌握相關的貨權(quán)。因此掌握貨權(quán)在貿(mào)易融資中極為關鍵，而對貨物的監(jiān)控，銀行有人力、物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監(jiān)管，代銀行進行質(zhì)押物的監(jiān)管，這是控制風險的關鍵。

（3）加強行內(nèi)的聯(lián)動機制，防范潛在風險。若貿(mào)易的進出口雙方都在同一銀行辦理業(yè)務，通過行內(nèi)的聯(lián)動機制有利于銀行及時了解上下游企業(yè)情況，準確判斷貿(mào)易背景的真實性，同時一旦貿(mào)易雙方出現(xiàn)資信風險，及早采取措施、排查堵漏；協(xié)調(diào)各方面力量，合理分工，互相配合，上下聯(lián)動。

2.4 加大業(yè)務培訓力度，提升風險掌控能力

第2篇

關鍵詞：中小企業(yè) 國際貿(mào)易 融資

1.中小企業(yè)開展國際貿(mào)易融資存在的主要問題

中小企業(yè)一般是指注冊資產(chǎn)不超過500萬元、總資產(chǎn)和年銷售收入分別低于2000萬元和4000萬元的企業(yè)，呈現(xiàn)出的特點為：員工數(shù)量少、經(jīng)營具有較高靈活性以及投資渠道單一等。由于貿(mào)易融資具備時間短、流動性強以及高重復性等特征，注重對操作進行控制，因此成為大多數(shù)中小企業(yè)解決資金問題首選方式之一。實踐表明，由于存在某些因素導致大多數(shù)中小企業(yè)融資并不理想，或多或少存在一些問題，具體因素有以下幾方面：

1.1內(nèi)在因素

影響中小企業(yè)融資的內(nèi)在因素主要包括固有經(jīng)營理念、經(jīng)濟實力以及現(xiàn)有管理制度等多方面。

第一，由于缺乏實力而難以獲得銀行認可。中小企業(yè)普遍不具備雄厚資金，再加上產(chǎn)品形式單調(diào)、缺乏技術含量，抵抗風險能力弱，難以獲得銀行的支持。事實上，出于自身利益考慮，幾乎所有銀行都不愿意將資金借給中小企業(yè)，使得中小企業(yè)的發(fā)展受到了極大的限制，與很多國外經(jīng)濟項目只能插肩而過。

第二，內(nèi)部沒有專業(yè)技術人員。中國在進入國際貿(mào)易之后，中小企業(yè)經(jīng)營銷售面臨全新挑戰(zhàn)，要求員工具備更高的專業(yè)素養(yǎng)。大多數(shù)中小企業(yè)并沒有過多的了解國際貿(mào)易融資，相關人員必須了解如何利用貿(mào)易融資為緩解企業(yè)發(fā)展壓力，成為企業(yè)未來發(fā)展重要推動力。就目前中小企業(yè)而言，財務管理方面的優(yōu)秀人才比較匱乏，真正了解銀行和外貿(mào)業(yè)務的人員很少，這就嚴重限制了企業(yè)國際貿(mào)易融資的進程。

1.2外部環(huán)境

影響中小企業(yè)融資的外部環(huán)境主要包括政府政策、銀行管理體制等。一旦缺乏資金支撐，中小企業(yè)是很難開展產(chǎn)品研發(fā)。金融機構(gòu)針對中小企業(yè)融資設定了繁瑣手續(xù)，再加上嚴格的抵押擔保條件，導致在實際中大多數(shù)中小企業(yè)是難以獲得金融機構(gòu)給予的資金支持。

第一，融資渠道單調(diào)。就目前中小企業(yè)融資方面的業(yè)務來講，普遍存在量小和規(guī)模小的特征，相應的融資產(chǎn)品種類單一，再加上融資模式依舊采取傳統(tǒng)方式，時效性較差。就融資條件而言，銀行出于自身利益考慮，將融資條件設置的更為嚴格，中小企業(yè)根本無法滿足其所設定的要求。

第二，缺乏必要的信用監(jiān)管體系。

信用監(jiān)管體系的建立是企業(yè)融資的重要保障，但由于存在各種各樣外界影響，使我國當前的信用體系仍處于不完善狀態(tài)，再加上外界監(jiān)管力度不夠，致使大多數(shù)中小企業(yè)財務和經(jīng)營狀況處于模糊狀態(tài)，無法為以銀行為主的金融機構(gòu)提供真實可靠的信息。相應的銀行也無法對企業(yè)做出正確的評估，限制了企業(yè)融資。

2.提高中小企業(yè)國際貿(mào)易融資質(zhì)量對策分析

國際金融危機的出現(xiàn)給中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營帶來很多不利影響，而改善這一現(xiàn)狀最直接途徑就是提高中小企業(yè)國際貿(mào)易融資質(zhì)量，根據(jù)實際情況制定合理可行措施，為中小企業(yè)提供更豐富的融資渠道以及良好的融資環(huán)境。

2.1加快法制建O，規(guī)范市場秩序

完善的法律體系是保障中小企業(yè)獲得融資的基礎。為此政府需要承擔的責任主要有：加快相關法律制定速度，在考察我國實際情況基礎上積極借鑒國外發(fā)達國家已有經(jīng)驗，制定合理可行的法規(guī)制度；不斷完善信用評估體制。中小企業(yè)普遍存在項目單調(diào)、規(guī)模小以及融資要求高等特征，而合理的信用評估機制必然是建立在了解這些特點基礎上，只有這樣才能通過信用評估了解企業(yè)真實的償債和經(jīng)營狀況；建立于國際貿(mào)易相關的企業(yè)發(fā)展制度。只有將企業(yè)的發(fā)展狀況同國際貿(mào)易市場固有規(guī)律吻合，才能保證企業(yè)在短期內(nèi)適應市場，為后續(xù)貿(mào)易融資奠定基礎。

2.2健全銀行體制，暢通融資渠道

以銀行為代表的融資機構(gòu)需要深入分析現(xiàn)有的國內(nèi)外市場，有針對性的為中小企業(yè)開設融資渠道，做好產(chǎn)品業(yè)務以及管理制度相關工作，確保中小企業(yè)有機會獲得融資。產(chǎn)品業(yè)務等方面，可根據(jù)企業(yè)實際情況開設出口保險業(yè)務、退稅托管貸款等多項業(yè)務，在資金方面為企業(yè)發(fā)展提供便利；管理制度方面。銀行應不斷加強內(nèi)部人員的工作能力，制定嚴格崗位制度和操作程序，確保可實現(xiàn)高效率工作。

2.3引進優(yōu)秀人才，夯實人才基礎

企業(yè)發(fā)展的關鍵就在于人才資源方面，針對此點可以采取的改善措施具體如下：引入優(yōu)秀人才。在人才引進方面要始終秉持寧缺勿濫原則，積極吸納優(yōu)秀人員，尤其是具備工作經(jīng)驗的員工，只有這樣才能將其真正為企業(yè)所用；加強對工作人員的培訓。為提高工作人員的素質(zhì)，尤其是財務管理人員，企業(yè)可以定期開展在職培訓和脫崗培訓等活動，為企業(yè)適應國際貿(mào)易市場奠定人才基礎；為優(yōu)秀人員打造更寬廣的發(fā)展道路。中小企業(yè)需為員工提供良好的發(fā)展環(huán)境，制定物質(zhì)獎勵以及職務晉升等制度，提高員工工作積極性，達到將員工長久留在企業(yè)的目的。

結(jié)語：

中小企業(yè)是我國企業(yè)結(jié)構(gòu)中必不可少的一部分，在推動國民經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著非常重要的作用。有數(shù)據(jù)表明，我國企業(yè)中小企業(yè)占比高達99%，可提供遠超出60%GDP、50%稅收、70%進出口貿(mào)易額，另外還為我國近乎80%的人口提供了就業(yè)崗位，影響力很大。但由于存在自身和外界兩大因素的影響，中小企業(yè)在發(fā)展過程中普遍出現(xiàn)融資難的問題，嚴重制約了其未來發(fā)展。因此，解決融資難的問題已經(jīng)成為推動中小企業(yè)發(fā)展的關鍵所在，中小企業(yè)必須充分認識到提高自身國際貿(mào)易融資質(zhì)量的重要性，通過制定合理有效措施來豐富融資渠道，為中小企業(yè)提供更良好的融資環(huán)境，便于企業(yè)真正參與到國際經(jīng)濟發(fā)展行列中，為我國現(xiàn)代化建設注入新鮮血液。

參考文獻

[1]李寧.我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀與展望[J].楊凌職業(yè)技術學院學報，2012（1）

[2]賀建軍.我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題探討[J].內(nèi)蒙古統(tǒng)計，2010（5）

[3]蔣雪晴.中企業(yè)貿(mào)易融資的風險與對策探討[J].財務管理，2011（7）

第3篇

［關鍵詞］國內(nèi)商業(yè)銀行；國際貿(mào)易融資；風險管理

［中圖分類號］F832 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1005-6432（2011）15-0137-01

1 國內(nèi)商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資方面存在的主要問題

1.1 國際貿(mào)易融資授信額度管理

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行大多把國際貿(mào)易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在統(tǒng)一授信管理下，銀行往往會根據(jù)客戶的資信情況、財務狀況等為客戶核定一個最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務品種的不同為客戶核定一個分項授信額度。但是從事國際貿(mào)易融資業(yè)務的新生力量――貿(mào)易型企業(yè)和中小企業(yè)由于普遍規(guī)模較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財務技術分析對其授信額度測算的指導意義大打折扣。而中、小企業(yè)方面，雖然不考慮報表情況，但是只注重有效房產(chǎn)抵押。可以看出，國內(nèi)商業(yè)銀行在對待貿(mào)易型企業(yè)、小企業(yè)貿(mào)易融資方面選擇的策略大多過于簡單，沒有跟上國際貿(mào)易融資發(fā)展的“節(jié)拍”。

另外，國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務審批方式與傳統(tǒng)授信審批方式及審批重點缺少差別，時效性較弱且不能滿足業(yè)務需求，授信額度一旦核定，則一年內(nèi)僅僅簡單地在額度內(nèi)辦理業(yè)務，而非根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營變化隨時調(diào)整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒有充分利用貿(mào)易融資的特點，加強資金流和貨物流的配套管理。

1.2 貿(mào)易融資業(yè)務的前期調(diào)查匱乏

傳統(tǒng)的信貸評估模式下，國內(nèi)銀行只注重企業(yè)自身的財務能力，缺少對企業(yè)貿(mào)易背景和上下游情況的前期調(diào)查。目前支行客戶經(jīng)理極少到企業(yè)進行實地調(diào)查研究，對企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對上下游企業(yè)經(jīng)營情況的了解更是匱乏，有的甚至對進口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對稱，將對各行的融資帶來極大的風險。

1.3 缺少針對性的貿(mào)易融資貸后管理

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行尚沒有針對貿(mào)易融資業(yè)務的貸后管理辦法，目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對貿(mào)易融資業(yè)務進行貸后管理。這會產(chǎn)生兩種風險：其一，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處理掉；其二，即使銀行手中掌握物權(quán)，但是缺少物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗，最終只能通過追索擔保的方式進行財產(chǎn)保全，處于比較被動的局面。而實際上貿(mào)易融資業(yè)務的特點就是以其業(yè)務流程本身進行風險防范，在加強對貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營狀況、財務狀況定期審核的同時，特別強調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務特性進行貸后管理。另外，在貸后管理方面，國際業(yè)務人員和信貸管理人員責任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

2 國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風險控制措施建議

2.1 建立適應國際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿(mào)易融資業(yè)務時效性強，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務的關鍵。貿(mào)易融資業(yè)務更應注重貿(mào)易背景的真實性和貿(mào)易的連續(xù)性，信用記錄、交易對手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關注貿(mào)易過程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴格與貿(mào)易周期匹配等。將貿(mào)易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務本身特點，對貿(mào)易融資業(yè)務實施全面動態(tài)化管理。

（1）授信額度的評定不只注重財務報表的某些傳統(tǒng)指標，可以以應收賬款周轉(zhuǎn)率等這類更能體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)業(yè)務特性的財務指標作為測算企業(yè)授信額度的標準；

（2）加強貿(mào)易融資授信額度評級的時效性和靈活性。針對進口商品價格波動較快的特點，改變以往一年一評審的思路，可為半年一評，也可每季一評，中途可以隨時追加或減少授信額度；更為靈活的可通過參與企業(yè)貿(mào)易流程的制定以及貨權(quán)控制，給予客戶臨時的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務的時候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎上核定的授信額度作為參考值，對貿(mào)易企業(yè)的各項財務指標進行動態(tài)化的審查。授信額度應該是銀行對企業(yè)各項融資和擔保的風險控制上限，而不是努力爭取達到的風險暴露目標。

鑒于國際貿(mào)易融資業(yè)務風險的不確定性，以及復雜的貿(mào)易背景和票據(jù)交割背景，對于貿(mào)易融資業(yè)務的審查必須堅持動態(tài)化原則。如果簡單地使用授信額度，不考慮企業(yè)自身的變化和環(huán)境的變化，商業(yè)銀行最終會把自己逼迫到被動的地位。

2.2 加強國際貿(mào)易融資業(yè)務的前期調(diào)查，有效監(jiān)控貿(mào)易全流程的物流和資金流

（1）國際貿(mào)易融資業(yè)務的前期調(diào)查對于貿(mào)易融資的風險控制具有重要的意義。通過對貿(mào)易真實性、上下游情況以及交易價格的調(diào)查，有助于銀行切實了解企業(yè)貿(mào)易融資的背景，對風險進行有效掌控。

加強貿(mào)易背景審核。對客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況掌握得越全面，銀行與企業(yè)間的信息不對稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務風險。客戶經(jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營的主營業(yè)務，了解進口商品的市場行情，熟悉國內(nèi)外貿(mào)易政策以及國際上非關稅壁壘等行業(yè)動態(tài)，掌握貿(mào)易融資業(yè)務的潛在風險。

（2）國際貿(mào)易融資自身的有償性是區(qū)別于一般貸款的最大特征，就單個企業(yè)而言，其主要銀行往往面對的只是貿(mào)易流的一端，而試圖僅從貿(mào)易流的一端來把握整個貿(mào)易過程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個企業(yè)本身的經(jīng)營狀況作為主要的考察依據(jù)。如今，隨著商業(yè)銀行國際化腳步的進一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿(mào)易流的特征和封閉管理的手段，通過境內(nèi)外機構(gòu)的合作，監(jiān)控進出口雙方，把握貿(mào)易過程中的貨物流、資金流等，從而達到防范風險和提高整體收益的目的。

2.3 強化國際貿(mào)易融資業(yè)務的貸后管理

（1）在堅持動態(tài)審批的基礎上，根據(jù)每一種貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點，建立一套行之有效的貸后動態(tài)跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現(xiàn)在兩個方面，一是要對企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行動態(tài)監(jiān)控，包括對市場環(huán)境的變化對企業(yè)可能造成的影響進行跟蹤；二是一旦發(fā)生風險，或者確定即將發(fā)生風險時，要建立起應急方案，關鍵在于要盡可能地保全銀行資產(chǎn)不受或少受損失。

（2）貿(mào)易融資對銀行來說能夠掌握相關的貨權(quán)。因此掌握貨權(quán)在貿(mào)易融資中極為關鍵，而對貨物的監(jiān)控，銀行有人力、物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監(jiān)管，代銀行進行質(zhì)押物的監(jiān)管，這是控制風險的關鍵。

（3）加強行內(nèi)的聯(lián)動機制，防范潛在風險。若貿(mào)易的進出口雙方都在同一銀行辦理業(yè)務，通過行內(nèi)的聯(lián)動機制有利于銀行及時了解上下游企業(yè)情況，準確判斷貿(mào)易背景的真實性，同時一旦貿(mào)易雙方出現(xiàn)資信風險，及早采取措施、排查堵漏；協(xié)調(diào)各方面力量，合理分工，互相配合，上下聯(lián)動。