反洗錢考評方案范文

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為認真履行反洗錢義務，提高員工反洗錢工作水平，促進反洗錢工作的有效開展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)，特制定本反洗錢考評措施。

一、指導思想

以鄧小平理論、“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，堅持黨的基本路線和基本方針，圍繞2011年我行反洗錢工作要點，扎實、持久、有效做好反洗錢工作，確保完成各項反洗錢工作任務。以開展反洗錢工作為契機，加強我行建設，做到合規(guī)合法經(jīng)營，促進我行經(jīng)營業(yè)務工作的全面發(fā)展，創(chuàng)造良好經(jīng)濟效益。

二、工作職責

1、加強客戶身份識別工作

進一步加強對存量客戶的身份識別工作，按照《個人存款帳戶實名制規(guī)定》《人民幣銀行結算帳戶管理辦法》和《人民幣銀行結算帳戶管理辦法實施細則》等規(guī)定，及時聯(lián)系客戶更新證件資料，提高客戶身份識別的有效性。在為客戶辦理業(yè)務時，認真了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶身份證件或身份證明文件，完整登記客戶基本信息。要通過持續(xù)識別和重新識別，對客戶身份資料進行補充，特別是職業(yè)信息的補充。

2、加強客戶風險等級分類工作

按照銀行客戶洗錢風險等級劃分標準和工作計劃要求，按時完成客戶風險等級分類及標注工作。要加強客戶盡職調查工作，將客戶風險等級劃分工作與客戶身份識別工作相結合，對不同風險等級的客戶采取不同的客戶身份識別措施，通過持續(xù)識別、重新識別、定期回訪，不斷調整客戶的風險等級，加大對高風險客戶的監(jiān)控力度。

3、加強可疑交易分析及報告工作

要采取系統(tǒng)篩選和人工識別相結合的方式，加強對可疑交易的分析，重點關注需人工識別的賬戶，強化自主識別能力，加強主觀分析和判斷，在客觀指標分析的基礎上充分發(fā)揮主觀能動性，提高可疑交易分析和報告的價值。對所有的分析過程和結論要留痕備查。要加強可疑交易分析力度，對可疑交易開展盡職調查，嚴格審核和把關可疑交易，提高報告質量。

4、加強客戶身份資料和交易記錄的保存工作

要加強客戶身份資料和交易記錄的保存工作，切實做到“安全性”、“完整性”“準確性”和“保密性”。要做好客戶資料的保存工作，確保客戶資料完整齊全，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損和不真實，防止泄露客戶身份信息和交易信息。

5、加強反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送工作

要加強反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送工作，按規(guī)定時間報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。要進一步明確數(shù)據(jù)統(tǒng)計標準和勾稽關系，提高報表報送質量。

6、認真努力按時完成當日反洗錢工作

對當日加載的反洗錢數(shù)據(jù)，確認的可疑數(shù)據(jù)和大額補錄工作及其他有關反洗錢工作，要按時處理，做到當日處理完畢，不得拖延至次日。

三、考核標準

按照本反洗錢考評措施第二條《工作職責》六條規(guī)定實行考核，1-5條，每條16分，第6條20分，合計100分，每月考核一次，在次月5日前考核完畢，遇節(jié)假日順延。

1加強客戶身份識別工作

按加強客戶身份識別工作要求，認真努力做好全部工作，未疏漏一戶，得16分。未按規(guī)定辦理，每戶扣0.5分，直至扣完為止。

2、加強客戶風險等級分類工作

按照銀行客戶洗錢風險等級劃分標準和工作計劃要求，按時完成客戶風險等級分類及標注工作，未疏漏一戶，得16分。未按規(guī)定辦理，每戶扣0.5分，直至扣完為止。

3、加強可疑交易分析及報告工作

按加強可疑交易分析及報告工作要求，認真努力做好全部工作，未疏漏一次，得16分。未按規(guī)定辦理，疏漏一次扣0.5分，直至扣完為止。

4、加強客戶身份資料和交易記錄的保存工作

按加強客戶身份資料和交易記錄的保存工作要求，切實做到“安全性”、“完整性”“準確性”和“保密性”，未出現(xiàn)問題，得16分。未按規(guī)定辦理，“安全性”、“完整性”“準確性”和“保密性”中出問題，每一項扣4分，直至扣完為止。

5、加強反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送工作

按監(jiān)管信息報送要求和規(guī)定時間，正確及時報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息，未出現(xiàn)差錯，未瞞報、漏報、遲報，得16分。未按要求報送扣4分，瞞報、漏報、遲報，每次扣1分，直至扣完為止。

6、認真努力按時完成當日反洗錢工作

能夠認真努力按時完成當日反洗錢工作，保證反洗錢工作質量，得20分。沒有按時完成當日反洗錢工作的，每一天扣5分，直至扣完為止。

四、獎罰標準

根據(jù)第三條《考核標準》實行考核，考核結果分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個等次。考核成績達到90分（含90分）以上為優(yōu)秀，75分（含70分）到90分為良好，60分（含60分）到75分為合格，60分以下為不合格。

考核成績?yōu)閮?yōu)秀的，給予表彰，并獎勵人民幣XXX元。

考核成績?yōu)榱己玫模o予鼓勵，爭取達到優(yōu)秀。

考核成績?yōu)楹细竦模笃溥M步，爭取達到良好、優(yōu)秀。

考核成績不合格的，通報批評，取消評先評優(yōu)資格，扣罰獎金XXX元。

五、附則

本反洗錢考評措施由銀行負責解釋，自2014年X月X日起執(zhí)行。