供應鏈金融模式信用風險評價分析范文

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本文從供應鏈金融模式應用的重要性分析入手，闡述了供應鏈金融模式下中的信用風險評價體系在指標設置方面的基本應用原則分析，為構建其信用風險評價體系提出一些淺見，為中小企業發展提供一個更加可行的資金獲取渠道，為互聯網金融的有效運行奠定一個更加堅實的基礎。作為世界知名的金融顧問和咨詢公司，TowerGroup明確了供應鏈金融在發展中的根本目標。供應鏈融資是指在供應鏈產生的商業交易價值的前提中為流動性金融提供的解決方案。主要目標是為促進銀行、企業和商品供應商的可持續和友好發展，以提高“產銷”過程和供應鏈的競爭力為重要發展方向。與傳統銀行信用貸款模型相比，因為其獨特的優勢，供應鏈金融模式在促進企業發展過程中發揮著十分重要的作用。

1.供應鏈金融模式應用的重要性分析

從供應鏈金融模式應用的重要性分析來看，首先，供應鏈金融模式是基于單一信貸核心企業的性能評價為前提的，并且將著重點放在供應鏈管理效率和交易狀況管理。第二，在供應鏈金融模式高速發展背景下，商業銀行在做好業務流程的過程中，按照貿易本身的設計操作程序來控制物流和資金流動，并為了提高貸款資金的安全性，使用有目的性的目標貸款操作程序，減少資金的不正當使用現象。最后，供應鏈金融模式還重點強調了信貸償還的自我補償功能，并使用商業程序設計，中斷了對總現金流量和擔保的限制，引導融資企業直接用來償還融資，使其更加方便和高效。

2.供應鏈金融中的信用風險評價體系指標設置的基本原則

2.1全面覆蓋性原則

隨著企業的高速發展，影響企業信用風險的原因也隨之慢慢增長，它們之間在錯綜復雜的同時，有著斬不斷理還亂的關系。建立評價體系指標的過程中，必須關注其全面覆蓋的原則，包括其他方面的評價指標，最大程度地將反映影響企業信用的因素全面的體現出來。

2.2效用原則

該原則具體化了企業中各索引的實踐性和操作性。從這一方面來看，企業不僅需要確保在評價指標工作中的指標精確，更要在其精確的基礎上，保障評價數據在企業運行過程中的效用原則。因為供應鏈金融與銀行運行中的許多事情都有著千絲萬縷的關聯性，因此在指標體系的設計過程中，應盡量強調量化的重要性，使之實際效用更高，操作力度更強。

2.3定性指標和定量指標相結合的原則

選擇企業系統的各項評價指標進行有效地組合，并且在各項指標中更充分地體現信用風險的本質特征和概念[1]。由于定性指標和定量指標在偏差方面存在差異，供應鏈金融必須堅持兼顧兩者的原則。

3.構建供應鏈金融信用風險評價體系分析

3.1道德因素指標分析

第一，企業單位的信譽和銀行的傳統信用關系的發展程度[2]。在開展業務前，銀行必須認真檢查和核實企業單位與各銀行的合作情況，并通過企業單位資金使用量、信用等級考核合格率等指標，進一步對企業單位在合作過程中的信譽進行風險評價；并且在另一層次的指標分析中，有必要將企業審查核心進行科學的轉換，但是，中小企業資金的保障能力不足，而核心公司往往是最主要的擔保對象，所以考核的主體必須做好合理的轉換工作，然后再對其進行科學的考察[3]。

3.2能力因素指標分析

3.2.1運營操作能力。企業的收益保證應當建立在高效運用的基礎上，只有具備高效的運營操作能力，才能及時反饋所得收入，并利用企業目前的運營操作能力，提高對信用風險的判斷精度。3.2.2企業收益性。企業的利潤能力不僅可以實現傳統的利潤方式，還可以在成本和銷售額之間得到充分的實現。因此，企業應把發展重點放在成本和銷售的分析上。并在成本管理方面需要貨真價實，在銷售管理方面要科學合理。3.2.2能力開發。銀行對企業開發能力的期待是預測今后開發動向的一種重要手段，只有具備敏銳的先見性和洞察力，才能保證供應鏈融資井然有序的進行。

3.3資本因素分析

第一是對于企業質押物的特征分析[4]。為了更好地評價企業的信用分險，有必要從多方面進行評價，以便能夠判斷企業的資本容量。企業的債權對企業當前資產評估起著重要的作用。并且，應收賬款的銷售額同樣可以充分反映企業的應收賬款的銷售回轉率。具體來說，通過目前的回收率和貸款回收率的兩個指標來更好地評估企業的應付款情況，為銀行的決策設計提供更好的借鑒和支持工作。

4.結語

綜上所述，在銀行的風險管理技術工作中，必須要以銀行的穩定性發展為前提，在改善企業客戶結構系統的基礎上，必須高度突出銀行與企業市場之間信用評估方面的研究。由此來看，供應鏈金融業務的穩定是增加銀行的經濟效益的發展保證。

作者：馬恩超