保險公司的合規(guī)監(jiān)管芻議范文

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一、強化保險公司合規(guī)管理的措施

（一）加強合規(guī)管理的政策引導(dǎo)

保險監(jiān)管機構(gòu)、保險公司以及保險職工應(yīng)共同努力，構(gòu)建一套完善高效的合規(guī)管理機制。嚴格根據(jù)國際金融保險監(jiān)管機構(gòu)的通行做法，制定相匹配的合規(guī)管理辦法，方便合規(guī)工作的順利開展，構(gòu)建起企業(yè)可遵循的合規(guī)機制。所以，應(yīng)不斷強化合規(guī)管理指引，對保險公司的合規(guī)工作予以規(guī)范，這是現(xiàn)代市場環(huán)境下迫切需要完成的任務(wù)。

（二）組織機構(gòu)體系

發(fā)達國家的保險公司實施合規(guī)管理工作的時間較早，且構(gòu)建了相關(guān)的組織機構(gòu)。比如，AIG采取雙重合規(guī)管理領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)督機制，在董事會下設(shè)規(guī)則、合規(guī)以及法律委員會，在管理層中配備了首席合規(guī)官。荷蘭國際集團在總部中構(gòu)建了合規(guī)部，在集團各個層級任命合規(guī)官等。組織機構(gòu)體系是推行合規(guī)管理順利運行的重要組織保障，一套完善高效的組織體系是促進組織保障作用全面發(fā)揮的前提。行之有效的合規(guī)管理組織機構(gòu)體系涵蓋了縱向的合規(guī)管理機構(gòu)與橫向的合規(guī)執(zhí)行部門。保險公司中的所有機構(gòu)和從業(yè)人員都是合規(guī)管理組織體系中的組成部分。組織體系的縱向環(huán)節(jié)具體涵蓋了：董事會、專門委員會、合規(guī)負責人、合規(guī)管理職能部門以及合規(guī)管理專業(yè)崗位；橫向環(huán)節(jié)具體涵蓋了：公司的業(yè)務(wù)管理部門、承辦實際業(yè)務(wù)的工作人員、基層機構(gòu)。在這樣的縱橫交錯的組織構(gòu)架中以及公司合規(guī)負責人的領(lǐng)導(dǎo)下，各職能部門、基層機構(gòu)、從業(yè)人員均屬于合規(guī)的執(zhí)行者，共同進行合規(guī)管理。

（三）構(gòu)建完善的制度體系

在構(gòu)建制度體系過程中，應(yīng)確立公司和從業(yè)人員實際所要遵守的制度的范圍，構(gòu)建詳細的制度清單，以確保公司各機構(gòu)和工作人員充分的掌握了解和自己業(yè)務(wù)活動相聯(lián)系的外部規(guī)范與內(nèi)部制度，這樣，進行具體的經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動時就會嚴格執(zhí)行。由于外部規(guī)范的編制和整改不取決于公司，所以，公司必須時刻觀察外部規(guī)范的變化情況，同時，更新公司中現(xiàn)行的制度清單，防止因執(zhí)行制度錯誤而導(dǎo)致風(fēng)險的發(fā)生。在制定內(nèi)部制度過程中，應(yīng)切實做好以下幾項工作，首先，實時觀察外部規(guī)范的立、改、廢實況，確立公司所要嚴格執(zhí)行的全部規(guī)范；其次，按照外部規(guī)范的具體要求，根據(jù)公司實際情況，編制相應(yīng)的制度，比如，按照保監(jiān)會對信息披露、關(guān)聯(lián)交易規(guī)定等編制行之有效的相應(yīng)制度；最后，結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)部管理實際需求，制定一系列完善的管理制度，如違規(guī)的處罰制度等。

外部規(guī)范通常是對公司行為予以規(guī)范，比如，保險法中關(guān)于公司經(jīng)營方面的規(guī)定，公司必須嚴格遵守；另外，外部規(guī)范還明確指出公司對職工行為進行規(guī)范，公司有義務(wù)把外部規(guī)范所提出的要求轉(zhuǎn)化為內(nèi)部對從業(yè)人員行為的約束，此情況是內(nèi)部控制度中所涉及到的內(nèi)容。若缺少了這項工作，那么，公司所構(gòu)建的制度將存在很大漏洞，進而造成合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生。外部規(guī)范也好，內(nèi)部制度也好，不管有多完善和清晰，必須開展相關(guān)的培訓(xùn)與合理的方式公示，增強職工的認識度，以將其變?yōu)榧s束職工行為的準繩，只有這樣，所構(gòu)建的制度才會充滿活力，才會意義非凡。

二、結(jié)論

綜上所述可知，隨著保險業(yè)的快速發(fā)展，對合規(guī)管理與合規(guī)部門的建設(shè)越來越重視，合規(guī)管理現(xiàn)已成為現(xiàn)代保險業(yè)中廣泛使用的一種風(fēng)險管理措施，對于保險公司的健康持續(xù)發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。所以，我們實際工作過程中，應(yīng)將合規(guī)管理放在首要位置，積極探索高效的強化保險公司合規(guī)管理的措施。

作者：崔玲玲 單位：中郵人壽保險股份有限公司黑龍江分公司