旅游保險范文

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旅游是生活中的點綴，沒有它不會活不下去，有了它會讓生命多姿多彩，充滿樂趣。而保險正好是另一極，它不會讓我們的生活得更好，但它會讓我們不至于在遇到困難時生活得的太差。所以，旅游為生活錦上添花，而保險是雪中送炭，一個都不能少。旅游保險，不管你是承不承認(rèn)，它應(yīng)該成為旅行時的必需品。對于旅行者來說，保險其實只是像出門時放進(jìn)背包里的一把傘，遇到下雨就拿出來用，如果沒有下雨，那把傘再背回來，占不了背包多大地方，不會讓人叫苦不迭或者后悔不已。

然而，我國旅游保險供給與需求之間存在嚴(yán)重的矛盾，具體表現(xiàn)在:保險業(yè)微觀經(jīng)濟效益與宏觀經(jīng)濟效益之間的矛盾;旅游保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、數(shù)量方面與游客實際消費需求之間存在矛盾;單一的保險宣傳形式、營銷方式與多層次消費需求不適應(yīng)的矛盾。無論是旅游經(jīng)營者還是消費者、保險經(jīng)營者對于旅游保險都存在認(rèn)識上的問題。這其中關(guān)鍵問題在于解決保險經(jīng)營指導(dǎo)思想問題，促使旅游保險由低效益型轉(zhuǎn)變?yōu)楦咝б嫘碗U種。

為了使我國旅游保險市場蓬勃發(fā)展，就必須走出旅游保險的誤區(qū)。目前，在旅游保險中主要存在下列一些問題：

誤區(qū)之一：旅游消費者存在僥幸心理，認(rèn)為風(fēng)險不大或無風(fēng)險可保。

旅游是一種由實物和服務(wù)構(gòu)成的特殊產(chǎn)品，其消費既包含物質(zhì)要素、又包含非物質(zhì)要素。旅游產(chǎn)品的豐富多樣性和涉及行業(yè)的眾多性，集食、住、行、游、娛、購六種具體消費形式于“一體化”，使旅游具有綜合性特點;旅游產(chǎn)品在空間上的不可移動和不可儲存性;旅游產(chǎn)品的生產(chǎn)與消費具有同時發(fā)生和同時結(jié)束的特性；旅游因能滿足游客外出游覽所追求的真正快樂和情趣，作為一種精神消費產(chǎn)品具有娛樂性。

旅游產(chǎn)品的特性決定旅客旅游期間所面臨的風(fēng)險具有多樣化的特征，如從保障的風(fēng)險責(zé)任方面看，既有自然災(zāi)害和意外事故，又有人為因素導(dǎo)致的責(zé)任風(fēng)險，甚至經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險。保險業(yè)作為特殊服務(wù)領(lǐng)域，旅游保險的保險標(biāo)的既包含有形的財產(chǎn)、人的生命或身體，又包含無形的責(zé)任、費用、及利益。從保險人承保的空間和時間范圍來看，既有乘坐運輸工具的運輸階段，又有住宿期間；還包括旅游景點以及娛樂場所等。保險品種涉及人身保險、責(zé)任保險和財產(chǎn)保險。

誤區(qū)之二：游客誤認(rèn)為旅行社責(zé)任保險可替代旅客意外傷害保險

我國現(xiàn)行旅游保險為游客提供的保障主要包括以下四個方面的內(nèi)容:旅游救助保險、游客意外傷害保險、旅游人身意外傷害保險、住宿游客人身保險。為確保旅游保險業(yè)務(wù)的實施，2001年12月11日國務(wù)院《旅行社管理條例》;2001年5月15日國家旅游局《旅行社投保旅行社責(zé)任保險的規(guī)定》規(guī)定:從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的所有旅行社，必須投保旅行社責(zé)任保險;2001年12月27日國家旅游局《旅行社管理條例實施細(xì)則》還進(jìn)一步規(guī)定，旅行社在與旅客簽訂旅游合同時，應(yīng)當(dāng)推薦旅游者購買相關(guān)的旅游者個人保險。

旅行社責(zé)任保險與旅客意外傷害保險的根本區(qū)別在于:

(1)保險業(yè)務(wù)的屬性、實施方式、保障對象不同。前者屬責(zé)任保險，以強制方式實施，由各個旅行社自行投保，被保險人是旅行社、為直接保障對象，旅客為間接保障對象；后者為人身意外傷害保險，以自愿方式實施，通常由旅行社代旅客以團體方式向保險人投保。

(2)保險責(zé)任及保險期間不同。前者保險人的責(zé)任期限為一年，承擔(dān)被保險人在從事旅游經(jīng)營業(yè)務(wù)活動中，因疏忽或過失造成對所接待游客的財產(chǎn)損失、人身傷亡所致經(jīng)濟損失和費用(醫(yī)療費、交通費及訴訟費)等賠償責(zé)任。后者限于旅行社組織的團體旅游期間，被保險人因意外傷害致殘致死、或有關(guān)醫(yī)療費用。

兩個險種的責(zé)任范圍既有交叉、又有重合，二者相輔相成、互相補充。因此，旅行社責(zé)任保險不能替代旅客意外傷害保險，在團體旅游的情況下，當(dāng)游客離開旅行社自由活動期間等導(dǎo)致的人身傷害、財產(chǎn)損失時，不屬于旅行社責(zé)任保險的責(zé)任范圍:倘若旅客采取非團體方式出游，旅客在旅游期間的有關(guān)風(fēng)險，如旅客個人過失或身體疾病引起的經(jīng)濟損失，若沒有投保相應(yīng)的旅游意外保險，則其經(jīng)濟損失的結(jié)果必須自己承擔(dān)。

誤區(qū)之三：旅游保險經(jīng)營微利或無利可圖

辨證看待旅游保險盈利問題，應(yīng)正確處理好保險業(yè)當(dāng)前利益和長遠(yuǎn)利益之間、微觀經(jīng)濟效益和宏觀經(jīng)濟效益之間以及保險經(jīng)營管理與經(jīng)濟效益之間的關(guān)系。

第一，保險經(jīng)營者應(yīng)從整個經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略高度，深刻認(rèn)識到發(fā)展旅游保險不僅對于發(fā)展旅游業(yè)、維護(hù)整個經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整起到保駕護(hù)航的重要作用，而且對進(jìn)一步尋找保險業(yè)務(wù)新的增長點，開拓保險市場將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響;同時，無論從理論上，還是實踐上看，保險業(yè)的經(jīng)濟效益是建立在以社會經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)為前提的，只有把市場主體的風(fēng)險保障需求，作為保險企業(yè)開發(fā)和研究產(chǎn)品的源泉或動力，把為客戶服務(wù)作為經(jīng)營的最高宗旨，才能夠爭取更多的客戶、贏得更多的市場，從而獲得最大的利潤。

第二，正確認(rèn)識旅游保險經(jīng)營效益與保險經(jīng)營管理之間的內(nèi)在關(guān)系，是轉(zhuǎn)變保險經(jīng)營理念、改變旅游保險現(xiàn)狀的前提。保險經(jīng)營管理者在管理和決策上應(yīng)高度重視旅游保險市場的開發(fā)和研究，并強化管理意識，以提高旅游保險經(jīng)營的實際效益。一旦主觀上對保險贏利缺乏正確認(rèn)識，經(jīng)營者沒有內(nèi)在動力，就會造成旅游保險險種、展業(yè)方式、營銷渠道單一化，從而導(dǎo)致客戶少、業(yè)務(wù)量小，在風(fēng)險不能有效控制的情況下，其結(jié)果必然是高賠付、低效益，經(jīng)營者就更沒有積極性。由此循環(huán)往復(fù)，使得旅游保險陷入一個怪圈。

以上這些問題隨著我國保險業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，都將迎刃而解。旅游保險的黃金發(fā)展期已經(jīng)來臨，相信旅游保險的火爆也將為期不遠(yuǎn)。目前，老百姓的保險意識正在逐步提高，尤其是對短期意外險，這為保險公司加快業(yè)務(wù)發(fā)展提供了良好的契機。春意盎然的今年“五一”長假，良好的出行天氣再一次激發(fā)了又一輪旅游高潮到來。由于長假期間出行人群的猛增，無疑是保險公司業(yè)務(wù)發(fā)展的最佳時機，每家保險公司自然不會錯過這樣的機遇。其實，每年的這個時候也是保險公司最忙碌的階段，各家公司紛紛推出自己的主打險種，希望在假日經(jīng)濟上好好地分“一杯羹”。

來自北京市場的一項統(tǒng)計顯示，近幾年，北京市民每年出游的人數(shù)高達(dá)數(shù)千萬人次，而出游者中有7成游客還沒有購買旅游人身意外傷害保險。盡管目前“假日經(jīng)濟”的“火熱”并持續(xù)升溫和旅游保險市場的“不溫不火”形成了鮮明的對比，而從各家保險公司老總的言談話語中依舊能感受到，他們對旅游保險市場的一份期盼和對旅游保險發(fā)展那份堅定的信心。面對“五一”黃金周，不僅外資保險公司，中資保險公司也紛紛推出了新型旅游險拼搶黃金周保險市場。像人保財險的“綜合性自駕游保險”，太平人壽的“中聯(lián)車盟自駕車意外傷害保險”、太平洋壽險的“世紀(jì)行B”綜合交通工具險、“逍遙游”旅游險、平安的“一路平安春之旅”保險卡等等，這些產(chǎn)品在為客戶提供了更多的選擇的同時，在營銷手段和服務(wù)上也大膽創(chuàng)新。目前國內(nèi)投保方式正向多元化方向發(fā)展，旅游者除了在旅行社及其門市可以購買旅游意外險外，還可以選擇很多新的渠道，如手機投保航意險、手機錢包投保意外險。太平洋壽險有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，用戶只要通過發(fā)送短信，就可以購買短期意外傷害保險，“手機錢包”的保險金額分為10萬和30萬兩種，保險期間從1天至30天共有8種，投保人可以自由選擇，保險費從3元至90元不等。這種新型的投保方式超越了傳統(tǒng)投保方式在時間和空間上的限制，短期出行的游客只要擁有“手機錢包”，就可以隨時隨地為自己的旅途增加一份人身意外傷害保險保障。

旅游保險在旅游業(yè)發(fā)展中，擔(dān)負(fù)著為旅游消費者分散旅游風(fēng)險、分?jǐn)偮糜螕p失的重要職能，同時，又成為旅游經(jīng)營者正常經(jīng)營與持續(xù)發(fā)展的保障機制，因此，各級管理部門應(yīng)高度重視旅游保險的宣傳、組織工作，使保險真正成為旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“安全屏障”。

當(dāng)今旅游業(yè)已成為世界上發(fā)展勢頭最為強勁的產(chǎn)業(yè)之一,其波及面之廣、拉動力之強、效益之顯著,乃第三產(chǎn)業(yè)之首,至使許多國家和地區(qū)都把旅游業(yè)作為經(jīng)濟發(fā)展的重點產(chǎn)業(yè)予以大力發(fā)展。我國已把旅游業(yè)確定為第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的龍頭產(chǎn)業(yè),將其快速壯大發(fā)展成為國民經(jīng)濟新的增長點。全國假日辦有關(guān)負(fù)責(zé)人8日介紹，今年“五一”黃金周期間，全國共接待旅游者1.21億人次，比去年“五一”黃金周增長16％；實現(xiàn)旅游收入467億元，比去年同期增長20％；旅游者人均花費支出385元。