農業發展金融支持范文
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（一）美國農業發展的金融支持
美國農業金融機構在20世紀初才開始建立。經過幾十年的發展，已形成了比較完備的農業金融體系，它主要由政府農業信貸機構、農場主合作金融的農業信貸系統、商業金融機構及私人信貸組成。這些金融機構分工協作，互相配合，共同為美國農業的發展提供資金支持及其它服務。
政府農業信貸機構由政府所有，專門為農業發展服務，如農民家計局、商品信貸公司、小企業管理局、農村電氣化管理局等。農民家計局的貸款對象主要是那些難以從其它金融機構獲得資金的資力薄弱或新創業的農民，貸款以中長期為主，利率明顯低于市場利率，因此，大部分貸款均有貼息。農民家計局的資金主要用于貸款、擔保和向農村公益性項目提供資金支持，它不直接向農民發放貸款。商品信貸公司的任務是對農產品進行價格支持或對農業生產給予經濟補貼，其資金主要是提供貸款和支持補貼，主要包括向執行休耕計劃的農場提供農產品抵押貸款，這是一種“無追索權貸款”。另外，它還對遭受洪水、干旱等自然災害而造成種植面積減少或較大減少給予災害補貼，對市場價格低于目標價格的差價給予差價補貼。
為購買倉儲、干燥和其他處理設備提供貸款等。農村電氣化管理局主要對農村電業合作社和農場等借款人發放貸款，用于組建農村電網、購買發電設備等。小企業管理局是1953年為了針對小企業提供貸款而設，其主要職能是向那些不能從私人信貸機構獲得貸款的小企業提供貸款。
美國的合作金融是在20世紀初經濟大蕭條時期由政府倡導建立的，它主要包括聯邦中期信貸銀行、合作社銀行、聯邦土地銀行，由農業信用管理局管理。聯邦土地銀行的貸款業務經過聯邦土地銀行合作社直接面向借款人。借款人要想向土地銀行借款。必須向聯邦土地銀行合作社認購至少相當于本人貸款額5％的有投票權的股票，成為合作社社員，取得一人一票權。償還全部借款后，社員自愿決定是否退回股金。而合作社必須認購同等數額的股票，而成為該區聯邦土地銀行的股東。聯邦土地銀行的資金主要是提供長期不動產抵押貸款，其貸款對象主要是本地區的農場主、農業生產者、與農業有關的借款人。聯邦中期信貸銀行的建立在于溝通都市工商業金融與農村的農業金融，以吸取都市資金用于農村。因此它主要是提供中短期的動產農業抵押貸款，但它不是直接貸款給農戶，而是貸給農民的合作社及其它各種農民的營業組織，以貸給生產信用社為主，以促進農牧業的生產與經營。合作社銀行的資金主要用于貸款，目的是為了幫助合作社擴大農產品銷售、儲存、包裝、加工農產品，保證農業生產資料供應和其他與農業有關的活動。合作社銀行主要提供三種貸款：一是設備貸款，二是經營貸款，三是商品貸款，除這三種貸款外，合作社銀行還開展國際銀行業務，為農業合作社農產品出口提供便利。
美國的保險業在支持農業發展方面也發揮了重要作用。2004年，美國從事農業保險的保險企業共收到保費為41.9億美元，承保面積2.21億英畝，賠償責任金額446.2億美元，其中，政府對農業保險的補貼達到24.8億美元，占美國農業增加值的1％以上。②聯邦農作物保險運作包括三個層次：第一層為聯邦農作物保險公司，第二層為有經營農業保險資格的私營保險公司，第三層為保險人和農險查勘核損人。聯邦農作物保險公司從1996年后，逐步退出了農作物保險直接業務的經營，將其交給私營公司經營或，聯邦農作物保險公司只負責制定規則，履行稽核和監督職能，并投資再保險。私營保險公司一般愿承擔農作物保險業務，因為它們開展農作物保險，一般會得到政府提供保費補貼、費用補貼以及其他方面的支持。保險人分為獨立人和私營公司自設的人，他們負責銷售農作物保險。前者可為多家公司業務，而后者只為一家公司服務。查勘核損人負責農業保險的查勘核損工作，跟人一樣，也是既有獨立的查勘核損人，也有私營保險公司的職員，他們都需要經過培訓、考試取得資格后才能從業。
（二）日本農業發展的金融支持
在日本，既有政府辦的政策性金融。又有強大的合作金融來支持農業的發展。還有一部分其它金融機構。這對第二次世界大戰后日本農業的發展起到了極為重要的作用。也正因為如此，雖然日本人多地少，自然環境又比較差，但是它的農業生產和農業現代化卻得到了很好的發展。
日本支持農業發展的政策性金融機構是農林漁業金融公庫（簡稱農林公庫）。它建立的目的是在農林漁業者向農林中央金庫和其它金融機構籌資發生困難時，給它們提供利率較低、償還期較長的資金。農林漁業金融公庫主要是把資金用于土地改良、造林、建設漁港等基礎設施的融資，同時用于農業現代化投資、農業改良資金的融資、對國內大型農產品批發市場及交易市場提供市場設施貸款等。農林公庫的貸款一般不直接辦理，而是委托農協組織代辦。并付給一定的委托費。農林公庫的貸款利率雖會因貸款種類和工程性質有不同的規定，但總的說，要比民間金融機構優惠，而且貸款的償還期限從10～45年不等。
日本支持農業發展的合作金融主要是農協系統。農協系統是按照農民自愿、自主的原則登記成立的。它主要由三級組成：最基層的是農業協同組合，為市町村一級。直接與農戶發生信貸關系，不以盈利為目的，它可以為農戶辦理吸收存款、貸款和結算性貸款。這也是基層農協的主要任務。除此之外，農協還兼營保險、供銷等其它業務；中間層是信用農業協同組合聯合會，簡稱信農聯，為都道府縣一級，幫助基層農協進行資金管理，并在全縣范圍內組織農業資金的結算、調劑和運用。信農聯作為農協系統的中層機構，在基層農協和農林中央金庫之間起橋梁和紐帶作用。以它的會員即基層農協為服務對象，吸收基層農協的剩余資金，并在基層農協需要時提供融資服務。信農聯的資金首先應該用于支持轄區內部的基層農協的資金需求，其次才能用于支持其它的貸款、農業企業的發展所需資金等。信農聯不能兼營保險、營銷等業務。最高層的是農林中央金庫，為中央一級，是各級農協內部以及農協組織與其它金融機構融通資金的渠道。農林中央金庫是農協系統的最高層機構，它在全國范圍內對系統內資金進行融通、調劑、清算，并按國家法令營運資金。同時，它還指導信農聯的工作，并為它提供咨詢。農林中央金庫可對會員辦理存款、放款、匯兌業務，并且可農林漁業金庫的委托放款和糧食收購款，后又增加了外匯業務。它的資金主要用于信農聯，同時也貸款給關聯的大型企業。農林中央金庫除了向基層和中間機構提供服務、發行農林債券外，還從事資金劃撥周轉、部分證券投資業務等。
日本現行的農業保險制度始于1948年，采用“三級”制村民共濟制度，形成政府與農民共濟組合相結合的自上而下的農業保險組織體系：市、町、村的農業共濟組合為基層組織。
直接承辦農業保險；都道府縣設立農業共濟組合聯合會，承擔共濟組合的分保；政府領導的農業機關承擔共濟組合份額以外的全部再保險。
政府對農業保險提供一定比例的保費補貼。保費補貼比例依費率不同而高低有別，費率越高，補貼越高，水稻補貼70％，小麥最高補貼80％。③日本農業保險的特點是強制性與自愿性相結合。凡關系國計民生和對農民收入影響較大的農作物和飼養動物實行強制險，凡生產數量超過規定數額的農民和農場必須參加保險。
另外，日本于1966年建立了全國性的農業信用保險協會，各都道府縣一級的農業信用基金協會是其會員，農業信用基金協會是都道府縣一級的債務保證的專門機構。
（三）印度農業發展的金融支持
印度獨立初期，高利貸占印度農村信貸總額的一半以上，其它信貸規模比較低。印度從20世紀60年代開始，實施綠色革命。以各種措施來支持農業的發展。它的措施以推行現代農業技術為中心，輔之以農業信貸、財政補貼、價格支持等。隨著這些措施的實行，印度支持農業發展的金融體系逐漸發展和完善，從而高利貸活動所占份額也大大減少。現在。印度既有合作性質的農業信貸機構，又有政策性金融機構以及商業銀行等來支持農業的發展。
印度的合作性質的信貸機構分為兩類：一類是提供短、中期貸款的合作機構，主要是信貸合作社；另一類是提供長期信貸的合作機構，主要是土地開發銀行。
信貸合作社是向農民提供廉價信貸的來源，它有三個層次：一是初級農業信用社。它是農村信貸合作社的基層機構，主要向社員提供短中期貸款，期限一般是一年，利率比較低。除提供貸款外，它還向社員提供生產資料供應、安排剩余農產品銷售等服務：二是中心合作銀行。它是中層信貸合作機構。其經營活動限于某一特定區域，主要是向由農民組成的初級農業信用社發放貸款，以解決其成員即初級農業信用社資金不足的困難。它在初級農業信用社和邦合作銀行之間起中介作用；三是邦合作銀行。邦合作銀行是合作信貸機構的最高形式，其成員為邦內所有的中心合作銀行。它的資金主要來源于從印度儲備銀行取得的短、中期貸款，還吸收一部分個人存款及中心合作銀行的儲備，然后再向其成員提供資金。以滿足它們的信貸需求。
土地開發銀行是為了適應長期信貸的需要而設的，主要是為農民購買價值較高的農業設備、改良土壤、償還國債和為贖回抵押土地提供信貸。它也分兩級，即每個邦的中心土地開發銀行和基層的初級土地開發銀行。初級土地開發銀行直接與農民有貨幣資金的往來，中心土地開發銀行則主要是向初級土地開發銀行提供資金，是連接初級土地開發銀行與其它金融機構的紐帶。
印度支持農業發展的政策性金融機構主要是地區農業銀行及國家農業和農村開發銀行。
地區農業銀行設立的目的是滿足農村地區被忽視的農民、手工業者等的專門需要，發展農村經濟，從而促進印度落后地區經濟的發展，縮小與發達地區的差距。地區農業銀行不以盈利為目的。主要向生產急需的貧窮農民提供貸款。并且貸款利率不高于當地信用社的貸款利率。除了與農業直接有關的貸款外，還提供貧窮農民經常需要的消費貸款。目前，地區農業銀行已日益成為不發達地區貧窮農民直接得到信貸資金的主要渠道。
國家農業和農村開發銀行是印度當前最高一級的農業金融機構。它有權監督和檢查農村信貸合作機構、地區農業銀行的工作，并資助商業銀行的農村信貸活動。它可以全面滿足農村地區各種信貸需要，為農業的發展提供短、中、長期貸款。
商業銀行在為合作社和小企業融通資金、促進印度廣大農村落后邊遠地區的發展方面起了特別重要的作用。印度商業銀行除了向農民提供購買抽水機、拖拉機及其它高價值的農機具、購買牲畜、發展果園等直接貸款外，還向有關農業機構提供間接貸款，如向農產品銷售和加工機構、土地開發銀行、采購糧食的機構等提供貸款。
印度的農業保險充分發揮了保險在分散農業經營中風險的重要作用。印度的農業保險可追溯到20世紀40年代，幾經波折直到1972年農業保險才得以迅速發展。它實行自愿保險與有條件的強制保險相結合的方式，即進行生產性貸款的那些農戶必須參加相關農業保險，其它的保險如牲畜保險，實行自愿的原則，由農戶根據自己的條件選擇是否參加。由印度中央政府制定的農業保險計劃從1999年3月起實施，它由印度保險總公司執行，面向所有農戶，從銀行獲得貸款的農戶必須參與該計劃，而沒有獲得貸款的農戶可自愿參與。另外，印度最近開始開辦經濟作物保險，并且，更多種類的農作物被納入農作物保險計劃。2005年已宣布經濟作物將被納入保險范圍。印度農業保險公司今年也制訂出多個專項保險計劃，主要針對茶葉、橡膠、棉花和甘蔗種植。
（四）法國農業發展的金融支持
法國是歐洲農業最發達的國家。在農業的發展過程中，法國農業信貸銀行、互助信貸聯合銀行、大眾銀行和法國土地信貸銀行等農業信貸機構及法國的農業保險等都為支持農業發展做出了自己的貢獻，其中貢獻最大的是法國農業信貸銀行系統。其特點是“上官下民，官辦為主”，既承擔普通的農業貸款業務，又與國家政策緊密結合，優先支持符合國家政策和國家發展規劃的項目。
它由三個層次構成：最高層是法國農業信貸銀行，它是會計獨立的官方金融機構，也是全國農業信貸互助銀行的最高管理機關；中間層是省農業信貸互助銀行，負責協調省轄基層農業信貸互助銀行的業務，分配管理資金，并可辦理轉帳、投資等業務：基層是地方農業信貸互助銀行，主要負責吸收和管理活期存款及儲蓄資金，由個人及集體成員入股組成。按合作制原則經營。
法國農業信貸銀行的資金主要來源于其在農村由分支機構網絡吸收的存款和發行債券，另外。還有一部分來自于政府借款以及其它方式募集的資金。其資金運用主要有：一是貸款，該行主要提供與農業生產有關的普通貸款或優惠貸款；二是投資，該行主要向農業經營、鄉村公路建設、農業組織等與農業有關的項目投資，以改善農村環境，提高農業技術水平。
（五）墨西哥農業發展的金融支持
墨西哥的支持金融發展的金融機構比較齊全，包括國家農業銀行、商業銀行、保險公司、國家外貿銀行、全國金融公司等等。在改革的過程中。墨西哥逐步實現了農業資金供給的多元化。它根據農戶的不同情況，分別由不同的金融機構提供資金，如現代化大農場的資金由商業銀行、保險公司、國家外貿銀行等金融機構提供，具有一定生產潛力的中等農場或農戶的資金主要靠國家農業銀行提供優惠貸款，那些生產落后、不能獲得正常銀行貸款的貧困地區或貧困農戶主要靠政府通過專門的基金會提供的低息或無息貸款來發展生產、保障生活。在墨西哥的農業發展過程中，農業保險起到了不可忽視的作用。
墨西哥的農業保險開始于20世紀40年代。目前，墨西哥開展農業保險業務的共有五家保險公司，除墨西哥農業保險公司外，其它四家為商業保險公司（兼做農業保險業務）。墨西哥農業保險公司是國有農業保險公司。它的最初資本金由墨西哥財政部提供。國家財政還提供該公司費用的25％以示支持，并對整個農業保險給予政策免稅，它的保費收入占全國農險保費收入的絕大部分。墨西哥還有其它四家商業保險公司經營一部分農業保險業務。這幾家商業保險公司的農險業務向國有農業保險公司分保，并可經墨西哥農業保險公司從政府獲得30％的保費補貼。國家通過財政補貼及其他經濟政策（如農業信貸政策）支持農業保險業務的開展。墨西哥農業保險的推廣主要是采取自愿的原則，但是，對一些種植業、養殖業保險，按照規定，農民只有向保險公司進行保險才能獲得其需要的貸款，這就使得一部分種養業保險實際上是采取了強制的措施。因此，可以說墨西哥的農業保險也是自愿與強制相結合。
二、外國農業發展的金融支持經驗小結
1.各國都建立了比較發達的農村金融體系以支持農業的發展
從以上分析我們可以看出，盡管各國情況不同，但用于支持農業發展的農村金融體系比較健全，既有政府的金融機構又有民間合作性質的金融機構，還有其他一些商業性金融機構及私人借貸等，它們互為補充、互相促進，共同支持農業的發展。如美國建立了多元化的金融機構支持農業發展，這些金融機構在相互競爭中求生存，在分工中實現互補，共同促進美國農業的發展。
美國互助合作性質的聯邦土地銀行、聯邦中期信貸銀行、合作社銀行建立后，逐漸取代了商業金融和個人信貸在農業信貸中的地位，尤其是聯邦土地銀行在長期信貸中有明顯的優勢。但商業金融和個人信貸在短期農業信貸中人占重要地位。政策性金融即聯邦政府的農業信貸機構如農民家計局、商品信貸公司等則主要是為了推行政府的農業政策，滿足農業發展的資金需求，促進農業發展。印度既有合作機構如合作銀行、土地開發銀行為農業的發展提供短中長期貸款。又有政府的機構如地區農業銀行為農業發展提供資金，且印度的商業銀行也已涉足農業領域。可見。這些不同性質的金融機構協同運作，可以滿足農業發展的不同層次的需要，推進農業的快速、健康發展。
2.各國支持農業發展的金融機構都提供比較寬松優惠的貸款條件
通常情況下，商業性金融機構不愿意或無力提供低利貸款，而政策性金融機構不以盈利為目的，因此一般由它向農業提供低利貸款，彌補農業信貸資金缺口，滿足農業資金需求。而且它還提供特別政策性貸款、補貼或補償，如美國商品信貸公司為支持農產品價格提供無追索權的貸款和補貼補償等。日本的此類機構提供農業現代化貸款、土地整治貸款等。而合作金融機構在發展過程中都得到了政府在財力上和優惠政策方面的大力支持。因此利率比較低，貸款條件比較寬松，如印度的地區農村銀行向農民等提供的貸款，韓國的農協提供的貸款、法國農業信貸銀行系統等。
3.各國支持農業發展的金融機構都通過各種渠道籌集資金
各國政策性支持農業發展的機構資金不同程度地依靠政府。除政府資金外。還可以發行由政府擔保的債券。由于有政府作擔保。因此籌資能力比較強。另外，還可以向中央銀行和其它機構借入資金，如印度、韓國的農業信貸機構均可向中央銀行借入資金，以擴充資金實力，也可以向國外借款，包括國際金融機構如世界銀行、外國政府、外國金融機構等。而合作性質的支持農業發展的機構則主要通過社員入股的形式籌集資金，也可以由政府資助。各類機構籌措到資金后，通過發放貸款、提供擔保、發放補貼等形式把資金運用出去。如美國農民家計局發放的用于農民家計、農村社區發展的貸款，日本農林漁業金融公庫發放土地改良貸款等，極大地支持了農業的發展。
4.各國支持農業發展的金融機構大都得到了政府的大力支持
由于農業生產的弱質性，農業生產吸引資金的能力較弱。因此，農業金融需要政府的大力支持。各國政府對農業金融的支持，一是通過政策性金融機構直接提供信貸資金；二是向除政策性金融機構以外的其它支持農業發展的機構提供補貼、稅收優惠、擔保等等，如合作金融機構在經營過程中免交存款準備金、不交稅等等，如印度20世紀60年代開始實施的綠色革命以推行現代農業技術為中心，輔之以農業信貸、財政補貼、價格支持等，這不僅保證了農業資金用于農業。還為非農資金轉向農業打下了基礎。
5.各國都通過立法來保障支持農業發展的金融機構正常運行
金融支持農業發展需要法律的保障。美國、日本等國家都有比較完善的關于農業金融的法律體系。如美國的聯邦農業貸款法案、農業信用法案等，同時，美國還把農業金融的運作融合到其它的相關法律體系中，從而使金融支持農業發展有法可依；印度于1963年頒布了《農業中間信貸和開發公司法案》。這些法律在發展過程中不斷完善，有效的促進了支持農業發展的金融機構的作用發揮。
6.各國大都建立了農業保險制度
各國大都把農業保險制度的建立作為支持農業發展的一個重要環節。如美國1938年就頒布了《農作物保險法》，開始試辦農作物保險。在農業保險的發展過程中，美國政府對農業保險提供高額補貼及其它優惠政策，對保護農業生產者免遭自然災害侵襲起了很大作用。從1974～1975年開始，印度綜合保險公司試辦農業保險，推出了農作物保險計劃。墨西哥20世紀40年代就開始辦農業保險，并成立了專門的國有農業保險公司，即墨西哥農業保險公司，除此之外。還有其它一些商業保險公司等兼營農業保險業務。國家通過財政補貼及其他經濟政策（如農業信貸政策）支持農業保險的發展。這些國家的農業保險為農業發展的自然、經濟、社會三大風險提供了有效的保障功能，是各國政府扶持農業的重要政策，并且通過判定法律為農業保險的發展提供法律保障。
三、外國農業發展的金融支持經驗對我國的啟示
1.要更好地支持農業發展，必須建立健全的金融體系
美國等國家的農業現代化程度很高，發展很快。這與它們擁有健全的農業金融體系是分不開的。這些國家的農業金融體系一般都包括政策性金融機構、合作性金融機構，還有商業金融機構及一部分私人借貸組織等。這些機構之間分工合作，如政策性金融主要體現國家的政策導向，為農產品購銷儲備、農業機械化、土地改良等特定經濟目標服務；合作金融主要服務于農戶；商業金融為工商業服務；顯然，它們的分工協作滿足了不同層次的農業資金需求。與它們相比，我國農業金融體系還不健全，造成了我國農戶和農業企業融資的困難，從而不能更有效地支持農業的發展。
2.支持農業發展的金融機構必須從多渠道籌集農業資金
從外國的經驗來看，支持農業的金融機構的籌資渠道多樣化：一是通過政府撥款，美國聯邦中期信貸銀行、合作社銀行的資本金最初都由政府提供，后來才全部退還；韓國的農業協同組合中央會的資金主要來源于政府和中央銀行的優惠利率存款。二是發行債券和票據，如美國聯邦土地銀行可向金融市場發行債券和票據籌集資金；法國農業信貸銀行的資金主要來源之一就是發行債券。三是吸收存款和向其它金融機構借款，吸收存款主要是吸收會員存款。借款則包括向商業銀行及其它金融機構、世界銀行、外國金融機構等借款。而目前我國支持農業發展的金融機構籌資渠道過于單一，應當積極拓展多種渠道籌集資金。
3.政府的支持是農業金融機構發展的有力支撐
不論在發達國家還是不發達國家，政府都對支持農業發展的金融機構提供了強有力的支持。政府不但制定了優惠的政策，如提供利差補貼、稅收優惠等，還直接出資支持農業金融機構的建設和發展。從而保證支持農業發展的金融機構體系正常運行。如墨西哥農業保險公司的最初資本金由墨西哥財政部提供，國家財政還提供該公司費用的25％以示支持，并對整個農業保險給予政策免稅。而我國不但政府的支持力度不夠，由于農業比較利益低，農村資金還大量通過金融渠道流失。從而使用于農業的資金更少，資金的缺乏導致一些支持農業發展的政策無法實施。
4.建立完備的法律體系是金融支持農業發展的主要保障
市場經濟是法治經濟，任何經濟活動都需要法律的保護和規范，支持農業發展的金融機構的運作也不例外。如美國、日本、印度等都有完備的法律體系來規范這些金融機構的運作，使其在運作過程中有法可依，有章可循，避免人為因素的干預，以保障它們更好地為農業發展服務。而我國的法律體系還不健全，專門對支持農業發展的金融機構的法律可以說沒有。因此，我國必須加強對農村金融的立法工作，以規范支持農業發展的金融機構的行為，使它們在法律的保障下健康有序地為農業發展服務。
5.充分發揮農業保險在支持農業發展方面的重要作用
各國為了支持農業發展。大都有健全的農業保險制度，并且由于農業保險風險過大。成本較高，在農業保險的發展過程中，都有政府的支持和推動。而且，各國大多都制定農業保險法，確定其基本法律依據，如日本早在1929年就頒布了《家畜保險法》，經過多次修訂、補充，目前形成了《農業災害補償法》；墨西哥曾分別于1961年、1981年頒布了《農業保險總法》和《農業保險和農民生命保險法》。就目前來看，我國農業保險發展緩慢，保險公司大多不愿接受農業保險，尚無一套完整的法律予以扶持。因此，我國應加快建立健全農業保險制度，加強農業保險立法，以法律形式保障農業保險的發展，確保農村、農業及農民的利益。
