省市級農業保險發展問題及對策探討范文
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1.政府推行農業保險發展的力度不夠，農業保險制度不完善，經營體系不健全，缺乏財政、稅收及法律支持政府支持是農險發展的關鍵因素。近年由于國家財力等方面的限制，我國財政對省市農業保險的支持嚴重不足。農業保險體制不健全，缺少法律稅收支持，導致了在實際運營中農業保險公司的經營風險過于集中，很難實現農業保險公司的持續發展。保險機制不夠完善，在現有的賠付條件下，風險過于集中在經營主體自身，虧損較大，而政策性保險的保障程度偏低，區域分配不合理。
2.部分省市農業保險占保險業的比例低，農業保險費收入低，增長過程有所反復我國農業保險的主要承保單位是中保財險，因為農業保險的賠付率較高，農業保險費收入低，省市的農業保險市場萎縮。從發展過程來看，從1991年到2006年，我國農業保險收入占整個保費收入中的比重非常少，農業保險的增長過程有所反復，一定程度上制約了省市農業保險的發展。
3.部分省市農業保險的投保金額少，受災面積大，賠付率高由于我國獨特的氣候條件和地質條件，使每年的受災面積占農田面積的比例非常高。洪水、旱災、禽流感等重大災害和重大疫情的補償額是保險公司難以承受的。農業除了面對自然風險之外，還同時面臨諸如市場風險、技術風險、地區風險和人為風險等等，這樣的高風險使得農業保險的賠付率與給付極高。
4.農業的小規模分散經營模式使得農業保險難以推廣，在客觀上弱化了農業保險的經濟保障功能在部分省市地區，農村經營方式分散，導致難以對保險對象的資料進行充分收集，一些農戶家庭生產呈小規模分散經營，特別是中西部地區主要從事小規模種植業的農戶，大多數缺乏投保的支付能力，這使得農業保險很難推廣。
5.農業保險宣傳力度不夠，農民參保意識淡薄，農民收入水平低，經濟承受能力有限，難以接受農業保險農業保險的宣傳力度不夠，由于農村缺少網絡、報紙、廣告牌等平面宣傳媒體，使一些農民缺乏保險意識，不懂保險是怎么回事，對保險公司、險種、保險條款等的不了解。一些年紀比較大的農民，風險意識淡薄，比較注重眼前的既得利益，而對事情的發展缺乏全盤的考慮，風險大的投保不起，風險小的認為沒必要投保，一部分農民認為一般的災害損失發生是正常的，沒有必要對其投保，即使發生了大的災害損失，自然會有國家救濟。還有部分省市農民年收入很低，各種開銷又必不可少，經濟能力承受有限，農民想保險交不起錢。
6.農業保險公司缺乏從事農業保險的專業人才由于農業保險業務萎縮，以及農業保險在保險公司經營地位的下降，從事農業保險的人員紛紛改行或離崗。專業人才稀缺，缺少專門研究農業保險的人員，特別是能對氣象和自然病蟲害進行中期預警人才，這樣導致農業保險風險的不可控。
二、對加強省市農業保險發展的對策研究
1.政府應高度重視農業保險事業發展，發揮其主導作用，加大資金的投入，增強稅收優惠力度政府應高度重視農業保險事業發展，發揮其主導作用，加大政策支持力度，通過各級財政持續穩定的資金投入和保險公司與農民的互利合作，對農業保險給予大力支持。在資金上，給予農業保險必要的財政支持，對農民提供保費補貼，減輕農民的承受負擔。從稅收上增強稅收優惠力度，成立專門的農業保險管理機構監督制度的實施。
2.加強農業保險的立法，發展農業保險的法制保障加強農業保險的立法是建立中國農業保險制度的關鍵，加快農業保險的立法，從法律上明確政府、保險公司與被保險人之間的權利、義務關系，從政策和財政上予以支持，建立起確保農業持續發展和農村長期穩定的保障機制。
3.建立完善的農村服務體系，成立三農保險服務站以省市為單位，從本地區實際出發，探索適合本地區的農業保險模式，逐步建立多主體經營、多層次完善的的農村服務體系。由氣象部門、農情研究機構組建農業風險預警防范機制；發揮國家農業科學研究機構的作用，建立技術支持網絡，提高農民科技水平；建立農產品的市場信息系統；完善農村的金融系統。
4.建立“以險養險”的大農險模式各省市農業保險以國家農業保險公司的宏觀調控引導農業保險發展方向，以各省農業保險公司的區業保險公司的區域性管理為業務主導，以縣鄉兩級的農業保險合作社為經營主體的健全的組織體系。參考借鑒黑龍江、吉林等9個省、自治區、直轄市在農業保險試點工作中采用的組織經營形式，建立“以險養險”的大農險模式。
5.加大對農業保險的宣傳力度加大對農業保險的宣傳力度，充分利用各種媒體、地方政府網站等，通過電視、廣播、報刊、網絡等媒體進行廣泛宣傳，普及農險常識，開展一些如電視、講座、廣播等，使農民了解什么是農業保險，懂得投保、索賠、防災防損常識，采取農民可以接受和理解的方式，向農民宣傳農業保險的意義和作用，讓他們了解農業保險、認識農業保險、購買農業保險、宣傳農業保險，使農民真正積極主動地參加農業保險。
6.重視農業保險人才培養，積極引進高素質人才，提高保險人員的專業素養素質提高農業保險人員工作的環境，待遇，吸引更多的人來從事農業保險事業；積極從一些吸收和委培一些高層次人才，為農業保險的發展提供堅實的后盾；加強在崗培訓和管理，并定期進行考核，以提高工作人員的業務水平和操作技能。建立一支具有豐富的農業生產和保險專業知識的農業保險隊伍，對于推動我國農業保險事業的發展有重要的意義。
作者：于泳單位：中國人保財險佳木斯市分公司