銀行信息科技制度編制完善思考范文

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一、制度編制的要求

1.內容易

在制度條款應當掌握適度寬松原則的同時，還應強調底線要求。對于員工絕對不能觸碰的底線，要明確出來，直接與懲罰措施掛鉤，即“亮紅線”。具體來說，在管理類制度中，包括無故遲到、早退、損壞公共設施和辦公用品等內容；在流程類制度中，包括未按規范流程進行操作、缺失必要的審批授權環節等內容，明確不可觸碰，違者必罰。

2.重點環節易檢查

檢查審計是推動科技制度落實的有效手段，在制度編制過程中，需著重體現如何使后續的檢查審計有“規”可依、有“據”可查。在有“規”可依方面，需要首先明確哪些工作環節和工作要求是制度手冊的重點，這些工作重點的執行情況將直接影響到工作的質量和效率，或給業務的正常開展帶來較大風險。在明確需要加強管理的工作環節的基礎上，在編制制度過程中就可以有針對性地對相關環節進行細化，如編制操作手冊，或增加工作要求，明確質量保障。對于有必要保留的工作記錄，可以通過明確生成對應的規范記錄、階段性報告等形式加以控制。

有“據”可查，就是要對制度的執行情況保留相應工作記錄，以便在審計和檢查中作為“證據”提供。有“規”可依是有“據”可查的基礎，只有在制度中明確了審批流程、記錄表格等信息，相應崗位的員工才可能在制度執行中關注這些環節。如系統記錄的日志信息、手工維護的登記表格、審批流程的授權等，都是保留工作記錄的重要內容。

二、制度宣傳

1.明確的渠道

員工接受制度要求，首先需要明確的制度和下發渠道，這是員工了解制度、學習制度的首要環節。同時，制度有效的落實與領導的關注有很大關系，銀行高層管理者的批示會對制度的落實起到重要推動作用。因此，在形式上，制度的和下發可以通過紅頭文件、重要通知等形式下發，也可通過制作成小冊子等印刷品下發?？傊?，制度的和下發一定要得到各級領導的重視，并明確和清晰渠道，使全行各部門所有員工均能便捷的獲取。

2.深入的培訓機制

制度培訓為各部門、各崗位員工規范工作流程、統一管理要求提供依據和支持，是傳達全行制度管理精神、解釋制度條款要求的重要途徑，也是商業銀行內部學習制度文件、了解管理思路的重要渠道。商業銀行應每年根據制度建設情況制定詳細的制度培訓計劃，包括培訓時間、培訓方式、培訓范圍、培訓對象等。制度管理部門根據計劃安排，按時組織開展全行培訓，落實全行指導精神。在全行層面開展培訓的同時，還應要求各單位、各部門根據各自職責、不同分工，有針對性地對本單位、本部門需重點落實的制度進行細化學習，從全行到部門、從部門到崗位、從崗位到人員，層層細化、步步落實，在學習制度的過程中，將其固化到具體的工作中去。

3.便捷的答疑響應

制度在編制過程中應力求語言規范、描述準確、表達清晰、思路流暢。不同的單位、部門、執行人在制度落實過程中，可能存在不同的理解，因此，便捷的答疑響應是落實制度過程中所不可或缺的。為了建立快速有效的答疑響應機制，首先應當明確制度的解釋部門，具體承擔制度條款解釋說明、制度咨詢方面的反饋、制度意見建議的收集和分析等職責，這是在制度前就應當明確的職責。在此基礎上建立制度的咨詢、意見和建議的反饋渠道，當不同部門、制度執行人員存在疑問、提出優化建議時，應該有便捷的渠道和快速的反應，使相關問題得到解答，建議得到處理。該渠道可根據各銀行自身工作特點和系統建設情況而定，如采取專用郵箱、軟件管理平臺等方式。

三、監督、執行

在完成了制度編制、、宣傳、培訓等環節后，面臨的是制度建設和管理最關鍵的一環：制度要求是否真正落實到了具體工作中。為了更好地把握這一關鍵環節，需要建立完善的監督機制，敦促各部門有效落實。

1.事中及時控制

事中控制是在業務開展過程中對運行管理、操作實施進行監控。在管理層面，針對重要的業務流程，可以通過增加審批環節，實現事中及時控制，降低風險。在操作層面，針對重要操作，可以通過雙人復核等方式確保操作中不存在違規和失誤。同時，為了降低事中控制的人力投入，提高工作效率和工作質量，可以建立自動化監控平臺，通過軟件系統控制及時報警提示各個業務環節出現的不合規問題，及時解決和處理。

2.事后規范檢查

事后檢查是在生產運行過程中，階段性地對相關業務處理進行回顧和瀏覽，檢查是否按照制度要求實施。從檢查類型看，合規性檢查可分為現場檢查和非現場檢查?，F場檢查是指通過成立檢查組，制定完備的檢查計劃、檢查要點、檢查流程，入場到業務開展單位實施檢查。檢查過程中，通過人員訪談、文檔調閱、系統登錄、現場查看、技術檢測等方式開展。非現場檢查是指檢查人員無需到達業務開展單位，以異地辦公的形式開展，信息來源主要包括提前調閱文檔、系統遠程登錄、內部系統管理平臺等。從檢查效果看，現場檢查比非現場檢查更全面，能夠獲取被檢查對象更多的信息，但是會耗費更多的人力、物力。非現場檢查能夠節省人力、物力和時間，但是檢查的范圍和深度都有一定的局限性。因此，在具體實施時，通常選擇兩者結合的形式，在開展過程中結合、互為補充。

3.設立獎懲機制

獎懲機制是現代企業不可或缺的管理手段，是企業制度落實的重要工具。在獎懲機制中，獎勵是期望具有正面外部效應的行為持續發生，是一個正反饋過程；懲罰是阻止具有負面外部效應的行為發生，是一個負反饋過程。因此，在制度落實過程中，采取獎勵和懲罰并行實施的措施，可以從正反兩個方向推動，促使所有部門和員工遵守制度要求。獎懲機制沒有可以完全照搬的模式，各商業銀行信息科技制度落實過程中，可根據企業文化、員工素養等實際情況，在精神獎懲、物質獎懲、職級升降等方面進行正向鼓勵和反向約束，使得員工重視、敬畏制度，遵守管理制度的要求，遵從規范的流程，進而推動制度的落地。

四、制度優化

1.意見和建議收集前文提到的答疑響應機制，同樣為制度意見和建議的收集提供了方便，是制度管理部門對科技制度持續劇優化的重要來源和信息支持。對于各個制度執行單位和部門提出的意見和建議，制度管理部門應進行認真甄別和深入分析，合理采納。針對制度建議的處理，主要存在的情況有三種，一是對于制度理解不準確、不透徹，建議有針對性地進行解釋說明；二是意見和建議很有道理、得到制度管理層面認可、但是沒有必要在制度層面體現的得到，建議采取通知等形式補充來傳達相應的要求，體現思想導向；三是意見和建議直接提出了制度存在缺失或不合理的情況，應及時對制度進行研究和改進。

2.制度的持續優化

對于科技制度的優化，在例行開展意見和建議收集的基礎上，還需要制度管理部門定期對制度的組織架構進行梳理，提出調整意見和方案，包括調整制度管理范圍、廢止已經不適用的制度文件、新增重點關注領域的制度文件。同時，科技制度是商業銀行制度體系建設的一部分，在科技制度建設的過程中，還要兼顧其他領域的管理需要，如銀行內部控制需求、保密管理需求等，以實現科技制度與行內其他管理制度的協調一致。在商業銀行競爭日益激烈的今天，科技發展和業務創新已經逐漸成為商業銀行發展的首要推動力和競爭力，科技制度的建設和落實作為科技發展的基礎，必然成為銀行業積蓄內力的必然選擇，受到越來越多的關注和重視。

作者：張恒   單位：中國工商銀行股份有限公司數據中心