銀行業反壟斷法律規制范文
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為維護市場公平競爭，促進經濟效率，預防和制止壟斷，有必要對銀行業壟斷行為進行規制，由于我國《反壟斷法》頒布實施時間較短，相應的法律法規不完善，尤其是具體實施的過程暴露出反壟斷規制方面的問題。
(一)規制對象過于原則我國的《反壟斷法》是典型的市場規制法，是政府針對市場失靈引發的過度競爭與排斥競爭現象進行規制的法律，其并不能保證有效的競爭環境，①具體的實施依賴于反壟斷執法機構，因此相關法律規定比較原則、抽象和模糊，大量的法律規范只用相對原則的文字加以表述。反壟斷執法是一種需要大量經濟分析來確保個案公正的執法思路，這勢必造成法律的不穩定和執法標準不一致的現象。有歐美一些國家的反壟斷規定也比較原則，但其有大量的執法經驗和判例來確保執法標準的統一，因此我國應在《反壟斷法》的基礎上盡快制定出可操作性強的實施細則，使相對原則的規定用語具體化，而不是賦予執法人員過多的自由裁量權很有必要。在規制對象方面，隨著混業經營趨勢的發展，銀行合并日趨頻繁。反壟斷法的規制對象，應當不但是以國內的銀行業為主要規制對象，也應以跨國銀行在國內的合并作為主要規制對象。在除外制度方面，我國《反壟斷法》雖然在壟斷協議和經營者集中方面規定了除外制度，但卻沒有對銀行業反壟斷豁免問題做出相對完善的規定，這也會造成實踐中難以進行具體操作。
(二)我國銀行業反壟斷執法機構與監管機構管轄上的分工與協調從反壟斷的統一性和權威性出發，建立獨立的，統一的，專業的銀行業反壟斷執法機構是理想模式，從獨立性來看，獨立性指無論從職能劃分，權力配置，成員構成等方面都具有獨立性。首先該執法機構應目標明確、單一即只為銀行業反壟斷，其次不受非相關行政性、政治性因素的干預。權威性是指其執法的公正與專業，從權威性來看，權威性需依賴于獨立性，因為該執法機構獨立于行政的、政治的等方面的因素，因此其不受相關利益集團的左右，所以作出的決定專業、公正、難以質疑。從專業性來看，反壟斷委員會與反壟斷執法機吸收不同學科的專家學者參與執法，因反壟斷執法工作很大程度上是一種技術性工作，其執法機構吸收具有專業知識的人員有利于更好的執行反壟斷法，避免行政人員的惰性和部門偏見。②中國的《反壟斷法》第九條和第十條設計了反壟斷委員會與反壟斷執法機構雙層監管模式。國務院反壟斷委員會負責組織、協調、指導反壟斷工作，國務院規定的承擔反壟斷執法職責的機構負責反壟斷執法工作。國務院又將反壟斷執法工作具體到商務部、發改委和國家工商總局，這樣就形成了多頭執法的形式。顯然與上述建立統一的、獨立的、權威的反壟斷執法機構相去甚遠。但從現實可行性出發，這種模式具有一定合理性。一方面，從執法的歷史承接的角度出發，維持了現有的執法格局，將反壟斷執法工作收歸中央，將具體執法工作交由國務院反壟斷執法機構及其授權的省級機構負責。另一方面，國務院反壟斷委員會負責組織、協調、指導反壟斷工作，但不具體執法。這樣可避免反壟斷執法機構之間因對反壟斷執法的理解不同，相互之間利益不同的考慮而出現的競相執法和相互推諉現象。因此如何在這種雙層監管模式下處理好反壟斷委員會與反壟斷行政機構之間關系成為關鍵，需要進一步的研究。③
二、完善我國銀行業反壟斷法律規制的建議
(一)完善我國銀行業反壟斷法律規范1．界定銀行業相關市場相關市場的界定是反壟斷法實施過程中面臨的一個重要前提，壟斷行為的判定大多涉及發生競爭關系的領域，而該領域即是“相關市場”。通過對相關市場的界定才可能知道被調查對象所占市場份額的大小，具有壟斷力的程度等。相關市場的界定是分析經營者的行為是否構成壟斷的基礎。對相關市場進行合理的界定不可過窄，這會使涉嫌企業受到不應有的規制;亦不可過寬，這會使相關企業逃脫應有的規制。根據《反壟斷法》第十二條的規定可知，界定“相關市場”需要考慮三個方面的因素:商品市場、地域市場、時間市場。這就是說應從不同的角度對相關市場進行界定才更準確、合理、切合實際。我國在對銀行業的相關市場進行界定時也應考慮到這三方面的因素，除此之外，還應考慮到銀行產品和服務的特殊性，將在市場競爭中同其他產品相區別的存、貸款等產品消費群體界定為同一個相關市場。另外，近年來我國銀行業發生的變化，如銀行產業股份制改革、金融業合并、網上銀行服務的相關問題等在界定我國銀行業相關市場時也應納入考慮的范圍。2．加強對外資銀行市場準入監管我國在國內外銀行并購的門檻實質上欠缺相關的法律規定與具體措施。目前我國對外資銀行的市場準入監管主要以03年中國銀監會頒布的《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》中對金外金融機構投資入股中資金融機構所應遵循的原則、入股形式、條件等出的規定為依據。因此我國應盡快出臺反壟斷法的相關實施細則，明確規定構成壟斷的條件，并以此作為銀行機構的集中能否被批準的依據。確立凡是銀行機構的集中交易都必須按照程序接受審核，若形成或可能形成壟斷的都將不予批準。其中審查內容可以包括:對相關市場的影響、對市場集中度的影響市場優勢地位的確立等加以判斷。3．完善銀行業除外制度適用的法律規范反壟斷法的適用除外是指對特定行業或特定行為不適用反壟斷法的一種法律制度。使用除外的對象主要涉及對維護本國整體經濟利益和社會公共利益有重大意義的行業或領域，以及對市場競爭關系影響不大，但對社會整體利益有益的限制競爭行為。銀行業在大多數國家都屬不受反壟斷法規制的除外情形，因為這些行業涉及的利益主體廣泛，過度的競爭會造成社會不安定。④我國反壟斷立法應從我國的實際情況出發，確立適用除外制度，規定可以進行限制競爭的種種情形。如在貸款政策、利率等方面可以進行聯合或共同行動來避免過度競爭。我國反壟斷法在適用于銀行領域合并時，一要充分利用反壟斷法的相關規定保護銀行業這種相對幼稚的行業。二是充分利用除外制度為銀行逐步發展提供理論依據。三是在除外規定的情形的依據或標準，應將公共利益、國家利益和金融安全等情形納入除外情形中。⑤
(二)明確執法機構和監管機構管轄上的分工與協調行業監管機構對行業壟斷行為擁有監管職責是毋庸置疑的，因為它是相關領域的專家，其在掌握第一手信息方面是一般反壟斷執法機構無法比擬的。問題的關鍵是，在行業監管機構對本行業壟斷問題擁有管轄權時，反壟斷執法機構是否仍能對其擁有管轄權。由于銀行業問題關乎國計民生、國家經濟安全和社會安定和諧，所以銀行業反壟斷執法部門不能獨立于銀行業監管部門，基于此，筆者建議確立起反壟斷執法機構與銀行業監管機構之間以共同監管為原則，專業監管為例外的管轄權分配模式相對合理。共同管轄即反壟斷執法機構與銀行業監管機構共同行駛管轄權，兩機構對各自的職責、任務與掌握的相關信息進行交流，保證其權力的行使和程序規范依法進行。專業管轄則是通過銀行業監管機構來實現，如針對市場準入、價格控制等經濟性監管與其他社會性監管方面擁有專業管轄權，這部分可通過事前設置相應的規則與程序實現?，F代市場經濟國家中，銀行業對于一國的經濟法發展具有舉足輕重的作用，銀行業的有效競爭，對我國經濟發展穩步前進有重大的促進作用，但我國銀行業仍是存在壟斷問題，而我國銀行業反壟斷制度在立法、執法等領域存在諸多不足。因此針對應逐步完善并細化反壟斷法的一系列配套法律法規，對銀行業的壟斷行為予以更為嚴格的規制，實現銀行業健康快速有序發展。
（本文來自于《法制博覽》雜志?！斗ㄖ撇┯[》雜志簡介詳見。）
作者：李文杰單位：中南民族大學
