商業銀行票據業務現狀及發展趨勢范文

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摘要：近年來，宏觀經濟增速放緩、中央“去杠桿、防范系統性金融風險”政策以及監管加強，企業與企業之間的流通遇到阻礙，支付結算的活躍度降低，開票需求下降。同時，銀行為了控制承兌風險，緩解資本壓力，減少了承兌業務的辦理量，票據市場風險有所增加。21世紀初，中國人民銀行成立了電子商業匯票系統（ECDS），商業銀行基本確立了電子票據業務處理模式，標志著我國票據市場邁入電子化時代，是我國金融信息化、電子化進程中的一個重要里程碑，對促進電子商務和票據市場發展有著深遠影響。本文圍繞商業銀行票據業務發展現狀進行分析并對票據業務的未來發展趨勢做出預測。

關鍵詞：票據業務；發展現狀；未來趨勢

1.票據業務發展現狀

1.1票據市場整體活躍，但略有回落

根據中國人民銀行的2017年中國貨幣政策執行報告，2017年，期末商業匯票未到期金額為8.8萬億元，同比下降16.1%。票據承兌余額較年初下降1859億元。承兌簽發量在2015年之后首次下降，承兌余額在2016年一季度后持續下降。這一趨勢與宏觀經濟增速放緩、中央“去杠桿、防范系統性金融風險”政策以及監管加強有關，也說明投資者對行業經濟環境前景持較悲觀態度，企業與企業之間的流通遇到阻礙，支付結算的活躍度降低，開票需求下降。同時，銀行為了控制承兌風險，緩解資本壓力，減少了承兌業務的辦理量。票據累計貼現量在2016年出現大幅下跌，票據融資余額較年初下降10832億元，占各項貸款的比重為4.0%，同比下降1個百分點。這說明金融機構的交易積極性下降。

1.2票據市場風險有所增加

1.2.1合規風險商業銀行在票據貼現管理中可能存在漏洞。部分銀行為了規避監管，提高中間業務收入，違規操作。例如，進行滾動簽發。滾動簽發是在沒有真實貿易背景的條件下，開出銀行承兌匯票并貼現，雖然銀行實現了大量資金業務收入，但虛增存款規模，擾亂國家正常金融秩序，很大程度上增加了票據市場的風險。

1.2.2操作風險部分銀行內控制度不完善，崗位之間缺乏有效制衡，規章制度存在漏洞，內外部審計監督不到位，票據管理存在真空地帶，增加了票據業務的操作風險。

1.2.3信用風險當銀行以持有票據為目的時，會出現信用風險。信用風險與出票人的信用等級有關，是指銀行承兌匯票到期后，承兌人因資金不足等原因，造成承兌匯票延遲兌付或不兌付，使貼現銀行面臨的風險。

1.2.4市場風險當銀行獲取票據以交易為目的時，會出現市場風險。銀行承兌匯票貼現利率市場化程度高，變化快，買入機構在進行貼現、轉貼現時應注意防范貼現利率風險可能造成的損失。

1.3票據電子化趨勢增強

21世紀初，中國人民銀行成立了電子商業匯票系統（ECDS），商業銀行基本確立了電子票據業務處理模式，標志著我國票據市場邁入電子化時代，對促進電子商務和票據市場發展有著深遠影響。2016年12月8日上海票據交易所成立，全國統一的票據電子交易平臺正式上線運營，標志著中國票據市場的發展進入了統一規范、透明高效的全面電子交易時代。

2.票據業務未來發展趨勢

2.1票據電子化的影響

2.1.1降低成本。通過電腦完成票據的質押、承兌、貼現、轉貼現、回購、托收等各個環節的工作，減少了傳統紙質票據對物力和人力的消耗，使用電子匯票，不需要再進行票據的郵遞，節省了運輸成本，利用平臺系統對票據進行監管，降低了管理成本。

2.1.2提高票據的安全性。電子匯票可以從源頭杜絕偽造、變造、克隆票據，免去了在企業到期提示付款時、到銀行委托收款的程序，降低了票據丟失的風險。在票據完成初始登記后，系統自動完成后續交易，減少了在票據處理過程中人工的干預，提升了票據處理的準確性。

2.1.3提高了票據的流轉效率。票據交易的自動化使票據流轉的各個環節緊密聯系，電子匯票錄入系統，實現了票據當事人的信息共享，對票據流轉全過程進行監督。2.1.4票據中介面臨轉型。票據的電子化使得票據交易更加依賴于網絡，削弱了票據中介的作用。目前，票據中介還未被允許進入票交所平臺，票據中介的生存空間進一步被擠壓，面臨轉型問題。

2.2.票交所成立的影響

2.2.1有利于提高風險控制水平，形成統一的票據市場。票交所系統以貼現后票據為標的，采用“自行存管、集中登記、無紙化交易、票款對付結算”的原則。作為一個電子化平臺，票交所系統有利于提升票據業務的透明度，便于票據當事人以及央行等監管部門對票據業務的各個處理環節進行及時有效的監控。

2.2.2有利于票據市場交易主體的擴充上海票據交易所實行會員制。根據央行頒布的規定，金融機構法人可申請成為會員，會員下設系統參與者，銀行業金融機構總行及其授權分支機構、非銀行金融機構總部和非法人投資產品可作為系統參與者加入票交所系統。不同交易主體直接整合調整，促進了票據市場的有序化發展。

2.2.3有利于利率市場化。票據的流動性高、變現力強、獲利能力高、風險低、交易體量大，是重要的貨幣子市場。央行的公開市場業務主要集中在國債市場和票據市場。票據市場是貨幣政策實施的重要平臺。利率對宏觀層面的經濟與微觀層面的企業都有影響。

2.2.4推動票據交易模式的改變。票交所的成立，使票據當事人、監管機構、票據信息等都集中在一個統一的電子平臺，交易由分散走向集中。票據的質押、保證、貼現、轉貼現、回購、托收等手續均在線上完成，實現無紙化交易。電子化的交易也使得票據趨于標準化產品，對市場發展趨勢的判斷與分析的要求提高。在此趨勢下，銀行將票據業務的重點轉移至對票據交易盤面的分析把握。

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作者：杜永威；任曉慧 單位：內蒙古科技大學