銀行會計運營后臺風險防控建議范文

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在進行人工控制的同時，系統的檢測也應在一定程度上起到業務校驗、匹配的作用，但在實際工作中，系統職能僅包含業務分配、通訊傳遞、業務反饋的作用，對于輸入校驗的控制，如姓名、證件號碼與二代證聯網核查系統的校驗、地址、郵編校驗、客戶手機號對應確認短信的當場確認等等，在實際操作中可進一步考慮客戶信用數據的校驗匹配，為銀行業務數據的準確性提供保障。

上述問題的實質是在業務流程設計中，各個環節交叉控制所導致的風險控制盲區。首先，對前后臺的溝通隔離，有助于快速處理業務，但無法改善前臺重復提交、后臺重復退單的缺陷，因此應當在前后臺間建立問題溝通和反饋通道，避免信息傳遞不對稱。其次，對輸入的校驗，除了后臺二次輸入、人工審核以外，還應增加系統校驗控制，將地區與郵編等地理信息，通過系統校驗確認其正確性，可從一定程度上避免后臺人員的輸入錯誤。

再次，前臺業務傳送至后臺處理存在的傳述方式的選擇，排隊方式直接影響著處理效率，因此合理分配后臺人員的工作量，設置排隊規則也應作為集中處理流程設計的重點工作予以高度關注。最后，從業務填單的設置上，盡可能減少客戶填單時間，前臺柜員可適當補充客戶姓名的拼音或對填寫潦草的內容進行注釋，也是防止后臺錄入錯誤的方法之一，其前提條件是業務憑證設計合理，除了客戶填寫欄位外留有余地供內部審核填寫。從前臺審核角度也避免后臺不必要的操作失誤。

通過上述的內部控制，從操作上避免風險的同時，銀行管理部門也應從制度層面上，對集中處理設置規定，對于后臺人員業務量的合理計算、業務退單的監控、業務延遲處理的風險提示以及業務效率與質量的把控等進行約束和規范，使后臺集中處理在業務操作中發揮最大效用。

從技術的角度分析，后臺集中處理控制對技術開發的層面也存有內部控制的規范要求，主要是對前臺掃描設備的正常維護、掃描程序的合理設置、前后臺提交反饋速度及系統傳輸響應速度等，也應嚴格設置參數。從業務操作的合理角度看，一般一筆業務若在提交后5秒鐘內未有系統反饋響應，則操作人員的第一反應是系統故障，將立即上報故障維修，而銀行所有網點同時報修，在浪費業務人員時間精力的同時，也對銀行內部溝通機制形成壓力和考驗。因此，對于技術開發部門，選擇全行統一品牌、適應銀行業務憑證掃描要求的掃描設備，在系統處理、提交反饋速度上嚴格控制時間，并對所有操作設置反饋結果，供前后臺人員參考后續處理，并能協助業務管理部門對前臺掃描業務進行后臺合理配置，避免由于個別后臺人員暫離崗位而形成的業務延遲等待及隊列堵塞等情況，是目前對后臺集中處理業務控制的最有效手段，也是前后臺業務正常處理的必要保障。

對于前臺部門而言，在業務初步發展階段，其主要任務在于不斷總結操作中的問題和經驗，及時匯報給管理部門以便進一步分析相關解決方案與對策。

綜上，隨著銀行業務發展的步伐和節奏不斷加劇，對于業務集中化處理的分析，需要我們不斷運用會計業務控制策略及吸收國內外銀行業務控制經驗，提高業務控制質效。

作者：范曉磊單位：上海理工大學管理學院