商業(yè)銀行經(jīng)營管理存在的風險與防范范文

本站小編為你精心準備了商業(yè)銀行經(jīng)營管理存在的風險與防范參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發(fā)您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

摘要：伴隨著社會經(jīng)濟的進步與人們生活水平的提升，經(jīng)濟流通越來越快、金融市場競爭激烈，各行業(yè)想要在激烈的市場競爭中占據(jù)一席之地，具有一定困難。即使是獲得最大的商業(yè)銀行也是如此，經(jīng)營風險較大。因此，商業(yè)銀行怎樣在經(jīng)營管理中做好風險控制，成為重要研究課題。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；經(jīng)營管理；存在的風險；防范方法

商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展在社會經(jīng)濟發(fā)展中占據(jù)重要地位，扮演著重要角色。但是，金融危機的出現(xiàn)對商業(yè)銀行造成了不小的影響。由此我們認識到，想要長久經(jīng)營還需做好風險控制、風險防范、提升綜合實力。只有這樣，才能在社會建設發(fā)展中獨樹一幟，占據(jù)重要份額。

一、商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展?jié)撛陲L險

商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展影響因素眾多，集中表現(xiàn)于利率風險、匯率風險、社會經(jīng)濟發(fā)展、市場體制與約束體制不足等風險。此外，商業(yè)銀行內(nèi)部管理不足成為潛在風險因素。例如：職工專業(yè)水平、風險控制意識、信貸風險等。

（一）信貸風險

盡管近幾年不良貸款率得到了有效管理，貸款率有一定降低。不過，其所占比例仍然居高不下，需要引起高度重視。我國社會經(jīng)濟發(fā)展中，商業(yè)銀行擔任著重要責任，其中就包含國企經(jīng)營風險。此外，商業(yè)銀行自身經(jīng)營管理意識不足、缺少創(chuàng)新、沒有在信貸風險與經(jīng)濟效益之間做好衡量，使得盲目貸款。長期下去，超貸問題嚴重影響自身經(jīng)營管理，造成資源分配失衡進一步增加信貸風險。

（二）經(jīng)濟效益降低

現(xiàn)階段，商業(yè)銀行提升經(jīng)濟效益的直接途徑為貸款，而貸款則要先存款進而實現(xiàn)經(jīng)濟效益最大化。這樣一來，通過虛增項目擴大貸款規(guī)模造成商業(yè)銀行存貸比重不平衡。加之，房屋貸款首付款比重、項目貸款、基準利率的波動變化直接影響貸款風險。因此，目前商業(yè)銀行效益呈下坡趨勢，逐漸走向“微利”化。

（三）信貸質(zhì)量差

盡管商業(yè)銀行發(fā)展迅速，不過自身資本提升率和存款增長率相差較多，比重超出50%之多。另一方面，商業(yè)銀行在防控資產(chǎn)風險水平上也有所降低，質(zhì)量差且流動緩慢，直接增加商業(yè)銀行經(jīng)營風險。

（四）缺少金融創(chuàng)新

如今，我國信用風險與行業(yè)競爭風險不斷的增加，而基于總體而言，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新領域中并不占有較大優(yōu)勢，尤其是在中間業(yè)務經(jīng)濟利潤應用，而且有虧損現(xiàn)象。在發(fā)達國家中，開始把中間業(yè)務當做提升經(jīng)濟利潤的主要渠道。由此不難看，我國商業(yè)銀行缺少金融創(chuàng)新成為經(jīng)營管理最大阻礙。

二、商業(yè)銀行經(jīng)管管理風險防范方法

（一）提高風險防控認知，加強管理

商業(yè)銀行應準確掌握存在的風險，加強經(jīng)營管理風險認知、提升內(nèi)部經(jīng)營管理體制，科學調(diào)控經(jīng)營風險、管理風險。只有這樣，才能提升經(jīng)營管理能力，做好風險防控。實際工作開展中綜合各影響因素，梳理市場與工作需求。同時，結(jié)合監(jiān)督檢查、內(nèi)控合規(guī)、審計單位從根本上做好風險防控。但是也要注意前臺操作、中臺控制、后臺控制業(yè)務流程，合理設定工作崗位、制定詳細的業(yè)務流程、細化操縱標準，職權(quán)劃分推動輪崗制且制定風險防控體制。例如：市場風險、操作風險、風險創(chuàng)新等方法。同時，構(gòu)建科學完善的職工培訓制度、績效審核、獎懲體制，通過這一形式規(guī)范商業(yè)經(jīng)營管理流程，做好風險規(guī)避。

（二）加強職工工作水平與綜合素養(yǎng)

商業(yè)銀行制定完善的職工培訓制度，加大防范經(jīng)營管理重要作用宣傳，使職工都能夠認識到風險防控的重要性。提升責任意識與專業(yè)水平，從根本上形成自覺防范風險、兢兢業(yè)業(yè)。商業(yè)銀行中的一線工作人員需要提升工作水平與質(zhì)量、端正服務態(tài)度。財務人員應提升專業(yè)技能與職業(yè)道德，提升分辨水平、應對風險能力。銀行風險管理人員要有較強的經(jīng)營管理風險敏感認知，能夠客觀分析風險影響因素，預見潛在風險，做到發(fā)現(xiàn)問題及時解決。以此提升風險水平，規(guī)避經(jīng)營管理風險、縮小損失。

（三）做好風險防控

首先，政策制度防控。商業(yè)銀行自身無法改變政策制度，只能通過防范預防進而控制風險。所以，商業(yè)銀行應建立科學的資金控制體制，了解企業(yè)經(jīng)濟狀態(tài)科學預測與規(guī)劃，實現(xiàn)資金的有效配置擴大經(jīng)濟流動空間與經(jīng)濟效益。其次，信用風險防范。商業(yè)銀行可以結(jié)合客戶自身按照中、高、低等級進行類型劃分，并構(gòu)建完善的客戶信用等級評價標準、管理流程。隨后，結(jié)合結(jié)果提供貸款額度。最后，競爭風險防控。銀行加大對社會調(diào)整宏觀政策預測，制定有效控制方法，例如：盡可能的規(guī)避過剩產(chǎn)業(yè)，防止受政策影響造成經(jīng)濟損失。

三、結(jié)語

總而言之，商業(yè)銀行做好風險防范首先需要確定其存在的風險，進而制定有效方法。將其風險防范融入銀行經(jīng)營管理全過程，進而從根本上降低風險，實現(xiàn)長久發(fā)展。

參考文獻

[1]王妍明.中國商業(yè)銀行經(jīng)營管理創(chuàng)新方式研究[J].中外企業(yè)家,2014（13）.

[2]婁飛鵬.商業(yè)銀行應用大數(shù)據(jù)優(yōu)化經(jīng)營管理策略研究[J].南方金融,2014（05）.

[3]潘金霞.基于實踐的商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程教學模式改革[J].長江大學學報(社科版),2015（03）.

作者：朱麗娟 單位：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司日照市分行