銀行金融創(chuàng)新風(fēng)險及防范范文

本站小編為你精心準備了銀行金融創(chuàng)新風(fēng)險及防范參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發(fā)您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

一、引言

隨著市場競爭激烈化的加劇，國內(nèi)商業(yè)銀行要想脫穎而出就必須創(chuàng)新，因此，創(chuàng)新成了商業(yè)銀行發(fā)展的必由之路，積極研發(fā)新產(chǎn)品，拓展服務(wù)項目，但與此同時，創(chuàng)新隨之所帶來的風(fēng)險也是值得關(guān)注的問題，需要想方設(shè)法的防范。

二、分析商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀及問題

（一）有關(guān)金融創(chuàng)新的發(fā)展現(xiàn)狀我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新從該給開放起，經(jīng)過20多年堅持不懈的努力，獲得了明顯的成績，具體表現(xiàn)有：第一、初步構(gòu)建了多元所有制結(jié)構(gòu)。以前的商業(yè)銀行都是國有制，統(tǒng)一歸國家所有，經(jīng)過改革創(chuàng)新，形成了多元化的金融結(jié)構(gòu)，既有國有金融機構(gòu)又有企業(yè)私營金融機構(gòu)，豐富了金融市場；第二、由計劃金融管理改為金融宏觀調(diào)控。這樣金融機構(gòu)業(yè)務(wù)不再受到管制，各專業(yè)銀行可以增加創(chuàng)建各種業(yè)務(wù)，進行公平競爭。不僅改進了各種管理方法，而且實現(xiàn)了人民幣自由兌換；第三、金融市場體系得到發(fā)展。改變了金融市場的面貌，新建了各式各樣的交易方法；第四、拓展了金融業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行跟隨時代潮流，紛紛從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到資產(chǎn)、負債以及中間業(yè)務(wù)等現(xiàn)代業(yè)務(wù)上，并且重視金融產(chǎn)品的創(chuàng)新；第五、金融工具的增多。目前的金融工具種類繁多，有國庫券、商業(yè)票據(jù)等，為金融交易提供了更多途徑；第六、現(xiàn)代化金融技術(shù)。科技的不斷發(fā)展和進步給社會帶來了福音，金融技術(shù)在現(xiàn)代電子設(shè)備的幫助下也有了很大的提升，電子信息技術(shù)也在普遍應(yīng)用。目前，我國金融電子化服務(wù)與網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)得到全面的實現(xiàn)，走上了國際金融業(yè)的軌道。

（二）金融創(chuàng)新方面的問題分析從上述我國金融創(chuàng)新的發(fā)展現(xiàn)狀可以看到，金融創(chuàng)新已經(jīng)在我國全面展開。通過改革創(chuàng)新，不僅增強了我國在金融市場的競爭能力，而且提高了抗風(fēng)險能力以及服務(wù)質(zhì)量，金融企業(yè)的各方面也得到了相應(yīng)的發(fā)展，國民經(jīng)濟也有很大提升。但是，仍然存在一些問題需要解決，主要有：（1）原創(chuàng)少。我國的金融創(chuàng)新主要還是在別人的創(chuàng)新基礎(chǔ)上進行必要的更新改進，很少有自己的創(chuàng)新，也就是原創(chuàng)。就說金融工具，雖然從金融創(chuàng)新開始至今已有上百種的金融工具，但是絕大部分都是引進西方國家，很少是自己獨立創(chuàng)造的；（2）創(chuàng)新多追求數(shù)量，而忽視質(zhì)量[1]。比如銀行卡業(yè)務(wù)，近年來我國投入了大量的精力創(chuàng)新銀行卡業(yè)務(wù)，但也只是追求數(shù)量，導(dǎo)致業(yè)務(wù)重疊、功能相似，而在質(zhì)量方面毫無建樹；（3）創(chuàng)新城市主要集中在沿海一帶，而內(nèi)陸很少。我國沿海地區(qū)敢于率先打破傳統(tǒng)，相對寬松的管理體制，活躍了金融市場，為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了有利的條件，而內(nèi)陸明顯要落后；（4）創(chuàng)新多是為了盈利，而沒有做到防范風(fēng)險。企業(yè)為了發(fā)展需要以及創(chuàng)造更高的經(jīng)濟效益才會有金融創(chuàng)新，而對于風(fēng)險防范方面的舉措很少，更別說是創(chuàng)新了。

三、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的有關(guān)風(fēng)險

金融創(chuàng)新能夠促進商業(yè)銀行發(fā)展，帶來更大的經(jīng)濟收益，同時可以規(guī)避一些現(xiàn)有的風(fēng)險，但是還會產(chǎn)生新的風(fēng)險，主要有以下一些方面：1.為商業(yè)銀行的經(jīng)營方面帶來一定的風(fēng)險。債權(quán)證券化是金融創(chuàng)新的一個方面，在此過程中，債務(wù)人通常將優(yōu)良的資產(chǎn)作為擔保，而銀行所有的部分都是不好的資產(chǎn)，這樣給銀行帶來了資產(chǎn)風(fēng)險；2.一些表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新增加了金融風(fēng)險。金融期貨等都是金融表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新，雖然沒有在資產(chǎn)負債表中，但是經(jīng)過一定的時間可能會轉(zhuǎn)為銀行真是負債，這也增加了銀行的潛在風(fēng)險；3、金融創(chuàng)新可能降低銀行監(jiān)管力度。往往金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新已經(jīng)完成，但是監(jiān)管創(chuàng)新還沒有開始或者還在進行，導(dǎo)致現(xiàn)有的監(jiān)管體制中沒有對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)管策略。

四、商業(yè)銀行應(yīng)對金融創(chuàng)新風(fēng)險的方法措施

（一）健全金融監(jiān)管體制金融創(chuàng)新有利也有弊，它能促進商業(yè)銀行的迅速發(fā)展，同時也容易帶來金融風(fēng)險。金融危機過后，絕大多數(shù)人對過分的金融創(chuàng)新產(chǎn)生了質(zhì)疑。因而，金融創(chuàng)新必須在有效的金融監(jiān)管中進行，不能超越監(jiān)管能力之上進行創(chuàng)新，否則可能會產(chǎn)生過度和失控現(xiàn)象，從而帶來金融風(fēng)險或金融危機。因此，需要在相應(yīng)的金融監(jiān)管資源以及匹配的金融監(jiān)管者能力基礎(chǔ)上進行金融創(chuàng)新。這也意味著，倘若金融監(jiān)管者的資源不能很快加強，能力不能迅速得到提升，那么金融創(chuàng)新就必須放慢速度，限制范圍。所以，必須健全金融監(jiān)管體制，利用自身和外部力量來完善銀行監(jiān)管體系。具體方法有：（1）進一步加強行業(yè)監(jiān)管。首先，必須明確行業(yè)監(jiān)管責任，在此基礎(chǔ)之上，加強相互之間的協(xié)調(diào)能力，做到有效配合以及信息方面共享，創(chuàng)新功能監(jiān)管，使得不再出現(xiàn)真空地帶，有效防范金融創(chuàng)新風(fēng)險，防止風(fēng)險的傳播；（2）加強對金融機構(gòu)法人的管理。加強法人對公司的風(fēng)險意識和整體掌控能力，有效提高金融機構(gòu)自身對風(fēng)險的管理水平。金融機構(gòu)的董事會需要制定清晰的有關(guān)戰(zhàn)略計劃，嚴格把握風(fēng)險，控制風(fēng)險范圍；高層管理人員要用到科學(xué)的方法來管理和控制金融創(chuàng)新風(fēng)險，對風(fēng)險管理的具體措施要嚴格執(zhí)行；監(jiān)事會要嚴格監(jiān)督風(fēng)險管理的具體實施情況，對相關(guān)的制度、流程要規(guī)定實施；（3）對金融監(jiān)管方式進行合理改進。根據(jù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險等特點對金融創(chuàng)新方面的產(chǎn)品或業(yè)務(wù)進行有效分類，在此基礎(chǔ)上，實施具有差異性的分類管理。改進金融監(jiān)管方式，用科學(xué)合理的方法對金融創(chuàng)新進行有監(jiān)管。

（二）樹立正確的風(fēng)險管理觀念風(fēng)險管理的內(nèi)容比較單一，只是在信用方面有所涉及，很難針對現(xiàn)在的金融風(fēng)險，因此，要在不同管理部門進行拓展，并且集中管理，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等；有關(guān)技術(shù)方面也不應(yīng)局限于定性分析，應(yīng)該結(jié)合定量分析，運用有效工具來評估各類金融交易行為具有的風(fēng)險；還有風(fēng)險管理的重點應(yīng)該轉(zhuǎn)向體系構(gòu)建上，建立全面的監(jiān)管機制。樹立正確而全面的風(fēng)險管理理念對防范商業(yè)銀行金融創(chuàng)新風(fēng)險有重大意義。

五、結(jié)語

改革開放后，我國政治、經(jīng)濟都得到了飛速發(fā)展，我國金融行業(yè)也加快了發(fā)展步伐，創(chuàng)新是現(xiàn)展的需求，金融創(chuàng)新是促進商業(yè)銀行發(fā)展的有效手段，我國在金融創(chuàng)新方面也取得了一定的成績，但是，它在規(guī)避現(xiàn)有風(fēng)險的同時，又帶來了新的金融創(chuàng)新風(fēng)險，有效的措施有利于防范商業(yè)銀行金融創(chuàng)新所帶來的風(fēng)險，筆者認為可以從健全金融監(jiān)管體制和樹立正確的風(fēng)險管理觀念等方面進行預(yù)防。

作者：熊若楠 單位：黑龍江八一農(nóng)墾大學(xué)