銀行金融創新風險及防范范文

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一、引言

隨著市場競爭激烈化的加劇，國內商業銀行要想脫穎而出就必須創新，因此，創新成了商業銀行發展的必由之路，積極研發新產品，拓展服務項目，但與此同時，創新隨之所帶來的風險也是值得關注的問題，需要想方設法的防范。

二、分析商業銀行金融創新的現狀及問題

（一）有關金融創新的發展現狀我國商業銀行金融創新從該給開放起，經過20多年堅持不懈的努力，獲得了明顯的成績，具體表現有：第一、初步構建了多元所有制結構。以前的商業銀行都是國有制，統一歸國家所有，經過改革創新，形成了多元化的金融結構，既有國有金融機構又有企業私營金融機構，豐富了金融市場；第二、由計劃金融管理改為金融宏觀調控。這樣金融機構業務不再受到管制，各專業銀行可以增加創建各種業務，進行公平競爭。不僅改進了各種管理方法，而且實現了人民幣自由兌換；第三、金融市場體系得到發展。改變了金融市場的面貌，新建了各式各樣的交易方法；第四、拓展了金融業務。各商業銀行跟隨時代潮流，紛紛從傳統業務轉移到資產、負債以及中間業務等現代業務上，并且重視金融產品的創新；第五、金融工具的增多。目前的金融工具種類繁多，有國庫券、商業票據等，為金融交易提供了更多途徑；第六、現代化金融技術。科技的不斷發展和進步給社會帶來了福音，金融技術在現代電子設備的幫助下也有了很大的提升，電子信息技術也在普遍應用。目前，我國金融電子化服務與網絡金融業務已經得到全面的實現，走上了國際金融業的軌道。

（二）金融創新方面的問題分析從上述我國金融創新的發展現狀可以看到，金融創新已經在我國全面展開。通過改革創新，不僅增強了我國在金融市場的競爭能力，而且提高了抗風險能力以及服務質量，金融企業的各方面也得到了相應的發展，國民經濟也有很大提升。但是，仍然存在一些問題需要解決，主要有：（1）原創少。我國的金融創新主要還是在別人的創新基礎上進行必要的更新改進，很少有自己的創新，也就是原創。就說金融工具，雖然從金融創新開始至今已有上百種的金融工具，但是絕大部分都是引進西方國家，很少是自己獨立創造的；（2）創新多追求數量，而忽視質量[1]。比如銀行卡業務，近年來我國投入了大量的精力創新銀行卡業務，但也只是追求數量，導致業務重疊、功能相似，而在質量方面毫無建樹；（3）創新城市主要集中在沿海一帶，而內陸很少。我國沿海地區敢于率先打破傳統，相對寬松的管理體制，活躍了金融市場，為金融創新創造了有利的條件，而內陸明顯要落后；（4）創新多是為了盈利，而沒有做到防范風險。企業為了發展需要以及創造更高的經濟效益才會有金融創新，而對于風險防范方面的舉措很少，更別說是創新了。

三、商業銀行金融創新的有關風險

金融創新能夠促進商業銀行發展，帶來更大的經濟收益，同時可以規避一些現有的風險，但是還會產生新的風險，主要有以下一些方面：1.為商業銀行的經營方面帶來一定的風險。債權證券化是金融創新的一個方面，在此過程中，債務人通常將優良的資產作為擔保，而銀行所有的部分都是不好的資產，這樣給銀行帶來了資產風險；2.一些表外業務創新增加了金融風險。金融期貨等都是金融表外業務創新，雖然沒有在資產負債表中，但是經過一定的時間可能會轉為銀行真是負債，這也增加了銀行的潛在風險；3、金融創新可能降低銀行監管力度。往往金融業務創新已經完成，但是監管創新還沒有開始或者還在進行，導致現有的監管體制中沒有對創新業務的相關監管策略。

四、商業銀行應對金融創新風險的方法措施

（一）健全金融監管體制金融創新有利也有弊，它能促進商業銀行的迅速發展，同時也容易帶來金融風險。金融危機過后，絕大多數人對過分的金融創新產生了質疑。因而，金融創新必須在有效的金融監管中進行，不能超越監管能力之上進行創新，否則可能會產生過度和失控現象，從而帶來金融風險或金融危機。因此，需要在相應的金融監管資源以及匹配的金融監管者能力基礎上進行金融創新。這也意味著，倘若金融監管者的資源不能很快加強，能力不能迅速得到提升，那么金融創新就必須放慢速度，限制范圍。所以，必須健全金融監管體制，利用自身和外部力量來完善銀行監管體系。具體方法有：（1）進一步加強行業監管。首先，必須明確行業監管責任，在此基礎之上，加強相互之間的協調能力，做到有效配合以及信息方面共享，創新功能監管，使得不再出現真空地帶，有效防范金融創新風險，防止風險的傳播；（2）加強對金融機構法人的管理。加強法人對公司的風險意識和整體掌控能力，有效提高金融機構自身對風險的管理水平。金融機構的董事會需要制定清晰的有關戰略計劃，嚴格把握風險，控制風險范圍；高層管理人員要用到科學的方法來管理和控制金融創新風險，對風險管理的具體措施要嚴格執行；監事會要嚴格監督風險管理的具體實施情況，對相關的制度、流程要規定實施；（3）對金融監管方式進行合理改進。根據結構、風險等特點對金融創新方面的產品或業務進行有效分類，在此基礎上，實施具有差異性的分類管理。改進金融監管方式，用科學合理的方法對金融創新進行有監管。

（二）樹立正確的風險管理觀念風險管理的內容比較單一，只是在信用方面有所涉及，很難針對現在的金融風險，因此，要在不同管理部門進行拓展，并且集中管理，如信用風險、市場風險等；有關技術方面也不應局限于定性分析，應該結合定量分析，運用有效工具來評估各類金融交易行為具有的風險；還有風險管理的重點應該轉向體系構建上，建立全面的監管機制。樹立正確而全面的風險管理理念對防范商業銀行金融創新風險有重大意義。

五、結語

改革開放后，我國政治、經濟都得到了飛速發展，我國金融行業也加快了發展步伐，創新是現展的需求，金融創新是促進商業銀行發展的有效手段，我國在金融創新方面也取得了一定的成績，但是，它在規避現有風險的同時，又帶來了新的金融創新風險，有效的措施有利于防范商業銀行金融創新所帶來的風險，筆者認為可以從健全金融監管體制和樹立正確的風險管理觀念等方面進行預防。

作者：熊若楠 單位：黑龍江八一農墾大學