基于成本效率的銀行金融論文范文

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一、商業銀行成本效率受到金融影響的分析

產權制度在商業銀行當中除了會對交易成本產生影響之外，同時還與其監督機制、激勵機制、運行機制以及治理結構等具有較強的關聯性，而且還會對商業銀行成本效率的改善產生進一步的阻礙作用。國有商業銀行在傳統的計劃經濟時代的唯一的產權主體就是國家，因為國家具有非人格化以及抽象的特征，所以具有不明確的產權關系以及虛置的產權主體，這樣就導致四大銀行具有十分低下的產權效率。盡管現在的經濟體制出現了較大的變化，但是商業銀行的效率仍然受到產權制度的極大影響，因此要想使商業銀行的成效效率得以有效提升，就需要針對經營者進行有效的監督，并且針對股權結構進行合理的優化，這是使其盈利水平得以提升以及對商業銀行成本進行控制的關鍵性措施。

1.表外業務因素的影響：我國商業銀行的表外業務現在主要包括賬戶管理、貿易融資、咨詢顧問費、信用卡手續費收入、及委托、理財以及結算等。商業銀行利用豐富多樣的理財產品，有力的方便了企業和居民的資金配置優化、風險結構的調整以及財富資產的管理，而且已經逐漸的成為了銀行服務的關鍵性部分。比如其中的信用卡交易不僅使消費得到了進一步的活躍，同時還使在經濟增長結構中的消費比重得到了進一步的增強。但是由于現在我國還不夠完善的金融市場，再加上具有較多的政策性限制，因此表外業務仍然處于開始階段。就目前的研究表明，商業銀行成本效率雖然在一定程度上受到這類業務的影響，但是相對來說比較小，隨著表外業務的不斷發展，未來其必然會對商業銀行的成本效率產生較大的影響。

2.成本管理水平的影響：商業銀行要想保證具有較強的核心競爭力，就必須要針對自身的管理水平以及組織結構進行完善，這與銀行內部的每一位員工以及每一個部門都具有重要的關系，因此在節約以及管理方面發揮著十分重要的作用，商業銀行可以通過降低費用實現增加利潤的目的。

3.人力資本因素的影響：商業銀行可以通過創新人力資本實現提升成本效率的目的。商業銀行積極開展針對員工的培訓活動除了能夠使員工的學習速度得以有效提升之外，同時還能夠幫助其將良好的企業形象建立起來。培訓投資能夠幫助商業銀行產生非常大的效益，能夠對其他方面的良性發展起到有效的帶動作用。

二、商業銀行通過金融提升成本效率的有效措施

1.積極開展文化建設。優秀的企業文化必然能夠對銀行的效率提到有效的促進作用。商業銀行必須要對自身的文化建設予以充分的重視。商業銀行首先要將與自身相適合的定位以及價值標準選擇出來，需要以自身的優劣勢以及具體特點為根據，將與自身發展相適合的文化模式選擇出來，除此之外，還要對文化要素與目標價值之間的關系進行有效的協調，使自身的核心文化能夠將員工的價值觀以及企業的服務宗旨、發展方向、戰略目標等充分的體現出來。其次，商業銀行還要利用文化建設將營銷突出出來。商業銀行應該真正的以客戶為中心，有效的鑒別客戶的交易特點、交易習慣以及信用程度，同時還要以此作為根據，將多樣化的服務提供出來，最終使客戶的需求得到充分的滿足，并且使客戶對銀行服務的信賴度得以增加，這樣就能夠有效的推動成本效率的提升。

2.針對自身的產權結構進行優化。商業銀行應該采取有效措施改革自身的產權制度，同時針對自身的產權機構進行優化，使得自身的法人治理結構得到不斷的完善。作為商業銀行產權制度改革的有效途徑，股份制改造現在已經得到了較為豐碩的成果，其能夠針對銀行的法人治理結構進行有效的完善，同時還能夠對不合理的激勵約束機制進行糾正，這樣就能夠從根本上使所有商業銀行的成本效率得以提升。

3.流程化改革的實施。（1）商業銀行必須要堅持以客戶為中心設計自身的業務流程，也就是說需要以客戶的需求為根據將優質的以及適合的服務提供給客戶，并且要建立可以將客戶變化需求反映出來的運營機制。（2）商業銀行應該利用中心化的操作流程取代以往的分支機構網絡，可以將各種業務處理中心建立起來，將自身的業務操作、技術設備、專業人員集中起來，更好的為客戶提供服務。四、結語現在商業銀行當中普遍存在著一些問題，比如較弱的合理配置以及開發利用金融資源的能力、較低的方便程度、較差的融資能力等，從而對自身的成本效率產生了較大的影響。因此必須要針對商業銀行金融對成本的影響進行分析，找出其中的問題進行解決，才能夠推動商業銀行的進一步發展。

作者：杜鵬單位：天津銀行營業部