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一、現階段跨境外匯資金流動管理及商業銀行政策踐行情況
（一）外匯政策改革和管理方式轉變增強了跨境資金流動風險的監測能力
近年來，國家外匯管理局厲行“五個轉變”，對外匯政策和監管系統進行全面的改革和整合，以“以人為本、改善服務、科學監測、風險可控”為政策目標，在實現對跨境資金流動全口徑監測分析、有效防范跨境資金流動風險的基礎上，逐步減少事前審批，重點加強事后監測管理，最大程度地便利市場主體對外貿易投資活動，充分發揮外匯管理服務經濟發展功能，實現服務涉外經濟發展和提升監管效率的有機統一。2012年，貨物貿易外匯管理改革的全國推廣和直接投資項下外匯管理改革拉開了外匯監管向“主體監管、事后管理、監測分析、無罪假設、負面清單”管理轉變的盛大帷幕。
1.貨物貿易外匯管理改革，改變了以往“逐筆核銷、事前備案、現場審核、行為監管”為特征的管理模式，實施總量核查和主體分類監管，構建了企業進出口綜合監測、主體分類監管、部門信息共享的新型管理模式，一方面，最大程度地便利市場主體對外貿易活動的開展，全面降低社會成本，促進貿易便利，支持外貿發展；另一方面，有利于集中監管資源，加大對風險企業的核查力度，真正做到“有的放矢、精準打擊”，有利于鼓勵和引導企業走上合規道路，增強守法經營意識。從政策實施效果來看，貨物貿易外匯管理改革實現了對貨物貿易跨境資金流動全口徑監測分析，加強了監管合力，有效防范和應對跨境資金雙向流動風險。
2.直接投資外匯管理改革，改進了直接投資外匯管理方式，大幅簡化事前審批事項，實現以登記為主的外商直接投資外匯管理方式，提高投資便利化程度，更好地服務于實體經濟，同時提升防范風險手段，強化事后管理與統計監測工作。改革強調“登記原則、便利化原則、風險可控原則”，在業務核準方面取消了大部分事前核準，銀行主要依據外匯局相關業務系統登記信息為企業辦理跨境收支與匯兌業務；在業務流程方面大幅取消或簡化歸并原有的管理環節，簡化流程，降低成本；在跨境資本流動風險監測方面，通過外匯局相關業務系統全面采集與直接投資全流程有關的資金流出入、匯兌以及境內劃轉數據，進一步強化事后核查以及統計分析預警機制，增強外匯管理的有效性及風險防范能力
3.外匯管理戰略轉型，貨物貿易外匯管理改革和直接投資外匯管理改革是我國外匯管理戰略轉型的重要起點，在此基礎上，國家外匯管理局將進一步實施資本項目、服務貿易及個人外匯業務的全面改革。改革的動因在于，面對涉外經濟的飛速發展，需要以全球視野來認識中國經濟金融問題，深刻把握開放經濟中外匯形勢的變化，堅持科學發展，推動外匯管理理念和方式轉變。改革將為有效監測跨境資金流動打下堅實基礎，同時有利于進一步提高服務水平，滿足市場主體日益增專題：跨境資金流動長的便利化需求，實現管理理念和方式的“五個轉變”。
（二）商業銀行政策踐行是涉外經濟活動
便利化和跨境資金流動風險有效監測的紐帶商業銀行承擔國家各項外匯政策的代位監管職責。外匯管理部門通過并借助商業銀行對涉外交易有效實施審核、監督和管理，而商業銀行準確高效的外匯代位監管實施是推動涉外經濟活動便利化的重要環節。在涉外經濟的國際結算中，商業銀行位于資金運行閘口的把關環節，直接面向企業，掌握涉外交易的第一手材料，商業銀行在涉外經濟活動中擔任經營和管理并重的角色，尤其是在當前外匯管理模式厲行“五個轉變”的趨勢下，在外匯政策架構和監管系統設計中，外匯管理局重點開展主體監管，在管理方式上主要采取事后管理和監測分析的方式，將越來越多的行為審核職責直接賦予銀行。銀行在涉外經濟活動發揮愈發重要的作用，具體體現在：
1.有利于降低監督管理成本，商業銀行具有網點多、業務人員素質較高的優勢，直接服務企業、個人，將部分監管職責直接賦予銀行，符合貿易投資便利化原則，大大降低外匯管理部門的監管成本，提高監管效率。在監管的同時為企業提供便利服務，充分體現“寓管理于服務之中”的監管理念。
2.便利企業、個人涉外經濟活動，減少監管部門事前核準環節，由商業銀行根據政策實施審核，執行外匯代位監管，有利于降低企業“腳底成本”，簡化外匯業務流程，提高外匯業務效率，便利企業外匯資金的運用。
3.有助于提升跨境資金風險防范能力，商業銀行在對企業或個人外匯及收支真實性、一致性進行審核的同時，需要全面掌握外匯管理政策法規，規范業務操作流程，嚴格審核程序，有助于加強商業銀行跨境資金風險防范。從長遠看有利于形成公平競爭的市場秩序。商業銀行政策踐行是涉外經濟活動便利化和跨境資金流動風險有效監測的紐帶。商業銀行是以為客戶提供金融服務為經營內容、以盈利為經營目標的金融服務企業，因此，客戶是各商業銀行積極爭取的業務資源，為客戶提供便捷高效的涉外金融服務是商業銀行的在激烈的市場競爭中的制勝之道。而國家賦予商業銀行的外匯代位監管職責，是保障國家金融安全的重要環節，商業銀行責無旁貸。
二、人民幣國際化進程中跨境資金流動監管思考
“十二五”規劃指出，要“完善以市場供求為基礎的有管理的浮動匯率制度，推進外匯管理體制改革，擴大人民幣在跨境貿易和投資中的使用，逐步實現人民幣資本項目可兌換”。伴隨人民幣國際化步伐的加快，人民幣跨境流動對我國跨境資金流動產生重要影響。
（一）跨境人民幣政策推進及業務發展情況
1.在政策層面，人民幣國際化進程邁出實質性步伐，從貿易項下人民幣結算、人民幣跨境投融資開放政策出臺、到貨幣互換協議的不斷簽訂、香港新加坡倫敦等人民幣離岸市場的打造、兩岸金融合作備忘錄的簽署，人民幣走出去步伐不斷加快。
2.在業務層面，跨境人民幣業務的發展呈現出“超預期”、“爆發式”的特點，從全國范圍來看，繼2011年實現3.1倍增長后，2012年，全國辦理經常項下跨境人民幣結算業務2.94萬億元，同比增長41%，其中貨物貿易結算金額2.06萬億元，占同期海關貨物進出口總額的8.4%；2012年全國共辦理人民幣對外直接投資結算金額304億元，同比增長51%；外商直接投資結算金額2536億元，同比增長1.8倍，人民幣外商直接投資占同期外商直接投資總額約30%。境外項目人民幣貸款穩步增加。截至2012年12月末，境外項目人民幣融資已批貸項目金額1011.2億元，貸款余額438億元。
3.在離岸人民幣市場發展方面，以離岸人民幣中心為主導、多市場并存的離岸人民幣市場體系正在穩步構建。香港離岸人民幣市場產品日益豐富，陸續推出人民幣存款證、股票、保單、期貨、人民幣與港幣同時計價的“雙幣雙股”等金融產品。與此同時，倫敦、新加坡等國際金融中心也在積極探索發展人民幣業務，2013年1月數據顯示，通過倫敦和新加坡交易的跨境人民幣支付額分別增長40%、30%。
（二）人民幣資金跨境流動風險控制及防范思考
人民幣資金跨境流動風險控制不同于原有基于外匯資金考慮的跨境資金管理模式。一般情況下，來自境外的人民幣跨境流動不屬于外匯資金的跨境流動，不影響外匯儲備，因此不會因結售匯造成外匯占款的變化，從而影響到國內的貨幣市場穩定。但是人民幣跨境資金流動發展到一定規模后，因貿易及投資市場環境的變化，仍有可能發生短期內大規模人民幣資金通過各種渠道集中涌入或抽離出境的情況，一方面影響貨幣市場的穩定運行，增加貨幣市場主體的交易風險，影響貨幣市場功能的正常發揮；另一方面可能與國內貨幣政策導向不一致，一定程度上對沖我國貨幣政策效果，影響貨幣政策實施效果。
1.新型跨境人民幣業務監管體系及監管模式的探索與建立。現階段，隨著我國金融改革發展的不斷深化，人民銀行等監管部門正在探索建立宏觀審慎框架下的新型跨境人民幣業務監管體系及監管模式，在分析和識別人民幣國際化進程中的金融風險與傳導機理的基礎上，設置風險衡量的指標體系，結合風險預警方法，以防范系統性金融風險，維護金融體系安全和穩定。例如，對于貨物貿易項下跨境人民幣業務，人民銀行南京分行和江蘇省外匯局創新地運用貨物貿易外匯監測系統對貨物流和資金流全口徑（含外幣和跨境人民幣）監測的功能，借助該系統對跨境人民幣貨物貿易實施主體監管模式的監測和監管；對于資本項目跨境人民幣業務，人民銀行南京分行和江蘇省外匯局緊密發揮監管合力，出臺區域性資本項目跨境人民幣操作指引，通過人民銀行RCPMIS系統數據與外匯管理局直接投資外匯管理信息系統以及外債監測系統數據的密切核對和規模總控，優質高效滿足國家關于資本金全額登記管理以及本外幣外債規模合并計算控制等管理要求，同時探索建立資本項目人民幣監測使用機制，有效杜絕由于監管系統分設而可能出現的監管灰色地帶。
2.跨境人民幣業務項下商業銀行代位監管職責思考與實踐。在跨境人民幣政策框架下，賦予商業銀行真實性合規性審核職責，人民銀行重點進行監測分析和事后管理，可見，在跨境人民幣業務項下，商業銀行同樣承擔著重要的代位監管職責。從現階段跨境人民幣政策推進情況看，商業銀行都應堅持審慎審核與跨境人民幣結算便利化的原則，在大力推動跨境人民幣業務發展的同時，發揮本幣結算便利化的優勢，嚴格交易背景審核，規范業務流程，實現準確識別異常主體和異常交易，有效防范人民幣跨境資金流動風險。例如，貨物貿易項下，在人民銀行推出跨境貿易人民幣結算業務流程簡化試點政策下，商業銀行應尋求將業務流程簡化與業務背景真實性審核有機結合的管理措施；在服務貿易和其他經常項下，科學借鑒當前外匯業務項下監管政策要求，謹慎審核業務背景材料，有效防控跨境資金無真實交易背景的風險；在資本項下，在精準實施各項資本項目跨境人民幣政策、實現審慎監管的原則的同時，大力推動跨境人民幣投資業務便利化，深入推進跨境人民幣的雙向循環，
三、中國銀行關于跨境金融服務與產品創新的幾點思考
伴隨中國經濟的日益開放，涉外貿易和投資活動占中國GDP比重不斷提升，涉外金融服務的廣度和深度進一步拓寬，履行有效代位監管職責、提供豐富而與時俱進的涉外金融服務，是商業銀行在愈發激烈的市場競爭中立于不敗之地的必然要求，銀行的創新能力更是商業銀行保持可持續發展和保有市場主導地位的核心要義。
（一）深化管理轉型，實現以合規促業務發展經營目標
為有效應對復雜多變的國內外經濟形勢，國家外匯管理正在實施戰略轉型，跨境人民幣政策及系統不斷推進和完善，中國銀行江蘇省分行重視深化管理轉型，實現以合規促業務發展的經營目標。
1.在管理目標方面，建立“政策研究、制度建立、管理授權、問題反饋、檢查輔導、培訓考核、情況通報、定期報告”的外匯及跨境人民幣內控管理體系，推進銀行合規管理轉型。在監管部門的具體指導下，認真履行國有商業銀行的社會責任，積極發揮外匯業務、跨境人民幣業務主渠道的職能，嚴格執行外匯管理政策要求，發揮人才和專業優勢，實現落實監管政策、服務客戶需求和業務發展的有效統一。
2.在管理舉措方面，通過重管理、強機制、勤培訓、抓考核，建立明晰高效的合規管理體系，具體包括：建立起行領導全面領導下，業務部門牽頭并分工負責且責任明晰的組織架構；夯實層級管理，實施省行、市行、支行分層管理、逐級負責的管理制度，將管理措施逐級分解到各項具體外匯及跨境人民幣業務中，實現有效管理；加強機制建設，規范業務流程，結合各項監管政策制定明確銀行業務操作流程，同時加強機構和人員資格準入，在全轄推行從業人員資格認證考試制度，持續加強隊伍建設，將從業人員的配置及合規操作作為機構資格授權前提條件，從源頭上保障外匯業務合規運營；持續培訓，采取多形式、多渠道的培訓，不斷擴大政策宣講的覆蓋面，增強全員內控合規意識；狠抓內控合規考核，將外匯管理等作為內控工作重中之重，將監管政策操作和執行納入一道防線業務流程，強化內控檢查機制，采取現場檢查與非現場檢查、常規檢查與專項檢查相結合的方式，針有對性地檢查和輔導監管政策落實執行情況，直接與機構內控考核結果掛鉤。
（二）豐富服務內涵，打造流程、渠道、產品持續優化創新的涉外金融服務體系
如何將外匯管理及跨境人民幣管理要求與中國銀行的傳統國際結算優勢相結合，有效應對變化中的國際金融環境是當前的重要課題，中國銀行江蘇省分行重視把握政策變化給商業銀行帶來的業務發展契機，打造流程、渠道、產品持續優化創新的涉外金融服務
體系。1.流程優化及創新方面，商業銀行應保持與監管部門的緊密聯系，及時精準解讀監管政策和系統管理內涵，在監管政策框架基礎上設計“以客戶為中心、為客戶提供一站式服務”的業務流程，優化業務流程，提高服務效率，提升客戶服務體驗；密切把握網絡環境下業務流程集中處理的涉外金融服務趨勢，開展業務流程及管理模式的集約化業務流程再造，有效應對新形勢下客戶服務需求。
2.渠道優化與創新方面，充分運用網絡和電子化的低成本、高效率、高精確度和高覆蓋率的特征，大力發展網絡、電子化平臺，幫助進出口商有效管理操作風險、減少交易風險及避免貿易流延誤，幫助進出口商減少貿易融資費用和時間，幫助進口商更嚴格地進行存貨管理、財務管理；密切結合跨境資金運營政策，在監管政策框架下，通過跨境現金管理平臺提供跨國集團企業跨境財務管理、資金歸集和運用的渠道。
3.產品優化與創新方面，深入解讀監管政策，積極運用政策空間研發和推廣涉外金融產品組合，搶占業務發展先機。商業銀行應持續優化和創新涉外金融服務產品，豐富產品體系，從簡單化向綜合化延展，優化并開展跨境供應鏈融資、結構性貿易融資、跨境現金管理等產品創新，順應我國“逐步實現人民幣資本項目可兌換”的趨勢，積極拓展資本項下的金融產品和服務，研發為走出去企業、出口買方信貸業務項下提供項目貸款、買方信貸、對外擔保等產品，完善境內企業赴海外上市、發債以及海外發債回流內地等配套服務方案，為企業的全球投資經營活動打造綜合金融服務方案，滿足企業多樣化貿易及投資需求。通過產品創新及服務優化，發揮金融服務實體經濟優勢，提升金融業對國民經濟發展貢獻度。
作者：王兵杜媛吳云單位：中國銀行江蘇省分行副行長中國銀行江蘇省分行