商業銀行綠色信貸運行機制范文

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摘要：隨著綠色發展理念的不斷完善，我國綠色產業獲得了長足發展，政府相繼頒布了不少相關政策給予扶持，其中商業銀行的綠色信貸為企業綠色產業的發展提供了重要的資金來源。本文對“綠色信貸”概念進行了界定，并結合當前國內銀行綠色信貸的發展現狀、優勢、劣勢、機遇、挑戰等因素進行了分析，并以此為基礎提出相應的完善對策，旨在為綠色信貸機制的構建和運行提供一些有益的理論參考，促進國家綠色產業和綠色金融的協同發展。

關鍵詞：綠色信貸；商業銀行；綠色產業；綠色金融

在倡導低碳環保、綠色發展的理念下，金融領域也圍繞這一目標推出了“綠色金融”業務，在促進社會經濟發展的同時也要注重生態環保，以期構建和諧友好的生態環境和社會環境。在這樣的發展理念下，綠色金融獲得了更廣泛的拓展空間，而綠色信貸則成為發展綠色金融的主打業務之一。綠色金融的發展體現了國家發展環保經濟的決心和魄力，同時也是實施“一帶一路”倡議中提升金融軟實力的必然路徑。通過新色信貸業務的發展建立中國金融與國際金融相接軌的紐帶，促進國家經濟結構和形態的根本轉型。商業銀行是實施綠色信貸的窗口和主體，針對商業銀行綠色信貸的運行機制進行研究，有著深遠的現實意義和實踐價值。

1綠色信貸的概念及實施意義

綠色信貸是綠色金融發展的一個項目，是建立在發展“綠色文明”基礎上的一種新型信貸模式。工業革命促使工業文明發展到前所未有的新高度，但是生態環境也因此遭到了嚴重的破壞。環境污染、臭氧層被破壞，能源枯竭、生態環境失衡，這些問題已經嚴重威脅到人類的生存發展。在這樣的發展大環境下，一些國家希望通過綠色信貸激勵綠色產業的發展，并為其提供必要的資金支持。綠色信貸與普通信貸業務不同，必須接受政府及相關部門、社會公眾的監督，按要求披露環境會計信息，“綠色信貸”的推出進一步提高信貸業務門檻，啟用必須符合綠色環保標準才能獲得審批機會。以經濟為杠桿促進社會環保工作的開展，能夠將企業污染成本真正體現在內部經濟層面，從而將企業污染的事后治理提前到事前干預環節，從而實現原來行政管理無法達到的目標。銀行利用差異化定價促進企業綠色化生產經營，有利于提高社會經濟可持續發展動力，同時也有利于加強銀行的信貸風險防范能力，促進銀行經營效益的提升。

2我國商業銀行實施綠色信貸的基礎要素分析

2.1商業銀行實施綠色信貸現狀及優勢

經過數十年發展，國內商業銀行已經具備了完善的管理模式和較高的管理水平，不少商業銀行已經相繼在國內外上市，為銀行綠色信貸的發展創造了良好的保障條件。銀行發展布局日趨完善，已經有穩定的客戶資源，為銀行了解客戶及市場需求創造了良好條件，為綠色金融服務的開展奠定了堅實基礎。中國加入“赤道原則”之后，不少商業銀行積極轉變經營理念，注重社會責任的承擔和兌現，在綠色金融產品開發中投入了大量的人力物力，逐步形成了交往成熟的發展體系。商業銀行結合國家政策導向，在綠色信貸發展進一步加大了組織管理能力，針對中小型高科技以及新能源產業制定了轉向綠色信貸支持方案，為綠色信貸的發展構架其更大平臺。目前，多家銀行已經將生態環保、低碳節能作為評價信貸資質的重要標準，在環保審核項中采取了“環保一票否決”制，在發展綠色信貸的過程中，商業銀行的態度積極主動，措施到位，為綠色信貸順勢發展創造了良好條件。

2.2商業銀行實施綠色信貸的劣勢

整體來看，我國綠色信貸起步相對較晚，各個銀行之間綠色信貸業務的發展還有一定的差異。不少銀行對綠色信貸的實施意義認識不夠深入，尤其對于其中的環境風險評估流程和具體操作手段缺乏清晰的認識。當前，商業銀行綠色信貸專業人員配置不足，在綠色信貸產品開發、推廣、運營中還有很大缺口。產品形式單一、運營模式靈活性差，很難與市場實際需求相匹配。雖然不少銀行已經制定了綠色信貸的發展和實施制度，但是這些銀行尚未加入赤道原則，銀行綠色信貸的發展完全建立在社會輿論以及自身社會責任感上，缺乏明晰的執行標準和實施動力，這就使銀行難以在國際綠色項目中占據優勢地位，競爭力因此受到影響。同時，綠色信貸業務的發展激勵機制不足，難以形成可持續發展的強大動力。尤其是實施綠色信貸進一步提高企業信貸門檻，這就有可能造成銀行信貸業務縮減，影響銀行的綜合收益。短期內銀行可能會由于綠色信貸業務造成業務量下滑，這一點是不可避免的，但也是暫時性的。在綠色信貸產品設計中形式單一，綠色信貸的客戶群不但包括企業而且還有個人，但是從當前的產品設計來看，主要是以企業綠色信貸為主，這就造成服務模式單一，服務對象有限。同時，在綠色信貸資質評估中缺乏第三方監督評價機制，這就容易造成綠色信貸各項指標的落實缺乏客觀性和真實性，進而影響整體綠色信貸業務的順利開展。

2.3商業銀行綠色信貸實施的機遇

綠色信貸有著廣泛的發展前景，其中蘊藏著可觀的發展商機。商業銀行開展的綠色信貸業務不但有利于社會經濟的綠色發展，同時也有利于銀行業務的整體轉型，這將是戰略性的轉變。在發展理念下，商業銀行要具備綠色發展理念，同時更要多學習、多完善，進一步增強自身造血功能。為了進一步鼓勵商業銀行發展綠色信貸業務，政府相繼推出了《綠色信貸指引》《關于綠色信貸工作的意見》等相關政策文件，希望在政策的引導下激勵銀行主動承擔綠色發展使命，為國家綠色經濟的發展保駕護航。而且在新《環保法》的支持下，責任主體更加明確，這些都為商業銀行發展綠色信貸創造了良好條件。

2.4商業銀行綠色信貸戰略實施的挑戰

從國際同業競爭層面來看，一些已經加入赤道原則的國外銀行本身有著一定的綠色信貸運營經驗，而我國商業銀行則多數處于試水階段。在信息溝通機制中不夠完善，各級政府在綠色信貸的實施過程中會有一定的行政干預，這就使不少信貸資金服務于高污染企業中，進而與綠色信貸原則相背離。而且商業銀行出于信貸風險和盈利價值壓力，對于“兩高一剩”產業的信貸扶持暫時不會減少，這就造成綠色信貸難以真正落到實處。在金融市場風險的影響下，綠色信貸將面臨更多不確定因素的挑戰。而且國際銀行對綠色信貸的扶持和服務更加完善，這就造成國內銀行在客戶資源競爭中處于弱勢地位，市場份額挑戰進一步加劇。

3中國商業銀行綠色信貸運行機制的完善路徑

3.1提高銀行對綠色信貸的認識，構建可持續發展理念

在全新的金融經濟環境下，商業銀行要從市場風險和社會使命兩個層面重新定位綠色信貸，深入了解“赤道原則”內涵，進一步拓展國際合作關系。如果銀行自身實力較強，可以申請加入赤道銀行，并結合我國國情建立與之相適應的綠色信貸評估考核體系，將綠色理念貫穿于各項業務始末，以此提高銀行的國際競爭力。如果銀行規模較小，則需要結合國家綠色信貸政策以及自身業務特點，在一定范圍內開展綠色信貸業務，構建起發展綠色信貸的基礎網絡。結合企業生產類型、國家環保政策以及產業環境，制定更具實踐價值的綠色信貸管理規范，促進銀行業務的根本轉型。

3.2加強銀行綠色信貸管理，強化綠色信貸布局

銀行要注重發展綠色金融，打造具有自身特色的綠色信貸品牌，縮短信貸審批流程，在一定范圍內延長信貸期限。結合國家綠色產業發展特色，在綠色信貸產品設計中有所創新。豐富產品類型，針對企業實際需求、生產經營規模以及不同產品類型等細化信貸服務定位。銀行可以結合實際情況構建差異化的綠色信貸服務體系，在擔保形式上更加靈活。如果綠色信貸規模較大，則可以采取風險共擔的形式實現風險分散，結合市場推廣和風險控制建立更規范的綠色信貸體系。在綠色信貸服務方面要持續完善，適當借鑒西方國家經驗，從而提高綠色信貸產品與市場需求的契合度。

3.3通過監管政策推動綠色信貸業務發展

從綠色金融的發展形勢來看，綠色信貸仍是其主要實施渠道，在此基礎上，綠色債券之間融合到綠色信貸體系內，從而成為其業務發展的新模式。2015年國家頒布《綠色債券發行指引》，其中闡明了對十二個領域給予重點扶持。2016年，興業銀行首次發行26.457億元綠色債券，認購量超過了2.5倍。銀行獲得綠色債券發行權，對于優化其綠色信貸體系有積極的促進作用，同時，在政府的風險監管下，有利于銀行環節資金壓力、轉移綠色信貸業務風險。各大銀行針對當前綠色信貸中的社會評價體系不斷進行完善。發展綠色信貸不但是銀行的業務創新，同時更是銀行主動承擔社會責任和環保使命的重要體現，有利于銀行獲得更可觀的社會效益和經濟效益。以綠色信貸為契機，有利于促進銀行創新業務的可持續發展。

3.4健全激勵措施，注重產品創新及培養人才

在商業銀行綠色信貸的發展中，央行可以通過分配任務的形式增加綠色信貸比例，完成任務的銀行可以獲得相應的利率補貼。銀行對于企業的綠色項目進行評估，根據綠色等級給予一定的信貸優惠，同時對高能耗、高污染企業控制其貸款規模。銀行要加強到信貸客戶的環保資質調查，鼓勵個人群體加入綠色信貸行列。提高一系列的激勵措施，有利于提高銀行開展綠色信貸業務的積極性，拓展業務服務范圍。同時，銀行還要進一步增強產品創新，注重金融人才的培養，在產品設計、市場服務方面更加專業，促進綠色信貸產品的推廣，讓更多企業和個人從中受益。

4結語

在全球綠色金融發展的大環境下，我國商業銀行要認識到綠色信貸發展的重要意義，客觀認識其中存在的機遇和挑戰，認識到自身的優勢和不足，將綠色信貸的發展置于戰略高度，提高轉變綠色金融服務理念、優化金融服務布局、加強政策監督監管、創新金融產品及服務、培養綠色信貸專項人才等措施，構建完善的綠色金融文化，充分借鑒國內外先進經驗不斷發展探索，為商業銀行綠色信貸業務的發展注入新活力。

參考文獻

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作者：時超 單位：德清農村商業銀行股份有限公司