商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈融資發(fā)展思考范文

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在新的經(jīng)濟形勢下，金融市場發(fā)生了翻天覆地的變化，商業(yè)銀行要想在這樣的背景下占據(jù)有利地位，就不能以傳統(tǒng)的金融融資方式來進行，由此產(chǎn)業(yè)鏈金融應運而生，成為改變當前商業(yè)銀行融資格局的重要途徑。因此，對于商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈融資金融發(fā)展問題進行探究，顯得尤為必要。

一、產(chǎn)業(yè)鏈金融的概況

所謂產(chǎn)業(yè)鏈金融，是指金融機構以拓展核心企業(yè)服務的方式，使得處于核心地位的企業(yè)與上下游供銷商之間的聯(lián)系加強，使得產(chǎn)品的生產(chǎn)，采購，消費融合起來，給予整個鏈條上的企業(yè)提供金融服務，以促進產(chǎn)業(yè)鏈增值金融業(yè)務的發(fā)展。從其含義來看，產(chǎn)業(yè)鏈金融不僅僅符合產(chǎn)業(yè)競爭升級的發(fā)展規(guī)律，能夠為部分中小企業(yè)的融資問題提供對應策略，相對于傳統(tǒng)融資方式來講，其特點主要體現(xiàn)在以下幾個方面：其一，使得整體的業(yè)務鏈和風險控制鏈不斷形成，能夠解決鏈條中部分企業(yè)融資難的問題，有利于促進產(chǎn)業(yè)鏈整體的良性發(fā)展；其二，有利于促進核心企業(yè)資金管理的效率，使得自身的產(chǎn)業(yè)鏈條更加穩(wěn)固；其三，彰顯出商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的膽識，并且由此衍生出更多的金融新產(chǎn)品和服務，這對于促進商業(yè)銀行金融產(chǎn)品體系的完善來講是很有幫助意義的。

二、當前商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融存在的缺陷和不足

雖然越來越多的商業(yè)銀行高度重視產(chǎn)業(yè)鏈金融的發(fā)展，也投入了大量的人力、物力和財力去進行拓展，但是從其實踐效益來看，并沒有達到最為理想化的狀態(tài)。具體來講，當前商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融還存在以下的缺陷和不足：

1.商業(yè)銀行的金融經(jīng)營管理理念較保守。當前商業(yè)銀行主流市場業(yè)務已經(jīng)開始將重點放在大型企業(yè)客戶和中小企業(yè)衍生客戶的業(yè)務需求上，爭奪此部分的市場利潤，成為當前商業(yè)銀行市場競爭的重要基地。但部分商業(yè)銀行并沒有依照市場發(fā)展的趨勢，實現(xiàn)自身營銷方案和經(jīng)營方向的調(diào)整，過度守著原有的大型企業(yè)客戶和壟斷企業(yè)客戶，忽視中小企業(yè)信貸市場的開發(fā)，而在與原有企業(yè)客戶主體實現(xiàn)金融合作的時候，總會處于劣勢地位，由此使得商業(yè)銀行處于金融融資的被動局面。歸根究底，就是商業(yè)銀行金融經(jīng)營管理理念比較保守，忽視了當前金融市場的變化，沒有將中小企業(yè)的金融需求納入金融發(fā)展戰(zhàn)略中去。

2.商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)鏈金融管理主體不全。既然要發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融，就需要具備專業(yè)的，健全的產(chǎn)業(yè)鏈金融管組織體系，但是當前組織管理方面的問題不斷：其一，缺乏專門的產(chǎn)業(yè)鏈金融管理組織機構，對應的部門設置處于分散的狀態(tài)，彼此之間的協(xié)調(diào)性不足，沒有形成統(tǒng)一指揮的格局；其二，產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務流程操作規(guī)范性不足，缺乏對應的審批操作管理制度，以傳統(tǒng)復雜的方式來操作，難免使得銀行業(yè)務的辦理效率不斷下降；其三，產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展需要專業(yè)的審查審批隊伍，而當前的人力資源顯然難以滿足在此方面的需求。

3.商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展技術基礎弱。商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融的發(fā)展，從本質(zhì)上講就是優(yōu)化調(diào)整當前金融客戶資源，理順行業(yè)企業(yè)金融需求，以打造全新的產(chǎn)業(yè)鏈金融格局。為了全面發(fā)揮商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融模式的效能，就需要以信息技術為基礎。當前我國國內(nèi)電子信息技術和電子商務發(fā)展雖然比較快，但是在高度物流，資金流鏈接和信息共享方面依然存在很多的欠缺之處，而當前基于信息技術的產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展案例還比較少，這也是影響商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展技術應用的重要因素。

三、商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展策略

1.樹立正確的金融經(jīng)營理念。首先，以產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品品牌為向導，制定產(chǎn)業(yè)鏈金融品牌策略的時候，考慮好金融產(chǎn)業(yè)市場發(fā)展與產(chǎn)業(yè)同質(zhì)化之間的關系，以差異化戰(zhàn)略為產(chǎn)品品牌建設的基本原則，打造屬于商業(yè)銀行自身產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展格局；其次，改變以往重視大企業(yè)和壟斷企業(yè)的思想意識，關注中小企業(yè)的融資問題，實現(xiàn)對應金融產(chǎn)品的研發(fā)，以實現(xiàn)金融市場的最大化占有。

2.建立健全產(chǎn)業(yè)鏈金融體系。建立健全產(chǎn)業(yè)鏈金融組織管理體系，需要積極做好以下幾個方面的工作：其一，結合產(chǎn)業(yè)鏈金融服務模式的特點，設置專門的業(yè)務主管部門，明確其部門職權，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務的統(tǒng)一化管理和控制；其二，注重專業(yè)化產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務人才的培養(yǎng)，不斷提升其綜合素質(zhì)和技能，以保證切實推動產(chǎn)業(yè)鏈金融體系的完善；其三，建立健全完善的銀行從業(yè)人員資質(zhì)認證制度，以學習和培訓的方式，使得產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務的服務素質(zhì)不斷提升。

3.打造融資信息的服務平臺。以計算機技術和網(wǎng)絡技術為基礎，實現(xiàn)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融信息平臺的建設。在此過程中需要注意幾個方面的工作：注重產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展過程中信息不對稱問題的解決，由政府出面搭建公共金融服務鏈信息平臺，實現(xiàn)企業(yè)與各個金融機構之間的信息交互；注重對于信息服務平臺的為何和管理，推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融服務產(chǎn)品，實現(xiàn)企業(yè)市場空間信息的拓展，也使得產(chǎn)業(yè)鏈金融信息平臺的價值得以不斷展現(xiàn)。

四、結束語

綜上所述，商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融模式的確不同于傳統(tǒng)的融資模式，其在融資效益和效率提升方面的作用是比較明顯的，我們應該樹立正確的商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈融資理念，積極推動商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈融資環(huán)境的優(yōu)化和調(diào)整。

作者：董艷 單位：昆侖銀行總行營業(yè)部