高校貸款的商業銀行論文范文

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一、商業銀行對于高校貸款的科學管理策略

（一）加強對基本及一般儲蓄賬戶的管理商業銀行在其自身的運作發展中，不能因為暫時性的流動性過剩狀況便疏忽了對基本及一般儲蓄賬戶的嚴格管理。商業銀行應在管理工作中嚴格規定一個單位只可存在一個基本的存款賬戶，全面加強對貸款院校該賬戶使用狀況的監管。一旦發現存在擠占、挪用貸款資金的情況，則應及時加以制止，避免導致出現嚴重狀況。與此同時，商業銀行還需對一般性的存款賬戶相關信息進行共享觀察，分析高校與其它銀行之間的貸款業務基本狀況，將其作為評估貸款風險的重要依據。

（二）分析財務狀況，衡量貸款風險在高校貸款管理工作中，商業銀行首先需對高校的總資產、負債、凈資產分布狀況等進行了解分析，以此幫助更為科學的對高校資產構成狀況進行評判。與此同時，對高校預算的執行狀況進行分析，評判其預算資金執行度。對高校運作中存在的開支水準、人員增減、資產利用等狀況進行分析研究，以此實現對各項開支的科學合理性進行評定。對于這些指標狀況的評估首先可運用比較法對會計報表進行分析，大致了解高校的一個財務狀況。而對于細致化的分析則可運用比率法的方式，以此對高校發展中一些經濟指標分布、構成是否科學合理、高校資金發展趨勢等進行說明。最后，針對貸款存在風險的評估，則可運用結合財務指標及貸款的方式進行計算。

（三）實現項目評審嚴格化商業銀行在處理高校貸款管理時，需對相關項目實行嚴格化的評審制度[2]。始終堅持一個適度進入的行業信貸政策，在確保信貸政策較為持續及高校貸款管理的基礎上，需對貸款業務結構做細化處理，積極支持一些信用度、知名度高、規模較大且生源穩固的高校。在與高校建立貸款業務關系之前，需加強對其信用及相關項目的評審，不應受到高校貸款所具有特殊性的影響而忽略對其的管理。嚴格審查貸款期限、貸款總額、用途、還款方式等，以此避免高校貸款出現隨意性，加強對其的規范化管理。在進行貸款審批時，需對相關客戶的還貸來源著重關注，對高校的發展前景、招生就業狀況進行進行全面考量，以此幫助對貸款額定、期限進行明確。對于一些大額貸款及風險及時作出預警警報，全面反映高校貸款可能存在的風險，依照高校的實際發展狀況，對其還款的進度予以合理安排。嚴禁發生一些以貸收貸、以貸收息的狀況來試圖掩蓋貸款風險。

（四）積極開發新型金融產品商業銀行在自身發展中，可以在對客戶自身經營狀況熟悉掌握，政策允許的狀況，對于一些與高校有關的存量貸款業務進行產品創新處理。如實現高校貸款資產的證券化。從商業銀行自身發展角度考量[3]。資產證券化的實現能夠使得一些流動性較低、個別資產逐漸轉化為流動性較高，可在資本市場中進行交易的產品。高校貸款的持續性占用，會在增加一定風險的同時，致使整個銀行資金的流動性也受到極為不利的影響。證券化的科學處理，可將貸款轉為具有交易性的證券，在確保不增加高校負債的前提下，幫助銀行獲取到更多的資金，促使其運作資金能夠得以周轉，流動性較強，另外，貸款證券化的成本較低且能夠獲取到一定的收益，以此幫助高校降低一些財務成本，提升其還款能力，減輕還貸風險。

（五）擴大貸款范圍，增加優質貸款額度針對一些借助銀行貸款進行建設的高校項目，如果在建設中出現額度用盡的情況，商業銀行應及時作出追加貸款處理，以此確保整個建設項目的順利完工及運行。也就是指商業銀行貸款的慣性。如果在項目建設中，出現資金鏈斷裂、后續資金無法補充的情況，則會致使項目被迫停工，無法獲取到應有的經濟利潤，對于銀行及高校均會造成雙重打擊。

（六）建立完善風險基金制度各大高校在自身的運作發展中，長期以來接受政府的幫助，自身風險意識過于缺失。針對此種狀況，商業銀行應對自身的人力資源及專業知識優勢進行靈活運用，幫助高校盡快建立起一個風險基金制度。對于存在貸款關系的高校，據需依照借貸余額及貸款分類的結果，每年定期進行風險基金的提取，促

二、結語

對于各大商業銀行而言，高校貸款可以說是其貸款業務中極為重要的組成部分。在日常工作中，全面加強對高校貸款的管理，能夠幫助有效提升管理工作效率及質量，將貸款風險降到最低，減少高校貸款負擔，促進銀行與高校的共同發展。

作者：馬遙單位：洛陽師范學院商學院