銀行合業經營現況及缺陷范文

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2007年美國次貸危機的爆發及進一步加深，暴露了金融創新的黑暗面與金融監管的缺失，美國乃至全世界的投資銀行業受到巨大沖擊，投資銀行因此聚集全世界的目光，成為頗具爭議的行業。

金融危機后，世界投資銀行的獨立投行模式終結，美國投資銀行向綜合性投資銀行轉變，歐洲投資銀行模式被證明更有競爭力和生命力。因此，金融機構利用財務工程技術，創造有特定風險與收益形態的金融商品為客戶量身訂作商品，或是促成完全市場，以提高資源分配效率。金融創新的應用和推廣使得投資銀行的金融產品更具多元化，但投資人的行為欠缺理性，可能會挑選不在投資組合前緣的金融商品，偏離傳統投資組合理論所預期。金融機構創造具價格復雜性的商品，目的在于混淆投資人，令其難以判斷商品內容，以此獲取超額利潤。

根據實際情況來看，完全開發對商業銀行和投資銀行業務的限制目前并不現實，但隨著金融業的不斷發展，混業發展是大勢所趨。過去的法律對投資銀行和商業銀行在市場上并沒有作出限制，不管是商業銀行還是投資銀行都找到了進入對方傳統領域的方法，加之國際業務的拓展，投資銀行業務已慢慢成為重要的利潤增長點。資源投入少、資本消耗低、經營效益高的顯著特點使發展投資銀行業務成為當代商業銀行拓展更廣闊的資本市場以提高銀行中間業務收入、開展綜合化經營、提高其核心競爭力的新選擇。

1我國商業銀行混業經營的現狀

現階段，我國一些商業銀行設立了投資銀行業務部門或專業投行機構，大型商業銀行更是利用規模優勢在投資銀行業務探索上先試先行并取得顯著進展，股份制大中型商業銀行也緊隨其后大力拓展投行業務，工商銀行、農業銀行、建設銀行分別牽頭成立了華夏證券、南方證券、國泰證券。1995年，中國國際金融有限公司的組建標志著我國有了按國際慣例和規范組建的投資銀行，不少中小證券機構在激烈競爭下紛紛增資擴股。

以中國銀行為例。中國銀行通過中銀國際控股集團（以下簡稱“中銀國際”）經營投資銀行業務，通過其在中國內地、香港、美國、英國及新加坡設立的分支機構為國內外客戶提供包括上市融資、收購兼并、財務顧問、證券銷售、投資研究、定息收益、衍生產品、結構產品、資產管理、直接投資、杠桿及結構融資、私人財富管理等廣泛的投資銀行產品和服務。按照承銷額計算，中銀國際在香港2007年新股承銷榜上蟬聯第三名。中銀國際于2007年在香港組建了私人財富管理部，向擁有高資產凈值的合資格個人客戶提供全面投資咨詢、證券買賣、資產組合咨詢以及一系列量身定制的產品和服務。中銀國際通過中銀國際證券經營內地業務。中銀國際證券主要經營證券發行、上市保薦與承銷業務，證券經紀業務，債券自營業務，證券資產管理業務，證券投資咨詢（包括財務顧問）業務等，在中國內地17個主要城市設有20家營業部。中國銀行的客戶基礎與業務網絡為中銀國際進一步擴展中國內地業務提供了廣闊的平臺。2007年，中銀國際證券成功擔任了中國部分大型企業首次公開發售項目的主承銷商，在承銷業務等方面取得了長足進步。

2目前我國商業銀行混業經營存在的問題

雖然我國投資銀行業正在不斷發展，但現階段我國的投資銀行業還處于一個萌芽式的發展階段,這個階段投資銀行業發展還不完善，不可避免地存在著許多缺陷和問題：

2.1市場結構不完善，國內市場不夠成熟

基于我國現在處于社會主義初級階段的基本國情，市場經濟發展尚不夠完善，一定程度上限制了我國處于萌芽期投資銀行業的發展。

2.2業務結構單一

目前國內從事投資銀行業務的金融機構過度依賴傳統業務，缺少創新意識，致使主體業務仍停留在證券發行與承銷、證券交易經紀、證券私募發行這三項傳統業務上。

2.3政策法規的限制

現行的政策法規阻礙了銀行業向混業經營發展，從而限制了商業銀行的某些投資銀行業務的運作。

2.4客戶對業務的認知不足

由于我國廣大民眾財經知識的局限，很多客戶對于投資銀行業務并不了解，其對商業銀行的認識大多停留在傳統業務的辦理。

2.5專業人才的缺乏

金融創新是投資銀行業務發展的工具，而金融創新要求經驗豐富的高質量專業人才，由于我國投資銀行業發展較晚，無法提供更多的實際操作機會，導致員工的實際操作能力不強。

3我國商業銀行混業經營的發展對策

混業經營是全球金融機構的發展方向，如何促進我國商業銀行混業經營的順利發展，筆者認為：

3.1完善市場結構，加大金融監管

穩妥地處理好監管與創新的關系，積極引導和扎實推進銀行業金融創新，同時注重防范創新風險，堅持風險可控、成本可算、信息充分披露的監管理念，充分把握好金融創新與風險控制的平衡關系。

3.2完善業務定位

混業經營是大勢所趨，力求發展多元化業務，拓展更廣闊的資本市場，使投資銀行業務成為重要的利潤增長點。

3.3制定更加有利于金融業發展的政策

重新審視金融行業的相關法規，減少現行政策法規中不必要的限制，為我國金融業的健康發展保駕護航。

3.4大力宣傳，尋找最優客戶

重視業務普及工作，加大宣傳力度。對已有傳統業務客戶宣傳投資銀行業務，從中挑選優質客戶，從而提升投資銀行業務的認識度。

3.5加強金融人才的培養

加快人才培養速度，多渠道、多形式培養出不僅熟悉傳統商業銀行業務，同時掌握投資銀行業務的專業金融人才，為投資銀行業務的快速推廣提供有力保障。