商業銀行咨詢業務范文
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（一）優勢
1、完善的服務系統與大量的人才聚集。我國商業銀行的營業網點分布廣泛，管理咨詢服務一旦開展，這些機構和網點就瞬間變成全社會的經濟信息中心，并有效提供管理咨詢服務強大的信息基礎，而且我國的商業銀行聚集了大量精通金融、財務、會計、法律、管理、信息等方面的優秀人才，從而形成了商業銀行有效提供管理咨詢服務的核心能力。
2、廣闊的客戶網絡與無可比擬的信用優勢。當前，我國大多數中小企業融資主要來源于商業銀行貸款，隨著中小企業的發展壯大，融資規模將會不斷擴大，商業銀行與其關系也會更加密切，從而增大了客戶群體。商業銀行在與中小企業的長期合作過程中，逐步建立起相互信任、相互依存的戰略伙伴關系，商業銀行熟悉中小企業的成長發展歷程，更加理解中小企業所遇到的管理瓶頸和市場問題，很樂意幫助中小企業克服發展中的暫時困難。對于中小企業來說，在遇到企業發展中的資金問題時，首先想到的也是商業銀行，從而形成了商業銀行有效提供管理咨詢服務的信用保證。
（二）劣勢
1、理財觀念和服務意識欠缺。我國商業銀行對管理咨詢服務還比較陌生，缺乏科學理財觀念和管理咨詢服務意識。長期以來商業銀行好高騖遠對中小企業不屑一顧；喜歡大宗買賣，重視主營業務，忽視中間業務；看重收益安全，小視資金流動，等等。結果導致理財目光短淺，經營方式僵化，服務意識淡薄。
2、治理結構和人才機制不佳。目前，我國商業銀行的治理結構和人才機制是在原計劃經濟體制下的銀行組織結構和管理模式的基礎上改良的產物，與市場經濟和國際慣例的要求仍有相當大的差距，使得優秀人才資源不能形成最佳的成本效益比，造成人才的極大浪費和不斷流失。
（三）機會。管理咨詢服務的市場潛力無窮，增長空間廣闊。當前，我國中小企業的管理能力水平普遍不高。隨著中小企業的發展壯大，管理瓶頸日益突出，一旦疏通或者沖破了這個瓶頸，中小企業的發展將會出現驚人的跳躍。正因為如此，中小企業對管理咨詢服務的需求是非常迫切的。我國經濟持續增長勢頭強勁，而中小企業對經濟增長的貢獻更是搶眼。近年來，隨著國有企業、鄉鎮企業的改制以及國家對民本經濟鼓勵政策的出臺，我國中小企業尤其是民資企業必將迎來更好的發展機遇。由此，我國商業銀行的管理咨詢服務也將有著極其廣闊的增長空間。
（四）威脅
1、管理咨詢服務的競爭會很激烈。這種競爭既有國內商業銀行之間的競爭，又有來自于管理咨詢顧問公司的競爭，不僅如此，還會有國外著名的咨詢公司和商業銀行進入，競爭的激烈程度可想而知。
2、中小企業咨詢的需求會有起伏。盡管中小企業對管理咨詢服務呈現旺求的趨勢，但是，由于市場信息的不對稱、不充分甚至被扭曲，加之一些商業銀行提供的管理咨詢服務水平比較低下，所以造成中小企業要么茫然無知，要么急功近利，要么逆向選擇，從而使得中小企業對管理咨詢服務滋生隨意、失望、排斥等復雜心理，導致需求的減少。
二、SWOT戰略矩陣模型有效分析
（一）SWOT戰略方針：提高內部優勢，把握外部機會
1、細分客戶市場，研究中小企業對管理咨詢服務的需求趨勢。通過市場細分，可以進一步研究中小企業對管理咨詢服務的需求特點，從而明確管理咨詢服務的目的。
2、劃分不同階段，制定管理咨詢服務戰略規劃和實施策略（表1）。根據以上對中小企業管理咨詢業務需求趨勢的分析，商業銀行在制定管理咨詢服務戰略規劃和實施策略時，可以從短期和中長期兩個不同階段分別考慮。
在短期內，管理咨詢服務會相對集中，在財務咨詢方面，商業銀行管理咨詢業務部門主要應該配備精通財務、會計、稅務的人員。一方面中小企業需要商業銀行提供財務咨詢服務，在很大程度上是出于融資的考慮。因為商業銀行在提供財務咨詢服務之后會更加了解企業的財務狀況、經營成果和現金流量以及信用狀況，有利于彌合銀企之間因信息不對稱而造成的鴻溝。尤其是對那些原來因商業銀行不了解而不敢貸款或者授信額度很小的優質中小企業來說，通過商業銀行管理咨詢服務，融資問題就能得到很大程度的緩解；另一方面商業銀行也是帶著進一步了解中小企業的財務狀況、經營成果和現金流量以及信用狀況的目的來提供財務咨詢服務的。這樣，不僅可以更好地控制貸款風險，符合商業銀行的穩健性原則，而且可以獲得不菲的咨詢業務收入，符合商業銀行的盈利性原則，同時還可以進一步擴大存貸規模，符合商業銀行的流動性原則。
在中長期，中小企業為了自身的長遠發展，一定會更加注意改善自身管理方面的缺陷。為此，商業銀行提供的管理咨詢業務就應向管理規范化、科學化和創建學習型組織等高標準、高要求、高質量方面發展；伴隨著中小企業的成長，商業銀行咨詢機構還要具備輔導企業并購、上市、發行債券甚至是海外投融資的能力，將中小企業培育成大型企業集團或跨國公司。與此同步，商業銀行咨詢業務也將逐步走向成熟，最終使得銀企實現雙贏。
（二）SWOT戰略選擇：利用外部機會，改進內部弱點
1、采用項目管理，使用最適合客戶需求的人員及其組合是提供優質管理咨詢服務的基本保障。由于管理咨詢服務承擔了改善企業管理的任務，所以它是一種高智能、高強度的復雜腦力勞動，這就決定了管理咨詢服務人員必須具備金融、財務、稅務、法律、管理等方面深厚的理論知識和豐富的實踐經驗，并受過咨詢方面良好的專門訓練，掌握嫻熟的咨詢技法。商業銀行應解除機構束縛，打破部門界限，采用先進的項目管理方式，對其人力資源進行重新整合，并進行系統的管理咨詢培訓；商業銀行還應不失時機挖人才，不拘一格用人才，不惜代價留人才，并招募一些確有專長和經驗的管理咨詢顧問，目的是用最適合中小企業需求的管理咨詢人員及其組合。
2、建立戰略聯盟，尋找最適合自身合作的管理咨詢公司是開展“融資＋管理咨詢”業務的可行方式。
（三）SWOT戰略統籌：利用內部優勢，規避外在威脅
1、強化自我危機意識，在實踐中不斷提高服務能力。據悉，目前國內上市公司、大型國企及政府的主要咨詢業務，多數由跨國咨詢機構承接，而我國本土咨詢機構在市場競爭中與國外咨詢相比處于明顯劣勢。但是，在中小企業這一細分的市場上，本土咨詢業，尤其是商業銀行的管理咨詢業務具有比較優勢。但是商業銀行面對強大的競爭對手，必須時刻保持危機意識，持續地進行業務創新和變革，對知識資本進行有效管理，實現咨詢服務的差異化和品牌化，不斷提升服務水平，在激烈的市場競爭中實現管理咨詢業務的穩步發展。
2、深化金融體制改革，打造客戶滿意的金融集團。管理咨詢服務在銀行業的出現，不僅可以形成商業銀行新的利潤增長點，而且還可以與其他業務實現優勢互補，通過經營多元化來分散和降低風險；從競爭環境上看，在經濟全球化、金融自由化的背景下，金融機構規模的大小、業務范圍的寬窄都影響到其競爭力的高低，管理咨詢業務的開展能更好的使商業銀行在同業競爭中處于優勢地位。
3、增強銀行營銷理念，實施品牌戰略和精品工程。商業銀行咨詢業務必須實施產品和服務的差異化、品牌化戰略，做到獨具一格，打造精品。但是，創建并維持獨特的品牌相當不簡單，往往需要高超的組織構架與先進的企業文化。商業銀行咨詢部門首先必須識別自身區別于其他競爭者和吸引員工的獨到之處；其次必須大力開展形象設計并進行廣泛的廣告宣傳，主動進行銀行營銷。商業銀行提供的管理咨詢服務要想成為精品，要想獲得較高的客戶忠誠度，營銷理念就必須伴隨管理咨詢服務始終，在服務過程中根據客戶的需求不斷更新服務內容，改變服務方式，提高服務質量。
三、結論
我國商業銀行應大力發展對中小企業的管理咨詢服務。從商業銀行角度看，符合其發展戰略，有利于促進融資業務，更新理財觀念，增強服務意識，擴大業務范圍，開拓盈利空間；從中小企業角度看，滿足其發展要求，有利于突破管理瓶頸、規范財務行為、提高信用等級、改善融資狀況、實現持續發展。由此可見，商業銀行開展管理咨詢服務對中小企業融資難問題的解決和對商業銀行核心競爭力的提高具有現實的“雙利”意義。
提要商業銀行管理咨詢服務是銀行的中間業務，它是銀行信息咨詢服務的一個重要組成部分。這一服務界定為由專門人員根據企業的要求，運用科學的方法，進行全面調查，對企業經營管理中存在的問題進行科學地分析，提出切合實際的改善企業經營管理狀況的建議，并在實施中進行指導的行動。當前我國中小企業在發展中受到管理瓶頸制約、融資狀況不佳、信用制度缺失等問題困擾，而且中小企業又是銀行現實或潛在的重要客戶。因此，改變目前困擾中小企業發展的不利狀況，便成了當務之急。商業銀行管理咨詢就是要擔當起這一重任，使企業能夠通過科學有效的管理系統，優化管理機制，最終步入良性發展軌道。
