商業銀行應對利率范文

本站小編為你精心準備了商業銀行應對利率參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

一、利率市場化的涵義

利率市場化是我國實現經濟和金融市場化的關鍵，是我國經濟金融體制改革深化的核心內容。具體來說，利率市場化包括以下兩層含義：其一，利率決定方式的市場化。利率的品種結構、期限結構以及利率水平不再由中央銀行直接決定，或受中央銀行直接限制，而是逐漸由金融資產的供需雙方根據金融市場的供求狀況，按價值規律自發調節、自行決定。其二，利率管理方式的市場化。指中央銀行對利率的管理不是通過硬性規定來實現，而是根據現實經濟環境及經濟政策等，通過運用擁有的金融資源，在市場機制下改變金融市場的供求狀況，調節基準利率來調控整個市場利率水平，促進貨幣政策目標的實現與國民經濟的發展。貨幣當局所能直接決定的，只有存款準備金利率、再貼現利率和再貸款利率。

近年來，我國利率市場化改革穩步推進。1996年以后，先后放開了銀行間拆借市場利率、債券市場利率和銀行間市場國債和政策性金融債的發行利率；放開了境內外幣貸款和大額外幣存款利率；試辦人民幣長期大額協議存款；逐步擴大人民幣貸款利率的浮動區間。2004年，利率市場化邁出了重要步伐：1月1日再次擴大了金融機構貸款利率浮動區間；3月25日實行再貸款浮息制度；10月29日放開了商業銀行貸款利率上限，城鄉信用社貸款利率浮動上限擴大到基準利率的2.3倍，實行人民幣存款利率下浮制度。2005年3月17日，中國人民銀行宣布存款金融機構的超額準備金率由1.62%下調至0.99%，利率市場化改革又邁出新的步伐。這一系列的措施已經表明，利率市場化的發展方向已經是大勢所趨，其最終目標就是形成在社會資金供求關系中，以基準利率為中心，市場利率為主體，既有國家宏觀調控功能，又具有市場自我調節功能的一種利率管理系統。

二、利率市場化對商業銀行經營管理的影響

1．利率市場化對商業銀行的積極影響。其主要表現在以下幾個方面：其一，有利于擴大國有商業銀行經營自主權，增強競爭力。利率放開后，銀行擁有了自主定價權，可以充分利用這種自主權發揮其靈活性。其二，有利于提高國有商業銀行管理水平。利率市場化使資金價格真正放開，銀行間的價格競爭由此呈現新局面，這將促使商業銀行改變管理方式，更加關心利率市場變動情況及國際利率波動趨勢，并根據自身情況，科學地確定成本，合理制定價格，加強經濟核算，增強其獲利能力。其三，有利于創造一個相對公平的競爭環境。利率市場化和金融市場的完善是一個相輔相成的過程。發達的金融市場是利率市場化的可靠保證。因為在發達完善的金融市場上，競爭充分，利率才能充分反映資金價格，才能引導資金合理配置，提高資源使用效率。

2．利率市場化對商業銀行的負面影響。首先，利率市場化使得商業銀行的外部競爭壓力增大。一方面，利率市場化使得各商業銀行之間的竟爭不再局限于對客戶資源的簡單爭奪，而擴展到存款以及相關中間業務服務領域。另一方面，外資銀行資金實力雄厚、服務一流，將迅速地搶占國內市場。其次，利率市場化加大了商業銀行的倒閉風險。在利率管制的情況下，由于利率既定，商業銀行的競爭主要集中于服務質量、營銷機制等方面。而利率市場化后，商業銀行的競爭將圍繞資金價格展開。更加殘酷、更加激烈的竟爭可能導致過度競爭和中小商業銀行退出市場。再次，利率市場化增加了商業銀行利率風險。隨著金融管制的放松，金融竟爭的加劇和市場化的不斷升級，銀行提供給客戶的新的金融商品不斷增加，導致銀行的存款結構發生變化，存款的期限結構變得更加復雜，這可能導致銀行的資產、負債期間的不一致，增加銀行的利率風險。最后，利率市場化可能會帶來新的金融腐敗。

三、利率市場化條件下我國商業銀行的應對策略

1．深化商業銀行改革，建立股份制現代金融企業。改革公司治理結構，完善股權結構，實現股權多元化。商業銀行應根據現代公司治理結構的要求，按照“三會分設、三權分開、有效制約、協調發展”的原則設立股東大會、董事會、監事會、高級管理層。另外，商業銀行還要吸收國外銀行先進的管理經驗和管理技術，建立完善的內部控制制度，提高風險的自我防范水平和風險內控能力。

2．加強利率風險的管理和控制。利率市場化意味著銀行面臨的利率風險將越來越明顯。因此，對國內商業銀行而言，已到了從單純關注流動性風險和信用風險轉移到既關注流動性風險和信用風險，又關注利率風險的時候了。

3．積極發展中間業務，創新金融服務產品。目前，我國商業銀行的存貸款仍是銀行的主營業務，也是銀行業務的主要利潤來源。因此，在利率市場化后，商業銀行的經營風險受到利率波動的影響將不可避免地加大。而中間業務不僅風險小，而且受利率波動的影響也微乎其微。大力發展中間業務，努力提高中間業務占比，將是商業銀行規避利率波動風險的重要方法。但目前我國商業銀行中間業務與發達國家相比收入低、規模小、品種少，導致中間業務收入僅占10%左右，而發達國家銀行中間業務占比高達60%~80%。因此，提高我國銀行中間業務規模收入水平及占比，開發中間業務新品種，不僅可提高經營效益，而且也是減少經營風險的客觀要求。