金融學課程體系創新研究范文

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摘要:

互聯網金融創新不斷，匯率和利率市場化逐步實現，我國金融機構正面臨不同于以往的金融環境。金融學專業教學如何變革以適應這一趨勢正是本課題研究內容。本課題組通過和其他高校進行比較、金融專業人士小型訪談以及對我校金融專業畢業生問卷調查三種方式，研究金融課程體系創新的方向，并提出加強實踐環節、突出重要課程、增加新課程等建議。

關鍵詞:

互聯網金融;課程改革;實踐能力

金融學在高校招生中備受青睞，錄取分數較高，但就業率卻排在后面。雖然有金融行業本身招聘過程較長等原因，但是和金融專業本身定位也有著很大關系。金融學專業培養對象仍然偏向于金融業高層次管理人員，而高層次管理人員需求人數較少，所以出現供過于求的局面。我們怎么才能對課程體系進行創新以提高三峽大學畢業生的競爭力，這是亟待研究的問題。目前新一輪金融改革對于我們學校來說是機會也是挑戰。隨著余額寶出現，各項互聯網金融產品不斷推出，拓寬了融資渠道，不過也對現有的金融企業形成沖擊。2013年央行徹底放開金融機構貸款利率，存款利率也迎來關鍵性一步，2015年8月25日放開一年期以上存款利率。我國匯率也在進一步加大市場化步伐，人民幣匯率差價幅度也從1%擴大到2%。這些金融變革目前對金融業產生了什么影響，對金融業從業人員的素質要求有沒有變化，金融業課程建設應該如何適應這些變化，這正是本課題組要研究的內容。

一、調研方案及調研對象分析

1.調研方案本課題組首先選擇了三峽大學周邊三所高校(中南財大、西南財大、中南大學)，研究其與三峽大學金融學專業培養方案的差異。然后和金融業人士進行了小型網上訪談，了解現有金融行業變革趨勢和他們對金融專業畢業生的素質要求。最后在這個基礎上整理問卷，通過問卷星網站對我校金融專業歷屆畢業生進行抽樣調研，最后成功收回42份問卷。2.問卷調研對象所處行業分布本次問卷抽樣調研對象包括三峽大學金融專業2006屆－2015屆畢業生，跨度較廣。從調研對象入職年限來看，1年以內占比33．33%，1～3年占比4．76%，3年以上占比61．9%。過去有一種說法，你所讀的專業并不一定是你所從事的專業。如果按此說法，大學教育只需要加強通識教育即可，專業教育并不重要。但是從我們的調研結果來看，非金融類工作占比33．33%，金融業工作占比66．67%，即2/3學生仍然留在金融業。既然我們畢業生所從事的職業和金融業密切相關，就需要加強金融學專業課程的教育。具體而言，股份制銀行占比第一，達到28．57%，第二是證券公司、期貨交易公司等投資類機構，達到14．29%，企業財務、會計師事務所以及咨詢業務占比11．9%，而金融監管部門、保險公司、信用合作銀行和擔保公司從業人員較少。在重新設置金融課程體系時，一定要加強銀行、證券和會計類課程，至于金融監管類和宏觀調控類課程可以減少。

二、金融改革對金融行業沖擊

在小型調研中，多數金融業人士反映互聯網金融的出現對現有金融機構沖擊很大，而利率改革和匯率改革的影響并不是太明顯。對歷屆畢業生的問卷調查也印證了這一觀點。關于互聯網金融和其他新興金融機構的沖擊，21．43%被調查者表示沖擊不大，50%表示同業競爭加大，21．43%表示擴展了本單位業務渠道，7．14%表示公司業務收入降低。說明互聯網金融的出現有利有弊，一方面擴展了本單位業務渠道，另一方面也導致面臨更多的競爭對手。現有的金融機構非常重視互聯網金融的發展，我們在課程設置時要考慮這一因素。關于存貸款利率放開的影響，33．33%被調查者表示沒什么變化，而其他人認為，沖擊主要體現在競爭壓力變大，其次是單位不斷推出新產品和單位利潤收入下降。上述調查顯示存貸款利率放開對金融業的影響并不如預期那么明顯，不過值得進一步關注。關于匯率改革問題，80．95%被調查者表示單位沒有外匯業務，僅19．05%表示有外匯業務。而有外匯業務的單位都表示已有完善的外匯管理體系，所以在課程設置上這一部分內容可以減輕分量。

三、金融業課程設置改革方向

1.現有課程中須鞏固的課程三峽大學從事金融學教學十多年，培養方案也多次修改，哪些課程讓學生受益并值得我們進一步鞏固?針對這一問題，本課題組調查畢業生讓自己受益的課程。高居榜首的是會計學和宏觀經濟學，此外微觀經濟學、貨幣銀行學、證券投資學、商務談判和禮儀、公司金融、金融企業會計與報表分析也頗受青睞。而統計學、保險學、金融專業英語、商業銀行業務管理、金融法規、博弈論、產業經濟學和財政學相對而言不太受青睞。

2.需要增加難度的課程多數同學反映，金融專業什么都學，但是都沒有學精，所以課程設置中要考慮不僅要讓學生了解金融業各種知識，還需要增加一些課程的難度，讓學生能學精一些課程。超過60%被調查者認為應該增加會計學課程的難度，超過40%被調查者認為應該增加公司金融課程難度，所以增加這類課程難度迫在眉睫。從實際工作來看，不光是財務工作需要會計相關知識，其實擔保公司也需要看懂貸款企業的財務報表，證券公司從業人員也需要能看懂上市公司財務報表，所以建議會計相關課程應該加強。另外，超過50%被調查者認為投資學課程應該增加難度，畢竟我們有相當一部分同學在證券投資機構工作，但是我們的證券投資學過于單薄，可以在現有基礎上增加多門進階課程。

3.需要增加的課程金融學教學必須緊跟金融業變遷步伐，所以很多學校不斷推出新課程。有些新課程值得展開，但有些新課程也許只是概念而很難展開，所以在考慮是否增加新課程時必須多參考其他高校的方案，聽取金融從業人員的心聲。中南財大最新的培養方案有金融風險管理、金融監管學、金融計量軟件應用、信用管理、固定收益證券等新課程，西南財經增加了固定收益證券、金融風險管理、農村金融等課程，而中南大學增加了金融史、金融信托與租賃、金融風險管理、金融監管、行為金融學、農村金融等課程。問卷調查顯示，2/3被調查者認為應該增加金融風險管理，超過1/3被調查者認為可以增加信托與租賃、金融監管學、信用管理、互聯網金融等課程。此外，還有人建議增加會計實操和金融素養和口才等課程。很多人都強調金融專業應該認真學習計量經濟學，但是這一課程對于本科學生而言難度較大，所以一直以來對于是否開設該課程都有猶豫。對其他學校調研顯示，被調研高校金融學專業基本都開設了計量經濟學這門課程，不過一些學校設為選修一些學校設為必修。問卷調查顯示，僅有7．14%被調查者認為應該增加計量經濟學課程。對于這一課程，建議設為選修，在講授過程中應更重視應用部分。

四、金融業實踐能力培養方案

1.實踐的重要性在對金融業人士調研中，被調查者不約而同表示金融業是實戰很強的行業，必須培養學生的實踐能力。針對歷屆畢業生問卷調查也印證了這一點，33．33%被調查者認為師弟師妹在校期間應更重視課外實踐實習經歷，僅有4．76%提倡學生加強英語水平。而我們的學生幾乎是花了50%精力學英語，而真正投入到實踐中的精力大概不到5%。這種投入精力的錯配自然會產生產出有效性不足問題，所以需要引導學生去調整時間配置。

2.實踐方式比較我們一直在強調實踐能力的重要性，但如何提高卻一直是教學人員頭痛的地方。一方面相關單位沒有大批量接納實習生的能力，所以集中實習很困難。另一方面一些學生去了單位表現不好，遲到早退，甚至不去，影響了實習單位對本校學生的印象，導致下一屆實習難以開展。調研顯示，調查者基本認同現有實踐環節需要修改，但是關于如何修改分歧較大。40．48%被調查者提倡學生按自己的興趣愛好實習，強扭的瓜不甜，還是應該加強學生自主性部分。而30．95%表示應集中實習，并對學生嚴格考評。所以本課題組認為應該結合具體課程，一部分課程集中實習，另一部分分散實習。

3.需調整的實踐實習課程關于軟件類課程分為兩類，一類軟件和金融業實際所用軟件一致，比如SPSS和證券投資模擬，這類課程除了完成報告外，甚至可以增加考試課程，確保學生掌握了相關技能。另一類是模擬軟件，僅是實驗室設計的能夠模擬現實金融業務運行的軟件，和實際操作所用軟件有較大差距，在教學活動中比較容易開展，但是實際價值不大，不應該是我們學習的重點。從西南財經大學培養方案來看，綜合實驗僅占了2個學分，中南財經政法大學和中南大學8個學分，而我校軟件類實踐課程包括ERP實驗、SPSS實驗、國際結算實務模擬、商業銀行業務試驗五門課程，稍稍偏多。

五、對金融學課程體系改革相關建議

1.加強實踐環節要注意集中實習和分散實習相結合。認知實習仍需界定為集中實習，但不要用集中上課的模式，而是分批進行，提高學生的參與度。而假期實習應采取分散實習，讓學生根據自己的興趣找金融單位實習，提高學生的積極性。如果學生無法找到合適單位，任課老師可和我校校外實踐基地聯系，進行安排。不過不管是分散實習還是集中實習，一定要做好過程管理，在學生提交單位名單后，任課老師需要和所在單位及時做好溝通，嚴格考勤，如果學生不認真完成實習任務，經過任課老師和實習單位溝通后，可以不給學分。精簡軟件實驗課程。SPSS和證券投資模擬應該繼續保持，其他實驗課可以刪減，或者改變現有上課模式，可以考慮將實驗室模擬和金融單位實戰相結合，不能為做實驗而做實驗。

2.突出重要課程完善財務課程體系建設，要培養能讀懂財務報表的金融人。會計科目可以改為64課時，加入16學時會計實操。公司金融課程仍堅持原有財務管理的內容，不過要更重視實踐。金融企業會計報表分析應改為必修課，主要從證券投資的角度去解讀會計報表。有必要的話可以增加一門中級會計選修課。擴大證券投資學課程體系建設。證券投資學課程要保持，并在現有基礎上加入現資理論。加入金融市場學課程，主要是從實戰角度去研究現有各項金融市場存在的機會，重點講授期貨與期權市場。投資銀行學對于我們畢業生能用到的較少，建議改為選修。另外增加固定收益證券這門選修課，畢竟固定收益證券已經成為重要的投資渠道之一。

3.與時俱進，加入新課程在開設新課程時，一定要精心選擇合適的課程，否則年年上新課，年年沒收獲。根據我院教學資源實際情況，強烈建議增加金融風險管理課程，特別是利率改革和匯率改革進一步推行，企業將面臨更多市場風險，所以非常有必要開設金融風險管理，教授風險管理的思路和方法。也可加入固定收入證券、金融監管學、信托與租賃、計量經濟學、互聯網金融等選修課程。一旦確定后，要將該課穩定下來。教師有上新課的意愿，但在實際上課時會遇到很多困難。新課程很多知識體系并不成熟，很難形成一個完美的體系，增加教師備課難度，很難形成對稱的收益。所以需要在制度上鼓勵教師去教授新課程，可以從分配方案上向新課傾斜。

4.將會計證和證券從業證書納入硬性要求從前面的分析可以看出，我校金融專業的畢業生主要仍是在金融和財務類崗位工作，而這些崗位都有硬性上崗證書要求，所以我們可在培養方案中引導學生去考相關證書，比如可在課外學分置換上加入相關規定。往屆畢業生有通過CPA的例子，但是近年來通過者非常少，甚至有勇氣去考的都很少。所以應該通過各種手段鼓勵學生去參與這些更具有含金量的證書考試。

參考文獻:

［1］范亞莉．新一輪金融改革對金融專業大學生就業的影響［J］．三峽大學學報:人文社會科學版，2013(S2)．

［2］金玲玲，朱元倩，巴曙松．利率市場化對商業銀行影響的國際經驗及啟示［J］．農村金融研究，2012(1)．

［3］龔太壽，曾宇平，范亞莉．基礎業務金融人才培養的實踐教學目標及課程體系構建［J］．科技經濟市場，2012(8)．

作者：范亞莉 單位：三峽大學 經濟與管理學院