后金融危機(jī)時代金融監(jiān)管模式與法規(guī)完善范文

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摘要：世界金融危機(jī)為各國金融行業(yè)的發(fā)展敲響了警鐘。進(jìn)入后金融危機(jī)時代后，我國也不斷推進(jìn)金融監(jiān)管模式和法規(guī)的完善。但是，仍然存在諸多方面需要改進(jìn)。本文介紹了我國金融監(jiān)管模式發(fā)展歷程及特點(diǎn)，指出了后金融危機(jī)時代的金融監(jiān)管目標(biāo)。分析了后金融危機(jī)時代金融監(jiān)管模式和法規(guī)中存在的問題，并據(jù)此提出相應(yīng)的完善路徑。

關(guān)鍵詞：后金融危機(jī)；金融監(jiān)管；法規(guī)

2008年世界金融危機(jī)過后，全球經(jīng)濟(jì)走入低迷時期，開始進(jìn)入后金融危機(jī)時代。后金融危機(jī)時代將經(jīng)歷相當(dāng)長一段時間，從經(jīng)濟(jì)觸底到經(jīng)濟(jì)回升至下一輪增長周期，是后金融危機(jī)時代所要經(jīng)歷的區(qū)間。進(jìn)入后金融危機(jī)時代后，我國經(jīng)濟(jì)形式也不容樂觀，雖然總體上處于穩(wěn)定區(qū)間，但是經(jīng)濟(jì)增長速度明顯放緩。全球金融危機(jī)為我國帶來的啟示就是要加強(qiáng)金融監(jiān)管，不斷轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管模式，并完善監(jiān)管法規(guī)。本文對后金融危機(jī)時代中國金融監(jiān)管模式和法規(guī)完善的研究具有現(xiàn)實(shí)意義。

一、我國金融監(jiān)管模式發(fā)展歷程及特點(diǎn)

金融監(jiān)管的目的在于維護(hù)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，減少金融行業(yè)波動對市場產(chǎn)生的不良影響。從我國金融監(jiān)管模式的發(fā)展來看，主要經(jīng)歷了四個階段（見表）：我國金融監(jiān)管模式演變的不同時期呈現(xiàn)出不同特點(diǎn)，第一階段處于計劃經(jīng)濟(jì)時期，沒有專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要是政府進(jìn)行全面監(jiān)管。第二階段突出中國人民銀行的監(jiān)管職能，金融監(jiān)管模式具有統(tǒng)一性。第三階段金融監(jiān)管模式突出分業(yè)監(jiān)管的特征，由一行三會分別對金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，監(jiān)管模式更加細(xì)化。第四階段則是在第三階段基礎(chǔ)上的演變，金融監(jiān)管模式仍然屬于分業(yè)監(jiān)管，一行兩會的監(jiān)管模式具有與時俱進(jìn)的特征，是監(jiān)管模式的又一次創(chuàng)新。

二、后金融危機(jī)時代的金融監(jiān)管目標(biāo)

1．逐步提高金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險能力2008年的金融危機(jī)為世界各國提供了很好啟示，后金融時代各國更加注重提高金融體系的韌性，不斷提高其抗風(fēng)險能力。進(jìn)入后金融危機(jī)時代后，《巴塞爾協(xié)議III》出臺，提出了新的監(jiān)管要求。而我國則在此基礎(chǔ)上提出了更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求，主要目的在于提高金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險的能力。隨著金融監(jiān)管的進(jìn)一步增強(qiáng)，我國人民銀行還建立了宏觀審慎評估體系，針對以資本充足率為核心的七個方面進(jìn)行評估，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)得分情況判定相關(guān)風(fēng)險。

2．影子銀行監(jiān)管不斷加強(qiáng)影子銀行是指游離于金融監(jiān)管體系之外的信用中介體系，主要存在監(jiān)管套利等風(fēng)險，不利于金融行業(yè)的發(fā)展和市場的穩(wěn)定，因此需要充分發(fā)揮金融監(jiān)管的作用，消除影子銀行的不利影響。近年來，我國提出了防范和化解金融風(fēng)險，所以需要借助金融監(jiān)管的力量來實(shí)現(xiàn)相關(guān)目標(biāo)。在后金融危機(jī)時代，加強(qiáng)對影子銀行的進(jìn)一步監(jiān)管也是我國金融監(jiān)管的重要目標(biāo)。

3．金融監(jiān)管法律法規(guī)進(jìn)一步完善后金融危機(jī)時代，為了不斷完善金融監(jiān)管模式，也需要逐步加強(qiáng)法律法規(guī)體系建設(shè)，用法律手段約束金融行業(yè)參與者的行為。借鑒世界各國的成功經(jīng)驗，我國金融監(jiān)管也逐漸走向法制化道路。2018年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的逐步興起，金融風(fēng)險呈現(xiàn)出新特點(diǎn)，為此銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管部門出臺了25重點(diǎn)金融監(jiān)管政策和法規(guī)。可見，完善金融監(jiān)管法規(guī)也是后金融危機(jī)時代的金融監(jiān)管目標(biāo)。

三、后金融危機(jī)時代中國金融監(jiān)管模式和法規(guī)中存在的問題

1．后金融危機(jī)時代金融監(jiān)管模式存在的問題（1）監(jiān)管手段過于單一。從我國的金融監(jiān)管模式來看，主要通過行政手段、法律手段和行業(yè)自律等進(jìn)行金融監(jiān)管，其中以行政手段為主，行業(yè)自律機(jī)制的監(jiān)管手段作用比較有限。由此可見，我國金融監(jiān)管模式中，存在監(jiān)管手段過于單一的問題。因此，金融機(jī)構(gòu)建立健全的內(nèi)控機(jī)制，行業(yè)內(nèi)部形成自律機(jī)制，才能讓現(xiàn)有的金融監(jiān)管模式充分發(fā)揮內(nèi)外部監(jiān)督作用。（2）監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)溝通有待加強(qiáng)。目前來說，我國主要實(shí)行一行兩會的分業(yè)監(jiān)管模式，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會各司其職，共同對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。分業(yè)監(jiān)管模式雖然具有避免權(quán)力過于集中的優(yōu)點(diǎn)，但是也存在一些弊端。在監(jiān)管過程中，難免因協(xié)調(diào)機(jī)制不完善而產(chǎn)生交叉管理的情況，這樣就增加了監(jiān)管成本。此外，由于各個監(jiān)管部門之間獨(dú)立運(yùn)行，所以也會存在溝通不及時、不暢通等問題，從而影響了金融監(jiān)管的效果。（3）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制不健全。隨著金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸發(fā)展起來。但互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的風(fēng)險也不容忽視，需要借助金融監(jiān)管的力量。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展年限并不長，我國相關(guān)的監(jiān)管機(jī)制并未完全建立，對于監(jiān)管手段、監(jiān)管范圍等方面還存在很大的改善空間，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的不斷暴露，相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制才會不斷健全。

2．后金融危機(jī)時代金融監(jiān)管法規(guī)存在的問題（1）地方金融監(jiān)管法規(guī)比較欠缺。目前，地方金融監(jiān)管主要依據(jù)上級監(jiān)管部門制定的法律法規(guī)開展監(jiān)管工作，往往缺乏適用性和可操作性。這主要是由于，一方面，地方金融監(jiān)管部門制定法規(guī)的積極性并不高。地方金融監(jiān)管部門往往接受上級監(jiān)管部門的垂直管理，所以制定地方監(jiān)管法規(guī)的意愿并不強(qiáng)。另一方面，地方金融監(jiān)管部門在制定法規(guī)時未充分考慮地方實(shí)際情況，只是按照基本法律的要求制定地方監(jiān)管法規(guī)，造成法規(guī)條款的適用性并不強(qiáng)。（2）對金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)不足。從現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律法規(guī)來看，更加側(cè)重于對金融行業(yè)的違法違規(guī)行為進(jìn)行約束，從而起到保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的目的，但是直接對消費(fèi)者進(jìn)行保護(hù)的法規(guī)則并不多。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，金融消費(fèi)者的信息安全既面臨互聯(lián)網(wǎng)本身的數(shù)據(jù)安全風(fēng)險，也面臨互聯(lián)網(wǎng)金融平臺非法買賣消費(fèi)者數(shù)據(jù)信息的風(fēng)險。所以，需要借助法律法規(guī)的強(qiáng)制作用，才能對金融消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行全面保護(hù)。

四、后金融危機(jī)時代中國金融監(jiān)管模式和法規(guī)的完善路徑

1．豐富監(jiān)管手段，內(nèi)外部監(jiān)管共同發(fā)力一方面，進(jìn)一步加強(qiáng)以行政手段為主的外部監(jiān)管。人民銀行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會應(yīng)當(dāng)各司其職，通過行政手段對金融機(jī)構(gòu)及其行為進(jìn)行有效監(jiān)管，對于存在的金融違規(guī)行為要進(jìn)行嚴(yán)厲處罰。另一方面，不斷豐富監(jiān)管手段，發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)管的作用。對于金融行業(yè)來說，要形成完善的行業(yè)自律機(jī)制，通過行業(yè)協(xié)會等組織進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)管。同時，金融機(jī)構(gòu)自身也需要完善內(nèi)部控制體系，從而豐富金融內(nèi)部監(jiān)管。

2．加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)與溝通首先，應(yīng)當(dāng)明確金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)和監(jiān)管范圍。國家應(yīng)當(dāng)對人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會的職責(zé)進(jìn)行明確規(guī)定，避免出現(xiàn)監(jiān)管交叉等問題，避免造成監(jiān)管資源的浪費(fèi)。其次，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)溝通，共享監(jiān)管數(shù)據(jù)和信息。加強(qiáng)溝通是降低金融監(jiān)管成本的有效方式，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的金融數(shù)據(jù)平臺，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于所需數(shù)據(jù)可以及時調(diào)取，從而實(shí)現(xiàn)監(jiān)管資源的優(yōu)化配置。最后，構(gòu)建完善的協(xié)調(diào)機(jī)制。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)不斷探索高校的協(xié)調(diào)機(jī)制，便于共享信息，共同促進(jìn)金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

3．進(jìn)一步健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制和法規(guī)建設(shè)一方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的逐漸暴露，我國應(yīng)當(dāng)出臺專門的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)，用以規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的行為。相關(guān)法律不僅應(yīng)當(dāng)規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入門檻，還應(yīng)當(dāng)包含具體的監(jiān)管手段和措施，同時還應(yīng)包含相應(yīng)的懲罰機(jī)制。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系的完善，才能從根本上杜絕互聯(lián)網(wǎng)違法違規(guī)行為，降低互聯(lián)網(wǎng)金融市場的風(fēng)險。另一方面，還應(yīng)進(jìn)一步健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制。金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)充分了解互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的風(fēng)險點(diǎn)，針對風(fēng)險實(shí)施有效的金融監(jiān)管，從而不斷提高金融監(jiān)管成效。

4．完善地方金融監(jiān)管法規(guī)，加強(qiáng)對消費(fèi)者保護(hù)金融監(jiān)管法規(guī)的完善應(yīng)當(dāng)注重對金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，保護(hù)消費(fèi)者的信息安全和相關(guān)權(quán)益。因此，我國需要不斷完善金融監(jiān)管法律法規(guī)體系，特別是地方金融監(jiān)管法規(guī)。在國家金融法規(guī)的指導(dǎo)下，地方應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，制定有針對性的金融監(jiān)管法規(guī)。2019年7月1日起，《天津市地方金融監(jiān)督管理條例》正式實(shí)施，這是我國第一部地方金融監(jiān)管法規(guī)條例，對其他地方法規(guī)的制定具有良好的借鑒意義。在未來的金融行業(yè)發(fā)展中，相信會有更多地方金融監(jiān)管法規(guī)條例的出臺，更好地為金融監(jiān)管服務(wù)。只有這樣，才能充分保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益。

五、結(jié)論

后金融危機(jī)時代，我國吸取世界金融危機(jī)的教訓(xùn)，不斷加強(qiáng)金融監(jiān)管，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管模式和法規(guī)。我國的金融監(jiān)管模式經(jīng)歷了四個階段的發(fā)展，目前采用一行兩會的分業(yè)監(jiān)管模式。金融監(jiān)管模式的階段演變主要是為了實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管目標(biāo)。本文通過對后金融危機(jī)時代中國金融監(jiān)管模式和法規(guī)中存在的問題進(jìn)行探討，得出了相應(yīng)的完善路徑。第一，豐富監(jiān)管手段，內(nèi)外部監(jiān)管共同發(fā)力。第二，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)與溝通。第三，進(jìn)一步健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制和法規(guī)建設(shè)。第四，完善地方金融監(jiān)管法規(guī)，加強(qiáng)對消費(fèi)者保護(hù)。

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作者：張堅 單位：國網(wǎng)浙江省電力有限公司舟山供電公