金融危機后金融監(jiān)管體系研究范文

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摘要：

20世紀80年代以來，不少國家放松了對金融市場的管制，拋開了國與國之間的界限，讓外國銀行在本國境內(nèi)發(fā)展，同時本國居民可以到國外的金融市場進行籌融資活動，國家往往就在經(jīng)濟繁榮的時候放松了對金融的監(jiān)管，這樣就容易引發(fā)金融危機。面對全球的金融危機，我國乃至全球各國都需要完善金融監(jiān)管，增強對評級機構(gòu)的管制，建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系。

關(guān)鍵詞：

金融監(jiān)管；金融危機；市場準入

一、金融危機與金融監(jiān)管的關(guān)系

我們知道金融的發(fā)展伴隨著金融危機的出現(xiàn)，在面對金融危機的時候人們往往會想到金融監(jiān)管，如果監(jiān)管體制變得很嚴，金融危機就有可能不會出現(xiàn)，那么金融危機與金融監(jiān)管之間到底是怎樣的關(guān)系？這值得我們思考。首先金融監(jiān)管不力是金融危機發(fā)生的原因之一，在1933年發(fā)生的巨大金融危機主要是跟美國的監(jiān)管不力有很大的關(guān)系，因為在那個時候美國主要實行的是傘形監(jiān)管模式，它的這種監(jiān)管模式表現(xiàn)出最大的特點就是雙重多頭，這種監(jiān)管模式?jīng)]有很好地將分業(yè)監(jiān)管與統(tǒng)一監(jiān)管分開，所以無法使監(jiān)管制度充分發(fā)揮其作用，達到有效監(jiān)管的目的。其次，這種監(jiān)管模式在內(nèi)部協(xié)調(diào)和分工方面的缺點可能會導致金融危機的爆發(fā)，影響人們的正常生活。另外在那時候經(jīng)常鼓吹市場監(jiān)管比政府監(jiān)管更有效，這種新自由主義的監(jiān)管理念實際上鼓舞了那些冒險行為的發(fā)生，這有可能是影響本次金融危機的原因之一。

二、金融危機時代我國金融監(jiān)管存在的問題

目前，我國的金融機構(gòu)在金融創(chuàng)新等方面還不夠完善，處在相對弱勢的地位，在國際市場中基本上沒有競爭地位。雖然我國在金融監(jiān)管這方面一直以來也是相當?shù)闹匾?，并取得了一定的成績，但是隨著全球金融化不斷加快，中國金融監(jiān)管不能很快的適應新形勢下的經(jīng)濟，那么我國在金融監(jiān)管上將會凸顯出很多問題，主要有以下三點:

1.限制市場的進入

一個進入金融業(yè)的市場是否合格，是金融監(jiān)管所需要關(guān)心的首要問題，只有保證了進入市場的質(zhì)量，金融業(yè)的安全才能得以保證。只有把國有的、民營的和外資的經(jīng)營機構(gòu)結(jié)合起來共同發(fā)展，這樣才能不斷提高各自的水平不斷進步。但是我國的金融體系主要是以國有金融機構(gòu)為主，無論是金融業(yè)務的創(chuàng)新還是新的金融機構(gòu)的建立，都要經(jīng)過相關(guān)部門的批準。這些部門認為如果讓大量的金融機構(gòu)進來會導致我國的金融市場無序和失控，因此實行了此種制度，但這種制度的最終結(jié)果可能會使我國金融機構(gòu)的壟斷地位越來越突出。

2.金融機構(gòu)存在的道德風險

目前，有關(guān)加強我國金融監(jiān)管方面的制度還不夠完善，雖然相關(guān)的法律法規(guī)已經(jīng)出臺，但是其涉及范圍仍然不夠廣，道德風險問題依然存在。比如說當金融風險出現(xiàn)時，金融監(jiān)管機構(gòu)采取強制的措施希望以此來消除風險，政府會幫助債務人向債權(quán)人償款。這樣就會使得債務人從中獲利，可能會導致越來越多的人希望依靠政府而出現(xiàn)不還債的現(xiàn)象。所以這種做法不僅不能消除風險，反而會加大風險。

3.監(jiān)管手段落后

在市場經(jīng)濟條件下，我們認為金融監(jiān)管手段應是融經(jīng)濟手段、行政手段和法律手段為一體的監(jiān)管方式，但是我國目前金融監(jiān)管的方式和手段相對單一。它并不是將三者結(jié)合起來，而是只注重政府的干預，在一定程度上缺少了其他兩方面的干預。這樣使得在具體操作中有很大的隨意性，約束力不強，金融監(jiān)管效力也沒達到預期的效果。這使得金融機構(gòu)在一些制度上存在著明顯的不足，比如信息披露制度，保險金制度等方面。同時我國的金融監(jiān)管制度并不是公開的，所以其能見度相對較低。此外在監(jiān)管技術(shù)上還存在很大的進步空間。

三、金融危機下我國金融監(jiān)管的完善

1.風險管理機制的完善與建立

要想防范金融風險就必須要使風險管理機制合乎常規(guī)，之前的那種傳統(tǒng)的監(jiān)管方法已經(jīng)不能適應當今金融業(yè)的發(fā)展，在這種情況下要積極發(fā)揮監(jiān)管的導向作用，加強風險管理體制的建設(shè)。同時不要把監(jiān)管的目光只集中于內(nèi)部的監(jiān)督上，也要向外擴展，更多地注重銀行的外部監(jiān)督和外部評價，讓銀行積極地參與到控制銀行合規(guī)風險上來。如果在檢查中發(fā)現(xiàn)問題，一定要將問題分析清楚，使其得到充分的解決并且避免其再次發(fā)生。

2.金融市場退出機制的完善

在風險發(fā)生前對風險進行控制是相當重要的，這樣會降低風險發(fā)生的可能性。首先可以加強銀行預測風險的機制，這對銀行的退出具有積極意義。其次金融監(jiān)管機構(gòu)不應一味的模仿國外的監(jiān)管機制，應該將其與我國的實際情況相結(jié)合，完善并解決我國風險機制中存在的問題，對那些犯過錯誤的銀行重點監(jiān)管，記錄下它們之前發(fā)生的錯誤并建立相關(guān)檔案，使其在同一問題上不會發(fā)生第二次錯誤。最后要有效地利用市場手段的作用，使其充分發(fā)揮在金融機構(gòu)市場退出機制中的積極作用。

3.完善金融監(jiān)管方式和多樣化監(jiān)管手段

目前我國的監(jiān)管方式和監(jiān)管手段單一，所以可以將原來以合規(guī)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)化為合規(guī)監(jiān)管與風險監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管方式。另外我們知道隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，我國的風險監(jiān)管體制發(fā)展緩慢以至于其跟不上金融創(chuàng)新發(fā)展的步伐，增加了危機爆發(fā)的可能性。風險監(jiān)管在我國的金融體制下起著不可或缺的作用，它是我國金融機構(gòu)進入國際市場的根本保證，也是維持我國金融體系穩(wěn)定的必要條件。所以要想提高金融監(jiān)管的效率，可以從有關(guān)金融的法律法規(guī)制度出發(fā)，同時將行政手段和市場干預手段相結(jié)合，逐步地將風險分散或者轉(zhuǎn)移。

四、金融危機時代其他國家金融監(jiān)管的完善

在金融危機之后，美國財政部給予了相當?shù)闹匾暎⒃诒柹媱澲刑岢隽硕唐诤椭衅诘慕鹑诒O(jiān)管體制改革建議。歐洲在金融危機中也受到了巨大的打擊，危機暴露了歐洲地區(qū)在對信用評級機構(gòu)監(jiān)管方面存在嚴重的不足，為此歐盟針對此次的不足公布了相關(guān)的監(jiān)管立法草案，擬對信用評估機構(gòu)在注冊、治理結(jié)構(gòu)、評級方法、透明度等方面采取比國際證券業(yè)協(xié)會原則更為嚴格的監(jiān)管。同時金融危機還暴露了巴塞爾新資本協(xié)議的漏洞，為此，歐盟正試圖對交易賬戶、跨境機構(gòu)流動性監(jiān)測及特殊投資管道等方面加以改進。危機爆發(fā)后，歐盟各國都有自己關(guān)于拯救計劃的不同想法，有些成員國建議成立歐洲統(tǒng)一的金融監(jiān)管局，這樣就可以在一定程度上解決歐洲金融市場一體化與各國分散監(jiān)管不匹配的問題。

五、結(jié)語

雖然我們還不確定金融全球化的發(fā)展和金融監(jiān)管的未來發(fā)展方向，但是只要我們以金融的發(fā)展規(guī)律為基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上努力形成以金融創(chuàng)新占主導地位的金融監(jiān)管方法，按照其規(guī)律采取相應的方針政策并付諸行動，那么全世界的金融機構(gòu)才有可能在金融風險中處于不敗地位，朝著更好的方向發(fā)展。

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作者:楊洋 張玉麗 單位:安徽財經(jīng)大學金融學院