金融產品與傳統銀行理財對比研究范文

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摘要：目前，互聯網金融在整個金融行業乃至經濟市場都占據著非常重要的地位。互聯網金融的發展勢頭也非常強勁，互聯網金融的發展使傳統銀行理財業務受到了很大的沖擊。本文對新型互聯網金融產品與傳統銀行理財產品進行了對比，并且通過幾個方面仔細研究了具體存在何種差異。并且本文針對傳統銀行理財新推出的與互聯網金融產品相似的理財產品進行了研究，并且提出相應的意見和建議。

關鍵詞：互聯網金融；傳統銀行理財

前言

現如今，在我國金融行業已經被互聯網金融所充斥，很多互聯網金融產品非常受到大家歡迎和喜愛。比如余額寶，P2P等互聯網金融產品，余額寶這一款互聯網金融產品的推出直接對傳統銀行理財起到了沖擊作用，使傳統銀行理財面臨了巨大的挑戰。本文針對兩者進行了對比和分析。

一、新型互聯網金融產品與傳統銀行理財發展現狀比較

互聯網金融產品在推出后，其特點顯而易見，就是各大金融機構將互聯網的優勢完美的展現出來，并且結合大數據平臺，實現資源的優化配置，進行有效融資并且為購買產品的客戶一定的收益。互聯網金融產品就是利用互聯網實現網絡融資，將商業銀行和其他金融機構作為支付平臺，也就是支付三方。在整個過程進行中實現互聯網金融產品的售出。無論是余額寶還是P2P都是利用互聯網平臺實現了快速發展，同時可以隨時取現，收益較高，這也是眾多投資者喜愛的一款產品。傳統銀行理財因此受到了較大沖擊，但是傳統銀行理財在商業銀行推出理財產品后一直都是商業銀行總體收益的重要組成部分，商業銀行在多年積累的客戶眾多，同時銀行理財產品也突破了幾十萬種。

二、新型互聯網金融產品與傳統銀行理財產品特點比較

1.理財門檻本文就以現如今最受歡迎的互聯網金融產品來與傳統銀行理財產品進行比較。余額寶最低可存100，也就是說理財門檻較低，也符合現在很多沒有較多存款的年輕人進行投資。而傳統銀行的理財產品都是一萬起存，這就使很多年輕人由于缺乏資金很難投資和理財。互聯網金融產品的門檻較低也易于吸引更多的客戶。傳統銀行的理財產品除卻收益低的產品，收益高的產品不會接受散戶投資。傳統銀行理財產品較互聯網金融產品品種較多，同時也具有很淡的優勢。

2.資金靈活度現如今，我國眾多理財產品的收益率都較低，很多用戶都考慮自己資金是否能夠收回，投資風險等等，因此在購買理財產品時都會考慮資金是否能靈活取出和變現。互聯網金融產品很多都能在24小時之后贖回，另外理財產品也在日益增多。余額寶在這一方面，使用戶在贖回以后可以直接返還到支付寶賬戶中，還不能直接轉出到銀行卡，用戶可以使用支付寶賬戶像銀行卡轉賬，這也方便了用戶使用資金。還有很多傳統銀行的理財產品是定期理財產品，只能在資金到期時進行贖回，靈活程度不高，另外如果想要靈活度高，那么此產品的收益也不高。

3.認購方式互聯網金融產品一般是利用互聯網平臺來實現認購，這種認購方式在購買以后用戶能夠利用手機APP查看自己的收益情況。相對于傳統銀行理財產品而言，這種認購方式較為便捷，同時也能讓用戶隨時隨地的了解到自己的收益情況。所有金融服務都具有人性化。傳統銀行理財產品需要到商業銀行網點進行交易。4.資金風險互聯網金融產品的風險較小，比如余額寶是依靠天弘基金來完成互聯網金融產品的認購。這與商業銀行理財產品不同。商業銀行理財產品的種類較多，收益性較高的產品也存在，但是大多都是風險性較高。只要是投資產品那么就有一定的風險，因此在購買時不要認為理財產品沒有風險，購買理財產品都要對風險進行評估。

三、分析互聯網理財模式下的銀行理財產品

隨著互聯網金融產品的推出，傳統銀行理財產品推出了很多與互聯網金融產品相似的理財產品。利用銀行App向用戶提供理財產品。這些理財產品主要就是降低了理財門檻，同時也增強了資金的流動性。比如商業銀行推出了寶寶類產品，比如工商銀行推出的現金快錢產品，投資沒有門檻，并且用戶在使用過程中也比較靈活，并且能通過ATM實現取現功能。無論是贖回還是使用都具有便捷性。傳統銀行的理財產品雖然受到沖擊，但是也在不斷的創新和改革，不斷推出與互聯網金融產品相似的理財產品，互聯網金融產品的收益較高，傳統商業銀行理財產品也解決了收益較低的劣勢。商業銀行本身就具備大量的客戶資源，那么這些客戶一旦有閑散資金就要對理財產品進行投資。總的來說，傳統金融產品正在應時而上，不斷改革和創新，進而推出與時代相符并且受到大眾歡迎的金融理財產品。

四、結語

從以上分析來看，雖然新型互聯網金融產品的出現帶給了傳統銀行理財產品較大的沖擊，但是，傳統銀行的理財產品并沒有因此受到阻礙。傳統銀行本身就有大量的客戶資源，同時也有一定的基礎。因此他們發揮自身優勢，結合互聯網，不斷對自己的產品改革和創新，進而推出了更多符合用戶要求的金融理財產品。在今后傳統銀行理財產品能夠與互聯網金融產品齊頭并進，共同促進我國銀行業的健康穩定的持續發展。

參考文獻：

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作者：李博佳 孫慈雨 李禹萱 單位：沈陽師范大學