金融支持地區(qū)實體經濟的構思范文

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甘南州水能資源基本情況

甘南州境內水能資源豐富，是黃河上游重要的水源補給區(qū)，甘南州的瑪曲縣是黃河第一灣，黃河瑪曲段有“黃河蓄水池”之稱。黃河、白龍江、洮河、大夏河四條河流及其120多條支流縱橫全州，水力資源理論蘊藏量361.37萬千瓦，占全省水能總蘊藏量的21%，可利用量215.86萬千瓦，目前僅開發(fā)利用占可開發(fā)量的8.04%。近年來，甘南州把農村水能資源開發(fā)作為振興當?shù)亟洕⒚撠氈赂坏耐黄瓶冢岢隽恕耙蚤_發(fā)水能資源為先導，帶動地區(qū)經濟全面發(fā)展”的經濟發(fā)展戰(zhàn)略，并下發(fā)了《關于甘南州水電業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展的實施意見》，將水能資源開發(fā)列到全州“五大”優(yōu)勢資源開發(fā)之首。按照“抓住優(yōu)勢、突出特色、加快發(fā)展”的戰(zhàn)略要求，逐步建立起了責權利相統(tǒng)一，投入、管理、經營三位一體的水電資源開發(fā)建設新機制，有力地推動了全州水電事業(yè)的快速發(fā)展，取得了顯著的經濟效益、社會效益和生態(tài)效益。

甘南州“十一五”期間的水利工作

“十一五”時期，甘南州累計完成各類水利水電投資63.87億元。其中國家、省、州投入4.52億元，水電站企業(yè)投入59.35億元；建成各類飲水工程670處，解決了25.16萬農牧人口的飲水問題，農村自來水普及率達到40%；新建、維修、改造和配套農田水利建設項目33項，56公里，新增有效灌溉面積4.88萬畝；新建牧區(qū)干旱草場節(jié)水灌溉9處，新增節(jié)水灌溉面積1.45萬畝；新建和加固堤防42.9公里，保護耕地0.45萬畝，保護人口4.28萬人；治理水土流失面積11千公頃；新開工建設水電站50座，新增裝機容量75.65萬千瓦，投資59.35億元。

甘南州“十二五”水利建設目標

“十二五”甘南州水務水電工作的總體要求是：堅持以科學發(fā)展觀為指導，積極踐行可持續(xù)發(fā)展治水思路，大力發(fā)展民生水利，著力解決關乎民生的飲水安全、農田灌溉、牧區(qū)干旱草場節(jié)水灌溉、中小河流治理、病險水庫除險加固、水土保持、抗旱防汛減災防災體系建設、水電資源開發(fā)、生態(tài)環(huán)境保護、水資源優(yōu)化配置等，嚴格水資源管理，保障可持續(xù)發(fā)展。“十二五”甘南州水務水電工作的具體目標是：解決34萬農（牧）村人口飲水安全問題，新增灌溉面積5萬畝，發(fā)展牧區(qū)節(jié)水灌溉面積3萬畝，治理水土流失面積60平方公里，新增水電裝機容量64.92萬千瓦。

甘南州農村小水電及農業(yè)發(fā)展銀行甘南州分行金融支持情況

甘南州水利建設中農村小水電具有相對優(yōu)勢，并已初具規(guī)模，農業(yè)發(fā)展銀行甘南州分行在農村小水電支持中充分利用金融政策，取得了較好的效益，為區(qū)域經濟新的增長點提供了活力。

（一）小水電開發(fā)的政策扶持

小水電是可再生能源，2006年我國制定并實施了《可再生能源法》，鼓勵、支持和引導發(fā)展可再生能源。小水電建設不僅可以促進農村經濟社會的發(fā)展，而且對改善能源結構、保護農村環(huán)境具有重要作用。《中華人民共和國國民經濟和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要》提出，要建設資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會，突出強調了利用可再生能源作為節(jié)能減排、改善環(huán)境的重要戰(zhàn)略作用和地位。我國在原有小水電履行“自建、自管、自用”的“三自”政策、小水電要在本身的供電區(qū)等政策的基礎上出臺新的優(yōu)惠政策。主要包括小水電履行低增值稅政策、小水電履行新電新價、對小水電優(yōu)先供給貸款，并逐年提高在農業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行中的貸款比例，并由中心銀行配資金到基層銀行，以確保項目的資金需求，同時鼓勵外資進入小水電扶持市場，國家對小水電調節(jié)機能好和實現(xiàn)流域梯級開辟的項目履行優(yōu)先立項審批的政策，激勵投資者對資源優(yōu)越的小水電的開發(fā)。

（二）甘南州農村小水電現(xiàn)狀

甘南州農村小水電項目占絕對比重。根據(jù)行業(yè)相關標準，裝機容量在5萬KW以下的水電項目為農村小水電項目。截止2009年，甘南州已建和在建水電站196座，總裝機容量121.332萬KW。其中裝機容量25萬KW（含）以上電站3座，占比1.5%，分布在瑪曲縣黃河段和卓尼下洮河段；裝機容量5萬KW（含）～25萬KW之間的13座，占比6.6%；裝機容量2萬KW（含）～5萬KW之間的13座，占比6.6%；裝機容量1萬KW（含）～2萬KW之間的22座，占比11.3%。以上水電建設項目主要分布在黃河、白龍江、洮河主河段；裝機容量1萬KW以下的145座，占比74%，大多分布在白龍江、洮河、大夏河等支流段。通過以上數(shù)據(jù)可以看出甘南州農村小水電占到91.8%，而且裝機1萬KW以下的較多。

（三）甘南州農村小水電投資主體呈多渠道、多層次、多元化方式

甘南州政府積極引導民間資金投入小水電建設，打破過去單純靠政府投資、政府經營的開發(fā)模式，積極創(chuàng)造條件，拓寬發(fā)展之路，鼓勵企業(yè)和個人投資開發(fā)，以招商引資為主要形式，廣納社會民間投資主體興辦水電，吸引了省內外大量的民間資本。農發(fā)行甘南州分行支持的6個水電項目中，項目業(yè)主全部為民營企業(yè)，法人治理結構、企業(yè)組織健全，財務體系完善，在“借、用、管、還”等環(huán)節(jié)建立了完善的管控機制。水電項目資本金比例普遍較高，項目資本金比例均在30%以上。

（四）農發(fā)行甘南州分行小水電貸款運行情況

中央一號文件明確提出：在風險可控的前提下，支持農業(yè)發(fā)展銀行積極開展水利建設中長期政策性貸款業(yè)務。2011年1月，中共中央、國務院印發(fā)了《關于加快水利改革發(fā)展的決定》，提出“綜合運用財政和貨幣政策，引導金融機構增加水利信貸資金”。2011年7月，中央又召開了水利工作會議，進一步明確了金融支持水利的中長期優(yōu)惠貸款等業(yè)務。中央一號文件也指出“水利事關人類生存、經濟發(fā)展、社會進步”。

作為金融機構增加水利信貸資金的政策性銀行，中國農業(yè)發(fā)展銀行在2010年末扶持水利建設貸款余額為1037.41億元，僅占其總貸款余額的6%左右。2010年全國水利投入2000億元，高出一倍就是4000億元，未來10年的水利投資將達到4萬億元。無論從國家宏觀政策來看，還是從農業(yè)發(fā)展銀行來看，未來我國水利建設投入在供給和需求方面都有較大的空間。

農業(yè)發(fā)展銀行甘南州分行自2007年開辦農村基礎設施建設貸款以來，抓住機遇，積極探索，營銷了一批骨干重點水電建設項目，共支持了6個水電項目貸款，貸款金額2.3億元（全部為正常貸款），總裝機容量11.14萬KW。貸款額均在1000～4000萬元（含）之間。從貸款期限看，全部為中長期貸款，期限均在5年以上。從貸款方式看，全部采取抵押擔保、質押擔保、法定代表人保證擔保等3種擔保混合方式。從貸款利率看，由于水電項目為經營性項目，全部執(zhí)行人民銀行同期同檔次基準利率。從預期還本付息來看，6個水電項目貸款本息均能按期歸還，說明農發(fā)行甘南州分行小水電貸款運行情況較好。

農發(fā)行甘南州分行支持水利建設中存在的主要問題

盡管農發(fā)行甘南州分行在農村小水電建設中發(fā)揮了優(yōu)勢，但從水利建設的層面來看，金融支持水利建設還是存在一定問題。

（一）各級政府和水利部門對農發(fā)行貸款業(yè)務認識有限

甘南州水利建設工作中涉及飲水安全、農田灌溉、牧區(qū)干旱草場節(jié)水灌溉、中小河流治理、病險水庫除險加固、水土保持、抗旱防汛減災防災體系建設、生態(tài)環(huán)境保護、水資源優(yōu)化配置等公益性建設項目中，項目資金來源主要依靠中央和國家投資，資金來源有保障。同時，各級政府和水利部門對貸款發(fā)展水利特別是公益水利建設的理解和認識缺位，公益性水利建設項目融資渠道仍以財政資金投入為主成為共識，從而缺乏從銀行貸款的意愿，由此對農發(fā)行甘南州分行貸款需求依賴度小。

（二）管控機制不健全

甘南州水利建設工作中由政府主導，實行獨立核算的企業(yè)和事業(yè)法人單位建設尚未到位。在“借、用、管、還”等環(huán)節(jié)建立的管控機制沒有明確的規(guī)定和要求，對通過融資平臺公司支持水利建設存在與銀監(jiān)會“兩個辦法，一個指引”不相適應的問題。當?shù)卣畬λㄔO項目進行擔保的認識不足，政府及主管部門在組織協(xié)調管理等方面還未形成制度化、規(guī)范化，誠信度還有待進一步加強。對農發(fā)行資金優(yōu)勢的認識不夠。

（三）貸款主體不明晰、不合規(guī)

通過調研發(fā)現(xiàn)，飲水安全、農田灌溉、牧區(qū)干旱草場節(jié)水灌溉、中小河流治理、病險水庫除險加固、水土保持、抗旱防汛減災防災體系建設、生態(tài)環(huán)境保護、水資源優(yōu)化配置等項目建設單位均由各縣（市）水電主管部門通過向社會招標來確定，而這些中標單位的資質往往是魚龍混雜，準入條件中“四證”辦理、項目資本金到位、自身經營性現(xiàn)金流、擔保抵押、法人治理結構、企業(yè)組織和財務指標及管理上能夠符合農發(fā)行貸款條件的屈指可數(shù)。一些融資需求強烈的企業(yè)由于受經營規(guī)模及抵御市場風險的局限，大部分達不到農發(fā)行的貸款條件。

（四）有效擔保難落實

水電建設中農發(fā)行貸款存在擔保較難落實的困境，主要存在以下三種情況：一是水電站項目貸款額度大，抵押資產普遍不足。二是抵押資產評估、抵押登記費用較高，使融資成本上升。三是項目建成投產后未及時辦理竣工驗收手續(xù)，在建工程抵押未能及時轉換為固定資產抵押，存在抵押擔保風險隱患。

（五）貸后監(jiān)管難度大

甘南州水電站多建在高山峽谷之間，地質構造復雜，工程內容涉及隧洞開挖、引流、筑壩等多項專業(yè)工程，受各種不可抵抗因素的影響較為頻繁。同時建設過程中也易受洪水、泥石流、地震等自然災害造成工程主體設施、發(fā)電設備及輸電線路受損、移民安置、土地征用、原材料漲價和資金是否到位等因素的制約，其建設風險整體偏高，出現(xiàn)超工期和超概算等情況的影響，客觀上給貸后監(jiān)管帶來較大難度。如貸后跟蹤監(jiān)管不及時、力度不到位，無法及時掌握項目進展情況，特別是發(fā)生突發(fā)事件時缺乏應對措施，從而形成貸款風險。

金融支持的決策建議

針對農發(fā)行甘南州分行在支持水利建設中存在的問題，我們認為需要從以下幾個方面進行加強。

（一）明確發(fā)展思路，搭建水利投融資平臺

為促進甘南州水利建設貸款業(yè)務有效發(fā)展，應進一步貫徹落實中央一號文件及全國金融、經濟工作會議精神，建立健全穩(wěn)定的水利投融資機制，使金融支持實體經濟發(fā)揮更大作用。

建議由分管水利的政府部門牽頭，輔以水利、發(fā)改委、財政、銀監(jiān)局和貸款銀行等相關部門組成專門的水利投融資機構，對甘南州水利建設進行統(tǒng)一規(guī)劃，確定水利投資戰(zhàn)略，協(xié)調各方立場，形成共同的合力，引導信貸資金安全、有效、合理投入。具體可采取在深入分析甘南州水利資源和區(qū)位優(yōu)勢及總、分行有關信貸政策的基礎上，掌握地方政府部門出臺支持水利建設方面的政策和農田水利、防洪抗旱體系建設、水利資源配置工程、水土保持和水生態(tài)保護等項目建設情況；擬建項目對農發(fā)行貸款需求情況。對于具有較大社會和生態(tài)效益的公益性水利建設項目可考慮采取政府信用平臺形式，將政府納入項目的建設、管理、運行全過程，與政府的儲備土地和可控的水資源掛鉤，在落實項目或財政還款來源及擔保抵押的前提下進行信貸支持。

（二）擇優(yōu)扶持小水電項目貸款

從甘南州可開發(fā)水能資源狀況和水電行業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃來看，發(fā)展水電貸款具有優(yōu)勢，根據(jù)甘南州水電資源實際可開發(fā)狀況，圍繞可支持項目、嚴格準入條件、準確選擇支持對象、科學分析小水電項目和經營指標，合理制定資產抵押率。對國家和省、州確定的重點項目，或現(xiàn)金流充足、有還款及抵押擔保能力的項目要上下聯(lián)動、積極參與，加大高端營銷的力度，在落實企業(yè)自有資金、抵押擔保措施的前提下根據(jù)企業(yè)法人代表信用、投資實力、管理水平、建設能力等擇優(yōu)信貸支持。

（三）加強貸款管理，有效防范項目建設和運營風險

一是嚴格落實貸前條件和擔保措施。貸款發(fā)放前必須將落實并網(wǎng)和資本金全額到位等設為貸款發(fā)放條件。二是切實落實貸后檢查。對于在建項目須密切關注工程進展和借款人情況，遇有重大事項須及時上報。三是努力確保信貸資產安全，把好信貸資金投放“三關”，在逐層落實中過濾風險因素，使貸款風險降到最低點。

作者：卓瑪措劉梅芳單位：甘肅民族師范學院