產(chǎn)業(yè)聚集金融支持透析范文

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河南省產(chǎn)業(yè)集群金融支持的現(xiàn)狀

（一）河南省產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局河南調(diào)查總隊(duì)2010年的專項(xiàng)調(diào)查資料顯示，河南省年工業(yè)總產(chǎn)值2億元以上的產(chǎn)業(yè)集群有304個(gè)，實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值4384.5億元，占河南省工業(yè)總產(chǎn)值的37.1%，在河南省經(jīng)濟(jì)特別是工業(yè)經(jīng)濟(jì)中占有重要地位。從發(fā)展程度看，河南省產(chǎn)業(yè)集群大部分處于成長(zhǎng)初期和成長(zhǎng)中期，共占76.0%，集群基礎(chǔ)設(shè)施條件落后，創(chuàng)新和服務(wù)體系不健全。從所處的行業(yè)來(lái)看，河南省產(chǎn)業(yè)集群多屬典型的勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)集群，科技含量低，大多數(shù)產(chǎn)業(yè)集群普遍面臨著技術(shù)改造和升級(jí)的壓力。從產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)的發(fā)展規(guī)?？?，河南省產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的企業(yè)大部分為中小企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)管理制度不是很完善。

（二）河南省產(chǎn)業(yè)集群金融支持的現(xiàn)狀

1.集群內(nèi)企業(yè)普遍存在資金缺口。如前所述，河南省產(chǎn)業(yè)集群大部分處于成長(zhǎng)初期和中期，其規(guī)模的擴(kuò)張、技術(shù)和設(shè)備的更新、集群配套設(shè)施和支撐體系的完善都需要大量的資金支持。而河南省產(chǎn)業(yè)集群的融資環(huán)境并不理想，除了一些龍頭企業(yè)，大多數(shù)企業(yè)由于金融制度的約束于和自身的缺陷，獲得金融支持相對(duì)困難，其發(fā)展所需要資金主要靠自我積累和民間借貸。

2.金融體系創(chuàng)新不足，集群內(nèi)企業(yè)外部融資渠道單一。受我國(guó)金融政策的影響，產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的大部分企業(yè)上市的可能性極小，無(wú)法采用上市公開(kāi)募集股權(quán)資金的方式獲得資金。另外，由于河南省缺乏對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)投資資本的引導(dǎo)投入機(jī)制，產(chǎn)業(yè)集群直接融資不足，銀行貸款和非正式融資是集群內(nèi)企業(yè)主要的融資方式，而大部分企業(yè)取得銀行貸款也比較困難。

3.金融支持結(jié)構(gòu)性失衡，集群內(nèi)多數(shù)企業(yè)融資成本較高。河南省產(chǎn)業(yè)集群金融支持出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性失衡，金融支持往往都集中在少數(shù)大型龍頭企業(yè)，而多數(shù)亟待資金支持的企業(yè)卻往往金融支持不足，金融需求和金融支持失衡。對(duì)于集群內(nèi)的多數(shù)企業(yè)，只能獲得銀行的抵押或擔(dān)保貸款，由于集群內(nèi)的擔(dān)保形式單一，企業(yè)在辦理抵押貸款時(shí)手續(xù)繁瑣且費(fèi)用高昂，沒(méi)有發(fā)揮集群融資的優(yōu)勢(shì)，這些都增加了企業(yè)的融資成本。

優(yōu)化河南省產(chǎn)業(yè)集群金融支持的思路

（一）積極發(fā)展互助擔(dān)保型貸款

銀行貸款仍是河南省產(chǎn)業(yè)集群中的多數(shù)企業(yè)可選擇的主要籌資方式，目前一個(gè)切實(shí)可行的辦法是通過(guò)發(fā)展互助擔(dān)保型貸款，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群融資的優(yōu)勢(shì)，降低集群內(nèi)企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)，提高集群內(nèi)企業(yè)利用商業(yè)貸款的可能性，減輕集群內(nèi)企業(yè)的融資成本。產(chǎn)業(yè)集群可成立互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)，互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)可由集群行業(yè)協(xié)會(huì)組織成立，集群內(nèi)符合一定條件的企業(yè)均可成為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的會(huì)員，會(huì)員共同出資設(shè)立互助擔(dān)保基金。各會(huì)員出資額可按凈資產(chǎn)的一定比例，也可按其他辦法確定。互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)的互助擔(dān)?；鹑看嫒腴_(kāi)展擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的合作銀行，為成員企業(yè)的貸款提供擔(dān)保，幫助企業(yè)彌補(bǔ)因有效抵押不足而出現(xiàn)的信貸缺口。這樣，互助擔(dān)保通過(guò)集體的放大效應(yīng)和增信效應(yīng)提高了單個(gè)企業(yè)的貸款金額，同時(shí)地理范圍的集聚和集群內(nèi)的根植性節(jié)約了擔(dān)保組織的管理和運(yùn)行成本，并大大減少了企業(yè)違約的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）推廣集群內(nèi)融資租賃融資

產(chǎn)業(yè)集群開(kāi)展融資租賃具有一定的優(yōu)勢(shì)，一般來(lái)說(shuō)融資租賃公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)在于承租人無(wú)法按期支付租金時(shí)，融資租賃公司把租賃設(shè)備收回后無(wú)法把設(shè)備再出租出去，造成設(shè)備的閑置，從而造成財(cái)務(wù)損失。而產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)存在大量業(yè)務(wù)相同的企業(yè)，這些企業(yè)的制造設(shè)備在一定程度上具有一定的通用性，租賃公司將租賃設(shè)備收回后，可以很容易再出租出去。融資租賃公司可以利用自己的技術(shù)和采購(gòu)優(yōu)勢(shì)降低設(shè)備的采購(gòu)成本，并且可以在短時(shí)間內(nèi)解決集群內(nèi)企業(yè)設(shè)備更新、技術(shù)改造、規(guī)模擴(kuò)張的資金缺口。政府可出臺(tái)優(yōu)惠政策，推動(dòng)集群內(nèi)專業(yè)租賃公司的建立，為集群內(nèi)的企業(yè)開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)，有效解決產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)由于規(guī)模擴(kuò)張和技術(shù)更新的資金需求，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展和升級(jí)。

（三）推動(dòng)集群集合式債券和票據(jù)的發(fā)行

中小企業(yè)集合式企業(yè)債券和集合票據(jù)作為一種創(chuàng)新融資工具，可以充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群的融資優(yōu)勢(shì)，降低債券發(fā)行的門(mén)檻和融資成本。截至目前，河南省已于2011年成功發(fā)行了首支河南省中小企業(yè)集合債券、鄭州市中小企業(yè)2011年度第一期集合票據(jù)，2012年發(fā)行了河南省中小企業(yè)2012年第一期集合票據(jù)，這為河南省集合式債券和票據(jù)的發(fā)行積累了一定的經(jīng)驗(yàn)。河南省政府還出臺(tái)了對(duì)于集合票據(jù)和債券發(fā)行企業(yè)的貼息、獎(jiǎng)勵(lì)政策，鼓勵(lì)中小企業(yè)創(chuàng)新融資模式。但是，目前河南省集合式債券和票據(jù)的發(fā)行還存在發(fā)行門(mén)檻較高、程序復(fù)雜、擔(dān)保問(wèn)題突出、多數(shù)企業(yè)對(duì)其認(rèn)識(shí)不足等障礙，各級(jí)地方政府應(yīng)出臺(tái)相關(guān)政策，創(chuàng)新?lián)C(jī)制，通過(guò)積極引導(dǎo)和協(xié)調(diào)，推動(dòng)集群內(nèi)的企業(yè)發(fā)揮集群融資的優(yōu)勢(shì)，充分利用集合式債券和票據(jù)融資工具進(jìn)行融資。

（四）利用風(fēng)險(xiǎn)資本，設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金

產(chǎn)業(yè)投資基金其實(shí)就是私募股權(quán)基金的一種，它是一種按照投資基金運(yùn)作方式，通過(guò)集合投資制度吸收社會(huì)閑散資金，對(duì)未上市企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資的金融工具，因其直接投資于產(chǎn)業(yè)的特征，在我國(guó)又稱產(chǎn)業(yè)投資基金。產(chǎn)業(yè)投資基金作為產(chǎn)融相結(jié)合的直接融資工具，具有融資規(guī)模大、資金存續(xù)期較長(zhǎng)、政策導(dǎo)向性強(qiáng)等特點(diǎn)，同時(shí)作為一種管理型資本，有利于通過(guò)產(chǎn)融結(jié)合的方式實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，促進(jìn)集群的整體發(fā)展。目前，河南省已經(jīng)陸續(xù)設(shè)立了河南省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基金、中原產(chǎn)業(yè)投資基金、新能源產(chǎn)業(yè)基金、河南省文化產(chǎn)業(yè)基金、河南國(guó)際商會(huì)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)基金。這些基金的設(shè)立，極大地推動(dòng)了河南省投融資機(jī)制的創(chuàng)新，并促進(jìn)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和升級(jí)。今后，河南省各級(jí)政府應(yīng)積極組織設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金，并適當(dāng)注資，引導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)資本注入，通過(guò)完善產(chǎn)業(yè)投資基金的籌資機(jī)制、治理結(jié)構(gòu)和退出機(jī)制，在產(chǎn)業(yè)投資基金設(shè)立的實(shí)踐中，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，逐步由政府主導(dǎo)機(jī)制過(guò)渡到以社會(huì)資金為主體的市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制。

（五）加大政府財(cái)政資金的支持力度

為了緩解了中小企業(yè)發(fā)展中遇到的資金難題，中央財(cái)政先后設(shè)立了科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金、中小企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)開(kāi)拓資金、中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金、中小企業(yè)公共服務(wù)體系專項(xiàng)補(bǔ)助資金、中小商貿(mào)企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金、中小企業(yè)發(fā)展基金等，通過(guò)無(wú)償資助、貸款貼息、資本金投入等方式，從不同方面支持中小企業(yè)發(fā)展。河南省各級(jí)政府應(yīng)引導(dǎo)、幫助本地區(qū)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的企業(yè)積極爭(zhēng)取中央財(cái)政各專項(xiàng)資金的支持。同時(shí)，各級(jí)政府應(yīng)加大對(duì)地方特色產(chǎn)業(yè)的財(cái)政扶持力度，對(duì)一些重點(diǎn)、具有發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)集群給予重點(diǎn)支持，促進(jìn)這些產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)化和升級(jí)。

優(yōu)化河南省中小企業(yè)集群金融支持的配套政策建議

除了提出上述優(yōu)化產(chǎn)業(yè)集群金融支持的思路外，本文提出如下政策建議：一是健全地方金融法規(guī)制度體系。政府應(yīng)在國(guó)家法律法規(guī)的框架內(nèi)，健全河南省地方政府金融法規(guī)和制度，在風(fēng)險(xiǎn)投資、信用擔(dān)保、中介服務(wù)、企業(yè)征信、信息披露等方面出臺(tái)一些具體的法律規(guī)范，并明確政府各部門(mén)的權(quán)責(zé)，為中小企業(yè)集群金融支持提供良好的法律、制度環(huán)境。二是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融創(chuàng)新。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)流程、信貸政策等方面進(jìn)行一系列創(chuàng)新，進(jìn)而提供差別化的金融支持。三是完善產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)體系。政府應(yīng)引導(dǎo)、扶助產(chǎn)業(yè)集群建立行業(yè)協(xié)會(huì)，提高產(chǎn)業(yè)集群的自組織能力，同時(shí)應(yīng)支持產(chǎn)業(yè)集群建立包括會(huì)計(jì)師事務(wù)所、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)、技術(shù)交流機(jī)構(gòu)等中介組織，完善產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)體系。四是積極推進(jìn)地方征信體系的建設(shè)。通過(guò)中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)和集群行業(yè)協(xié)會(huì)，盡快建立企業(yè)征信系統(tǒng)，鼓勵(lì)集群內(nèi)的企業(yè)加入，并實(shí)現(xiàn)信息共享，降低集群的金融交易和信用風(fēng)險(xiǎn)。

作者：王慶娟單位：河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)