金融支持村鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的構(gòu)思范文

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農(nóng)村信用社經(jīng)濟(jì)實(shí)力有了較大幅度提升。省農(nóng)村信用合作社作為省屬地方性金融機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)定位，不斷深化內(nèi)部改革，創(chuàng)新體制機(jī)制。“十一五”期間，累計(jì)投放各類貸款1933.3億元，平均每年以25%的速度遞增。其中，兩州一市2010年發(fā)放各項(xiàng)貸款121.5億元，較2005年增加74.1億元，增幅156.3%；涉農(nóng)貸款112.3億元，占轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款的45.8%。較2005年增加71.1億元，增幅175%，涉農(nóng)投放占比達(dá)91.9%。信貸支持范圍由傳統(tǒng)的農(nóng)村種養(yǎng)加、產(chǎn)供銷擴(kuò)展到新農(nóng)村建設(shè)、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、地方支柱產(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè)、居民消費(fèi)信貸等各個(gè)領(lǐng)域，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的信貸支持超于其他銀行，成為省內(nèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)最多、分布最廣、貸款投放最多的金融機(jī)構(gòu)，逐步發(fā)展成為全省“三農(nóng)”金融服務(wù)的主力軍。同時(shí)，在發(fā)展中消化和解決了大量的歷史包袱，全省14個(gè)市（州）的87家聯(lián)社，認(rèn)購(gòu)專項(xiàng)央行票據(jù)11.63億元，置換不良貸款9.57億元，置換歷年虧損掛賬2.07億元。不良貸款率由5年前的31.9%下降至8.09%，資本充足率由5年前的-6.90%上升至7.18%，累計(jì)彌補(bǔ)歷年虧損掛賬13.9億元。其中，兩州一市農(nóng)村信用社有486個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)于廣大農(nóng)村，通過(guò)改善經(jīng)營(yíng)管理和認(rèn)購(gòu)央行票據(jù)，累計(jì)消化了1.43億元?dú)v史包袱，支農(nóng)實(shí)力大幅提升。

商業(yè)銀行的支農(nóng)服務(wù)有所改善。一是農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍從政策性、準(zhǔn)政策性貸款向商業(yè)性業(yè)務(wù)擴(kuò)展，發(fā)放了諸如農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)科技貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款和農(nóng)村流通體系建設(shè)貸款，“十一五”期間，累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款560億元，年均增長(zhǎng)24%；二是農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”事業(yè)部制改革試點(diǎn)實(shí)施，進(jìn)一步下沉了經(jīng)營(yíng)重心。甘南、臨夏兩州是農(nóng)行“三農(nóng)事業(yè)部”改革全覆蓋的試點(diǎn)地區(qū)，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)籌集的資金，總體上用于支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)，試點(diǎn)改革十分明顯，2010年末，涉農(nóng)貸款余額23.32億元，比去年增加18.56%。全省農(nóng)業(yè)銀行三年累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款358億元，占全行貸款余額的42.5%；三是建設(shè)銀行在嚴(yán)格信貸風(fēng)險(xiǎn)管控的前提下，積極向總行申請(qǐng)?jiān)谪毨У貐^(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行發(fā)放農(nóng)戶小額貸款，恢復(fù)向農(nóng)村地區(qū)“輸血”的金融服務(wù)功能；四是郵政儲(chǔ)蓄銀行陸續(xù)設(shè)置了縣級(jí)支行和網(wǎng)點(diǎn)（一級(jí)支行、二級(jí)支行），開(kāi)展農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶保證貸款、商戶聯(lián)保貸款、商戶保證貸款等業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象集中于縣域內(nèi)的廣大農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和私營(yíng)企業(yè)主等經(jīng)濟(jì)主體。

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在支農(nóng)服務(wù)中發(fā)揮了較好的補(bǔ)充作用。作為全國(guó)第一批試點(diǎn)的8個(gè)省份之一，全省加快了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革試點(diǎn)步伐。目前，已設(shè)立村鎮(zhèn)銀行8家，資金互助社4家，累計(jì)投放“三農(nóng)”貸款23億元；共批設(shè)小額貸款公司106家，注冊(cè)資本金20.31億元。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)政策施行后，對(duì)我省緩解“三農(nóng)”和農(nóng)村中小企業(yè)貸款難起到了較好的補(bǔ)充作用。

農(nóng)村金融服務(wù)需求正在發(fā)生歷史性變化，存在著巨大的市場(chǎng)發(fā)展空間。隨著新社會(huì)主義農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)業(yè)發(fā)展經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及農(nóng)民生活生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變，規(guī)模養(yǎng)殖、規(guī)模種植蓬勃發(fā)展，暖棚溫棚、集約化生產(chǎn)等設(shè)施農(nóng)業(yè)快速推廣，林果業(yè)和中藥材等特色經(jīng)濟(jì)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)日愈壯大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)金融服務(wù)提出了新的要求；農(nóng)村水利、交通等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，社會(huì)事業(yè)發(fā)展，也都推生出金融服務(wù)的新需求，農(nóng)民子女上學(xué)、農(nóng)戶住房建設(shè)、農(nóng)民醫(yī)療養(yǎng)老保險(xiǎn)同樣亟待強(qiáng)化金融服務(wù)。總體上看，“三農(nóng)”金融需求出現(xiàn)了貸款期限長(zhǎng)、貸款數(shù)額大多樣化的新特點(diǎn)，農(nóng)村金融服務(wù)面臨新的挑戰(zhàn)和新的發(fā)展機(jī)遇。

兩州一市農(nóng)村金融服務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn)和主要做法

（一）加大信貸投入作為“三農(nóng)”金融服務(wù)的重中之重。近幾年，隨著全省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，不僅為農(nóng)民增收開(kāi)辟了新的渠道，為農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村建設(shè)拓展了新的發(fā)展空間，同時(shí)也為農(nóng)村金融服務(wù)提供了廣闊的市場(chǎng)。各金融機(jī)構(gòu)不斷探索金融支持農(nóng)業(yè)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，加大對(duì)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投入，助推了農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展。如定西市從干旱缺雨的實(shí)際出發(fā)，全市金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)加大對(duì)馬鈴薯、中藥材、畜牧、花卉、蔬菜等特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的信貸投入，有效加快了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展步伐。“十一五”期間，臨洮縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)每年平均發(fā)放涉農(nóng)貸款近10億元，先后支持建成了18家國(guó)家、省、市級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、13個(gè)農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)和一大批規(guī)模種養(yǎng)大戶，帶動(dòng)形成了60萬(wàn)畝馬鈴薯、12萬(wàn)畝蔬菜、7萬(wàn)畝中藥材和3萬(wàn)畝花卉產(chǎn)業(yè)基地，是特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值占到了農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的82%，農(nóng)民人均從中受益占到了純收入的75%；臨夏州廣河縣以全膜雙壟溝旱作農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)，利用豐富的秸稈資源培育支柱產(chǎn)業(yè)，以千家萬(wàn)戶養(yǎng)殖為基礎(chǔ)，以聯(lián)戶養(yǎng)殖為方向，大力扶持發(fā)展草食畜牧業(yè)，農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行采取小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保方式，發(fā)放畜牧養(yǎng)殖貸款3.5億元，新建規(guī)模養(yǎng)殖小區(qū)（場(chǎng)）16個(gè)，大牲畜存欄6.5萬(wàn)頭，羊存欄30萬(wàn)只。2010年全縣畜牧業(yè)創(chuàng)收1.8億元，農(nóng)民人均牧業(yè)收入達(dá)805元，約占農(nóng)民純收入的三分之一。

（二）農(nóng)戶小額信用貸款是信貸支農(nóng)的主要方式。信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)和信用村社建設(shè)為農(nóng)戶小額信用貸款創(chuàng)建了條件，市場(chǎng)空間和發(fā)展?jié)摿艽蟆＾r(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行通過(guò)小額信用貸款的方式，有效解決了農(nóng)戶貸款難問(wèn)題。一是為落實(shí)好省委、省政府2010年為民辦的“14件、23項(xiàng)”實(shí)事之一，農(nóng)村信用社全面推廣農(nóng)戶小額信用貸款，向兩州一市的36.6萬(wàn)農(nóng)戶進(jìn)行了評(píng)級(jí)授信，占總農(nóng)戶的33.56%，授信總額67.52億元，累計(jì)發(fā)放授信農(nóng)戶小額信用貸款15.11億元。為農(nóng)戶開(kāi)展特色種植、規(guī)模養(yǎng)殖、高原溫棚建設(shè)提供了有力的信貸支持，奠定了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的基礎(chǔ)。二是農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)力度不斷加大。2007年以來(lái)，深入開(kāi)展服務(wù)“三農(nóng)”試點(diǎn)、“三農(nóng)”事業(yè)部改革試點(diǎn)、惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款整體推進(jìn)試點(diǎn)工作，總結(jié)推出了“公司+農(nóng)行+農(nóng)戶”、“信用村+農(nóng)村+農(nóng)戶”等10種服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)新模式。其中，“隴西清吉模式”和“臨夏康樂(lè)模式”，為推動(dòng)當(dāng)?shù)伛R鈴薯產(chǎn)業(yè)和規(guī)模養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。三是郵儲(chǔ)銀行已開(kāi)始推行農(nóng)戶小額信用貸款金融服務(wù)模式，積極向農(nóng)村市場(chǎng)延伸，為郵政儲(chǔ)蓄資金反哺“三農(nóng)”的進(jìn)行了有效探索。

（三）市縣信用擔(dān)保體系建設(shè)有了新的進(jìn)展。為加強(qiáng)財(cái)政資金和金融資金的整合和優(yōu)化使用，完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)助制度，政府搭建擔(dān)保平臺(tái)為緩解貸款難找到突破口。各市（州）政府積極依托地方財(cái)政資金組建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，有效撬動(dòng)了金融資金向涉農(nóng)領(lǐng)域的投入。一是甘南州按照“政府出資主導(dǎo)、多元出資、市場(chǎng)化運(yùn)作”的原則，籌資8000萬(wàn)元，于2011年2月成立了“甘南州畜牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化信用擔(dān)保有限責(zé)任公司”，該公司立足州內(nèi)市場(chǎng)，為畜牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)牧民專業(yè)合作社、養(yǎng)殖大戶等畜牧產(chǎn)業(yè)鏈中的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者提供貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等方面的服務(wù)。擔(dān)保公司與農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)廣泛合作，簽訂合作協(xié)議，建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。目前，已提供信用擔(dān)保5900萬(wàn)元；二是定西市各縣區(qū)（除漳縣外）成立了以政府出資為主導(dǎo)的10家融資性擔(dān)保公司，注冊(cè)資本2.48億元，為中小企業(yè)、婦女擔(dān)保創(chuàng)業(yè)、特色養(yǎng)殖、居民購(gòu)房等提供融資擔(dān)保余額達(dá)11.87億元，其中，為下崗職工及婦女創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款4.14億元；三是和政縣畜牧局成立的小額貸款擔(dān)保中心以農(nóng)村畜牧養(yǎng)殖小額貸款和婦女小額貸款擔(dān)保為主，為轄內(nèi)農(nóng)戶和婦女發(fā)展畜牧養(yǎng)殖貸款，解決了貸款擔(dān)保問(wèn)題。

（四）人行再貸款發(fā)揮了不可替代的支農(nóng)作用。“十一五”期間，兩州一市人民銀行累計(jì)向農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款77.52億元，年均發(fā)放15.5億元，擴(kuò)大了民族地區(qū)和貧困地區(qū)涉農(nóng)貸款規(guī)模。兩州一市農(nóng)村信用社向農(nóng)戶發(fā)放貸款的25%來(lái)源于支農(nóng)再貸款。有效緩解了民族地區(qū)農(nóng)村信用社支農(nóng)資金不足的問(wèn)題，充分發(fā)揮了支農(nóng)再貸款作用，較好地滿足了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸資金需求。

存在的困難和問(wèn)題

（一）受信貸規(guī)模的限制，農(nóng)村信貸供求矛盾更加突出。2011年國(guó)家實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策以來(lái)，省內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款規(guī)模都受到嚴(yán)格限制。雖然，2010年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出“三個(gè)高于”的工作目標(biāo)，即各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增速高于貸款平均速度，增量和占比均高于上年。但是，從調(diào)研情況看，兩州一市的涉農(nóng)貸款、農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和中小企業(yè)貸款均受到了貸款規(guī)模限制。以農(nóng)村信用社為例，受貸款規(guī)模總額的控制，兩州一市目前只能發(fā)放1—3萬(wàn)元的小額貸款，部分縣市的存貸比例達(dá)不到50%。一方面金融機(jī)構(gòu)大量資金閑置，另一方面農(nóng)戶難以獲取生產(chǎn)生活需要的信貸資金，導(dǎo)致農(nóng)村信貸供求矛盾日愈突出。

（二）農(nóng)村金融資源流失嚴(yán)重，引發(fā)農(nóng)村信貸資金供給不足。從調(diào)研情況看，各縣都存在嚴(yán)重的存差問(wèn)題，農(nóng)村金融資源流失嚴(yán)重。2010年末，被調(diào)查的6個(gè)縣各金融機(jī)構(gòu)存款余額為155.6億元，貸款余額為88.79億元，除去備付金和存款準(zhǔn)備金以外，約有35億元資金外流。以臨洮縣為例，截止2011年3月末全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為52.2億元，各項(xiàng)貸款余額為25.8億元，存貸比率為49.6%，金融資源流失近30%。流失的主要渠道還是國(guó)有商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行的上存資金，導(dǎo)致轄內(nèi)信貸資金嚴(yán)重短缺，引發(fā)涉農(nóng)信貸資金供給不足。

（三）農(nóng)村金融服務(wù)體系存在缺陷，難以滿足農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的金融服務(wù)需求。一是金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布不合理。目前，在縣級(jí)以上中心城市金融服務(wù)已比較充分，競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）及以下行政區(qū)域除農(nóng)村信用社設(shè)有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)以外，其他機(jī)構(gòu)基本沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)分布，加之農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)金融服務(wù)人員少，難以滿足我省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)分散生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的金融服務(wù)需求；二是金融服務(wù)不充分，政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行高度集中的授信管理模式造成農(nóng)業(yè)信貸申請(qǐng)鏈條過(guò)長(zhǎng)，不能很好滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)“點(diǎn)多、面廣、小額、流動(dòng)”的資金需求特點(diǎn)，農(nóng)信社等機(jī)構(gòu)小額貸款與當(dāng)前農(nóng)戶生產(chǎn)生活所需貸款期限延長(zhǎng)，額度增大的要求不相匹配；三是金融創(chuàng)新不足，產(chǎn)品單一。目前，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)仍以存貸款業(yè)務(wù)為主，除保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、工資外，中間業(yè)務(wù)相對(duì)較少，城市與農(nóng)村金融服務(wù)差別較大，直接融資渠道、信托租賃業(yè)務(wù)、各種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)下鄉(xiāng)難，造成農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)既不完整，也不充分。

（四）農(nóng)村信用擔(dān)保體系不健全，嚴(yán)重制約農(nóng)戶獲取貸款的成功性。農(nóng)戶貸款難，歸根結(jié)底是抵押擔(dān)保難。銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，貸款發(fā)放必須落實(shí)抵押擔(dān)保，除農(nóng)戶小額信用貸款外，其他貸款都需要提供各種形式的擔(dān)保，使得“三農(nóng)”貸款難問(wèn)題日趨突出。我省農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)尚處于起步階段，為“三農(nóng)”貸款提供擔(dān)保的專門(mén)機(jī)構(gòu)較少，金融機(jī)構(gòu)出于控制信貸成本和風(fēng)險(xiǎn)的考慮，短期內(nèi)基本沒(méi)有大規(guī)模開(kāi)發(fā)農(nóng)村信貸市場(chǎng)的計(jì)劃，“三農(nóng)”貸款難的矛盾還將長(zhǎng)期存在。

（五）農(nóng)戶生產(chǎn)資料所有權(quán)受政策因素影響不能充當(dāng)貸款抵押物，造成貸款抵押難問(wèn)題。農(nóng)業(yè)是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)戶是弱勢(shì)群體，普遍缺乏有效的、可交易流轉(zhuǎn)的抵押品。一方面自身僅有的土地承包權(quán)、宅基地、林權(quán)等受法律約束規(guī)定不能直接作為貸款抵押物，另一方面由于在農(nóng)村社會(huì)保障體系不健全，農(nóng)村土地評(píng)估市場(chǎng)不完備的情況下，農(nóng)戶往往也不愿意使用農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、房屋作為抵押物申請(qǐng)貸款，影響了金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)放貸的積極性，從而形成農(nóng)戶可交易性農(nóng)村產(chǎn)權(quán)融資困難的問(wèn)題。

（六）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后，不能滿足農(nóng)村金融發(fā)展需要。“十一五”期間，全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入累計(jì)1.9億元，保險(xiǎn)賠款累計(jì)1.26億元，受益農(nóng)戶10萬(wàn)戶次。其中，2010年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款4361.5萬(wàn)元，受益農(nóng)戶3.3萬(wàn)戶。從目前來(lái)看，規(guī)模很小，也主要集中在少數(shù)試點(diǎn)地區(qū)，絕大多數(shù)農(nóng)戶急需的養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)服務(wù)嚴(yán)重缺失。當(dāng)前我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相對(duì)滯后，市場(chǎng)規(guī)模小，覆蓋面窄，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚未全面推行。一方面導(dǎo)致“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)收入平穩(wěn)增長(zhǎng)缺乏保障，另一方面也導(dǎo)致農(nóng)村金融市場(chǎng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)較高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能有效分擔(dān)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。從另外一個(gè)角度看，由于全省沒(méi)有一家地方性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，我省各類保險(xiǎn)保費(fèi)收入資金全部集中到總部使用，成為我省金融資源外流的又一個(gè)渠道。

完善建議與思考

（一）積極爭(zhēng)取貸款規(guī)模，擴(kuò)大涉農(nóng)信貸資金投入。鑒于我省屬貧困地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢、經(jīng)濟(jì)總量較小，信貸控制規(guī)模不能搞“一刀切”，規(guī)模控制應(yīng)與國(guó)務(wù)院辦公廳頒布的《關(guān)于進(jìn)一步支持甘肅經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》相適應(yīng)。人民銀行總行在確定新增貸款規(guī)模時(shí)予以傾斜和支持，以有效滿足“三農(nóng)”、中小企業(yè)發(fā)展和災(zāi)后重建貸款需求，更好的支持甘肅經(jīng)濟(jì)健康、快速發(fā)展。

（二）強(qiáng)化財(cái)政與金融支農(nóng)的合力，撬動(dòng)更多資金流向農(nóng)村市場(chǎng)。2010年末，全省涉農(nóng)貸款余額1648億元，同比增長(zhǎng)38.8%，連續(xù)三年高于各項(xiàng)貸款增速，新增涉農(nóng)貸款404.3億元。這些成績(jī)的取得，中央和省財(cái)政支農(nóng)資金的引導(dǎo)作用功不可沒(méi)。5年來(lái)全省財(cái)政支農(nóng)資金完成696億元，在撬動(dòng)貸款投放中發(fā)揮了“四兩撥千斤”的積極作用。但是，各級(jí)政府對(duì)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策、稅收優(yōu)惠政策和金融機(jī)構(gòu)財(cái)政貼息的扶持力度還普遍不夠，支農(nóng)補(bǔ)貼資金因來(lái)源渠道復(fù)雜、使用分散，難以形成財(cái)政金融支農(nóng)的合力，未能充分發(fā)揮出財(cái)政資金吸引金融投入的作用。因此，要繼續(xù)加大財(cái)政支農(nóng)資金投入，突出“三農(nóng)”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域和重大基礎(chǔ)設(shè)施，生態(tài)環(huán)境項(xiàng)目集中財(cái)政資金投放，采取財(cái)政金融合作方式，發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)放大金融資金的規(guī)模效應(yīng)，形成強(qiáng)大的綜合支農(nóng)合力。

（三）從建立健全地方性擔(dān)保公司入手，推動(dòng)擔(dān)保和再擔(dān)保體系建設(shè)。抓緊研究制定建立健全農(nóng)村金融擔(dān)保體系的政策措施，推動(dòng)農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建設(shè)，創(chuàng)新農(nóng)村信貸擔(dān)保方式和信貸擔(dān)保品種。一是省級(jí)政府籌措擔(dān)保基金為地方性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保，切實(shí)解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和地方支柱企業(yè)的大額貸款擔(dān)保需求；二是各地州市以財(cái)政資金為主導(dǎo)，積極吸引民間資本參與，籌建專門(mén)為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)的政策性、合作性擔(dān)保機(jī)構(gòu)；三是組建農(nóng)村商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的各種融資活動(dòng)提供商業(yè)性擔(dān)保服務(wù)，彌補(bǔ)政策性、合作性擔(dān)保機(jī)構(gòu)未能涉足的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，政府以相應(yīng)的政策加以引導(dǎo)，從而間接服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，加快完善農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)。

（四）控制資金外流，研究制定出臺(tái)資金回流農(nóng)村的政策制度。按照中央“縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款”的要求，在市場(chǎng)調(diào)節(jié)有限的情況下，政府應(yīng)當(dāng)采用經(jīng)濟(jì)和行政等強(qiáng)制手段，盡快制定出臺(tái)遏制農(nóng)村金融資源外流，引導(dǎo)儲(chǔ)蓄資金回流農(nóng)村市場(chǎng)的制度辦法，促進(jìn)農(nóng)村資源的逐步回流，更好地支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（五）支持農(nóng)村信用社深化改革，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融服務(wù)。政府應(yīng)繼續(xù)加大對(duì)農(nóng)村信用社的政策扶持力度，構(gòu)建以資本為紐帶、股權(quán)為連接、規(guī)則為約束的新型組織架構(gòu)，確保全省農(nóng)村信用社總體改革目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。一是通過(guò)政策引導(dǎo)和經(jīng)濟(jì)手段，促進(jìn)各項(xiàng)涉農(nóng)資金、財(cái)政資金“回流”農(nóng)村市場(chǎng)，借助農(nóng)村信用社的網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)優(yōu)勢(shì)將資金投放到“三農(nóng)”領(lǐng)域；二是廢除社保資金等政策性資金不能在農(nóng)村信用社開(kāi)戶結(jié)算的歧視政策，為農(nóng)村信用社平等競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造寬松的外部環(huán)境；三是通過(guò)財(cái)政貼息、稅收優(yōu)惠、獎(jiǎng)勵(lì)扶持等措施，支持農(nóng)村信用社發(fā)展壯大，更加有力地支持甘肅經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展；四是給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼資金，鼓勵(lì)農(nóng)村信用社下設(shè)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)；五是對(duì)涉農(nóng)信貸投入較大的行社由地方政府給予一定獎(jiǎng)勵(lì)。

（六）大力發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，完善農(nóng)村金融體系建設(shè)。加快建立健全適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的新型農(nóng)村金融服務(wù)體系。在加大招行引資力度的同時(shí)加快推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，引導(dǎo)社會(huì)資金投資設(shè)立適應(yīng)“三農(nóng)”需要的各類新型金融機(jī)構(gòu)，不斷拓展金融服務(wù)通道，為金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)下鄉(xiāng)、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中心下沉創(chuàng)造更為寬松的環(huán)境條件，全面消除農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的空白。

（七）加強(qiáng)宣傳教育，積極倡導(dǎo)農(nóng)村社會(huì)的誠(chéng)信體系建設(shè)。全面加強(qiáng)信用宣傳教育，引導(dǎo)農(nóng)民增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)，自覺(jué)恪守誠(chéng)實(shí)信用，督促公職人員自覺(jué)履行借款人或擔(dān)保人責(zé)任。地方政府積極支持打擊“逃廢銀行債務(wù)”行為，營(yíng)造良好農(nóng)村信用環(huán)境。充分應(yīng)用人民銀行征信系統(tǒng)，逐步將農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)戶信用信息導(dǎo)入數(shù)據(jù)庫(kù)，建立起信用懲罰機(jī)制，從社會(huì)信用的根源上解決農(nóng)村信用保證類貸款發(fā)展緩慢的問(wèn)題。

（八）轉(zhuǎn)化農(nóng)民不動(dòng)產(chǎn)成為有效貸款抵押物，擴(kuò)大信貸供給途徑。出臺(tái)地方性法規(guī)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)及房屋產(chǎn)權(quán)等不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)化為有效抵押物。鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)通過(guò)改革創(chuàng)新，積極探索關(guān)于林權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)房等抵押貸款指導(dǎo)意見(jiàn)和具體管理辦法，緩解農(nóng)戶等融資主體申請(qǐng)農(nóng)地、農(nóng)房貸款的后顧之憂。

（九）組建地方性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系建設(shè)。為了保障“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)收入平穩(wěn)增長(zhǎng)，有效分擔(dān)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。一方面，省政府應(yīng)協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)，對(duì)建立我省地方性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的可行性和必要性進(jìn)行專題調(diào)研，認(rèn)真考察研究，提出工作意見(jiàn)，適時(shí)推動(dòng)地方法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立工作。另一方面，積極引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，鼓勵(lì)支持商業(yè)保險(xiǎn)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療、被征地農(nóng)民養(yǎng)老、農(nóng)村計(jì)劃生育家庭養(yǎng)老保險(xiǎn)。

作者：張奇李中高瑩單位：甘肅省財(cái)政廳