銀行產業鏈融資金融發展思考范文

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在新的經濟形勢下，金融市場發生了翻天覆地的變化，商業銀行要想在這樣的背景下占據有利地位，就不能以傳統的金融融資方式來進行，由此產業鏈金融應運而生，成為改變當前商業銀行融資格局的重要途徑。因此，對于商業銀行產業鏈融資金融發展問題進行探究，顯得尤為必要。

一、產業鏈金融的概況

所謂產業鏈金融，是指金融機構以拓展核心企業服務的方式，使得處于核心地位的企業與上下游供銷商之間的聯系加強，使得產品的生產，采購，消費融合起來，給予整個鏈條上的企業提供金融服務，以促進產業鏈增值金融業務的發展。從其含義來看，產業鏈金融不僅僅符合產業競爭升級的發展規律，能夠為部分中小企業的融資問題提供對應策略，相對于傳統融資方式來講，其特點主要體現在以下幾個方面：其一，使得整體的業務鏈和風險控制鏈不斷形成，能夠解決鏈條中部分企業融資難的問題，有利于促進產業鏈整體的良性發展；其二，有利于促進核心企業資金管理的效率，使得自身的產業鏈條更加穩固；其三，彰顯出商業銀行金融創新的膽識，并且由此衍生出更多的金融新產品和服務，這對于促進商業銀行金融產品體系的完善來講是很有幫助意義的。

二、當前商業銀行產業鏈金融存在的缺陷和不足

雖然越來越多的商業銀行高度重視產業鏈金融的發展，也投入了大量的人力、物力和財力去進行拓展，但是從其實踐效益來看，并沒有達到最為理想化的狀態。具體來講，當前商業銀行產業鏈金融還存在以下的缺陷和不足：

1.商業銀行的金融經營管理理念較保守。當前商業銀行主流市場業務已經開始將重點放在大型企業客戶和中小企業衍生客戶的業務需求上，爭奪此部分的市場利潤，成為當前商業銀行市場競爭的重要基地。但部分商業銀行并沒有依照市場發展的趨勢，實現自身營銷方案和經營方向的調整，過度守著原有的大型企業客戶和壟斷企業客戶，忽視中小企業信貸市場的開發，而在與原有企業客戶主體實現金融合作的時候，總會處于劣勢地位，由此使得商業銀行處于金融融資的被動局面。歸根究底，就是商業銀行金融經營管理理念比較保守，忽視了當前金融市場的變化，沒有將中小企業的金融需求納入金融發展戰略中去。

2.商業銀行的產業鏈金融管理主體不全。既然要發展產業鏈金融，就需要具備專業的，健全的產業鏈金融管組織體系，但是當前組織管理方面的問題不斷：其一，缺乏專門的產業鏈金融管理組織機構，對應的部門設置處于分散的狀態，彼此之間的協調性不足，沒有形成統一指揮的格局；其二，產業鏈金融業務流程操作規范性不足，缺乏對應的審批操作管理制度，以傳統復雜的方式來操作，難免使得銀行業務的辦理效率不斷下降；其三，產業鏈金融發展需要專業的審查審批隊伍，而當前的人力資源顯然難以滿足在此方面的需求。

3.商業銀行產業鏈金融發展技術基礎弱。商業銀行產業鏈金融的發展，從本質上講就是優化調整當前金融客戶資源，理順行業企業金融需求，以打造全新的產業鏈金融格局。為了全面發揮商業銀行產業鏈金融模式的效能，就需要以信息技術為基礎。當前我國國內電子信息技術和電子商務發展雖然比較快，但是在高度物流，資金流鏈接和信息共享方面依然存在很多的欠缺之處，而當前基于信息技術的產業鏈金融發展案例還比較少，這也是影響商業銀行產業鏈金融發展技術應用的重要因素。

三、商業銀行產業鏈金融發展策略

1.樹立正確的金融經營理念。首先，以產業鏈金融產品品牌為向導，制定產業鏈金融品牌策略的時候，考慮好金融產業市場發展與產業同質化之間的關系，以差異化戰略為產品品牌建設的基本原則，打造屬于商業銀行自身產業鏈金融發展格局；其次，改變以往重視大企業和壟斷企業的思想意識，關注中小企業的融資問題，實現對應金融產品的研發，以實現金融市場的最大化占有。

2.建立健全產業鏈金融體系。建立健全產業鏈金融組織管理體系，需要積極做好以下幾個方面的工作：其一，結合產業鏈金融服務模式的特點，設置專門的業務主管部門，明確其部門職權，實現產業鏈金融業務的統一化管理和控制；其二，注重專業化產業鏈金融業務人才的培養，不斷提升其綜合素質和技能，以保證切實推動產業鏈金融體系的完善；其三，建立健全完善的銀行從業人員資質認證制度，以學習和培訓的方式，使得產業鏈金融業務的服務素質不斷提升。

3.打造融資信息的服務平臺。以計算機技術和網絡技術為基礎，實現商業銀行產業鏈金融信息平臺的建設。在此過程中需要注意幾個方面的工作：注重產業鏈金融發展過程中信息不對稱問題的解決，由政府出面搭建公共金融服務鏈信息平臺，實現企業與各個金融機構之間的信息交互；注重對于信息服務平臺的為何和管理，推廣產業鏈金融服務產品，實現企業市場空間信息的拓展，也使得產業鏈金融信息平臺的價值得以不斷展現。

四、結束語

綜上所述，商業銀行產業鏈金融模式的確不同于傳統的融資模式，其在融資效益和效率提升方面的作用是比較明顯的，我們應該樹立正確的商業銀行產業鏈融資理念，積極推動商業銀行產業鏈融資環境的優化和調整。

作者：董艷 單位：昆侖銀行總行營業部