商業銀行競爭力研究范文

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《統計與管理雜志》2014年第八期

一、結果分析

（一）安全性從安全性因子F1看，由于大型商業銀行在加強風險管理的基礎上，狠抓不良資產處置，加大不良貸款核銷力度，資產質量處于領先地位，中國銀行、建設銀行、農業銀行和交通發展銀行單項因子排名分列前四位。

（二）盈利性從盈利性因子F2看，中國銀行、建設銀行、交通銀行和工商銀行等大型商業銀行的盈利結構更符合國際銀行業的發展趨勢，更具有可持續性，順利占據前四。“四大行”因為網點優勢，在傳統中間業務上的優勢難以撼動，中間業務收入實現穩步增長，同時憑借國有銀行的優勢，被允許率先進行多元化經營試點，投資收益效果初現，進一步鞏固了大型商業銀行在非利息收入上的優勢。雖說網點劣勢使得中小股份制在比較中顯得有心無力，但中信銀行在盈利性排名靠前的表現證明依靠創新、科技和人才是可以彌補上述缺陷的，緊跟“四大行”。北京銀行和浦發銀行則因為過于依賴傳統業務，業務結構調整壓力較大，盈利性因子單項排名墊底。

（三）發展意愿從發展意愿因子F3看，浦發銀行、北京銀行和招商銀行等中小股份制商業銀行占據前三，具有很強的發展意圖，它們能以政府投資計劃為契機，充分利用銀行資源搶占市場份額，將約束銀行信貸規模的資本充足率和存貸比用到極致。以中國銀行為代表的大型商業銀行排名處在中下游，這是因為銀監會出于防范風險的目的，對于大型商業銀行的要求更為嚴格，這在很大程度影響了大型商業銀行在發展意愿因子上的得分。

（四）流動性從流動性因子F4看，中信銀行、平安銀行和華夏銀行排名較好，說明股份制商業銀行整體表現較好，這是由于股份制商業銀行自身發展壯大和上市帶來的資本金積累和經營管理品質的提升。國有銀行排名居中偏前，這是由于五大國有銀行資產規模和營業收入的基數非常大，再以非常快的速度發展不大現實，但作為我國銀行業的主體，能夠穩定分享我國經濟快速發展的成果。而城市商業銀行在經歷多年的快速發展之后，在產權制度、經營體制方面的優勢有所弱化，而市場定位趨同、產品類似、客戶群重疊的問題逐漸暴露出來，制約著城市制商業銀行進一步發展。

（五）綜合競爭力由14家上市銀行的綜合因子得分可知，國有銀行的核心競爭力最強，其中中國銀行、建設銀行、交通銀行和農業銀行包攬前四位，工商銀行排在第6位，這是由于本模型安全性因子的權重最大（32.915%），對綜合結果產生了重要影響。再者，國有銀行居于我國銀行業的主體，在各項業務上市場占有率遙遙領先于其他銀行。華夏銀行、平安銀行和民生銀行分別排在第7、8、9名。而樣本中唯一一家城市銀行北京銀行排在第13名，浦發銀行排在最后一名。

二、結語

商業銀行競爭力是一個非常復雜的系統，對其進行分析需要運用多種方法，通過多種方法的配合和相互補充，才能夠更加準確地得出商業銀行競爭力的情況。本文遵循規范理論研究與實證研究相結合、定性分析與定量分析相結合的原則，借鑒前人對商業銀行競爭力的研究成果，構建商業銀行競爭力評價體系，采用因子分析法以量化的數據對我國上市商業銀行競爭力進行較客觀全面的評價，具有較強的適用性。

作者：陳嘉華單位：廣東外語外貿大學