金融業混業經營的探討范文
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在國際經濟一體化和金融國際化的條件下，我國分業的金融模式在國際市場競爭中不足點逐步的體現出來，金融發達國家的混業金融模式對我國的金融市場造成了巨大的威脅，為了能夠有效地彌補我國金融體制下存在的不足，縮短我國金融與混業模式金融業發展之間的差距，加快與國際接軌。我國金融業根據市場的需求，采取有效的政策和管理措施，加強對混業經營模式的嘗試，改善我國金融業的發展模式。混業經營作為全球金融業發展的趨勢，逐步取代了傳統的分業經營，在經營模式中占有主導的地位，混業模式對比于分業經營模式其優點主要有：1．優化了金融機構，方便用戶的操作和使用，業務的多樣化，為客戶提供了多元化和多層次的服務。客戶對金融商品的需求是多種多樣的，而且大多數是綜合性的需求，在選擇上客戶側重于對全過程，一體化的服務模式。2．業務的集中，規模經濟的實現，減少了成本交易。3．有利于金融機構體制的完善和管理，擴展了金融機構的資產與負債的組合范圍，降低風險，保證了利潤的穩定性。混業金融模式的發展就是為了提高金融機構在市場上的競爭力，最主要的為了滿足用戶的需求。目前我國投資銀行還處于發展階段，主要是以自營、承銷為主，兼并、重組、融資等業務的辦理，在國際市場上不具備競爭力，不利于資本市場的發展，而且隨著我國制度的完善和改革，證劵、銀行、保險的相互合作和融合，使我國的銀行資金進入了資本市場，同時更大利益的趨勢一些商業銀行將資金也逐步的流入資本市場，從各個角度出發，混業經營模式成為了我國金融發展必須要走的道路。
二、我國金融實行混業經營的意義
從經濟全球化和經濟一體化制度實施以來，國際銀行和國際金融發展都取得了巨大的成功，主要表現有兩個方面：第一，商業銀行業務系統一體化、綜合化、全能化，為客戶提供更深層次的需求，金融業的發展逐步的趨向于全球化。第二，金融自由化體制的推行，為金融業的發展提供了更多的空間和平臺，深入的發展金融業，中央銀行充分發揮自己的宏觀調控的作用，提高中央銀行的權威性和獨立性，加強權利的集中和管理，穩定、規范了金融業的發展。銀行“全能化”的發展是根據市場需求而產生的，其根本是以市場為主體的，它的發展一方面促進了金融業市場的穩定，滿足了社會的需求；另一方面，銀行業務集中制，降低了投資風險，減少了成本交易資金，完善了銀行的收入源結構和利潤結構，為銀行提供了更多發展方向。加強商業銀行綜合化和全能化的發展，是充分響應了全球化金融業發展的號召，高效、科學的發展金融行業。
三、我國金融業實行混業經營的現實阻礙
我國金融業起步晚，發展不成熟，市場投機比率過大，并且抗風險能力較弱。混業經營作為全球金融業發展的趨勢，具有其自身的優勢和特點，符合市場需求和社會要求，為了能夠盡快的接近世界發展水平，我國也積極的嘗試混業經營模式，雖然也取得了初步的成績，但是在發展和應用中，仍然存在一些現實原因，制約著我國金融業實行混業經營。目前，我國法律成文規定的仍然是實行金融分業經營。不利于金融業規模經營，嚴格的把銀行、證劵、保險區別開來，資金之間不能更好地融通。銀行、證劵、保險業務有限，不能夠滿足客戶的綜合性和多層次需要，降低了市場競爭力。1．銀行經營機制不健全，銀行利潤和風險不穩定，預期資本和不良資產率沒有達到要求，銀行片面地追求利潤而視了證劵市場的風險，增加的風險率。2．監管體系的不合理、不協調。隨著經濟的發展和金融機構的增加，迫切需要加強金融業的統一管理和綜合協調，1995年《人民銀行法》頒布，確定了人民銀行的管理地位，在法律上具備了中央銀行的地位，以完善金融體制，更好的發展金融業。2003年4月28日，中國銀行業監督管理委員會正式履行職責，將中國銀行劃分為監管會管理，人民銀行則為“超級監管機構”主要是為了維護國家金融穩定，執行人民銀行的監督和宏觀管理的責任。但是人民銀行的調控能力只維持在對銀行業金融管理機構中，對于現如今發展與銀行金融機構一樣關乎國家穩定和經濟發展的證劵、保險類缺乏具體的監控和管理，對市場調節能力有限，不利于國家貨幣政策的制定和執行和金融市場的穩定。雖然混業經營體制符合金融業的發展趨勢，促進了我國金融業的發展，但是由于我國國情特點，在混業經營體制的運用下依然存在著很多的障礙，國家經濟體制的不完善、監管制度不合理、法律法規不完備、機構機構自律能力差等，都是影響我國金融實行混業經營的因素，阻礙了我國金融業向混業經營發展。
四、推進我國金融業實行混業經營的對策
我國現階段金融業的發展需要一個過渡的階段，在分業經營或者是混業經營的選擇上還存在著不和諧的因素，分業經營符合目前我國的基本國情，必須堅持，但是分業經營缺少競爭力，在國際市場上站不住腳，阻礙著我國金融業的發展，而混業經營作為國際金融業發展的趨勢，在根本上能夠解決我國分業經營中存在的問題。為了能夠更加有效的發展我國的金融業，就必須把這兩種經營模式相結合，結合我國的國情，在堅持分業經營的前提下實現適度的混業經營，為我國金融業逐步轉向混業經營打下堅實的基礎。
作者：高鳳霞單位：寧波港股份有限公司