探討農業保險對農業經濟的影響范文
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1保險種類
保險種類的多少也可以側面看出保險業的完善程度和發展程度，目前，美國農業保險險種主要有五類，涵蓋一百多種農作物。第一類是多種風險農作物保險，這個是歷史最早也是投資最多的險種，涵蓋七十多種農作物，包括洪澇、干旱、火山、冰雹、火災、病蟲害等保險形式。這種形式的保險以農民個人種植作物的歷史產量或者地區平均產量來確定保險產量，特別受到農民的采用。第二類是平均產量保險，這個產量不再以個人產量為依據，而是以一個縣為單位預測的相應比例做確定，也就是說只有縣級單位的平均產量低于保險產量才能得到保險賠償，跟個人的農作物產量不存在直接的關系。第三類是收入保險，主要以產量為保險依據，各州保險細節有差異，主要包括團體收益保險、作物收益保險、收益保證保險、收入保護保險和農場總收入保險等形式。第四類是冰雹險，這個是唯一一個由私人保險公司開展的業務。第五類是其他試辦險種，主要是私有保險公司的嘗試性保險，如大白菜收入保險等。
2.1穩定國民經濟基礎產業
國民經濟發展對一國生存和發展至關重要，農業作為國民經濟中最基礎的產業，有著不可替代和不可忽視的重要作用。美國現代服務業非常發達，但是對農業也非常重視。美國從農業保險立法入手，結合先進的服務業來保障農業的發展，從政策角度扶持農業發展，將立法實施農業保險作為宏觀調控的一部分，全力維持農業發展的可持續性和基礎產業的穩定性。美國的農業保險從最開始私營單軌式發展，政府漸漸進入，明晰了農業保險責任，界定了農業保險性質，組織完善了合理的農業保險組織體系，使得經營范圍、費率制定、賠償標準等諸多事宜有了統一的法律可遵循。在實際工作中，避免了農業保險公司的隨意性和盲目性而帶來的對農民和農業產業的損害。不僅僅是規范了農業保險經營各方的責任、義務、權利，更重要的是，美國政府的農業保險法律使得農業保險的規范性和效益得到了美國農民的認可，極大地提高了美國農民和農場的保險意識，從而確保了農業生產的穩定性。農業產業作為國民經濟的最基礎也是最重要的產業，其穩定對整個經濟社會制度的支持作用是不可替代的，是社會正常運行的強有力的保障。
2.2促進農業保險行業良性經營
美國的農業保險制度是以美國聯邦的財政補貼為基礎的，可以這么說，如果沒有政府的介入，農業保險的運行結果基本與私營單軌式的結局類似，多以失敗而告終。目前來看，美國聯邦的農業保險政策非常成功。在充分參考WTO的相關“綠箱政策”協議后，關于制定保護本國的農業保險政策方面，美國聯邦政府積極對農業保險行業進行財政補貼，這些必要的財政補貼讓農業保險行業有了可持續發展的保障，不會因為特殊情況導致大規模的公司甚至行業破產、倒閉。美國幅員遼闊，農作物分布廣泛，美國聯邦政府則充當了美國農業保險政策制度的合理設計者。根據各地區不同的情況，美國農業保險私營商業企業設計了不同的保險險種，給投保人極大的選擇空間。同時，美國聯邦政府的積極財政補貼不僅讓私營商業企業能夠在農業保險行業中得到很好的發展，也極大地激發了農民投保農作物的熱情，讓更多的農民和農場積極加入到農業保險中來。最關鍵的是，聯邦財政補貼作為有強大公信力的機構，能夠讓商業企業和農民之間在投保的利益糾紛中緩解矛盾，更好的支持農業保險政策順利進行。當前，美國聯邦政府的農業保險政策，促進商業保險企業發展主要表現在三個方面。首先是對經營性質的商業保險公司的直接政策扶持，這讓商業保險企業以極大的積極性參與到農業保險行業中來。因為農業保險伊始的私營單軌式經驗證明單純的私營商業運作風險太大，難以抵抗未知的風險。其次是對經營性的私營商業保險公司間接促進，因為聯邦的農業保險政策讓很多農民有了更大的熱情為農作物投保。農民購買農業保險的能力增加，農業保險需求必然增多，客觀上必然帶動私營商業企業的農業保險業務的熱情。最后，美國聯邦的再保險制度，讓整個保險體系有了良好的循環效益。美國的再保險制度，即私營商業保險公司可以向聯邦企業再保險，以降低原保險人的經營成本，分散風險，提高商業企業的業務穩定性和增加業務量。
2.3彌補市場失靈
美國人是實用主義的典型代表，美國人相信市場經濟，但從不盲從市場經濟是萬能的。美國人相信市場機制的有效性，所以不斷的嘗試性擴大市場機制的范圍，讓私營商業保險業更多的參與到農業保險中來。但是，市場機制是有缺陷的，因此美國又一而再、再而三的不斷修改、完善、優化，最終形成了現有的“私營+政府扶持式”的農業保險政策。在干預方面，美國放棄了完全接管式的國營制度，而是不斷地完善機制，設立相關農業管理機構來進行協調市場行為，以達到最大利益化，保持市場活力和作用。同時，美國政府干預農業保險政策主要體現在以WTO等框架下的市場機制作用，有價格目標轉為支付等收入補貼措施，更好地保護了農業發展。
3美國農業保險政策的作用總結
3.1明晰政府的作用
政府在農業保險政策中的作用非常重要，不僅僅是政策制定者，更是政策的參與者，而且是有限參與者。這里可以基本以三個方面的原則來把握:首先是因地制宜，對于國土廣袤，農業分布廣泛的國家來說，要根據不同地域的特點，生產條件以及氣候等諸多因素，合理設置農業保險程度、廣度;其次是財政合理補貼原則，不管是商業保險企業還是農民，都對風險有一定的抵抗意識，但農業的效益低下，農民收入較低，因此保險費率必須低，這里面的差價自然就需要政府的財政補貼來完成;最后，建立合理的機制，政府作為一個再保險人的角色出現，以避免機制無法運行的崩潰。
3.2完善險種和保險體系
美國的農業保險政策比較成功就在于有完善的保險體系，從制度上合理保障了保險機制的運行。聯邦頒布了專門的《聯邦農作物保險法》，設立了農業風險管理局和聯邦農業保險公司，從機制方面合理設計讓保險體系更加完善。現在聯邦農業保險公司已經基本推出農業保險業務，主要經營農業保險再保險業務，和農業風險管理局一起作為政策機構維持保險體系的政策運作。同時，美國的市場經濟體制讓商業保險公司更好的參與農業保險業務，商業企業能更好地根據市場需求開發出新的農業保險險種，以市場導向型完善保險體系建設。目前，美國農業保險限制有五大類，包含一百多種農作物的保險，基本滿足了農民的農業保險需求。直到現在，美國商業保險企業仍在不斷的開放新的保險品種。
作者：黃永如單位：成都農業科技職業學院
