金融發(fā)展與區(qū)域發(fā)展對(duì)接研究范文

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《南方農(nóng)村雜志》2014年第三期

一、片區(qū)金融發(fā)展與金融扶貧的微觀分析與模式選擇

尋找金融發(fā)展與區(qū)域發(fā)展及扶貧攻堅(jiān)之間的微觀機(jī)理，針對(duì)金融需求特征提供相適應(yīng)的金融供給，是設(shè)計(jì)金融扶貧模式的基本要求，同時(shí)要發(fā)揮好市場(chǎng)配置資源的作用，完善地區(qū)金融市場(chǎng)，提升金融服務(wù)針對(duì)性、有效性。另外，為了減少片區(qū)經(jīng)濟(jì)落后和金融弱化的相互影響、相互促退，更好地發(fā)揮金融的支持功能，金融政策方面的引導(dǎo)和扶持必不可少。

（一）武陵山片區(qū)內(nèi)金融需求的微觀分析1.基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)所需金融支持分析。基礎(chǔ)設(shè)施落后是武陵山片區(qū)經(jīng)濟(jì)落后的重要影響因素之一，特別是交通落后，生產(chǎn)要素、產(chǎn)品的流通需要很高的成本，與外界的人流、物流不便，片區(qū)內(nèi)生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)常遇到滯銷的難題。武陵山片區(qū)城市面貌落后，如張家界城市面貌與景區(qū)差別甚大，與世界級(jí)旅游城市水準(zhǔn)相差甚遠(yuǎn)。當(dāng)務(wù)之急，是要建立起與外界溝通的交通網(wǎng)絡(luò)，改善城市面貌，以促進(jìn)旅游業(yè)、農(nóng)業(yè)等本地特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，如發(fā)展片區(qū)內(nèi)的高鐵，加大國(guó)家對(duì)這部分的投入。過(guò)去，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金由中央、省級(jí)財(cái)政出一部分，地方自籌一部分，但鄉(xiāng)鎮(zhèn)自籌資金很難到位，在很大程度上依靠銀行的貸款支持，有的以個(gè)人或村鎮(zhèn)名義向金融機(jī)構(gòu)貸款，還款資金來(lái)源難以到位，導(dǎo)致貸款難、難貸款的惡性循環(huán)。2.片區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、支柱產(chǎn)業(yè)資金需求狀況分析。武陵山片區(qū)最重要的是發(fā)展旅游業(yè)，而旅游業(yè)的金融需求有其自身的特征。旅游業(yè)最大的特征是固定資產(chǎn)比較少，無(wú)形資產(chǎn)多，前期獲得的金融支持難度大。這就需要發(fā)展相適應(yīng)的金融服務(wù)，如旅游門票現(xiàn)金流的抵押，文化表演業(yè)初創(chuàng)階段的文化創(chuàng)意無(wú)形資產(chǎn)的融資，而一旦完成初步階段的創(chuàng)作，后期演出成功就會(huì)獲得源源不斷的現(xiàn)金流，這時(shí)候銀行想貸款企業(yè)也已經(jīng)不需要了；如果不成功，前期的投資就會(huì)面臨不能收回的風(fēng)險(xiǎn)，不確定性較大，金融與產(chǎn)業(yè)很難形成協(xié)調(diào)發(fā)展、良性互動(dòng)。對(duì)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的介入非常重要。3.貧困地區(qū)農(nóng)戶的融資需求特征分析。農(nóng)戶的需求一般為突發(fā)性事件如生病、災(zāi)害的需求，或者小額農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資的需求，一般額度不會(huì)太大。從實(shí)際情況看，只要充分發(fā)揮信用社、郵儲(chǔ)行等貼近農(nóng)村實(shí)際的優(yōu)勢(shì)，改進(jìn)服務(wù)，一般就可以滿足。但實(shí)際上這些金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)還不能有效滿足農(nóng)戶的需求，更是難以滿足貧困戶的需求，因此他們通常更多的借助于親友的幫助。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的加快，農(nóng)業(yè)合作組織等現(xiàn)代形式農(nóng)業(yè)的發(fā)展，對(duì)大額貸款的需求也在增加，原有的小額信用貸款難以滿足需求，而大額貸款又缺乏抵押物，加之金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不夠，也導(dǎo)致了片區(qū)涉農(nóng)貸款的逐年下降。

（二）金融發(fā)展和金融扶貧的模式設(shè)計(jì)1.“基礎(chǔ)設(shè)施投資+產(chǎn)業(yè)投資+非正規(guī)金融+保險(xiǎn)”的金融支持模式。一是在政策性金融支持基礎(chǔ)設(shè)施投資方面大有可為。特別是國(guó)家規(guī)劃的重要鐵路、公路線路在武陵山片區(qū)內(nèi)的部分，由國(guó)家和省級(jí)財(cái)政承擔(dān)大部分投資，以減輕片區(qū)內(nèi)財(cái)政的負(fù)擔(dān)，加快鐵路、公路的建設(shè)，搭建好與外界溝通的橋梁。二是發(fā)展多種形式的金融支持產(chǎn)業(yè)和扶貧。武陵山片區(qū)內(nèi)的旅游業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、資源性加工制造業(yè)等是地方的優(yōu)勢(shì)性產(chǎn)業(yè)，應(yīng)予以大力扶持，形成產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展優(yōu)勢(shì)和具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。除了銀行機(jī)構(gòu)貸款外，應(yīng)從股票、債券等直接融資方面給予更多的支持，而目前直接融資在武陵山片區(qū)總量和占比都非常小。三是發(fā)展小貸公司和資金互助社等民間金融。赤貧群體和貧困群體的需求小，可由一些小貸公司、資金互助社來(lái)予以支持，既可減低金融服務(wù)成本，又可提高支持效率。四是保險(xiǎn)支持作為重要保障。對(duì)于片區(qū)內(nèi)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，應(yīng)發(fā)展有特色的保險(xiǎn)品種、加大保險(xiǎn)業(yè)支持力度來(lái)予以扶持，積極建立農(nóng)村銀行、保險(xiǎn)的互動(dòng)機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好介入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)。2.政策引導(dǎo)和扶持模式。由于武陵山片區(qū)經(jīng)濟(jì)落后，金融發(fā)展薄弱，而且經(jīng)濟(jì)落后與金融弱化相互影響和制約，如果沒(méi)有外界政策的支持，經(jīng)濟(jì)落后與金融弱化可能會(huì)形成更大的惡性循環(huán)。因此，要通過(guò)政策引導(dǎo)社會(huì)資金和資源要素流向落后地區(qū)?？梢詫?duì)片區(qū)執(zhí)行差別金融調(diào)控和管理政策，對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行差別信貸管理政策，發(fā)揮好政策性銀行的金融扶貧作用，理清政策和市場(chǎng)發(fā)揮作用的邊界，增強(qiáng)政策導(dǎo)向性，該享受政策優(yōu)惠的必須享受，該由財(cái)政“報(bào)銷”的必須“報(bào)銷”，加大對(duì)片區(qū)扶貧開(kāi)發(fā)的支持力度。放寬對(duì)片區(qū)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，豐富片區(qū)金融機(jī)構(gòu)體系，鼓勵(lì)民間資金先行在片區(qū)發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行，提高銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率，對(duì)片區(qū)商業(yè)銀行實(shí)施優(yōu)惠的稅收政策。

二、政策建議

根據(jù)上述分析得出結(jié)論，武陵山片區(qū)存在經(jīng)濟(jì)落后和金融弱化的現(xiàn)象，并且二者相互影響、相互制約，片區(qū)經(jīng)濟(jì)為金融提供的支持基礎(chǔ)相對(duì)較弱，片區(qū)金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)的針對(duì)性也不強(qiáng)，差異化的、特色化的金融服務(wù)不足，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的效率有待提高。從長(zhǎng)期看片區(qū)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有較好的促進(jìn)作用，但短期效果不明顯。要實(shí)現(xiàn)金融發(fā)展與片區(qū)區(qū)域發(fā)展及扶貧攻堅(jiān)的更好對(duì)接，就必須建立符合地方特色的差異化金融服務(wù)體系，以加大金融支持的力度，提升金融服務(wù)的針對(duì)性、有效性。具體可從政策引導(dǎo)和完善地區(qū)金融市場(chǎng)體系兩個(gè)方面來(lái)進(jìn)行，結(jié)合前文分析，我們提出以下建議：

（一）差異化的政策引導(dǎo)和政策傾斜一是執(zhí)行差別金融調(diào)控和管理政策。降低武陵山片區(qū)商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率，擴(kuò)大在片區(qū)的再貼現(xiàn)額度，實(shí)施優(yōu)惠利率政策，在貸款利率、貼現(xiàn)利率和再貼現(xiàn)利率等方面實(shí)行向下浮動(dòng)；在片區(qū)設(shè)立專門的政策性開(kāi)發(fā)銀行或國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行片區(qū)分行；增加片區(qū)地方法人融資機(jī)構(gòu)信貸規(guī)劃；完善涉農(nóng)貸款稅收優(yōu)惠、增量獎(jiǎng)勵(lì)等扶持政策，調(diào)整涉農(nóng)貸款獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)和范疇，降低涉農(nóng)貸款獎(jiǎng)勵(lì)起點(diǎn)；擴(kuò)大政策性銀行貸款和國(guó)家財(cái)政貼息貸款在片區(qū)的投放和支持范圍，引導(dǎo)片區(qū)特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。二是實(shí)施差別化投資政策，加大投資力度，切實(shí)提高投資的效率和效果。提高上級(jí)財(cái)政對(duì)公路、鐵路、水利、旅游設(shè)施等建設(shè)項(xiàng)目的投資補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)和資金注入比例，對(duì)公益性的投資項(xiàng)目，加大中央、省級(jí)財(cái)政的支持力度。設(shè)立武陵山片區(qū)開(kāi)發(fā)專項(xiàng)基金，用于地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的投資補(bǔ)貼。延伸旅游產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，努力提升旅游產(chǎn)業(yè)附加值，助力投資效果的提高。三是增強(qiáng)地方風(fēng)險(xiǎn)保障能力。武陵山片區(qū)財(cái)政應(yīng)及時(shí)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)中小企業(yè)年度新增一定比例的貸款給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。整合分散在各職能部門的財(cái)政扶貧資金和引導(dǎo)資金，每年將其一定比例注入和補(bǔ)充信貸擔(dān)?；?。完善涉農(nóng)政策保險(xiǎn)，開(kāi)辦特色險(xiǎn)種，將保險(xiǎn)拓寬到弱勢(shì)群體、弱勢(shì)行業(yè)，建立涉農(nóng)政策性保險(xiǎn)的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。四是地方政府強(qiáng)化金融工作意識(shí)。加大對(duì)金融工作激勵(lì)和獎(jiǎng)勵(lì)力度，選派熟悉金融工作的人員到政府掛職、任職，為金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展、金融業(yè)的運(yùn)行創(chuàng)造良好的條件，建立良好的地方金融生態(tài)環(huán)境。

（二）完善地區(qū)金融市場(chǎng)，提升金融服務(wù)針對(duì)性一是以金融市場(chǎng)化深化改革為契機(jī)，放寬對(duì)片區(qū)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，豐富片區(qū)金融機(jī)構(gòu)體系，鼓勵(lì)民間資金先行在片區(qū)發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行，提高銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率。比如引導(dǎo)一些企業(yè)發(fā)起設(shè)立武陵山片區(qū)發(fā)展銀行，設(shè)立一個(gè)主要針對(duì)該片區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地方性金融機(jī)構(gòu)，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)的便利，在片區(qū)發(fā)展和應(yīng)用P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融組織等。二是積極發(fā)展直接融資。支持經(jīng)營(yíng)前景好、技術(shù)含量高、有地方特色的支柱性企業(yè)實(shí)行股份制改造，鼓勵(lì)、扶持本地優(yōu)質(zhì)旅游企業(yè)上市融資，加快設(shè)立武陵山旅游產(chǎn)業(yè)投資基金，滿足城市建設(shè)、旅游產(chǎn)業(yè)、公用事業(yè)發(fā)展的資金需求。三是創(chuàng)新適合武陵山片區(qū)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。根據(jù)旅游業(yè)、農(nóng)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目等的特點(diǎn)推出更多的有針對(duì)性的金融服務(wù)，加大對(duì)片區(qū)的金融投入，改變金融供給不足的狀況。四是想方設(shè)法解決貧困和弱勢(shì)領(lǐng)域的金融支持問(wèn)題。探索破解“三農(nóng)”抵押融資難的問(wèn)題，探索搭建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，提供土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、水面承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林地使用權(quán)和林木所有權(quán)、農(nóng)業(yè)類知識(shí)產(chǎn)權(quán)、集體經(jīng)濟(jì)組織股權(quán)、農(nóng)村宅基地使用權(quán)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施使用權(quán)的交易、咨詢、抵押、登記等配套服務(wù)。發(fā)展和創(chuàng)新扶貧開(kāi)發(fā)信貸模式，積極推廣“公司+基地+農(nóng)戶”信貸模式，嘗試“公司+農(nóng)戶+基地+扶貧貼息”、“以扶貧資金作抵押”、“擔(dān)保機(jī)構(gòu)+合作社+銀行（信用社）”等的信貸模式，解決貧困戶貸款的抵押擔(dān)保難問(wèn)題。

作者：段愛(ài)明單位：中國(guó)人民銀行張家界市中心支行