金融監(jiān)管的要求探索范文

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1金融創(chuàng)新推動下的新金融

1.1新金融產(chǎn)生的積極作用

新金融業(yè)務(wù)主動適應(yīng)市場機制，用于滿足經(jīng)濟發(fā)展下日益多元化的金融產(chǎn)品需求，以民營資本為主要來源，以跨行業(yè)的基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、云計算平臺為客戶提供表現(xiàn)形式多樣化的新金融產(chǎn)品、服務(wù)形式及渠道多樣化的信用創(chuàng)造形式，為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、證券基金、保險業(yè)務(wù)開拓了更廣闊的市場空間。新金融業(yè)務(wù)具有專業(yè)性，與傳統(tǒng)金融形式相比，突破了傳統(tǒng)的金融思維，與實體經(jīng)濟、市場運作結(jié)合的更為緊密，極大的提高了金融效率，以合理有效的金融創(chuàng)新形式為企業(yè)分散風(fēng)險，對業(yè)務(wù)實施風(fēng)險控制。同時新金融業(yè)務(wù)提升了金融創(chuàng)新機構(gòu)的競爭能力，在激烈的市場競爭中搶占商機，如上海硅谷銀行、上海再擔(dān)保公司、浦發(fā)銀行上海分行及當(dāng)?shù)厝嗣裾?lián)合推出的，專門針對當(dāng)?shù)乜萍计髽I(yè)提供的一種信貸服務(wù)，該業(yè)務(wù)由四方根據(jù)各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，以四方分別負責(zé)貸前、貸后的風(fēng)控管理，市場開發(fā)，為貸款所提供政策性擔(dān)保，對相關(guān)企業(yè)提供補貼等工作的形式，建立起全新的信貸途徑，為企業(yè)提供資金供給，向企業(yè)提供新金融創(chuàng)新服務(wù)模式。還有目前備受關(guān)注的網(wǎng)絡(luò)金融形式，阿里巴巴推出的新金融業(yè)務(wù)“支付寶虛擬信用卡”，該業(yè)務(wù)通過支付寶為每個用戶提供“虛擬信用卡”，根據(jù)用戶的網(wǎng)上交易和消費記錄，向用戶提供一定的信用額度，該業(yè)務(wù)將直接挑戰(zhàn)銀行現(xiàn)有的信用卡業(yè)務(wù)，為用戶透支消費提供便捷的渠道。還有以為小企業(yè)提供專項金融融資、汽車金融公司等形式出現(xiàn)的新金融創(chuàng)新形式，進一步提高了我國金融業(yè)務(wù)的專業(yè)化水平。新金融業(yè)務(wù)以為企業(yè)提供適應(yīng)自身發(fā)展需要，能夠抵御企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的產(chǎn)品為最終目標(biāo)。通過新金融創(chuàng)新促進國內(nèi)金融機構(gòu)利率管制逐步放開，推動利率市場化改革、信貸模式的市場化改革，降低交易成本，提高交易效率，合理資源配置，引導(dǎo)資金更有效的服務(wù)于實體經(jīng)濟。新金融業(yè)務(wù)的發(fā)展有利于構(gòu)建功能齊全、結(jié)構(gòu)合理、服務(wù)高效的現(xiàn)代金融體系，促進經(jīng)濟發(fā)展，降低企業(yè)運營風(fēng)險，為中國金融業(yè)的發(fā)展乃至整個經(jīng)濟的發(fā)展提供了強大的推動力。

1.2新金融的消極作用

任何事物都有其兩面性，以新金融為形式的金融創(chuàng)新在推動金融市場快速發(fā)展的同時也加大了金融風(fēng)險。新金融業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)著金融機構(gòu)、企業(yè)及社會公眾，其業(yè)務(wù)金融風(fēng)險有很強的傳染性，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題都有可能在業(yè)務(wù)鏈條內(nèi)快速蔓延，破壞整個金融市場的信用鏈條，影響金融體系的穩(wěn)定性。新金融業(yè)務(wù)具有多樣性、特殊性，金融機構(gòu)多以表外業(yè)務(wù)的形式加以體現(xiàn)，經(jīng)營狀況未反映在企業(yè)財務(wù)報表中，容易造成金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的缺失，增加了金融監(jiān)管當(dāng)局評估和監(jiān)管的難度。同時，新金融的信用創(chuàng)造途徑的多樣性，造成融資行為托媒，降低了央行對貨幣供應(yīng)量的監(jiān)測性、控制力，采用傳統(tǒng)的貨幣統(tǒng)計指標(biāo)，很難準(zhǔn)確統(tǒng)計新金融業(yè)務(wù)對貨幣供應(yīng)的影響，增加了金融管理的難度。

2新金融下對金融監(jiān)管的要求

隨著金融業(yè)務(wù)的日益深化，新金融創(chuàng)新形式的開放程度逐漸加深，一方面推動了金融業(yè)和金融市場的發(fā)展，另一方面金融體系內(nèi)的系統(tǒng)風(fēng)險和個別風(fēng)險概率不斷提高，如果不與時俱進地完善現(xiàn)有金融監(jiān)管體系，沒有把握好金融創(chuàng)新的“度”，新金融業(yè)務(wù)就有可能繞開金融監(jiān)管部門，成為金融市場不穩(wěn)定的工具，增大了實施金融監(jiān)管的難度。這就要求金融監(jiān)管部門要結(jié)合國際金融形勢和國內(nèi)金融市場實際制定適宜的金融監(jiān)督政策，調(diào)整、完善現(xiàn)有的金融監(jiān)管政策、體系、方式和方法，具體要關(guān)注以下幾個方面的內(nèi)容：

2.1能夠及時、準(zhǔn)確、完整的收集金融數(shù)據(jù)是研究和制定金融政策的前提，要完善現(xiàn)有金融信息搜集、處理系統(tǒng)，建立統(tǒng)一、完整的金融數(shù)據(jù)平臺，增加新金融相關(guān)業(yè)務(wù)信息的透明度，便于金融監(jiān)管當(dāng)局準(zhǔn)確、及時的獲取金融數(shù)據(jù)，加強金融數(shù)據(jù)的綜合分析，為實施金融監(jiān)督提供基礎(chǔ)保證。同時要結(jié)合新金融業(yè)務(wù)變化，及時完善金融業(yè)務(wù)指標(biāo)的風(fēng)險預(yù)警體系，加強對新金融業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測和控制。

2.2要建立全方位的金融監(jiān)督體系、溝通機制，采用內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)督相結(jié)合的形式，在政府部門對新金融實施監(jiān)督的同時，可以鼓勵來自市場的監(jiān)督形式，如通過獨立的第三方評價機構(gòu)，可以消除信息的不對稱，為政府實施金融監(jiān)管提供有效的補充。同時監(jiān)管機構(gòu)要加強對重點金融機構(gòu)的溝通機制，促使監(jiān)管機構(gòu)與金融機構(gòu)管理層溝通常態(tài)化，促進信息在橫向和縱向的準(zhǔn)確、有效傳遞。

2.3因為非銀行金融機構(gòu)對宏觀經(jīng)濟體系的影響更大，所以對從事新金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)要加強金融監(jiān)管力度，因為非銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)種類多樣，操作形式靈活，容易脫離央行監(jiān)測，存在引發(fā)金融不穩(wěn)定因素的風(fēng)險。在不違背市場原則的前提下，要制定事前干預(yù)、事中控制，事后治理的措施，加強對其新金融創(chuàng)新過程的監(jiān)督，加強對市場準(zhǔn)入、市場運行、市場退出的監(jiān)管力度，防止系統(tǒng)性風(fēng)險的出現(xiàn)。

2.4新金融的發(fā)展增加了貨幣政策傳導(dǎo)渠道的復(fù)雜性，降低了貨幣供應(yīng)量的可監(jiān)測性，弱化了央行通過銀行準(zhǔn)備金方式調(diào)控金融市場的功能。目前國內(nèi)金融機構(gòu)交叉經(jīng)營、混業(yè)經(jīng)營的范圍在擴大，分業(yè)監(jiān)督形式與金融市場運行出現(xiàn)了一些不協(xié)調(diào)，因此要完善現(xiàn)有金融業(yè)監(jiān)督協(xié)調(diào)機制，加強現(xiàn)有分業(yè)監(jiān)督體制中中央銀行、證券監(jiān)督管理委員會及保險監(jiān)督管理委員三方的協(xié)調(diào)和配合，同時要明確中央和地方的金融監(jiān)管職責(zé)劃分，加強中央與地方及地方間的監(jiān)管協(xié)調(diào)，共同組成國家金融監(jiān)管組織體制，明確監(jiān)督主體、監(jiān)督規(guī)則，協(xié)同實施金融監(jiān)管，提高金融監(jiān)督管理部門的綜合管理能力。

2.5新金融業(yè)務(wù)涉及社會公眾的利益，因此在金融監(jiān)督方式的制定、實施方面應(yīng)采取審慎、合理、適當(dāng)?shù)脑瓌t，對面向公共服務(wù)性質(zhì)的業(yè)務(wù)，如小額貸款等，既要有效控制相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險，又要為其創(chuàng)造相對寬松的業(yè)務(wù)環(huán)境，采取合理、有效、適度的監(jiān)督措施。

3處理好新金融與金融監(jiān)管的關(guān)系

新金融是迎合目前市場經(jīng)濟和金融業(yè)發(fā)展需求推動的結(jié)果，是金融創(chuàng)新、金融發(fā)展深化的突破口，在金融體系中占有越來越高的地位。金融監(jiān)管作為一種管制手段，依據(jù)金融法律、法規(guī)對金融機構(gòu)及金融市場中的各類金融業(yè)務(wù)活動實施合理、適度地限制，對新金融發(fā)展既有推動作用，也有約束作用，我們一方面要加強對新金融相關(guān)知識的宣傳，肯定新金融在金融創(chuàng)新中發(fā)揮的積極主導(dǎo)作用，把握好新金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的尺度，鼓勵支持積極的新金融創(chuàng)新，抑制消極的新金融形式，促進新金融業(yè)務(wù)發(fā)揮業(yè)務(wù)活力，為新金融的發(fā)展提供廣闊的空間，另一方面也要適應(yīng)金融發(fā)展，建立正確的金融監(jiān)督思維，及時掌握金融創(chuàng)新動態(tài)，妥善處理新金融和金融監(jiān)督的關(guān)系，健全金融監(jiān)管體系，加強對金融創(chuàng)新的風(fēng)險管控，對新金融業(yè)務(wù)實施適度的、有效的監(jiān)管，適時調(diào)整金融監(jiān)督措施和方法以適應(yīng)新金融的發(fā)展變化，防范和化解金融風(fēng)險，將金融風(fēng)險控制在可控范圍內(nèi)，維護金融市場和經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定。

我國新金融的發(fā)展仍處于初級階段，面對復(fù)雜、激烈的國際金融形勢，新金融業(yè)務(wù)在創(chuàng)造市場的同時，面臨著諸多挑戰(zhàn)，新金融的業(yè)務(wù)種類、運作方式、抗風(fēng)險能力等方面需繼續(xù)完善，現(xiàn)有的金融創(chuàng)新能力遠遠不足，與之相對應(yīng)的金融監(jiān)督力量有待繼續(xù)提高，新金融與金融監(jiān)督的體系建設(shè)任重而道遠。要關(guān)注與新金融相關(guān)領(lǐng)域的研究，注意對金融監(jiān)督力度的把握，實施監(jiān)督但不能過度監(jiān)管，防止過度謹慎對新金融發(fā)展造成的抑制，優(yōu)化新金融運行環(huán)境，引導(dǎo)資金更好的服務(wù)于國家經(jīng)濟建設(shè)，構(gòu)建服務(wù)于國家實體經(jīng)濟的新金融，通過新金融的發(fā)展推動中國金融業(yè)、整個國民經(jīng)濟的持續(xù)、健康、穩(wěn)定的發(fā)展。

作者：王越男單位：對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)