探討國(guó)際貿(mào)易融資與風(fēng)險(xiǎn)防范范文

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早在中世紀(jì)，國(guó)際貿(mào)易融資就已經(jīng)存在，隨著時(shí)代的變遷和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易融資和國(guó)際結(jié)算都在不斷發(fā)生變化。國(guó)際貿(mào)易融資的應(yīng)用范圍也在逐漸擴(kuò)大，對(duì)金融經(jīng)濟(jì)的影響日益加深，逐漸成為現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)最為重要的金融服務(wù)之一。各國(guó)政府也紛紛將國(guó)際貿(mào)易融資作為調(diào)節(jié)外貿(mào)政策的有效措施，通過建立政策性的金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)商業(yè)性融資機(jī)構(gòu)的發(fā)展，從而發(fā)揮貿(mào)易融資的作用，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展促使金融資機(jī)構(gòu)必須發(fā)展更加高效、安全、經(jīng)濟(jì)的國(guó)際貿(mào)易結(jié)算手段，從而帶動(dòng)國(guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新和改革。國(guó)際貿(mào)易融資也逐漸從票據(jù)貼現(xiàn)、打包貸款等傳統(tǒng)的金融服務(wù)，逐步創(chuàng)新出共應(yīng)鏈融資、應(yīng)收賬款保理等一系列新的融資方式。

1．風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防在國(guó)際貿(mào)易融資中的重要性

世界經(jīng)濟(jì)的全球化和一體化發(fā)展，使得我國(guó)的外貿(mào)發(fā)展和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，國(guó)際貿(mào)易融資因其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)而成為銀行和企業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。國(guó)際貿(mào)易跨國(guó)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)決定了其融資的風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其它行業(yè)，因此在貿(mào)易融資的每一個(gè)環(huán)節(jié)都要貫徹風(fēng)險(xiǎn)控制和管理意識(shí)，做到“風(fēng)險(xiǎn)可控”，從而形成良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。它可以使銀行或企業(yè)的管理者和員工對(duì)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征都有比較充分的認(rèn)識(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)管理融入國(guó)際貿(mào)易融資中，才能保證國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展，只有風(fēng)險(xiǎn)可控才能使業(yè)務(wù)順利開展，這是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的核心思想。風(fēng)險(xiǎn)管理文化有助于完善國(guó)際貿(mào)易融資的完善和發(fā)展，增強(qiáng)企業(yè)或銀行的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從而促進(jìn)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的快速發(fā)展。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的最大優(yōu)勢(shì)就是低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)、資金占用少等，而這些優(yōu)點(diǎn)也是其被銀行和進(jìn)出口企業(yè)關(guān)注的主要原因。然而，國(guó)際金融危機(jī)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響越來越大，國(guó)際貿(mào)易融資環(huán)境不斷惡化，對(duì)企業(yè)和銀行都產(chǎn)生了不利的影響。此外，由于銀行和企業(yè)在如何發(fā)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的問題上也存在一些缺失，沒有建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，假如風(fēng)險(xiǎn)將至，銀行和企業(yè)就會(huì)顯得無能為力，束手無策，所以如何建立一套有效的措施來避免和控制國(guó)際貿(mào)易融資中銀行和企業(yè)拓展業(yè)務(wù)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，是目前中國(guó)融資機(jī)構(gòu)的首要任務(wù)的。

2．國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題

2．1缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的缺乏首先源于對(duì)國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)缺乏經(jīng)驗(yàn)和全面的了解，在實(shí)踐中，融資機(jī)構(gòu)一般過多的關(guān)注企業(yè)本身的財(cái)務(wù)能力，忽略了貿(mào)易背景和上下游情況，對(duì)進(jìn)出易過程業(yè)務(wù)知之甚少。在沒有深入了解貿(mào)易背景、客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程及相關(guān)客戶資信的情況下，降低了融資條件，這些都會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。由于融資對(duì)象都集中在大型的外貿(mào)企業(yè)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，雖然這些企業(yè)實(shí)力雄厚，一旦發(fā)生利率、政策風(fēng)險(xiǎn)或匯率風(fēng)險(xiǎn)等，金融機(jī)構(gòu)將面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。

2．2管理體系不完善

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，有出口商信用風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)占的防范和管理，需要先進(jìn)的技術(shù)手段，能將銀行的相關(guān)部門和總支行之間高效、有機(jī)地聯(lián)系在一起。我國(guó)的信用業(yè)務(wù)起步晚，國(guó)人的信用意識(shí)淡薄，企業(yè)信用制度不夠完善。目前，中國(guó)監(jiān)管部門認(rèn)可的中資評(píng)級(jí)公司僅有5家，即便取得了評(píng)級(jí)報(bào)告，其可信性也大打折扣。在這方面，世界其它國(guó)家已經(jīng)做得非常成熟，如澳洲的Veda、南非的Experian、美國(guó)的PayNet第三方征信機(jī)構(gòu)，可直接了解客戶在銀行的評(píng)級(jí)和信用得分，評(píng)估其潛在的道德風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，我們的外匯業(yè)務(wù)處理模式比較單一，信息共享度差，從根本上無法實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)資源的共享和管理，缺乏統(tǒng)一管理，相互制約機(jī)制，無法達(dá)到資源共享、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的目的。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，此類問題屢見不鮮，貸后管理不夠深入，信貸人員只注重公司的財(cái)務(wù)實(shí)力和擔(dān)保情況，對(duì)交易雙方的貿(mào)易進(jìn)程不太了解，在信貸資金撥付之后，對(duì)資金是否專款專用、按時(shí)歸還以及以什么形式返回都沒能很好的掌握。

2．3缺乏高素質(zhì)的從業(yè)人才

國(guó)際貿(mào)易融資較國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資，對(duì)業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)要求較高。我國(guó)的國(guó)際業(yè)務(wù)起步比較晚，發(fā)展還不夠完善，國(guó)際貿(mào)易融資的管理人才缺乏早已是眾所周知。員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，相關(guān)從業(yè)人員往往只熟悉與一些國(guó)際結(jié)算、信貸管理相關(guān)的知識(shí)，缺乏財(cái)務(wù)和金融方面的知識(shí)，直接導(dǎo)致其無法從財(cái)務(wù)資料和企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息言面來掌握和判斷客戶的資信狀況。

3．加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的措施

3．1提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作上的靈活性和適應(yīng)廣泛性，是促進(jìn)外向型企業(yè)進(jìn)出口業(yè)務(wù)發(fā)展的決定性因素。很多企業(yè)大多是從國(guó)內(nèi)銷售轉(zhuǎn)向出口導(dǎo)向型企業(yè)，缺乏外貿(mào)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，所以在為企業(yè)提供貿(mào)易融資時(shí)，還要認(rèn)真分析可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易背景的審核。與此同時(shí)，我們也應(yīng)該看到，作為外貿(mào)領(lǐng)域的一支新生力量，中小企業(yè)具有強(qiáng)大的生命力和良好的發(fā)展前景，隨著企業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的積累和企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，企業(yè)發(fā)展的不確定性將會(huì)隨之降低，除了要嚴(yán)格審查融資主體的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，還要結(jié)合貿(mào)易業(yè)務(wù)背景來加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)還在于要有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，利用對(duì)客戶上下游交易對(duì)手的資信捆綁，跳出單個(gè)企業(yè)的傳統(tǒng)局限，站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的角度控制風(fēng)險(xiǎn)。

3．2完善管理體系

為了完善信用評(píng)級(jí)制度，國(guó)內(nèi)許多金融機(jī)構(gòu)和廠商系的融資公司先后都在借簽國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，開發(fā)信用評(píng)級(jí)模型，KPMG、德勤等都走在前列。除此之外，要求我們必須嚴(yán)格做好前期調(diào)查，找出融資主體是否有真實(shí)貿(mào)易背景和穩(wěn)定的海外市場(chǎng)，產(chǎn)品是否具有競(jìng)爭(zhēng)力等。要通過多種渠道調(diào)查企業(yè)的信用情況，如企業(yè)的客戶信譽(yù)。其次，要關(guān)注企業(yè)選擇的貿(mào)易結(jié)算方式，因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是在對(duì)應(yīng)的國(guó)際結(jié)算方式下(匯款、托收、信用證)進(jìn)行融資的，而具有不同性質(zhì)的結(jié)算方式，很大程度上影響著融資的風(fēng)險(xiǎn)。最后，還要加強(qiáng)貸后的管理，根據(jù)不同的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特、進(jìn)出口商品價(jià)格和匯率波動(dòng)等特點(diǎn)，采取靈活的評(píng)級(jí)制度。

3．3創(chuàng)新貿(mào)易融資方式，增加對(duì)貿(mào)易相關(guān)信用保險(xiǎn)的支持

伴隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已無法滿足國(guó)際貿(mào)易的需求，我們應(yīng)該積極借鑒國(guó)際上的貿(mào)易融資方式，開展貿(mào)易供應(yīng)鏈擔(dān)保融資，保理、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)。其次，除了銀行自有平臺(tái)融資以外，還可積極開展第三方擔(dān)保融資等。再次，由單一產(chǎn)品開發(fā)轉(zhuǎn)變?yōu)樘峁┊a(chǎn)品組合或整體解決方案，設(shè)計(jì)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合，根據(jù)企業(yè)需求形成差異化的產(chǎn)品包服務(wù)方案，幫助客戶解決融資需求、獲得最佳效益。為降低融資風(fēng)險(xiǎn)，融資主體可以投保出口信用保險(xiǎn)。發(fā)達(dá)國(guó)家均有出口信貸機(jī)構(gòu)，如英國(guó)的出口信貸擔(dān)保局(ECGD)，加拿大出口開發(fā)公司(EDC)，奧地利財(cái)政擔(dān)保公司(FGG)等，而中國(guó)對(duì)應(yīng)的是中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司。

3．4提高從業(yè)人員的素質(zhì)

國(guó)際貿(mào)易融資需要具備國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的從業(yè)人員，能夠清晰辨別出國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，掌握國(guó)際貿(mào)易知識(shí)，以了解國(guó)際市場(chǎng)的變化，同時(shí)要具備分析和識(shí)別能力，以便明確辨別出交易活動(dòng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，使企業(yè)和銀行雙贏。我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資正面臨著激烈的競(jìng)爭(zhēng)，提高貿(mào)易融資從業(yè)人員的素質(zhì)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力是我們的當(dāng)務(wù)之急。新形勢(shì)迫切需要盡快培養(yǎng)一批熟悉國(guó)際金融、國(guó)際貿(mào)易和其他相關(guān)專業(yè)知識(shí)的人才，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，了解國(guó)內(nèi)外商品市場(chǎng)的變化情況，增強(qiáng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易的市場(chǎng)洞察力。

4．結(jié)束語

國(guó)際貿(mào)易中的融資方式分出口商融資和進(jìn)口商融資，它在外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)中運(yùn)用日益廣泛，貿(mào)易融資存在其優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)也面臨著很多潛在的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)無法杜絕，但是可以盡量避免，并不是大企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)才小，只要規(guī)范管理體系，提高從業(yè)人員的素質(zhì)，適應(yīng)市場(chǎng)需求創(chuàng)新融資產(chǎn)品，才能將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，為我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展帶來新希望。

作者：王呂萍單位：對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)