金融證券論文范文

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第1篇

金融證券化的發展是經濟背景下的產物,是市場經濟發展的一個趨勢,在20世紀80年代時,金融證券化的發展已經漸漸代替了經濟全球化的發展,據統計20世紀80年代以來.金融證券化的債券的發行的比重日益上升,金融證券化還有流動性、穩定性、安全性，收益性等優勢，與貸款的方式比較，金融證券，還有諸多優勢，如可轉讓所有權，降低資產的風險，擴大投資范圍，穩定資金的流動性。金融證券化的不僅有這些優勢，金融證券化的所帶來的一系列的效應，會給我國的發展帶來更多的發展，金融證券化還有最基本的功能。

（一）隨著資產證券化的發展，資產證券形式的集資規模越來越大，股份持有人也越來越多，這說明我國的股份制會逐漸的發展起來，資產會日益社會化。

（二）任何一種資產的發展都必須發展其規模，經營規模的擴大，能更好的進行融資，在19世紀時，西方國家就是靠著經營規模效應，促進了鋼鐵，煤炭等制造業的發展，為其發展集中了巨大的資本，證明金融證券化經營規模效應的基本功能。

（三）金融證券化是雙向的投資機制，企業與投資人相互選擇，淘汰不良的投資人和不善的經營者，反之，經營優秀的企業則會帶來巨大的企業效益，這就是金融證券的優勝劣汰。

（四）合理的資源配置是金融證券的又一大基本功能，合理配置資源將會提高有前途的投資者和企業的高效益，增加社會資產的流動性，有利益產業鏈的調整。

二、金融證券化發展中的問題

金融證券化的迅速發展中，有許多我們要面臨的障礙，想要金融證券化更好的發展，我們就應及時的解決這些問題。金融證券化的發展主要供給的資產是金融證券化的主要因素，然而，我國目前供給的資產缺乏，我國的企業主要是以負債資產形式存在，沒有任何資產的抵押，缺乏穩定的、長期的資產供給。雖然可以將銀行的逾期的房地產作為抵押，但這不能滿足我國證券化的發展，這些不良的資產的形成，也難以滿足市場經濟的需求。我國的金融證券化的發展迅速，但缺乏大量投資機構，我國對于用住房抵押債券的這種方式也是不偏向的，住房抵押債權，需要長期的，穩定的資金來源。我國的投資機構有社會養老保險，保險公司，商業銀行等，這些投資機構在我國現在發展中也是出現了許多限制。我國的證券化的發展還不夠完善的地方，國有銀行的商業道德風險就是不容忽視，由于是在一個不完全有效的市場，商業銀行為了更好的獲利，會收取中介費，對客戶的信用等級也會下降，如果用戶出現信用問題，投資者會對證券失去信心，從而影響整個的金融證券化的穩定和發展。

三、推動我國證券化發展的途徑

首先應考慮我國資產的形式，根據國外經驗，住房抵押債權是一種很有效推動我國的證券化發展的形勢，要發展這種形式，就要有大量的投資機構，我國的商業銀行的貸款與其他的住房抵押貸款有收益穩定，風險低等特點，住房抵押的對象經濟行為簡單直接，受益穩定可靠，有較高的賠償保障。我國銀行抵押住房貸款的期限比較長，形勢也比較的單一，時間跨度較大，也是金融證券化的發展的必要因素。我國證券化的中介機構中有一個專門的服務體系，嚴格制定中介機構的規范，制定嚴格服務標準，為證券的發行提供暢通的平臺，提高市場的信息化。中介服務人員應對證券化的信息的地披露要及時、有效、真實，中介人員的要用規范制定自己的言行，對住房抵押債權的流程要有一個嚴格的規范標準、條件和措施，以及對違反流程的規章制度，以促進證券化的發展和穩定。

四、結語

第2篇

通過對山東省金融行業企業的調研，筆者發現，目前金融行業對人才的需求呈現出“金字塔”式結構，對一線客戶服務或業務操作型人才的需求要遠遠大于管理決策型的高級金融人才的需求。管理決策型崗位（如金融分析師、基金經理、證券經紀人、保險精算師、投資管理人）從業人員必須具備較高學歷層次和較高的個人素質，一般要求本科生以上學歷層次，或具有行業或崗位較長時間的從業經歷的人才，由于履行管理研發職責，相應崗位設置較少。

而基層業務操作類以及客戶服務類崗位（銀行大堂經理、證券客戶經理、理財顧問保險經紀人等）由于直接面向客戶，需求量巨大，這些崗位往往要求具備相應的從業證書和較高的實踐操作能力，對從業人員的學歷要求并不高，高職學生即可勝任。在調查中發現，針對基層業務操作類以及客戶服務類崗位，許多單位普遍認為高職畢業生由于經過院校專業培養，實踐能力強，畢業可以直接上崗且相對于本科生擇業流動性強，高職學生更加踏實肯干，因此金融企業在招聘此類崗位時更傾向于獲得從業資格的高職畢業生。

二、“課崗對接、課證融通”的課程體系構建

山東經貿職業學院金融與證券專業在進行課程體系構建時，通過對金融行業企業調研分析，確定培養能夠在證券公司、期貨經紀公司、各類投資公司以及商業銀行等金融機構從事證券經紀人、客戶服務崗、理財顧問崗等崗位（群）工作的高端技能型專門人才。通過分析行業企業對人才的需求，提煉出所需人才的知識、能力和素質的要求，根據專業目標崗位的實際需要，綜合各崗位的工作任務、內容、職責等要求并結合考證需要，進而形成基于證券公司、銀行等金融機構相應崗位典型業務工作流程的“課崗對接、課證融通”課程體系。

三、結語

第3篇

(一)觀念意識較為模糊我國的銀行工作者對于證券投資和證券市場的了解并不是很清晰，認為銀行的介入可能會給證券市場帶來不穩定的因素甚至是混亂的情況，因為我國的金融體系尚不健全。銀行在具體的證券投資操作管理中，由于受到各種限制還有管理上的缺陷從而導致阻礙這一業務的發展。

(二)發展較為緩慢我國從國債的發行開始，一定意義上來講銀行就已經開始了證券投資，但是還有一些不足，比如專業性比較強的一些銀行受到傳統業務分工的影響，而且我國證券投資起步比較晚，發展較緩慢。在我國，投資的證券有很多種形式，一般情況下，主要分為以下幾類：國庫券、財政債券、保值公債等等不同的類別。在投資方面，對于地方的企業債券、國家重點建設的債券以及其他各種股票往往沒有真正涉及到，而且其發展的速度還是非常緩慢，投資的金額相對而言也是比較小的。

(三)對證券市場進行逐步完善我國的國債相對來說在證券市場上還是比較少的，所以，可選擇性也比較低。另外，由于我國沿海與內地的經濟發達程度存在著差別，也就導致了在股份制方面的區域不平衡。內地的股份制企業相對于沿海方面要少很多，由此也就看出相關的銀行等還有很大的進步空間。

(四)法律法規的不健全在銀行證券投資方面目前我國在這一方面的法律法規仍是欠缺，沒有一部較完整的法律對其進行規范和監管，希望可以在以后能夠在這一方面彌補不足，保證證券金融行業的健康發展。

二、對于我國銀行證券投資的相關建議分析

(一)推動和提高專業銀行化的發展速度在我國大力推進金融體制改革的背景下，在我國經營業務和政策業務分離的前提下，加快商業銀行專業化的進程。對銀行證券的投資及銀行資產進行合理調整和規劃，在擴大銀行證券投資上表現出積極態度。

(二)建立健全銀行證券投資的法律、法規銀行證券投資其他證券必須經過中國人民銀行的資格審查，由于我國現有的企業股份制還不夠成熟，很多情況下仍處于試點階段，因此以銀行證券不適宜涉足股票。

(三)加強銀行證券的監管在銀行證券的發展中，個別銀行的投資規模較大而且在涉及范圍上也是比較廣泛的，另一方面，證券業務對于一些銀行來說還是一個比較新的事物。所以，如何能夠在對其進行適當的調整及規范后使其可以穩定、健全的發展經營也就成為了該進一步思考的問題。

(四)提高對商業銀行的證券投資的認識通過對法律法規的不斷健全、完善，對銀行證券的投資行為進行監管，掃除弊端，保證投資行為的健康穩定發展，推動我國證券市場的發函發展，最終達到銀行商化。

三、由證券的研究延伸至對銀行金融產品創新的思考

在我國商業銀行的競爭中，金融產品的創新是一個殺手锏，如今的金融產品的創新存在著諸多因素的影響，使得金融產品的創新出現不平衡，在一定的程度上束縛了金融產品的創新能力。

(一)商業銀行在金融產品的創新上待解決的問題在金融產品的創新結構上沒有更好的對創新產品進行結構規劃，導致不同類別的產品不具備良好的聯動性。金融產品在結構上的不平衡，對于銀行的金融產品創新會產生影響，使產品整體協調性出現問題，如果不能夠很好的利用新的制度以及電子化帶來的益處，那么產品的功能和作用也就被削弱了。現有的金融產品，很多具有相似性，產品不夠具有特點，對于金融產品而言就沒有品牌效益。由于知識產權在金融產品這一塊沒有相關的規定，也就產生了某銀行如推出了新的金融產品，緊隨其后的其他金融機構也會同樣的推出類似的金融產品，如此循環就無法達到持續且有利的發展模式，也就不可能獲得相應的效益，很多金融產品現在都存在這個問題。對于銀行的金融創新產品，在產品推出和銷售的環節中并沒有很好的銜接。比如銀行推出了產品后，銀行的工作人員對產品的了解、講解上仍存在很多問題，不能夠做到清晰、有條理，這就導致客戶在對產品了解的過程中存在很多疑問或不確定，從而導致客戶放棄購買產品的想法。銀行在推出創新產品的同時也要對客戶群進行分析，并對銀行員工進行培訓，這樣才可以將產品更快、更好的推向市場，使銀行得到應有的經濟效益。

(二)造成我國現在的制度條件和體制框架商業銀行的金融產品創新主要原因受限于觀念。在不同的政策體制中，金融產品的創新也就有了相應的變化，金融產品本身離不開政策和法律的制約，他們之間存在著各種復雜的關系。分行業經營與分行業體制管理這樣的體制是一個較大的束縛，很明顯目前我國的法律還不能夠滿足這方面的需求，還需要不斷的健全，并且在政策和法規下，金融產品的創新還是具有一定的限制性，對其創新發展還存在一定的阻礙。內部管理上存在著限制。因為我國的商業銀行發展的比較晚，出現的時間較短，因此，商業銀行的管理體制都有一定的問題和限制，一些管理金融產品創新的體制還是幾位不完善，而且，很多的調研、規劃、審批等等方面都存在著一定的缺陷，對風險控制方面管理不到位。這些內部管理上的限制還表現在領導和協調方面的問題，創新活動隨意性非常高。受到技術性的限制。由于受到經濟發展水平及差異的限制，金融行業中所涉及的一些信息技術方面仍然比較滯后，不能緊跟時代的步伐，與發達國家現代化的銀行技術相比，還有很大一段距離，每個銀行對技術標準的規定也不相同。我國銀行網絡信息技術還有待提高。商業銀行在產品創新方面由于技術受限，就不能夠很好的迎合客戶，對整體效益產生影響。

四、結束語