金融趨勢研究范文

前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)金融趨勢研究文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發(fā)，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

20世紀80年代以來，金融業(yè)發(fā)生了有史以來最為深刻的變革，西方主要市場經(jīng)濟國家紛紛放棄分業(yè)經(jīng)營而轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營。英國從20世紀80年代就開始采取一系列放松金融管制的改革措施，并逐步向混業(yè)經(jīng)營發(fā)展，到1992年英國基本完成向混業(yè)經(jīng)營的過渡。日本于1998年12月徹底放棄分業(yè)經(jīng)營，允許金融機構(gòu)跨行業(yè)經(jīng)營各種金融業(yè)務(wù)。而美國也于1999年11月頒布《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，促進了銀行、證券公司和保險公司的聯(lián)合經(jīng)營。在混業(yè)經(jīng)營已成為全球金融發(fā)展的主流趨勢的形勢下，為了實現(xiàn)對金融業(yè)的有效監(jiān)管，很多國家都對金融監(jiān)管體制進行了改革，形成了各具特色的金融監(jiān)管模式。

二、當前世界上主要的金融監(jiān)管形式及其比較分析

目前，世界各國實行的金融監(jiān)管模式主要有以下四種：

1.統(tǒng)一的金融監(jiān)管模式

這種模式以英國和日本為代表，對于不同的金融行業(yè)、金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，不論是審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，均是由一個統(tǒng)一的超級監(jiān)管機構(gòu)負責。目前，采取統(tǒng)一監(jiān)管模式的地區(qū)正在增加，韓國、中國臺灣等也都開始采用這種模式。

2.傘形+功能形監(jiān)管模式

1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》頒布后，美國改進原有的分業(yè)監(jiān)管體制，形成一種介于分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一綜合監(jiān)管中間狀態(tài)的新的監(jiān)管模式。在這種模式下，金融控股公司的各子公司根據(jù)所經(jīng)營業(yè)務(wù)的種類接受不同行業(yè)主要功能監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管；而聯(lián)邦儲備理事會為金融控股公司傘狀監(jiān)管者。

3.牽頭監(jiān)管模式

這類監(jiān)管模式介于統(tǒng)一綜合監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管之間。牽頭監(jiān)管模式是在實行分業(yè)監(jiān)管的同時，由幾個主要監(jiān)管機構(gòu)建立及時磋商協(xié)調(diào)機制，并指定某一監(jiān)管機構(gòu)為主或作為牽頭監(jiān)管機構(gòu)，負責協(xié)調(diào)工作，巴西是典型的牽頭監(jiān)管模式。

4.雙峰式金融監(jiān)管模式

這種模式的特點是設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負責對金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險，另一類負責對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，澳大利亞和奧地利是這種模式的代表。

三、目前我國金融形勢的新變化以及監(jiān)管模式的不適應(yīng)

在經(jīng)濟、金融一體化和自由化的國際大趨勢的影響下，我國金融業(yè)市場化的步伐也在逐步加快，主要表現(xiàn)為：人民幣匯率形成機制實行以市場供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，匯率的彈性逐步增強，同時，外匯管理體制的改革穩(wěn)步推進，利率市場化改革的步伐在加快； 三大國有商業(yè)銀行相繼完成股份制改革并在境內(nèi)外成功上市并且剛剛召開的第三次中央金融工作會議已確定了中國農(nóng)業(yè)銀行的股改計劃資本市場的不斷深化，上市公司股權(quán)分置改革基本完成，股票市場出現(xiàn)轉(zhuǎn)折性變化，市場功能進一步完善。此外，為了履行加入WTO時的承諾，我國于2006年12月11日徹底的放開了外資銀行在我國境內(nèi)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的限制。

以上這些金融形勢的變化會加強金融創(chuàng)新的步伐，同時金融的混業(yè)經(jīng)營趨勢必將加快，因此在我國當前的金融監(jiān)管模式下，若不加強各個部門之間的協(xié)調(diào)，必會出現(xiàn)大量的金融監(jiān)管真空以及重疊地帶，而這些都不利于維持我國金融業(yè)的穩(wěn)定和金融效率的提高，且主要表現(xiàn)為：跨市場金融產(chǎn)品的迅速發(fā)展要求；金融領(lǐng)域出現(xiàn)“宏觀分業(yè)，微觀混業(yè)”的新局面的要求；我國金融市場全方位開放要求加強金融監(jiān)管各部門之間的協(xié)調(diào)。

總之，在目前的金融形勢下，若仍然采用之前的一行三會的監(jiān)管模式，將不可避免的出現(xiàn)監(jiān)管真空以及多頭監(jiān)管而造成金融監(jiān)管乃至金融的低效率。

四、建立超級金融監(jiān)管機構(gòu)的必要性以及金融監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)性問題

針對以上問題，學術(shù)界有很多專家提出建立一個超級金融監(jiān)管機構(gòu)，但是由于一項制度的變遷，首先得考慮制度的變遷成本以及金融生態(tài)體系的建設(shè)是否配套，由于我國當前的一行三會的金融監(jiān)管模式建立時間不長，很多配套的機制尚不成熟，因此，現(xiàn)在還不是進行金融監(jiān)管體制變革的恰當時機。其次，在我國當前的政治、法律以及文化大背景下，金融監(jiān)管還得考慮監(jiān)管機構(gòu)之間的權(quán)利制衡，而在這樣的條件下，則更適于在三個金融監(jiān)管機構(gòu)并存的基礎(chǔ)上建立適當?shù)慕鹑趨f(xié)調(diào)機制。再次，我國的金融控股公司混業(yè)的程度較淺，利益沖突和風險傳染等問題并不突出，更適合于現(xiàn)在的分業(yè)金融監(jiān)管模式。綜合本文以上的分析我國金融監(jiān)管問題解決關(guān)鍵不在于是否成立一個超級金融監(jiān)管機構(gòu)而在于金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)問題以及良好的金融生態(tài)的建設(shè)。

第2篇

本文作者：孫立剛張中為工作單位：中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)政策與規(guī)劃部

縣域居民消費正進入以住行為主題的升級階段

1981年至2009年間，食品支出和衣著支出比重持續(xù)下降，分別下降了18.8和6.7個百分點；家庭設(shè)備用品及服務(wù)、教育娛樂文化服務(wù)、居住、醫(yī)療保健、交通通訊等方面支出的比重分別提高了2.9%、3.2%、3.6%、5%和9.8%。當前和今后的一個時期，受多種因素的共同作用，縣域居民將進入以住行為主的消費升級階段：（一）縣域居民收入大幅提高，整體接近城鎮(zhèn)居民2000年左右水平1978年至2011年，我國農(nóng)村居民純收入由133.6元提高至6977元，實際增長9.6倍，年均實際增速7.4%。特別是2010年和2011年，農(nóng)民人均純收入實際增速分別達到10.9%和11.4%，自1998年以來連續(xù)兩年超過城鎮(zhèn)居民。農(nóng)村居民2011年人均純收入折合至2000年是5963元，與城鎮(zhèn)居民2000年的收入水平僅差316元。同時，2010年農(nóng)村居民恩格爾系數(shù)為41%，介于城鎮(zhèn)居民1999年的41.9與2000年的39.4之間。如果考慮縣城居民，縣域居民消費大致相當于城鎮(zhèn)居民2000年左右的水平，正在進入“住行”為主的消費升級階段（見圖6）。（二）城鎮(zhèn)化將推動縣域消費增長1978年至2011年間，城市人口比重由17.92%提升到51.27%，每年約1%的速度發(fā)展。今后一個時期，縣域城鎮(zhèn)化仍將處于快速推進階段。城鎮(zhèn)化的過程是農(nóng)民生產(chǎn)方式和生活方式不斷現(xiàn)代化的過程，將帶動縣域整體消費水平的提升。數(shù)據(jù)表明，2010年我國農(nóng)村居民消費水平為4455元，城鎮(zhèn)居民為15900元，城鎮(zhèn)居民消費水平是農(nóng)村居民的3.6倍。按此測算，一個農(nóng)民轉(zhuǎn)化為市民，消費需求將會增加1萬多元。城鎮(zhèn)化率每年提高1個百分點，可以吸納1000多萬農(nóng)村人口進城，進而帶動1000多億元的消費需求，而相應(yīng)增加的投資需求會更多，特別是住宅消費剛性需求巨大。按照目前13.5億人口基數(shù)、人均住房建筑面積30平方米計算，城鎮(zhèn)化率每提高1個百分點，則將產(chǎn)生住房需求4億平方米左右。據(jù)中金公司預測，縣級市新建商品住房增長空間較大，從交易量來看，2015～2040年間市場均在高位運行，年均交易量在1.6億平方米至1.8億平方米；從交易額來看，縣級市交易額在2035年之前穩(wěn)步提高至8000億元，此后將趨于穩(wěn)定。（三）人口結(jié)構(gòu)將助推縣域消費升級1980～1990年間，我國經(jīng)歷了一次生育高峰，平均出生率為2.12%。目前，這次生育高峰對縣域消費升級的影響開始顯現(xiàn)。一方面，80年代出生的人口已經(jīng)逐漸長大成人，適婚人口比重短期將居高不下，中國傳統(tǒng)的家文化將持續(xù)推動住房、家用電器等消費支出迅速增加。另一方面，縣域80后群體目前已經(jīng)逐漸成為農(nóng)民工的主體，受到城市生活影響較大，消費觀念與城市接近，整體消費傾向比傳統(tǒng)的農(nóng)村居民高，人均消費支出水平將提高。據(jù)四川、河南兩省相關(guān)部門統(tǒng)計，由“經(jīng)濟型”轉(zhuǎn)為“生活型”的80后、90后新生代農(nóng)民工已成為兩省農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移的主力軍。（四）縣域消費升級政策環(huán)境越來越好為應(yīng)對全球金融危機，加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型，中央強調(diào)要把擴大內(nèi)需特別是居民最終消費需求作為保持經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的根本途徑，其中把增加農(nóng)民收入，擴大農(nóng)村消費放在了突出的位置。國家陸續(xù)出臺了家電下鄉(xiāng)、汽車摩托車下鄉(xiāng)及以舊換新等擴大農(nóng)村消費政策。在政策的引導下，2009年鄉(xiāng)村社會消費品零售總額突破4萬億，同比增長15.7％，增速自1986年以來首次超過城市。特別是家電、汽車等耐用消費品銷售增長迅速。2011年我國家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品銷售1.03億臺，實現(xiàn)銷售額2641億元，分別同比增長34.5%和53.1%；截至2011年末，全國累計銷售家電下鄉(xiāng)產(chǎn)品2.18億臺和5059億元。從未來看，擴大農(nóng)村和縣域消費仍將是國家擴大內(nèi)需戰(zhàn)略的重要著力點和領(lǐng)域，政策支持力度有望進一步加大。綜合以上因素，依據(jù)城鎮(zhèn)消費升級經(jīng)驗，未來與住房相關(guān)的商品消費（包括家用電器）以及汽車消費將成為縣域居民消費的重點；醫(yī)療保健、教育文化娛樂等新興領(lǐng)域?qū)⒀杆僭鲩L。從各項消費支出的收入彈性系數(shù)看，居住、家庭設(shè)備用品及服務(wù)、醫(yī)療保健以及交通通訊增速將超過居民人均可支配收入的增速。在看到縣域總體消費升級趨勢的同時，我們也要看到，消費升級在不同區(qū)域、不同收入群體之間存在的差異性：從區(qū)域看，東部和東北部地區(qū)整體消費水平和層次高于中西部。2009年，東部、東北部、中部、西部、東北地區(qū)農(nóng)村居民家庭人均生活消費支出分別為5148.62元、4148元、3622元和3238元，東部地區(qū)農(nóng)村居民消費分別是中部、西部的1.2倍和1.6倍；從耐用消費品擁有量看，東部地區(qū)整體上分別是中部和西部的2.2倍和3.9倍。同時，經(jīng)濟落后地區(qū)城鄉(xiāng)差距較大，東、中、西、東北地區(qū)城鎮(zhèn)居民家庭人均消費支出分別是農(nóng)村居民的2.8倍、2.7倍、3.2倍和2.6倍。從不同收入群體看，2009年，高收入戶、中高收入戶、中等收入戶、中低收入戶和低收入戶的消費支出分別為7485.71元、4591.81元、3546.04元、2870.95元和2354.92元，高收入戶的消費支出是農(nóng)村居民整體消費支出水平的1.9倍，是中高收入戶的1.6倍、中等收入戶的2.1倍、中低收入戶的2.6倍、低收入戶的3.2倍。

積極把握縣域消費升級金融機遇

（一）實施“梯度推進”戰(zhàn)略區(qū)域?qū)用嫔希鶕?jù)經(jīng)濟發(fā)展的梯度推進規(guī)律，有先有后，滾動推進區(qū)域市場發(fā)展，當前要把發(fā)展重點放在長三角、珠三角、東南沿海、環(huán)渤海等東部發(fā)達地區(qū)縣域，中西部的鄱陽湖經(jīng)濟區(qū)、成渝經(jīng)濟區(qū)等重點經(jīng)濟區(qū)縣域，二三線城市周邊縣域，縣域內(nèi)的中心鎮(zhèn)、園區(qū)、繁華商圈。這些區(qū)域與城市差別相對較小，可加快復制和推廣城市消費金融業(yè)務(wù)成熟產(chǎn)品和服務(wù)，“先試先行”，并結(jié)合各地實際，研發(fā)區(qū)域性特色消費金融產(chǎn)品，實現(xiàn)率先發(fā)展。業(yè)務(wù)層面上，先期以縣域個人住房按揭貸款為主，逐步向汽車貸款、家庭裝修貸款、耐用消費品貸款、教育貸款、旅游貸款、信用卡分期付款等擴展，努力為縣域居民提供全面的消費金融服務(wù)。客戶層面上，突出抓好縣域公務(wù)員、大型企業(yè)員工、私營業(yè)主、個體工商戶、城郊拆遷農(nóng)戶、進城置業(yè)農(nóng)民、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員、種養(yǎng)大戶等縣域中高端個人客戶群體，積極搶占縣域消費金融業(yè)務(wù)高端市場，并積極培養(yǎng)潛在的優(yōu)質(zhì)客戶，不斷擴大縣域客戶群體。（二）突出業(yè)務(wù)發(fā)展的重點領(lǐng)域一是進一步拓展縣域存款、理財和支付結(jié)算業(yè)務(wù)。依據(jù)城鎮(zhèn)經(jīng)驗，進入“住行”階段以后，隨著居民收入迅速增長，投資理財需求旺盛，消費相關(guān)的支付結(jié)算需求迅速增長。公私聯(lián)動開展工資、第三方存管等專項營銷，主動與保險、基金、證券、移動、高校等高端客戶資源豐富的機構(gòu)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，擴大個人存款客戶基礎(chǔ)，鞏固縣域個人存款優(yōu)勢地位。針對縣域日益增長的理財需求，抓緊開發(fā)一批適銷對路的縣域個人特色理財產(chǎn)品。圍繞縣域居民消費過程的各個環(huán)節(jié)，加強借記卡、貸記卡、網(wǎng)絡(luò)、電話、移動支付等先進安全便捷的支付能力建設(shè)。二是積極發(fā)展住房消費信貸業(yè)務(wù)。盡管目前國家正在進行房地產(chǎn)調(diào)控，但是總體看，縣域居民住房需求以自住為主，而且房價相對合理，泡沫相對很多大中城市要小。可重點選擇優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)商、優(yōu)質(zhì)暢銷樓盤、優(yōu)質(zhì)個人發(fā)展縣域個人住房按揭貸款。在經(jīng)濟較為發(fā)達、農(nóng)民收入較高、信貸管理規(guī)范的地區(qū)探索開辦農(nóng)村住房建設(shè)貸款業(yè)務(wù)。三是積極開展汽車消費業(yè)務(wù)。加強與經(jīng)銷商、廠家合作，為縣域居民提供汽車消費信貸服務(wù)，重點支持縣域比較受歡迎的微型車、客車、小貨車、客貨兩用車等。同時，探索開展“直客式”個人汽車消費貸款，不斷擴大汽車消費貸款客戶群體。（三）提升中高端客戶的服務(wù)水平和維護能力一是落實客戶名單制管理。在認真調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，確定縣域中高端個人客戶名單。及時監(jiān)測，不斷完善客戶信息和資料，并依據(jù)客戶資質(zhì)變化，對中高端客戶名單進行動態(tài)調(diào)整。在全面了解客戶信息和需求基礎(chǔ)上，制定個性化、全方位的金融服務(wù)方案，深度開發(fā)客戶價值。二是優(yōu)化網(wǎng)點渠道建設(shè)。依據(jù)優(yōu)質(zhì)客戶的分布，優(yōu)化物理網(wǎng)點布局，并可考慮設(shè)立理財中心并配備專職理財經(jīng)理，有條件的地方設(shè)立個貸中心，集中資源服務(wù)好優(yōu)質(zhì)客戶。加快網(wǎng)點改造進程，實施網(wǎng)點文明標準服務(wù)和營銷技能提升導入，改善服務(wù)細節(jié)，提升客戶服務(wù)體驗。發(fā)展個人網(wǎng)上銀行和移動支付業(yè)務(wù)，進一步改善網(wǎng)銀功能，真正為優(yōu)質(zhì)客戶提供高效、快捷、安全、可靠的服務(wù)。三是推進業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和系統(tǒng)整合。在風險可控的前提下，對中高端客戶實行差別化業(yè)務(wù)流程，進一步簡化業(yè)務(wù)授權(quán)、審批環(huán)節(jié)，以服務(wù)效率和質(zhì)量贏得客戶。持續(xù)優(yōu)化和整合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并將相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)、整合，實現(xiàn)信息共享共通。四是加強產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣。針對中高端客戶的金融需求，創(chuàng)新推出適合縣域特點，適應(yīng)客戶需求的投資理財、住房按揭、家庭裝修、汽車消費、資金結(jié)算等產(chǎn)品。加大產(chǎn)品營銷宣傳力度，強化客戶對商業(yè)銀行產(chǎn)品的認知，提高產(chǎn)品和服務(wù)對縣域中高端客戶的影響力和覆蓋率。（四）嚴防業(yè)務(wù)風險一是把握好風險防控的重點。從現(xiàn)階段看，重點是嚴防虛假按揭和冒名貸款，防止貸款被挪用到民間借貸、股市等高風險領(lǐng)域，加大銀行卡、網(wǎng)上銀行等新型詐騙案件以及信用卡套現(xiàn)的打擊力度，健全電子銀行風險管理流程等。二是實施差異化的風險管理措施。加強對縣域不同區(qū)域、不同收入群體以及不同業(yè)務(wù)品種的風險特征研究和風險測算，推進內(nèi)部評級法在消費金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，提升風險識別能力和計量的精度。針對縣域收入來源確定且透明度高的客戶或者擁有高價值資產(chǎn)的客戶，可適時上收其業(yè)務(wù)的中后臺處理，探索集中管理模式。針對縣域其它客戶，更多需要發(fā)揮“人”的作用，強化調(diào)查審查以及落實相關(guān)責任。三是關(guān)注宏觀風險。嚴格執(zhí)行好國家發(fā)改委制定的銀行中間業(yè)務(wù)收費管理政策和銀監(jiān)會制定的信貸“七不準”、服務(wù)“四公開”等相關(guān)規(guī)定，密切關(guān)注監(jiān)管政策的變化，防控好政策風險。密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢對存量資產(chǎn)質(zhì)量的影響，做好壓力測試，特別是密切關(guān)注區(qū)域房價走勢對個人住房按揭貸款質(zhì)量的影響，做好相關(guān)風險的防控工作。

第3篇

【關(guān)鍵詞】 金融信息化 銀行 保險 證券

盡管金融信息化已經(jīng)成為當下學術(shù)界的一個熱點問題。但對于金融信息化，國內(nèi)外學界尚無一致的界定。有從金融業(yè)務(wù)層面提出，金融信息化是指在金融領(lǐng)域應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)改造和裝備金融業(yè)，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)中心從物理空間向信息空間的轉(zhuǎn)變。有學者從信息技術(shù)層面認為，金融信息化是指由于信息技術(shù)全面應(yīng)用于金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，使傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)及金融理論發(fā)生根本性變革的過程。也有學者認為，金融信息化是基于通信網(wǎng)絡(luò)、計算機、信息資源及人力資源要素之上，依據(jù)統(tǒng)一技術(shù)標準，通過信息網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)綜合的金融服務(wù)的系統(tǒng)工程。雖然學者觀點相左，但基本上勾勒出了金融信息化的主體圖景：金融信息化是在金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域全面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)變革的過程。

我國金融機構(gòu)從業(yè)務(wù)分類上看，明顯存在三個大主要類別：銀行、保險、證券。一般而言，銀行業(yè)務(wù)包含傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和高技術(shù)含量、高利潤的復雜業(yè)務(wù)，后者包括結(jié)構(gòu)性融資、收購兼并上市、引進戰(zhàn)略投資者等。當前我國銀行業(yè)務(wù)信息化程度已經(jīng)明顯提高，但與國外同業(yè)比較而言，尚存一定差距。我國保險業(yè)傳統(tǒng)上對信息技術(shù)的依賴不強，但現(xiàn)代信息技術(shù)的變革帶動保險進入新的發(fā)展歷程。我國保險業(yè)的信息技術(shù)應(yīng)用水平不斷提升，使我國保險信息網(wǎng)絡(luò)已基本覆蓋了全國各省、市、縣，并逐步向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸，絕大部分的保險公司實現(xiàn)了全國數(shù)據(jù)大集中。我國傳統(tǒng)的證券交易依托紙質(zhì)媒介完成。上海證券交易所及深圳證券交易所自成立之初就實現(xiàn)了交易的信息化，使用系統(tǒng)集合競價自動撮合成交。目前所有的證券公司都擁有網(wǎng)上交易系統(tǒng)。但總體而言，當前我國證券業(yè)的信息化水平仍然處于初級階段。

一、銀行

我國銀行業(yè)信息化架構(gòu)已初步確立并逐漸規(guī)范。各類型銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)種類日趨豐富，業(yè)務(wù)運營越來越依賴信息系統(tǒng)的支持，信息技術(shù)的應(yīng)用水平和開發(fā)能力在迅速提高。實現(xiàn)業(yè)務(wù)電子化后，集中整合成了銀行機構(gòu)的共識，數(shù)據(jù)集中、災備、平臺及應(yīng)用整合正在實施推進。長久以來銀行信息化缺乏規(guī)劃指導，信息化建設(shè)零散、重復、低效，監(jiān)管水平的提升及對外合作的發(fā)展正使其更具系統(tǒng)性、規(guī)劃性。銀行信息化的標準體系正在建立。同時混業(yè)的趨勢使銀行機構(gòu)的信息化建設(shè)開始更多地與其他同業(yè)、監(jiān)管層融合。除了業(yè)務(wù)支撐外，銀行機構(gòu)開始更多地將信息化應(yīng)用于管理層面。信息化建設(shè)范圍也在不斷擴大。

從銀行業(yè)信息化投入層面看，銀行信息化建設(shè)投入在中國金融業(yè)信息化建設(shè)總投資中所占比重最大，數(shù)據(jù)顯示2009年這一比重達七成以上。國有銀行信息化投入又占據(jù)了主要部分，由此可見，國有銀行信息化發(fā)展影響著金融業(yè)信息化的基本趨勢。近年銀行信息化投入呈現(xiàn)規(guī)模逐年增長增速有所下降的趨勢。各類銀行機構(gòu)新建的重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)較少，主要是對原有各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的升級改造和對硬件設(shè)備的更新?lián)Q代。當前凸顯的銀行風險事件使銀行必須關(guān)注客戶管理、風險控制問題。

此外，中國的不同類型銀行的信息化現(xiàn)狀差異非常大，信息化投入趨勢也有很大差別。大部分大型國有商業(yè)銀行和股份制銀行都有非常完整的信息系統(tǒng)，且基本完成了數(shù)據(jù)大集中，擁有以客戶為中心的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，豐富的電子銀行和強大的科技隊伍。股份制銀行在信息化建設(shè)方面，注重投資收益比，滿足業(yè)務(wù)、謹慎適度已成為股份制銀行普遍的信息化策略。目前主要增強其數(shù)據(jù)挖掘、風險控制能力等。中央銀行多次表示出鼓勵城市商業(yè)銀行進行跨區(qū)聯(lián)合，并提出了資本重組、業(yè)務(wù)合作、機構(gòu)組織的聯(lián)合等具體聯(lián)合模式。在此背景下，近年城商銀行信息化建設(shè)投入增長較大。城市商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)建設(shè)主要有綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)、新一代呼叫中心以及其他中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)。郵儲、農(nóng)村類銀行機構(gòu)的信息化建設(shè)較為迅速。2008—2009年中國銀行業(yè)信息化投資規(guī)模及增長情況見圖1。

整合是銀行業(yè)信息化發(fā)展的一個重要方向。中國銀行業(yè)正處于整合的初期，數(shù)據(jù)大集中只是整合的一種形式，除了數(shù)據(jù)集中外，軟硬件平臺的整合、應(yīng)用系統(tǒng)的整合也開始成為各類銀行建設(shè)的重點。業(yè)務(wù)系統(tǒng)的整合需求潛力巨大，存在城商行重組、農(nóng)信社改制等。合并重組之后，各機構(gòu)的原有數(shù)據(jù)、平臺、系統(tǒng)需要進行改造和整合。創(chuàng)新和流程再造是銀行信息化的永恒主題。以核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造升級為主線，銀行將更多的業(yè)務(wù)向網(wǎng)上遷移。此外，銀監(jiān)會推動銀行業(yè)信息系統(tǒng)災難恢復建設(shè)。2008年3月銀監(jiān)會《銀行業(yè)信息系統(tǒng)災難恢復管理規(guī)范》，不少銀行機構(gòu)都開始了信息系統(tǒng)災備建設(shè)的評估。

二、保險

當前保險行業(yè)信息化整體水平顯著提升，險商信息化投入增長迅速，標準化建設(shè)不斷完善，集中模式加快推進，應(yīng)用開發(fā)、系統(tǒng)整合進展迅速。2006年保監(jiān)會印發(fā)《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃信息化重點專項規(guī)劃》，對保險行業(yè)的信息化建設(shè)目標和原則提出了明確要求。保險行業(yè)信息化呈現(xiàn)規(guī)劃性特征。