金融數(shù)學和金融工程的區(qū)別范文

前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)金融數(shù)學和金融工程的區(qū)別文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發(fā)，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

論文關鍵詞：財務工程，金融工程，區(qū)別，聯(lián)系

一、前言

在西方的理財實踐中，有很多人認為財務和金融是一個詞，用英文表示都是FINANCE，因此對財務工程和金融工程的理解和應用也陷入了誤區(qū)，在本文中，筆者對二者概念進行詳細闡述，以便區(qū)別與聯(lián)系。

在現(xiàn)代市場環(huán)境下，企業(yè)的集團化趨勢越來越明顯，由此也對企業(yè)集團的管理水平提出了更高的要求，財務工程的思想也就是在這樣的背景下提出來的，即在企業(yè)內(nèi)部構建一種以價值為導向，以現(xiàn)有的財務管理技術為基礎，以企業(yè)各項經(jīng)濟活動的有效循環(huán)為主體，有效融合多種管理技術、確保企業(yè)戰(zhàn)略目標實現(xiàn)的有效的財務管理運作平臺。

金融工程是20世紀90年代以來產(chǎn)生并迅速發(fā)展起來的，其在風險管理和資金運動等方面的有效運用，使得其在金融業(yè)的發(fā)展甚至整個世界經(jīng)濟的發(fā)展中扮演的角色越來越重要。

二、工程的定義

要充分理解財務工程和金融工程，就先要理解什么叫做“工程”，“工程”即“系統(tǒng)工程”，它是系統(tǒng)科學的一個分支，是系統(tǒng)科學的實際應用，可以用于很多有著龐大系統(tǒng)的方面，比如人類社會、生態(tài)環(huán)境、自然現(xiàn)象、組織管理等，它是以大型復雜系統(tǒng)為研究對象，按一定目的進行設計、開發(fā)、管理與控制，以期達到總體效果最優(yōu)的一種理論與方法。而財務工程和金融工程則分別是系統(tǒng)工程在財務領域和金融領域的細致應用。

三、財務工程與金融工程的概念辨析

“財務工程”這個概念進入中國已經(jīng)很久了，但直到21世紀以后財務工程才得到真正的發(fā)展。我國學者認為財務工程是一個大系統(tǒng)，包括企業(yè)的一切財務管理活動、一切價值管理活動。但是也有些學者認為“財務工程=金融工程”，如張求真（1996）發(fā)表的《現(xiàn)代企業(yè)再生的新途徑——“財務工程”》，及蔣屏（1999）發(fā)表的《財務工程理論對企業(yè)融資工具定價的作用》，都是認為財務工程即為金融工程。

馮巧根在其《21世紀財務管理的新發(fā)展》中，將財務工程定義為“以價值工程思想為核心，結合金融工程和現(xiàn)代信息技術等發(fā)展而形成的一種財務管理新技術或新方法”。馮巧根認為財務工程是財務管理發(fā)展的一種新技術或新方法，它屬于財務管理范疇。這個定義概括了財務工程的核心思想、運用的管理工具，即以創(chuàng)造價值為核心，通過借助于金融工程、信息技術等現(xiàn)代管理工具，創(chuàng)新性地進行企業(yè)財務管理的一種技術方法。

目前，對財務工程定義比較明確的是吳江龍，吳江龍認為：財務工程是指運用財務管理學、會計學、組織行為科學、信息論、控制論、管理科學等基礎理論、方法、技術與工具，以目標集聚戰(zhàn)略為指引，以優(yōu)秀核心經(jīng)營循環(huán)業(yè)務程序和嚴格的內(nèi)控制度為基礎，以合理的財務組織結構、特有素質(zhì)的財務經(jīng)營者及團隊為基本保證，以預算技術、業(yè)績評價，風險評估、信息技術和內(nèi)部審計為提升企業(yè)價值的關鍵，在企業(yè)集團創(chuàng)新搭建一種有效融合多種管理技術，確保企業(yè)戰(zhàn)略實現(xiàn)的一種經(jīng)濟循環(huán)戰(zhàn)略財務系統(tǒng)的理論實踐。在吳江龍對于財務工程的定義中，我們可以認識到財務工程是對企業(yè)的統(tǒng)合管理，這種統(tǒng)合管理不僅僅是對企業(yè)財務管理的統(tǒng)合，更重要的是加入了人的因素，如組織機構、財務經(jīng)營者及團隊等，在此基礎上，運用多種工具，如預算管理、業(yè)績評價、風險評估、信息技術和內(nèi)部審計，最終達到信息流、價值流、物流和會計流的統(tǒng)一。

金融工程的定義有狹義和廣義兩種。狹義的金融工程主要是指利用先進的數(shù)學及通訊工具，在各種現(xiàn)有基本金融產(chǎn)品的基礎上，進行不同形式的組合分解，以設計出符合客戶需要的新的金融產(chǎn)品。廣義的金融工程則是指一切利用工程化手段來解決金融問題的技術開發(fā)，它不僅包括金融產(chǎn)品設計，還包括金融產(chǎn)品定價、交易策略設計、金融風險管理等各個方面。它將復雜的數(shù)理分析、計算機技術、通訊技術、自動化技術及系統(tǒng)工程等全方位導入金融領域，使金融乃至整個經(jīng)濟領域出現(xiàn)了更廣闊的外延與內(nèi)涵。它將現(xiàn)代工程方法和高新技術引入金融領域，綜合運用各種工程的、信息的方法，對金融產(chǎn)品進行設計、開發(fā)和實施操作，從而實現(xiàn)規(guī)避風險、創(chuàng)造性地解決復雜環(huán)境下的各類金融問題。

所以，從一定層面上講，金融工程的內(nèi)容大部都是財務工程的內(nèi)容，金融工程是包含于財務工程中的。

四、金融工程在財務工程中的運用

根據(jù)馮巧根對財務工程的定義，我們可以認識到財務工程的主要任務是：①研究企業(yè)內(nèi)部的現(xiàn)金流動和資金運籌；②如何適應國家金融形勢的變化，搞好財務與金融的協(xié)調(diào)與配合，使企業(yè)效率達到最大化。馮巧根認為財務工程涉及的范圍主要包括三個方面，即資金籌集工程、資金運用工程和資金調(diào)控工程。從這個角度講，金融工程發(fā)揮了其在財務工程中的核心作用，在資金籌集工程、資金運用工程中充當著重要角色。

（一）資金籌集工程

資金籌集主要應以金融工程技術方法為支柱，分為內(nèi)、外兩項具體工作，就外部而言，資金籌集工程是依據(jù)金融工程思想而展開的一系列工作：

一是圍繞金融工程創(chuàng)新，運用新型的金融工具。目前，基于基本金融工具和衍生金融工具所創(chuàng)造的新型金融工具已有數(shù)百種，從遠期利率協(xié)定、指數(shù)期貨直到合成證券等都屬此列。

二是配合金融工程，努力尋求風險最小、成本最低、效益最好的籌資渠道和方式。企業(yè)通過對資本成本的加權對比分析，確定企業(yè)的最佳資本結構以提高財務運作效率，并且利用有限資金尋求新的利潤資源。

（二）資金運用工程

金融工程在資金運用工程的形式主要表現(xiàn)為：恰當投資，有效利用財務資源。投資的目的是選取并運作合適的投資策略以達到利用閑散資金，使得自身收益最大化。企業(yè)可以利用金融工程，將自身持有的股票、基金、債券、優(yōu)先股等進行優(yōu)化組合，以實現(xiàn)最大化的整體收益，這樣，使得企業(yè)的資金得到最合理的利用，這也是實施財務工程的目的。

五、總結

筆者認為財務工程與金融工程是有聯(lián)系與共通之處的，同時也存在著很多區(qū)別，因此我們不能將財務工程和金融工程等同看待。從微觀上來說，金融工程是包含在財務工程中的，財務工程可以利用金融工程為企業(yè)服務，特別是有關籌資、融資的部分是以金融工程思想為依據(jù)的，但兩者在其它諸如資金的運用、調(diào)控、效益等方面，兩者又各有側重。

參考文獻1 陳宏.財務工程與統(tǒng)合管理.經(jīng)濟與管理.2004年(9)

2 范長纓、蘇英民.公司理財研究.北京:新華出版社.2002

3 彭莉.企業(yè)財務工程與財務管理創(chuàng)新.財會月刊.2003 (7)

4 萬正曉.財務工程與中國資本市場發(fā)展.鄭州航空工業(yè)管理學.2003(3)

5 周立.論財務工程的發(fā)展條件與障礙.金融理論與實踐.2001(8)

6 李貴波.論財務工程學在我國的發(fā)展現(xiàn)狀及其應用.西安金融.2002(2)

第2篇

（甘肅民族師范學院教育科學系，甘肅合作747000）

摘要：Coursera、Udacity和edX是目前美國主流的三大MOOCs網(wǎng)絡平臺。截止到2013年底，三大MOOCs網(wǎng)站已開發(fā)約30個學科門類、近600門課程，參與課程開發(fā)的知名大學等教育機構超過100所，參與學習體驗的人數(shù)有數(shù)百萬之多。本文利用文獻研究法對目前美國主流的三個MOOCs平臺的應用情況進行了橫向比較與分析，結果表明，在課程覆蓋學科種類的數(shù)量、中文類課程的比例、提供的證書和課程模式等四個方面三大MOOCs平臺都有較為明顯的區(qū)別。

關鍵詞 ：美國；MOOCs；網(wǎng)絡教學平臺；比較

DOI：10.16083/j.cnki.-1296/G4.2015.02.011

中圖分類號：G420文獻標識碼：A文章編號：1671—1580（2015）02—0025—02

收稿日期：2014—09—01

作者簡介：王永華（1981— ），男，甘肅康樂人。甘肅民族師范學院教育科學系，講師，碩士，研究方向：信息技術與教育。

網(wǎng)絡教學平臺，或稱為虛擬學習環(huán)境（VLE，Virtual Learning Environment），是進行在線學習的基礎，也是開展網(wǎng)絡教學的必要條件。大規(guī)模開放在線課程MOOCs的實施當然也離不開網(wǎng)絡教學平臺的支持。自2011年以來，美國相繼開發(fā)了影響全球的三個MOOCs網(wǎng)站平臺，即Coursera、Udacity和edX。MOOCs剛剛出現(xiàn)就吸引了美國的媒體和社會的高度關注，并將MOOCs提到了美國高等教育革命的高度，由此可見其影響。此后，MOOCs開始在全球流行，很多國家的高等院校和教育機構都對其高度重視，并紛紛行動起來。

一、三大平臺概述

（一）Coursera平臺

Coursera是由斯坦福大學計算機科學的兩位教授安德魯·吳和達芙妮·科勒于2011年底建立的一個營利性MOOCs運營機構。該機構與全球20多個國家和地區(qū)的110多所高等院校和科研機構合作，提供免費公開的在線課程。截止到2014年8月，共有超過900多萬的學習者在Coursera平臺上學習，并且數(shù)量還在快速增長。Coursera平臺共建設了包括計算機科學、經(jīng)濟和金融、生命科學、人文、社會科學、醫(yī)學、工程和教育等涵蓋25個學科門類的715門課程，并提供包括英語、漢語、法語、西班牙語等16種語言。目前，Coursera已經(jīng)成為提供開放課程數(shù)量最多、規(guī)模最大、覆蓋面最廣的免費課程在線學習平臺。［1］

（二）Udacity平臺

Udacity是三個MOOCs平臺中創(chuàng)建最早的一個，是由斯坦福大學的三位教授塞巴斯蒂安·特龍、大衛(wèi)·史蒂文斯和邁克·索科爾斯基共同創(chuàng)建的MOOCs營利性組織。Udacity最早源于塞巴斯蒂安·特龍、彼得·諾維格把他們的課程“人工智能導論”通過互聯(lián)網(wǎng)免費共享。當時，就有來自190多個國家、超過16萬名學生注冊并在線免費學習。Udacity的發(fā)展方向以問題解決型課程為主，包括科學、技術、工程和數(shù)學領域，上課方式和學習時間靈活，不受限制。目前，該平臺已經(jīng)建設了計算機科學、數(shù)學和物理等方面的39門課程。［2］

（三）edX平臺

edX是由麻省理工學院和哈佛大學在2012年5月共同創(chuàng)建的MOOCs非營利性組織，edX的目標是與世界一流的名校合作，建設全球范圍內(nèi)含金量和知名度最高的在線課程MOOCs，提高教學質(zhì)量，推廣網(wǎng)絡在線教育。edX的課程內(nèi)容來自于MITx、Harvardx、Berkeleyx、UTx和其他學校的交互式在線課程和MOOCs。目前，該平臺主要采用開源軟件開發(fā)，提供計算機科學、電子學、化學、金融和工程等20多個學科門類的238門課程。［3］截止到2013年10月，共有29所教育機構參與edX，包括中國的四所院校，分別為清華大學、北京大學、香港大學、香港科技大學，注冊學員超過90多萬人。

二、三個平臺的橫向比較

（一）課程覆蓋學科種類數(shù)量的區(qū)別

從課程覆蓋的學科種類上來說，Coursera平臺是最多的。如上文所述，截止到目前，Coursera平臺共建設了包括計算機科學、經(jīng)濟和金融、生命科學、人文、社會科學、醫(yī)學、工程和教育等涵蓋25個學科門類的715門課程，已經(jīng)成為提供開放課程數(shù)量最多、規(guī)模最大、覆蓋面最廣的免費課程在線學習平臺。而Udacity平臺僅有39門課程，學科門類有限，主要以理工科（計算機、數(shù)學和物理）為主。edX覆蓋的學科門類比起Udacity而言要廣泛一些，目前，共建有238門課程，涵蓋20多個學科門類。

（二）中文類課程比例的區(qū)別

在Coursera平臺的715門課程中，以中文授課或有中文字幕的課程有74門，約占全部課程的10.3%，排在英文類課程之后（英文類課程共有619門），是第二大語系。edX中則有12門中文課程，約占全部課程的5%，其中11門來自北京大學網(wǎng)絡在線系統(tǒng)（PekingX），一門來自清華大學網(wǎng)絡在線系統(tǒng)（TsinghuaX）。Udacity平臺目前還沒有中文類課程。

（三）提供證書的區(qū)別［4］

三個網(wǎng)站都提供免費或付費認證的相關證書，只是在名稱和獲取方式上不太相同。Coursera提供三種類型的認證證書，分別為學習證明書、簽名認證和專項課程證書；edX也提供了類似Coursera的三種證書，分別是榮譽證書、簽名認證和X系列認證。

Coursera提供的學習證明書和edX提供的榮譽證書都是免費的，只要所選課程的總分超過最低分數(shù)要求就會頒發(fā)證書，證書上會顯示學生姓名、課程名稱、課程簡介、講師的簽名以及Coursera或edX的標志。兩個平臺的簽名認證則是需要付費的，每堂課的簽名認證價格不同，Coursera的價格一般為49美元，而edX是捐款制，并有最低捐款金額要求，證書上會顯示學生姓名、課程名稱、課程簡介、講師的簽名、Coursera或edX的標志以及大學的標志。Coursera的專項課程證書和edX的X系列認證都屬于專項類課程證書，這些課程包括入門級、中級和進階三個階段，學生需要每堂課都拿取簽名認證，完成一系列的課程后才能獲得這種證書，證書上會顯示學生姓名、專項名稱、講師的簽名、Coursera或edX的標志以及大學的標志。

從2014年5月16日起，Udacity不再提供免費認證，而全部更改為付費課程。當然，學生依然可以免費注冊課程。目前，Udacity只提供一種證書，即簽名認證，Udacity簽名認證的模式也不同。Udacity的課程是按月收費的，平均一門課每月需要約120美元，所以，學習一門課所花時間越久，完成這門課程所花費的費用就越高。

（四）課程模式的區(qū)別［5］

Coursera和edX平臺的課程通常包括以下要素：教科書、視頻講座、測驗題、習題、作業(yè)以及討論區(qū)。幾乎所有的課程都有固定的開課時間，如果學生錯過了開課日期，可以等待下次開課時間或是自修（無認證）。許多課程在結束后學生還可以自由地復習任何課程材料，并重新參加測驗或反復復習。但是，edX的課程比Coursera更具挑戰(zhàn)性，學生需要花更多的時間和精力去學習。例如：兩個平臺課程的長度就有所不同，edX的課程長度大都在10~12周，而Coursera的課程長度一般在5~9周。

Udacity的課程一般都是為Udacity量身定做的，具有高度互動性。Udacity的課程沒有明確的開課日期與完成日期，所以，學生可以完全按照自己的時間安排上課。因此，比起Coursera和edX，Udacity為學生提供了更大的學習空間，更為自由和靈活，當然，這同時也帶來一個問題，就是課程的學習缺少規(guī)劃，容易使學生滋生懶惰心理。

MOOCs是網(wǎng)絡時代教育開放的產(chǎn)物，它能夠讓更多的人享受到優(yōu)質(zhì)的教育資源，是未來教育發(fā)展的一種趨勢。

［

參考文獻］

［1］Coursera［EB/OL］.http：//coursera.org.2014-08-24.

［2］Udacity［EB/OL］.https：//udacity.com.2014-08-24.

［3］edX［EB/OL］.https：//edx.org.2014-08-24.

第3篇

關鍵詞:金融工程師;人才培養(yǎng);創(chuàng)新;專業(yè)建設

中圖分類號:G520文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)01-0123-02

金融工程是20世紀80年代末90年代初首先在西方國家出現(xiàn)的,是一門創(chuàng)造性的運用各種金融工具和策略來解決金融財務問題的新興的金融學科。它將工程思維引入金融科學的研究,綜合地運用各種工程技術的方法(主要有數(shù)學建模、數(shù)值計算、網(wǎng)絡圖解、仿真模擬、分解與組合等),設計、開發(fā)和實施新型的金融產(chǎn)品,創(chuàng)造性地解決各種金融問題。其成果金融產(chǎn)品既包括原生和衍生的金融商品,也包括金融服務和解決金融問題的手段和策略。其創(chuàng)新和創(chuàng)造性既意味著金融領域思想和思維的飛躍,也意味著對已有觀念的重新理解與運用,以及對現(xiàn)有產(chǎn)品進行的分解與組合。金融工程的出現(xiàn),標志著金融科學已走向工程化的階段。

一、金融工程的特點

作為一門前沿學科,金融工程融合了經(jīng)濟學、金融學和投資學的相關理論,同時又吸收了數(shù)學、運籌學和系統(tǒng)科學的精華。從理論上講,它是一門融現(xiàn)代金融學、信息技術與工程方法于一體的交叉性學科;從教學方面講,它是一門由現(xiàn)代金融理論支撐、以實務操作為導向的高科技金融學科。金融工程具有以下特點:

1.金融工程具有應用型交叉學科的基本特征。金融工程集合了金融學的基礎理論和工程學的基本分析方法而又具備自己的特征――強調(diào)學科間的相互滲透和交叉。除了運用數(shù)學和統(tǒng)計學知識為主要分析手段外,金融工程還引入了最新的計算機技術、仿真技術、人工神經(jīng)網(wǎng)等前沿技術,也用到了決策科學和系統(tǒng)科學的有關理論。

2.金融工程是一門具有量化特色的學科,重視模型化和最優(yōu)化。金融工程的一個突出特點就是廣泛運用定量分析的方法來解決金融實務中的各類問題。量化分析的第一步是把沒有數(shù)量特征的各種實際對象轉變成具有數(shù)量特征和某種相關關系的變量。在數(shù)學模型提出來后,接下來的任務就是針對不同類型的模型進行分析、求解、推導和論證。

3.金融工程重視創(chuàng)新思維。創(chuàng)新是金融工程的靈魂,金融工程的創(chuàng)造性特點主要體現(xiàn)在兩個方面:一是運用各種工程分析手段對收益和風險特征進行量化、分解和組合,創(chuàng)造性地改變收益和風險結構,實現(xiàn)新型金融工具的引入和運用;二是通過對各類金融要素的重新組合和創(chuàng)造性的變革實現(xiàn)解決方案的優(yōu)化、市場范圍的拓展和金融服務的創(chuàng)新。

二、金融工程教學的人才培養(yǎng)目標

對于金融工程專業(yè)的學生培養(yǎng),首先要有一個合理的定位。根據(jù)金融工程的特點和國內(nèi)金融市場發(fā)展現(xiàn)狀,中國金融工程專業(yè)的培養(yǎng)目標應立足于使學生熟練地運用已有的金融產(chǎn)品定價和風險管理模型,并具有一定的金融產(chǎn)品開發(fā)能力的應用型人才。

1.金融工程的專業(yè)人才應該具有比較扎實的經(jīng)濟、金融理論基礎,尤其要系統(tǒng)掌握現(xiàn)代金融經(jīng)濟學的基本理論。熟練掌握金融工程的基本理論框架,熟悉公司財務、金融市場與證券投資以及銀行經(jīng)營管理等方面的理論知識,具有相應的基本運作技能。

2.金融工程的專業(yè)人才應該熟悉與金融工程學科相關的原理性知識,并有較高的數(shù)學、統(tǒng)計學、外語與計算機操作水平。具備扎實的數(shù)理分析基礎和運用數(shù)學模型的能力,能夠對金融、經(jīng)濟問題進行科學的分析和處理;能夠熟練地使用計算機進行信息處理。為了適應國際金融市場的激烈競爭,金融工程的專業(yè)人才應該具備較高的外語水平,還應該熟悉會計、稅務等方面的原理性知識。

3.金融工程的專業(yè)人才應該具備一定的從事金融實務工作的能力。能夠靈活運用掌握的理論知識和技術方法開展工作,進行調(diào)查研究、分析和解決實際問題,從事資產(chǎn)評估、風險管理以及金融產(chǎn)品設計與開發(fā)等方面的實務工作。

4.金融工程的專業(yè)人才應該具有較強的市場經(jīng)濟意識、創(chuàng)新思維能力和社會適應能力。金融工程的產(chǎn)生和發(fā)展是與金融市場密不可分的,金融工程研究開發(fā)的每一項結果,都是為了滿足金融市場的需要,而推出的一項創(chuàng)新的金融產(chǎn)品,這就要求金融工程的專業(yè)人才具有金融創(chuàng)新的意識和思維。

三、教學課程設計

1.強調(diào)基礎的經(jīng)濟金融理論教學,培養(yǎng)學生具備扎實的經(jīng)濟金融理論素質(zhì)。金融工程本科專業(yè)的設置必須立足于經(jīng)濟金融理論,這是培養(yǎng)合格的金融工程專業(yè)本科生的基石,這些理論應包括基礎的經(jīng)濟學、金融學、管理學等學科以及一定的現(xiàn)代金融理論,如開設貨幣銀行學、國際金融、公司財務、投資學、金融經(jīng)濟學、金融風險管理等課程。另外,還應輔之以保險、稅收、金融法等方面的知識。

2.適度開設數(shù)學類課程,培養(yǎng)學生掌握比較全面的數(shù)學和統(tǒng)計學的技能。為培養(yǎng)各類專門的金融工程人才,使學生掌握比較全面的數(shù)學和統(tǒng)計學的技能已經(jīng)成為必需。為此我們開設了微分方程與動態(tài)經(jīng)濟學、概率論基礎、數(shù)理統(tǒng)計、運籌學、應用隨機過程、金融時間序列分析等課程,此外還有隨機分析、決策分析、經(jīng)濟數(shù)學模型等課程供學生選修。這些課程的教學大綱不僅體現(xiàn)數(shù)學課程本身的內(nèi)容,而且充分結合金融工程的需要,強調(diào)數(shù)學方法在金融領域的應用。

3.體現(xiàn)金融計算、數(shù)學建模的重要性,培養(yǎng)學生具備數(shù)值計算、建模技巧及數(shù)據(jù)分析能力。通過使用計算機及軟件對金融數(shù)據(jù)進行分析,研究金融運行規(guī)律是當今金融信息全球化的重要手段,為此我們設置了如數(shù)值計算、經(jīng)濟數(shù)學模型、計算機C語言程序設計、數(shù)據(jù)分析應用軟件、金融實證分析等課程,培養(yǎng)學生能夠從復雜的金融環(huán)境中分析出關鍵因素并設計建模方案的基本素質(zhì),以及具備通過數(shù)值計算對金融問題進行數(shù)據(jù)分析和檢驗解決問題的可能方案的能力。

4.構建金融工程的專門化課程,培養(yǎng)學生成為復合型的金融工程人才。圍繞金融工程我們開設了如衍生金融工具、金融工程學、金融工程案例和應用、金融風險的量化分析、金融產(chǎn)品設計與開發(fā)等課程,學生可以通過教學了解金融工程的核心以及運用相關金融工具和策略解決金融問題。

四、應用型為主的金融工程教育

從學科性質(zhì)來看,金融工程屬于應用型的學科,這一性質(zhì)決定了在金融工程學科建設中,必須充分強調(diào)實際應用能力的教育和培養(yǎng)。

1.開設實踐類和信息類課程。利用金融實驗室進行金融市場、金融交易模擬實踐;采用分散性現(xiàn)場參觀與觀摩的形式感受真實交易的氛圍;通過互聯(lián)網(wǎng)訪問中央銀行、大型商業(yè)銀行網(wǎng)站,了解金融中介業(yè)務運作。實踐性教學的目的是增強本課程理論與實踐結合的緊密程度,增加學生對所學知識的感性認識,培養(yǎng)學生的實踐能力和知識技能的應用能力。引導學生養(yǎng)成通過網(wǎng)絡、媒體積極吸收市場、經(jīng)濟和技術信息的習慣。

2.重視實際的技術能力培養(yǎng),這主要是指諸如SAS和Matlab等課程的開設。金融工程的大部分問題都需要通過軟件技術加以解決,比如:數(shù)學建模、數(shù)值計算、網(wǎng)絡圖解、仿真模擬等,因而技術能力也反映了學生在實際工作中的應用水平。在國外的金融工程人才培養(yǎng)中,不少大學將Matlab作為必修課之一,從而保證學生能迅速的將金融問題轉化為技術問題并加以解決。

3.強化案例教學。案例教學有助于鞏固和提高學生基礎理論知識,拓寬學生的視野,培養(yǎng)學生的動手能力、實踐能力和應用能力。不僅如此,案例教學對于培養(yǎng)對金融工程至關重要的“創(chuàng)造性”的思維,也是非常有用的。在數(shù)十年的發(fā)展過程中,金融工程應用已經(jīng)積累了很多創(chuàng)造性地解決金融問題的案例,這些案例一定程度上是一種思想財富。案例教學是學習、培養(yǎng)和提高這種能力的重要組成部分。

4.積極發(fā)展實習教學。在美國,是否提供實習機會,使許多開展金融工程教育的學校吸引優(yōu)秀生源的重要手段之一。事實上,在中國,由于金融人才的缺乏,金融工程的實習教學對于學校和實業(yè)界來說是一個雙贏的策略,學校應加強同實業(yè)界的交流與合作,為學生提供實習機會。

五、金融工程師職業(yè)教育和創(chuàng)新思維培養(yǎng)

金融工程師的稱謂起始于20世紀80年代初的倫敦金融界,區(qū)別于傳統(tǒng)的金融理論研究和金融市場分析人員,金融工程師更加注重金融市場交易與金融工具的可操作性,將最新的科技手段、規(guī)模化處理方式(工程方法)應用到金融市場上,創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品、交易方式,從而為金融市場的參與者贏取利潤、規(guī)避風險或完善服務。金融工程師通常受雇于投資銀行、商業(yè)銀行、證券公司、金融中介機構以及非金融性質(zhì)的公司。

因為金融工程師具有一系列專業(yè)化的、僅憑技術所無法達到的素質(zhì),并且由于金融創(chuàng)新的速度超過了市場產(chǎn)生稱職金融工程師的能力,金融工程師總體上是供不應求。其就業(yè)機會顯得格外光明,并且毫無疑問,其工作帶來了豐厚的回報。加強金融工程師的職業(yè)教育已成為現(xiàn)代金融發(fā)展的一種趨勢。

金融工程自身的特點要求一定的創(chuàng)新能力。首先,金融工程的基本職能是創(chuàng)造,就是在金融市場中根據(jù)客戶的需要來創(chuàng)造新的產(chǎn)品已實現(xiàn)收益和規(guī)避風險。其次,由于金融工程師要解決的問題往往超出個人的知識基礎而需要進行小組工作,以處理復雜的金融、法律、稅收、會計、產(chǎn)業(yè)、計算技術、市場營銷等方面的問題,因此,作為小組核心的金融工程師,合作的精神、溝通的技巧和協(xié)調(diào)的能力是必備要素之一。

總之,在金融工程領域的教學和科研過程中,從發(fā)展的趨勢來看,金融工程將不僅僅作為一門技術性的學科,而是將逐漸成為一種創(chuàng)新和開放的思想方法,日益滲透到金融、經(jīng)濟乃至社會生活中。

參考文獻:

[1]金融工程[M].宋逢明,等,譯.北京:清華大學出版社,1998.