金融行業(yè)的商業(yè)模式范文

前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)金融行業(yè)的商業(yè)模式文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發(fā)，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

互聯(lián)網(wǎng)玩金融在形式上是一種跨界營銷，不僅互聯(lián)網(wǎng)玩金融在跨界，很多行業(yè)都在跨界：快消品娃哈哈在向白酒行業(yè)跨界，恒大房地產(chǎn)在向飲用水行業(yè)跨界。從跨界營銷的意義上說，我們可以看到互聯(lián)網(wǎng)玩金融里面關(guān)于跨界營銷的三個(gè)關(guān)鍵詞：逐利、模式、升級。

逐利：所有的跨界都有一個(gè)清晰的指向——利潤，因?yàn)樗械纳虡I(yè)行為都是逐利的。互聯(lián)網(wǎng)為什么玩金融？因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)巨頭和金融巨頭盡管都是巨頭，但在贏利能力上，二者根本不是一個(gè)量級的。2012年，工商銀行的利潤達(dá)到2387億元，而身為搜索行業(yè)龍頭的百度當(dāng)年凈利潤只有104.56億元。面對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和金融行業(yè)的巨大贏利差距，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一旦有機(jī)會，肯定會向金融業(yè)尋求發(fā)展。娃哈哈去做白酒，也是看中了白酒行業(yè)的高毛利，恒大則是看中了飲用水巨大的市場和贏利空間，所有的這些都是逐利行為的驅(qū)使，所以我們說跨界首先是逐利的趨動。

模式：跨界必須有合適的商業(yè)模式，并且這些模式最終可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)逐利的目的，所有的商業(yè)模式都建立在最低的成本滿足最大的需求這一目標(biāo)上。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以成為熱點(diǎn)，正是找到了老百姓在投資理財(cái)方面的巨大需求。來自知名金融理財(cái)市場服務(wù)機(jī)構(gòu)普益財(cái)富的數(shù)據(jù)顯示，在中國，金融理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量和發(fā)行規(guī)模近年以年均40%以上的速度增長。百度的搜索數(shù)據(jù)也表明，用戶搜索請求中很大一部分與“理財(cái)”密切相關(guān)，2012年至2013年，通過百度搜索引擎搜索投資理財(cái)類信息的用戶規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，今年金融理財(cái)類總搜索量每天達(dá)到3.3億次。如此大的社會需求，加上與之相配的商業(yè)模式，如果成本還可以最低化，那么這樣的跨界必然會取得最大的成效。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將金融和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，創(chuàng)新性地打造出面向大眾客戶的金融服務(wù)平臺，為各類用戶提供安全、高收益、簡單易操作的理財(cái)服務(wù)，使需求者以最小的成本獲取最大的利益，也使互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界到金融界后找到了適合的商業(yè)模式。

第2篇

[關(guān)鍵詞]MIT;商業(yè)模式;創(chuàng)新走向

[中圖分類號] F832.332 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A [文章編號]1673-0461(2012)09-0025-05

一、 商業(yè)模式對比評估研究綜述

著名管理學(xué)大師彼得·德魯克說:“當(dāng)今企業(yè)之間的競爭,不是產(chǎn)品之間的競爭,而是商業(yè)模式之間的競爭”。在商業(yè)模式進(jìn)入刀光劍影的市場競爭之前,可以加上預(yù)測性評估的環(huán)節(jié),從而可以在眾多商業(yè)模式創(chuàng)意中挑出那些更具潛力的商業(yè)模式,在實(shí)施過程中不斷地根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整,以保證企業(yè)成功地進(jìn)行商業(yè)創(chuàng)新。目前對商業(yè)模式的評估多借用傳統(tǒng)的績效評估方法,如從銷售額、利潤、市場份額、專利數(shù)量創(chuàng)新性、客戶滿意度、創(chuàng)新成本等來衡量。也有人試著使其評估更為全面,如李蔓具嘗試用平衡計(jì)分卡建立商業(yè)模式的評價(jià)指標(biāo)體系,用資本收益率指標(biāo)、現(xiàn)金周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)、存貨周轉(zhuǎn)率指標(biāo)、股票市場價(jià)格指標(biāo)、新產(chǎn)品開發(fā)投資回收期等指標(biāo)對商業(yè)模式進(jìn)行評估[1]。從這些方式來看,有倒果為因的嫌疑,而且多從財(cái)務(wù)指標(biāo)來評價(jià)商業(yè)模式,實(shí)際上盈利能力并不能全面衡量商業(yè)模式的優(yōu)劣,要視企業(yè)所在的各個(gè)方面的環(huán)境來確定。

既然企業(yè)之間的競爭是商業(yè)模式的競爭,所以將企業(yè)之間的商業(yè)模式直接對比就是最適合的方法。自從商業(yè)模式創(chuàng)新概念提出以來,不少研究者已經(jīng)在這一方面進(jìn)行了積極的探索,如郭毅夫以上市公司廣電運(yùn)通和御銀股份為例,將兩者的商業(yè)模式分為調(diào)整型商業(yè)模式創(chuàng)新和改變型商業(yè)模式創(chuàng)新,且兩者分別處于行業(yè)的成長期和初創(chuàng)期,發(fā)現(xiàn)初創(chuàng)期的改變型商業(yè)模式創(chuàng)新管理成本較高,財(cái)務(wù)表現(xiàn)不很穩(wěn)定,且風(fēng)險(xiǎn)較大,但凈利潤較高等[2]。Christoph Zott和Raphael Amit把商業(yè)模式分以效率為中心的商業(yè)模式和以創(chuàng)新為中心的商業(yè)模式,以190家美國和歐洲創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的上市公司為研究對象,結(jié)果發(fā)現(xiàn)即使在環(huán)境變化的情況下以創(chuàng)新為中心的商業(yè)模式確實(shí)對創(chuàng)業(yè)企業(yè)的績效有影響,并且呈正相關(guān),同時(shí)發(fā)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)者試圖將兩種商業(yè)模式結(jié)合在一起的努力可能是徒勞無功的[3]。麻省理工學(xué)院的Peter Weill和Thomas W.Malone等人對資產(chǎn)的權(quán)力和轉(zhuǎn)換程度的兩個(gè)維度將商業(yè)模式分出四種原型:創(chuàng)造者模式、流通者模式、房主模式和經(jīng)紀(jì)模式,從所設(shè)計(jì)的四種資產(chǎn),即財(cái)務(wù)資產(chǎn)、有形資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和人出發(fā),兩者組合演繹出14種商業(yè)模式類型(有兩種非法)(簡稱MIT商業(yè)模式框架)。對美國1000家最大公司進(jìn)行研究發(fā)現(xiàn),一些商業(yè)模式確實(shí)比另一些表現(xiàn)要好,賣資產(chǎn)使用權(quán)的商業(yè)模式比賣資產(chǎn)所有權(quán)的商業(yè)模式有著更好的利潤和市場價(jià)值。同時(shí)發(fā)現(xiàn)基于非實(shí)物資產(chǎn)的商業(yè)模式比基于實(shí)物資產(chǎn)的商業(yè)模式有更好的

利潤[4]。

二、 基于MIT的中美上市公司的對比分析

MIT商業(yè)模式框架中,創(chuàng)造者指企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品,然后把產(chǎn)品賣給客戶;分配者指企業(yè)從第三方買產(chǎn)品,然后把產(chǎn)品賣給客戶;地主指企業(yè)讓渡的是產(chǎn)品的使用權(quán),而不是產(chǎn)品的所有權(quán),在文中作者特別強(qiáng)調(diào),服務(wù)讓渡的是客戶使用目標(biāo)企業(yè)人力資源的權(quán)利,應(yīng)該歸為地主;經(jīng)紀(jì)人指企業(yè)并不生產(chǎn)和讓渡產(chǎn)品,而通過組織供需雙方而獲利,其盈利來源于傭金。四種資產(chǎn)類型是:金融資產(chǎn),包括現(xiàn)金和股票、債券等有價(jià)證券,以及確保其所有者掌握潛在的未來現(xiàn)金流權(quán)利的保險(xiǎn)策略。實(shí)物資產(chǎn),包括計(jì)算機(jī)等耐用品和食品等非耐用品。無形資產(chǎn),包括專利和著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)以及知識、美譽(yù)度和品牌價(jià)值等其他無形資產(chǎn)。人力資產(chǎn),包括人的時(shí)間和成果。當(dāng)然了,從法律上講,人是不可能買賣的,但其時(shí)間和知識卻可以計(jì)費(fèi)“出租”。所以從整體上可以演繹出14種商業(yè)模式原型。

⒈ 基于商業(yè)模式的總量對比分析

從總量來說,美國證券市場上市公司總收入的81%來自實(shí)物資產(chǎn)。創(chuàng)造實(shí)物資產(chǎn)的制造業(yè)產(chǎn)生了所有公司大約57%的收入。制造商受到投資者普遍重視,特別是那些勇于創(chuàng)新的制造企業(yè)。公司收入的28%來自租賃型交易,但是公司間的證券市場回報(bào)差異很大。在常見的商業(yè)模式中,金融和實(shí)物出租商的表現(xiàn)最差,而知識產(chǎn)權(quán)出租商的表現(xiàn)卻位居第二。承包商——一個(gè)包括咨詢公司和其他主要“出租”人力資產(chǎn)的企業(yè)的商業(yè)模式,表現(xiàn)居中。

截至2009年年底,證監(jiān)會22大行業(yè)中,總市值超萬億元的行業(yè)從2008年的2家上升至6家,金融行業(yè)以5.73萬億元的市值總量仍然盤踞在行業(yè)榜首,采掘行業(yè)市值超過5萬億元,名列第二位。2010年上市公司凈利潤金融服務(wù)(46.78%)、采掘(13.34%)、化工(6.03%)、交通運(yùn)輸(5.00%)、機(jī)械設(shè)備(3.84%)五個(gè)行業(yè)占全部上市公司2010 年凈利潤的74.99%,其余18 個(gè)行業(yè)的凈利潤占比僅為25.01%。而2009 年金融服務(wù)等五大行業(yè)占全部上市公司凈利潤的77.86%。

第3篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)模式創(chuàng)新；網(wǎng)絡(luò)金融；阿里金融

隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用的逐步加深，網(wǎng)民數(shù)量逐漸增加，網(wǎng)絡(luò)金融迅速興起。與傳統(tǒng)的金融服務(wù)相比，網(wǎng)絡(luò)金融在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)模式和參與主體上都實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新，它的推廣促使了商業(yè)模式的創(chuàng)新，現(xiàn)如今，商業(yè)模式逐漸從傳統(tǒng)百貨、連鎖賣場向電子商務(wù)模式轉(zhuǎn)變。商業(yè)模式的創(chuàng)新使很多渠道商從提供實(shí)體服務(wù)過渡為提供信息數(shù)據(jù)服務(wù)，其對上下游的整合能力迅速提升，而交易網(wǎng)絡(luò)化也在很大程度上改變著改變著人們的消費(fèi)習(xí)慣，服務(wù)交付方式得到了革新，這對于金融領(lǐng)域來說具有劃時(shí)代意義。下面筆者就對商業(yè)模式創(chuàng)新背景下的網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行探究。

1. 網(wǎng)絡(luò)金融

網(wǎng)絡(luò)金融指的是金融企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上開展的金融業(yè)務(wù)，其主要以計(jì)算機(jī)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為核心，內(nèi)容包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)支付和結(jié)算等，這是對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)、服務(wù)、運(yùn)作流程和方法的一種大膽創(chuàng)新。與傳統(tǒng)金融相比，網(wǎng)絡(luò)金融的市場信息具有虛擬化特征，服務(wù)更為快捷，產(chǎn)品革新和業(yè)務(wù)處理更迅速，且能夠大大降低金融市場運(yùn)行成本，促進(jìn)金融混業(yè)化發(fā)展。在電子商務(wù)企業(yè)中，第三方支付即擁有一定技術(shù)和信譽(yù)的非金融機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)融資是其運(yùn)營主體。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在結(jié)算功能、承擔(dān)支付這兩項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中，僅2012年，網(wǎng)絡(luò)銀行和第三方支付的業(yè)務(wù)合計(jì)就超過900億，其在整體網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中所占比例幾乎達(dá)到80%；另外，2010年，以網(wǎng)絡(luò)借貸平臺為代表的網(wǎng)絡(luò)融資逐漸興起，雖然當(dāng)前其規(guī)模相對較小，但是在2012年，其增長率達(dá)到了1981%，發(fā)展勢頭非常迅猛，呈現(xiàn)著井噴式的增長態(tài)勢，業(yè)務(wù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，在網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)中的地位越來越重要。

2. 網(wǎng)絡(luò)金融的商業(yè)模式分析

2.1基于產(chǎn)業(yè)鏈視角的第三方支付和網(wǎng)絡(luò)融資行業(yè)的商業(yè)模式

商業(yè)模式一般描述的是企業(yè)的商業(yè)邏輯，而非價(jià)值在產(chǎn)業(yè)鏈中的消費(fèi)和傳遞過程。第三方支付產(chǎn)業(yè)上游是銀行和卡組織，下游則是用戶，與產(chǎn)業(yè)平行的是電子商務(wù)平臺。一般而言，第三方支付企業(yè)是銀行和卡組織與用戶之間的中介和橋梁，在第三方產(chǎn)業(yè)不斷成長的今天，其對上下游的整合能力迅速提升，其與電子商務(wù)平臺則是相互促進(jìn)、相互滲透、互惠互利的關(guān)系。從產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的視角看，第三方支付產(chǎn)業(yè)商業(yè)模式的創(chuàng)新內(nèi)容為價(jià)值創(chuàng)造、價(jià)值維護(hù)和價(jià)值實(shí)現(xiàn)，其中，價(jià)值創(chuàng)造方面是產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，包括快捷支付、移動支付、收單渠道、基金支付；價(jià)值維護(hù)方面是產(chǎn)業(yè)組織關(guān)系創(chuàng)新，也就是平臺化發(fā)展和創(chuàng)新；價(jià)值實(shí)現(xiàn)方面是盈利模式創(chuàng)新，其創(chuàng)新目標(biāo)是發(fā)展金融增值服務(wù)，這三方面的創(chuàng)新完成了第三方支付企業(yè)商業(yè)模式的創(chuàng)新，充分將金融特性發(fā)揮了出來，對于促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展具有重要意義。

網(wǎng)絡(luò)融資行業(yè)的上游是銀行等金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人以及電子商務(wù)企業(yè)，下游為個(gè)人、小微企業(yè)等借款者，而第三方支付企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)融資平臺和借款者之間充當(dāng)著中介角色，主要提供資金充值服務(wù)、現(xiàn)金提取交易和清算服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)融資行業(yè)基于產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的商業(yè)模式的創(chuàng)新也體現(xiàn)在價(jià)值創(chuàng)造、價(jià)值維護(hù)、價(jià)值實(shí)現(xiàn)三個(gè)方面，在價(jià)值創(chuàng)造即產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新方面，包括利率、期限、有無擔(dān)保抵押、還款方式等方面的創(chuàng)新；在價(jià)值維護(hù)即產(chǎn)品組織創(chuàng)新方面表現(xiàn)為與銀行獨(dú)家合作，同時(shí)根據(jù)自身?xiàng)l件積極打造社區(qū)平臺，發(fā)展社區(qū)化；在價(jià)值實(shí)現(xiàn)即盈利模式創(chuàng)新方面是發(fā)展線下業(yè)務(wù)，比如追索債務(wù)、抵押物托管、提供金融咨詢服務(wù)等。

2.2實(shí)例研究

（1）阿里巴巴集團(tuán)的發(fā)展

以阿里金融為例，阿里巴巴集團(tuán)成立于1999年，從成立開始到2000年僅一年時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)用戶量就突破了1000萬，同比增長率達(dá)到153%。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，電子商務(wù)迅速發(fā)展起來，阿里巴巴快速打入了我國電商市場，并在電商市場的逐漸發(fā)展中實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈的多元化發(fā)展，不斷在商業(yè)模式上進(jìn)行創(chuàng)新，企業(yè)逐漸發(fā)展壯大起來，這對于我國互聯(lián)網(wǎng)市場的發(fā)展方向具有深遠(yuǎn)意義。瞻觀阿里巴巴的發(fā)展歷程，自1999年成立，在2002年實(shí)現(xiàn)了B2B業(yè)務(wù)首次盈利，2004年支付寶獨(dú)立運(yùn)營，2007年B2B業(yè)務(wù)香港上市，2008年商業(yè)模式從B2B轉(zhuǎn)向C2C，2009年提出了“大淘寶”戰(zhàn)略，2010年阿里小貸成立，現(xiàn)如今，阿里巴巴集團(tuán)提出拆分業(yè)務(wù)，成立了25個(gè)事業(yè)部。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2011-2012年，阿里巴巴集團(tuán)在亞洲網(wǎng)絡(luò)交易規(guī)模上以絕對優(yōu)勢排名第一。阿里金融種類包括第三方支付、阿里貸款、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，2011年到2012年，阿里貸款累計(jì)發(fā)放貸款超過了500億，2013年，阿里巴巴集團(tuán)又同騰訊、平安保險(xiǎn)共同成立了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。

（2）阿里巴巴商業(yè)模式的創(chuàng)新

阿里金融商業(yè)模式的創(chuàng)新是“生態(tài)系統(tǒng)+開放平臺”。在價(jià)值創(chuàng)造方面，不斷拓展服務(wù)形式，增加了支付寶信用支付、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)和理財(cái)?shù)龋€實(shí)現(xiàn)了信息和知識服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化，實(shí)現(xiàn)了金融數(shù)據(jù)共享，徹底打破了傳統(tǒng)市場的信息隔閡，有效降低了交易成本，增強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)金融市場有效性。在價(jià)值實(shí)現(xiàn)方面，隨著業(yè)務(wù)的迅速增加，收入源和收入點(diǎn)不斷迅速提升，收入模式得以創(chuàng)新，主要表現(xiàn)在資產(chǎn)沉淀在銀行的利息收入中。此外，阿里金融商業(yè)模式創(chuàng)新的重點(diǎn)在價(jià)值維護(hù)方面，阿里集團(tuán)電子商務(wù)平臺為阿里金融創(chuàng)造了更大、更廣闊的需求市場，而阿里金融根據(jù)電商平臺收錄的數(shù)據(jù)建立起了完善的金融數(shù)據(jù)，同時(shí)通過自身所具備的資金或與其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作來為用戶提供服務(wù)和產(chǎn)品，在這個(gè)系統(tǒng)中，供需雙方能夠?qū)崿F(xiàn)快速、有效的信息交流和資金流動，進(jìn)而提高交易市場的有效性。在開放的網(wǎng)絡(luò)平臺中，阿里金融將會在逐步的發(fā)展中成為互聯(lián)網(wǎng)上金融服務(wù)的大賣場，這對于阿里集團(tuán)整合上下游環(huán)節(jié)、實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融一體化具有重要意義。

3. 網(wǎng)絡(luò)金融對傳統(tǒng)商業(yè)模式的影響

風(fēng)險(xiǎn)外部性是金融服務(wù)最主要的特點(diǎn)，為了防止風(fēng)險(xiǎn)升級，必須由政府加大監(jiān)管力度。一直以來，國家對金融行業(yè)的準(zhǔn)入資格都有非常嚴(yán)格的要求，而網(wǎng)絡(luò)金融在發(fā)展中不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，借助網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行方便快捷的交易，并基于云計(jì)算技術(shù)建立了民間信用體系，為用戶提供安全、可靠的產(chǎn)品和服務(wù)，其在產(chǎn)品、供需雙方以及服務(wù)效益方面都對傳統(tǒng)的以銀行為代表的網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)造成了巨大沖擊。另外，網(wǎng)絡(luò)金融對傳統(tǒng)渠道的商業(yè)模式也帶來了巨大影響，大多消費(fèi)者更傾向于網(wǎng)上交易，比如蘇寧易購的上線，其業(yè)務(wù)在短時(shí)間內(nèi)就超越了線下實(shí)體店，甚至很多線下實(shí)體店成了一種不必要的成本支出，從2008年，蘇寧易購就開始模仿以阿里巴巴集團(tuán)為代表的電子商務(wù)模式，并逐漸推出了自己的支付產(chǎn)品，并于2011年開始對網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行布局，其電商化進(jìn)程發(fā)展迅速。可見，電子商務(wù)的商業(yè)模式正在逐漸取代傳統(tǒng)渠道的商業(yè)模式。

4.結(jié)語

網(wǎng)絡(luò)金融不僅是我國金融創(chuàng)新中的重要實(shí)踐，還是一種互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的商業(yè)模式創(chuàng)新，這種創(chuàng)新將是電子商務(wù)企業(yè)發(fā)展的重要助推力。在商業(yè)模式創(chuàng)新背景下，研究網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)不僅能夠?qū)⒕W(wǎng)絡(luò)金融的全新面貌展現(xiàn)出來，還能掌握電子商務(wù)企業(yè)的升級趨向。與此同時(shí)我們應(yīng)認(rèn)識到，網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)仍然處于成長階段，雖然從規(guī)模上來看呈現(xiàn)著爆發(fā)性增長趨向，但是要想使網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)走向成熟，應(yīng)積極推行差異化戰(zhàn)略，注重對外部資源的引入，建立完善的監(jiān)管體系，消除企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營模式方面的問題，而企業(yè)也應(yīng)當(dāng)明確自身定位，真正做好金融互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)平臺化發(fā)展。（作者單位：廈門大學(xué)金融系）

參考文獻(xiàn)：

[1]黃凌超.商業(yè)模式創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)金融分析[J].財(cái)經(jīng)界.2013，（9）：9