金融投資理財管理范文
前言：我們精心挑選了數篇優質金融投資理財管理文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發，助您在寫作的道路上更上一層樓。
第1篇
1財產組合投資管理和金融衍生產品的背景條件
自我國改革開放以來，國內經濟的發展十分迅速。在這一時代背景的影響，我國國內居民年收入總值不斷上升，從而極大地促進我國國內消費市場的蓬勃發展。對于資本市場而言同樣如此，在互聯網與計算機技術的影響之下，互聯網與計算機終端的使用者急速上升，從而促使了我國新興互聯網金融行業的蓬勃發展。而互聯網金融行業的發展，主要是借助了互聯網與計算機平臺，在傳統金融行業以及金融衍生品行業的基礎上，通過包裝、上線、組合、營銷、推薦等方式，使其呈現在眾多投資者的視野當中。雖然互聯網金融極大的方便了當代我國投資者、借貸人的個人需求，也促使我國企業在發展過程當中擁有了更加廣泛的融資渠道。但是，由于當前我國互聯網與計算機行業的發展存在較為嚴重的監管缺陷，從而致使了大多數投資者或借貸人在參與網上投資，或借貸時承受了較大的風險，無法通過金融產品或金融衍生產品所能夠帶來的利潤加以彌補。這種現象的存在極大地減少了當前我國投資者與借貸人利用上述平臺從事投資的熱情，從而使當前我國互聯網金融行業的發展面臨著巨大的阻礙。
制度的問題，主要是由國家、政府來進行宏觀調控的。但是，作為一家企業或者一名金融領域保薦人，其應當通過自身的努力，給予投資者與借貸人相關的提示與指引，從而更加易于幫助其在面臨風險及困境時，做出正確的選擇。為此，作者在本文當中將以金融機構、金融企業、投資公司及從事金融領域工作者的角度出發，對如何選擇財產組合投資，并對其加以科學管理進行研究，以期通過努力來提升我國金融及衍生品市場的完善程度，為這一領域的發展創造良好的條件。
2我國財產組合投資管理及金融衍生品投資中存在的問題
2.1我國現有居民、企業所選擇的財產組合結構不合理
我國現有居民、企業所選擇的財產投資組合結構存在著較不合理的現狀。這種不合理的現狀主要變現與我國居民及企業不能夠在面對風險時表現出理性的思維和謹慎的態度對其加以對待，這就導致了我國居民、企業在搭配投資組合時，經常會使用總體風險較高的投資搭配。加之，其對于產品組合的估值、風險評估、收益轉化等方面環節的缺失，導致了我國居民及企業經常會由于投資搭配途徑不對給其帶來較為嚴重的資產損失、資產流動性下降等問題。產生上述問題的原因主要來源于兩個方面：第一，我國社會中缺乏對金融及衍生產品領域風險的量化，并沒有對其進行有效的宣傳。這就導致看得見、摸不著的風險流入市場，而投資者憑借著靠運氣的理念，加入到對上述產品的投資中，就會造成其蒙受財產損失；第二，我國市場開放性程度不斷增加，但是對于較多歷史遺留問題而言，卻并沒有加以管制。這就導致了我國市場當中的用戶存在有較為明顯的跟風慣性，當某一種金融及金融衍生品估值、漲幅極大提升時，就會導致大多數的投資者跟風購買，而忽略了對上述財產組合搭配的評估與判斷。
2.2我國現有居民、企業在從事金融衍生品投資中缺乏理性
除了上述所提及的我國居民、企業現有所選擇的財產組合結構不合理的問題之外，針對我國金融及衍生品市場的投資與交易管理現狀，還存在有居民與企業在投資時缺乏理性的問題。這一缺乏理性主要體現與兩個方面：第一個就是上一部分當中所提到的針對風險缺乏理性的認識，過于跟隨市場動向調整自身財產組合搭配，或者是選擇某一特定的金融衍生產品，而極大的忽略了其背后所產生的風險；第二是對于金融衍生品的投資而言，我國大多數居民、企業對其并沒有進行過系統的了解與研究。金融衍生品與傳統金融產品之間存在有較大的區別，也可以說兩者之間是相互對立的。這就致使了大多數的投資者盲目的認為其多年從事金融產品投資就具備了投資于金融衍生產品的經驗。但是，事實恰恰相反，兩種產品之間具有在風險、內容、業務開展形式、投資操作方法等諸多方面的不同。為此，依舊保持老觀點思考問題，將會使這些投資者在投資過程當中面臨較大的困境。
2.3我國現有企業缺少風險意識，在風險管理方面較為薄弱
另外，我國現有企業在從事金融及衍生金融產品的投資時，同樣缺乏足夠的風險意識。風險意識的缺乏主要體現于我國企業并沒有制定完善的風險管理體系、設計科學的風險管理機制。在上述兩個方面現狀的存在下，就致使了當前我國企業在從事金融及衍生品市場的投資過程當中，無法對風險進行合理、有效的評估。其一方面不能清晰的認識到風險，并保持謹慎、科學、博弈的思想去看待風險，另一方面也不能夠利用風險評估機制有效的確立風險的大小、內容等，從而無法針對風險進行有效的管理。特別是對于金融衍生產品而言，由于其投資期間長、涉及金額多。為此，在對其進行投資管理時，要嚴格的注重企業風險管理制度的完善，并且需要不斷針對風險問題、環境現狀等綜合考慮，對現有企業風險管理機制和體系進行與時俱進的調整。這就給當前我國從事金融及衍生品投資的企業制造了較大的壓力。
3對提升財產組合投資管理及金融衍生品投資科學化的建議
3.1在可容忍風險程度下，對財產組合結構進行科學化調整
基于上述的研究，可以發現，我國當代居民以及企業對現有用于投資財產的分配并不使十分科學。缺乏科學性與合理性財產的組合方式，將會給投資者帶來較大的風險，并促使投資者所面臨的風險增加。為此，作者認為我國投資者應當對其現有投資組合進行充分的調整。在進行投資組合的選擇時，首先應當保持其用于投資個人財富的份額，不能過少，也不能過多，通常選擇投資的個人財富或企業財富在其總可供分配財富當中的比例為百分之四十左右。除了對于投資數額進行科學化的調整之外，我國投資者還應當對其現有的投資搭配組合進行調整。在進行投資時，切忌不要將全部資金用于某一金融產品的投資當中，而是應當采用分散投資的方法進行投資，從而能夠利用不同資本市場的動態變動來很好的規避風險。特別是在金融衍生產品高額風險與高利潤的趨勢下，應當對居民現有投資的財富進行科學化的分配，謹慎對待來源于金融衍生產品領域風險，可以適當利用保利增值的利率產品，將投資者的整體投資風險降低在其可以忍耐的范圍之下，從而使其進行投資的戰略規劃更加穩健。
3.2提升投資金融衍生產品居民、企業的風險意識，使其客觀看待風險
除了上述所提及的科學搭配之外，在進行金融衍生品投資時要明確來源于該產品的風險，不要盲目被其高額利潤所吸引，而將全部身家投入其中。為此，我國投資者就應當增強自身的風險意識，認清風險來源的渠道，其可能來自于自身操作失誤的風險，也可能來源于個人心理的風險等。從根本上認識風險，采取適當的措施，有效規避風險的發生，可以讓投資者在進行金融投資中獲得更高的利潤收益。針對金融衍生產品的投資而言，其更加需要投資者保持謹慎的思維與靈活的頭腦，其不僅受到資本市場、匯率變動等因素的影響，而且也涉及到實體經濟市場中企業減產、企業改革等多個概念因素的影響。因此，我國投資者應當從全局的角度來對風險進行把握，以戰略的視角來思考其投資決策的正確性，從而提升他們對待風險作出決策的成功幾率。
3.3加強企業風險危機意識，建立完善風險管理體制
另外，我國企業作為金融衍生產品的投資主體，其擁有更加充足的資本金用于金融市場衍生產品的運作。并且，居民個人投資也與企業自身經營狀況、產能調節分配等方面擁有著重要的聯系。因此，我國企業就應當建立其自身完善的風險管理機制。企業一方面需要對獲取金融衍生品市場信息變化的源頭進行準確的判斷，避免被小道消息的傳播所誤導，另一方面作為金融衍生產品生產與供應的參與者，應當給予我國投資者一定的警示和指引，從而促使我國金融衍生產品投資市場環境變得更加合理與健康。
4結論
通過本文的研究可以發現，中國市場經濟的浪潮極大促進了國內與國際之間的交流，在吸收世界先進文化、生產力的基礎上，給我國市場經濟的發展帶來更加多樣化的視角。近年來，我國資本市場及實體經濟市場都在朝著與世界相互接軌的方向發展，從而給予了我國金融行業、銀行行業巨大的發展契機。諸多新穎產品的開發與研究，給予了我國金融領域研究巨大的信息。投資在經濟快速發展的中國，已經被廣大居民群眾及企業廣泛的采用，以求得自身資產的保值增值。新興金融行業的發展雖然給予了高額的投資回報率，給我國大眾及企業帶來了誘惑，但是不注重風險的財產組合搭配、缺乏風險意識的投資管理、不健全的風險評估體系等均給我國金融行業的發展帶來了巨大的阻礙，并且使中國金融市場存在有較多的問題。為此，作者結合當前我國居民、企業的財產投資組合管理現狀、對金融衍生產品的投資現狀，具有針對性的提出如下對策與建議：（1）在可容忍風險程度下，對財產組合結構進行科學化調整；（2）提升投資金融衍生產品居民、企業的風險意識，使其客觀看待風險；（3）加強企業風險危機意識，建立完善風險管理體制。通過上述對策與建議的提出，謹此希望能夠不斷提升我國居民、企業在投資金融理財產品、金融衍生產品、傳統金融產品時取得更大的收益。參考文獻：
[1]田劍英.家庭金融理財產品的比較分析[J].浙江統計，2006（01）.
[2]譚春枝.金融衍生產品的信用風險及其管理[J].證券市場導報，2005（03）.
第2篇
投資能夠給企業帶來巨大的利益，但是因為其本身存在風險性也會給企業的財產帶來較大的損失，尤其是在我國的當前環境中，風險投資起步比較晚，還處于初級階段，金融投資的風險性要進行更好的研究和分析，這樣才能促進企業經濟效益的獲得。要想減少這種風險的存在就要從金融風險管理的基本概念入手對風險類型做分析，最后找出金融投資風險的對應性措施。
對企業財務管理過程中金融投資風險的分析
企業金融投資主要是在企業的金融市場當中恩能夠從事金融投資的行為，企業的金融投資風險也是在金融投資的活動中一些不確定的收益，可能是收益，也可能給企業帶來損失，甚至是本金的損失或者不確定的變化。金融投資風險存在于企業投資的全過程當中，但是金融市場在市場經濟中一直存在不確定性，企業的金融投資也會受到很多不可控因素的影響，從此可以看到風險管理的重要性。企業金融風險投資，有幾種類型，主要有外部風險和內部風險，外部風險包含金融市場中的政策風險以及波動性風險以及流動性風險；內部金融風險主要是企業內部管理人員的操作風險，風險控制制度不健全等等，一般來講，財務管理過程中的金融風險都是指內部風險。以下對風險的具體類型進行分析。
企業財務管理中金融分先投資的類型
金融投資人在操作方面的風險。金融投資操作人員在金融活動過程中處于重要性的位置，因此操作人員的素養和對金融產品的了解以及對整個企業的市場情況都決定了金融風險的發生程度。很多企業在安排相關人員做金融投資的過程中，并沒有對操作人員的基本素養進行考察，也缺乏投資前的培訓以及實際的鍛煉，這樣非常容易讓操作人員在實際操作過程中產生種種問題和失誤，由此企業的實際經濟效益被降低。
金融投資決策的機制風險。很多企業在金融投資的決策上存在漏洞，以此讓企業的金融產品選擇也沒有達到理想中的效益，甚至有些企業對金融投資決策也沒有予以充分的重視，最后出現的問題是資本的有去無回。很多企業對這個問題會有所忽視，僅僅想到的和看到的都是高額的收益，并且盲目的跟隨其他企業進行金融市場的投資，投資的決策需要按照已有的程序辦事，如果企業對金融投資的期望過高，就需要深入到專業的機構或者投資咨詢中心進行可行性分析，然后通過投資審議，在不了解具體金融產品的情況下，盲目的投資，會導致風險的發生和財產的損失。
金融投資風險的控制不健全。企業金融風險的控制機制不是十分健全，這樣非常容易讓企業面臨更大的投資風險。風險是伴隨著整個投資活動始終的，風險一旦發生，企業所面臨的災難就是不可估量的，經濟上也會備受打擊。很多企業的金融投資風險控制機制不是十分完善和健全，因此在日常的金融投資過程中，就缺少有效的管理，也沒有更加全面的監督和控制，忽視了企業的資產管理問題。
企業在財務管理中應對金融投資風險的措施
完善金融投資人員的崗位職責。在企業財務管理中，每一個人員都有自己的職責，做到職責清晰，各司其職是企業應該完善的一個工作方面，在金融投資方面也不例外。崗位責任制的建立可以從崗位的職責、權限入手分析，例如，將經理和副經理以及分析人員、操作人員等等的職業更加清晰化，無論是決策還是執行或者是資金的管理都需要做好崗位分離，相互制約，相互監督，不能出現一人身兼多職的情況，也不能讓同一個部門的人員辦理所有的金融交易活動，沒有經過授權的人員不能去辦理金融投資業務。另外，作為企業的金融投資分析人員還需要具備一定的職業道德，提升自己的綜合素質，提升在金融投資過程中對風險的判斷能力。
企業金融投資決策制度的制定。授權審批制度就是按照企業金融投資的金額對不同的機構進行審批，若是遇到了一些投資上金額比較大的投資項目，那么就需要經過董事會議的討論以后才能實施原有的投資計劃。這項投資計劃也需要根據討論人員的集體建議進行不斷的優化完善投資決策機制體系當中的投資追責制度，責任的追究能夠讓投資人員更加清晰的認識到自己的責任，也能夠讓其在投資當中更加細心，更加認真。企業投資所獲得效益以及虧損和投資決策人之間的利益要聯系在一起，一旦企業發生虧損，投資人的利益也將受到損害，并且在此過程中承擔一定的責任。若是對投資決策，董事會存在不同的意見，存在明顯的分歧，就需要將每一個成員的意見、建議記錄下來，通過每一個人簽字確認的形式，在投資結果明朗的情況下對其進行績效或者責任的追究。
除此之外，每一種金融投資項目在決策的過程中都需要進行匯報以及審批，企業在主管投資的部門和人員也需要按照規定的日期向企業董事會以及財務管理部門做投資的報告。在報告中需要對本期的投資情況作詳細的記錄，主要有金融投資的類型，具體的盈虧情況以及投資最后所得的效果或者結果，還要對存在的風險進行估測和羅列[1]。
金融風險投管理體系的完善。首先，企業的每一個管理人員以及管理層中的人員都需要具備一定的風險性意識，在企業的內部也需要建立起合乎金融管理以及對金融風險進行投資的應急體系。 其次，還需要構建起較為科學的規范的金融管理體系，有效的考慮到金融投資、金融產品的運行過程中可能出現的金融風險，將風險合理的控制在一定范圍內。構建金融投資決策責任體系，強化對投資主體的管理力度，并且還需要對金融風險的應對體系進行完善，制定出相應的應急預案，針對損失進行規范化的管理[2]。
第3篇
一、企業財務管理中金融投資風險的簡要概述
（一）企業金融投資風險的概念
一般來說，所謂的企業金融投資指的是在金融市場上，企業的一切有關金融買賣的投資行為。而企業的金融投資風險指的是，在開展具體投資活動的過程中，對投資活動的未來收益存在著不確定性的判斷，投資可能會面臨著損失，甚至是連本金都不能夠收回，這些不確定性因素的存在，就伴隨著一定的風險。金額投資的風險，貫穿于金融投資的全過程，在金融體制不夠健全與市場不確定性因素的影響下，企業在開展金融投資活動的過程中，就會受到許多不可控因素或者是偶發因素的影響，阻礙著企業正常的經營活動。為此，就需要重視風險管理，提高風險識別與風險防范的能力。
（二）金融投資風險的類型
從引發風險發生的環境上來說，可以將金融投資風險分為外部風險和內部風險。而外部風險又可以進一步劃分為金融市場的波動風險、政策風險、資本市場結構的缺陷風險以及流動性風險等。內部風險主要是由企業內部的各項客觀因素引起的，有投資制度風險、金融投資操作的人員風險、風險的控制制度不夠健全等。
二、企業財務管理中金融投資風險的主要類型
（一）金融投資的決策機制風險很多
企業在開展金融投資決策的時候，常常會忽視對投資風險的詳細分析，單方面地追求某些投資項目帶來的高收益，沒有意識到高收益背后存在的高風險，就盲目地進行投資。開展金融投資決策，是需要嚴格地按照有關的內部程序來進行，當企業在面臨重大的金融投資決策的時候，就需要由專門機構或者是中介機構，來開展投資項目的可行性研究分析，并且還需要組織投資審議，在經過科學的研究與分析后，才決定該項決策是否需要投資。部分企業缺乏完善的投資決策制度，在需要投資的時候，缺乏可行性分析，對投資的金融產品與項目沒有深入的了解，盲目地購入與企業自身經營情況不相匹配的金融投資產品，就會帶來一定的風險。
（二）金融投資操作人員的風險
在企業開展金融投資活動的過程中，有專門的操作人員是專門負責企業的金融交易活動的，擔負著重大的責任。因此，金融操作人員的素質水平與其道德水平都顯得極其重要，會直接與企業的金融投資風險相互聯系在一起。一些企業在組織內部機構的時候，在金融投資操作人員崗位的調配上，常常忽視了操作人員的專業素質，容易出現將財務人員調配到該崗位的情況，也缺少對操作人員的培訓和鍛煉，操作人員在負責投資決策項目的時候，往往會出現各種失誤，就會降低企業的實際收益。與此同時，一些缺乏職業道德操守的操作人員，為了能夠滿足自身的利益需求，可能會利用職務的便利，故意地泄露或者是故意操作失誤，對企業的金融投資造成嚴重的損害。
（三）金融投資風險的控制機制不夠完善
企業在進行金融投資決策的時候，風險投資機制不夠完善是影響其收益的重要因素，風險貫穿于投資活動的全過程。在金融投資的過程中，會受到很多不確定因素的影響，一旦出現風險，就會給企業帶來巨大的損失，甚至是直接動搖企業的正常經營。在實際中，有很多企業的金融投資風險控制機制不夠全面，沒有嚴格地落實到日常的金融投資交易管理的各方面。很多企業缺乏對投資金融產品的有效監督與控制，在一定程度上也忽視了對企業資產的管理。有關人員對金融投資風險的識別能力低，并沒有對金融投資風險保持著的警惕性與敏感性，無法及時地識別有關的風險。再加上一些風險控制機制不夠全面與具體，無法真正地在日常經營過程中發揮出風險控制機制的作用，風險控制機制流于形式，就會加大企業的投資風險。
三、企業財務管理中應對金融投資風險的措施
（一）規范金融投資人員的崗位責任制度
企業要提高金融投資風險規避的能力，就要以金融投資業務的需求為核心，健全嚴格的崗位責任制度，能夠明確各個工作之間的內容與范圍，確定相關機構與崗位的職責與權限，堅持不相容職業相分離的原則，相互分離決策、執行、資金管理與財務部門等崗位，并且還需要加大制約與監督的力度，嚴格禁止同一個部門或者是個人來負責辦理交易性金融投資業務的全過程，以及未經授權的人員參與到金融風險投資業務的過程中。此外，企業還需要健全金融投資人員隊伍，加強對投資人員的業務培訓，完善投資操作人員在金融、財務、投資、計算機以及法律等專業的知識結構，重視操作人員的職業道德素質，不斷提升其綜合能力，進而減少內部風險發生的概率。同時，還可以借助于薪酬機制，加強績效考評，將金融投資人員的利益與企業的投資利益整合在一起，來確保金融投資人員不會做出損害企業利益的行為。
（二）健全規范的金融投資決策
提高金融投資風險的規避能力，就需要健全授權審批制度，也就是說，需要按照投資項目的重要性與投資金額的大小，由不同的機構來審批相關的項目。如果是重要的、投資金額大的項目，應當要召開董事會，來商討有關的投資決策，并且還要爭取到2/3以上的股東投票權，才能夠進一步開展該項金融投資項目。另一方面，還需要健全投資追責制度，將企業的投資效益與有關的投資決策人員的利益相互結合起來，當該項金融投資決策發生虧損的時候，參與到其中的決策人員也需要承擔相應的責任，從而來激發決策人員對項目的責任心。此外，企業的投資部門還需要定期向管理層與董事會提供金融投資工作的有關報告，詳細地記錄該段時間內金融投資的盈虧情況，進行投資結果分析，并且還需要提高風險辨別的能力，尋找潛在的風險，加以防范。
（三）構建金融投資風險管理體系
首先，企業的領導者與管理者需要樹立良好的風險意識，認識到風險管理對企業的重要意義，健全科學的金融投資風險防范的應急機制。比如說健全組織機構，成立專門的風險管理部門，能夠統一地管理企業所面臨的各項風險，及時制定金融投資風險的預防措施。其次，還需要健全內部的經營管理體系，提高各項活動開展的規范性。并且，還需要提高對自身經營狀況的認識，站在全局的角度上，考慮自身可以承擔金融風險的大小，切記盲目地開展金融投資決策，而是應該在科學的、可行性分析的基礎上，進行各項的投資決策。最后，還需要健全相應的風險防范措施，制定完善的風險應急預案，考慮風險的損失，開展嚴格、規范的管理。
