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關(guān)鍵詞:個(gè)人 投資理財(cái) 方式 技巧
隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人們積累的財(cái)富越來越多,對(duì)于這些財(cái)富何去何從,卻始終困擾著很大一部分人民大眾。如何理財(cái)就擺在人們的面前,這是屬于幸福的煩惱,但也確實(shí)給人們帶來了一定的困惑。理財(cái)對(duì)我們來說來講,就是羅列的人生計(jì)劃,就是給錢做個(gè)策劃方案,讓她在良好的環(huán)境下能保值增值,從而提高我們的生活品質(zhì)和生活質(zhì)量。
一、個(gè)人投資理財(cái)?shù)?a href="http://www.ruiyinglinkage.com/haowen/39356.html" target="_blank">含義及方式
個(gè)人理財(cái),又稱個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃,是個(gè)人為了實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的最優(yōu)化配置和實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)創(chuàng)收的有效途徑而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過程。一般來說,個(gè)人投資理財(cái)就是在了解個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況、生活水平、各類投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及個(gè)人偏好的基礎(chǔ)上,明確個(gè)人特定的理財(cái)目標(biāo),運(yùn)用一定的投資方式,如儲(chǔ)蓄、購買保險(xiǎn)、購買證券與股票等理財(cái)方式來管理自身的財(cái)產(chǎn),從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),以期達(dá)到個(gè)人收益的最大化的活動(dòng)。
對(duì)于個(gè)人來講,理財(cái)可以幫助我們獲取更多的財(cái)富,可以為我們的財(cái)產(chǎn)增值和保值,也有助于我們獲得更加有品質(zhì)的生活,實(shí)現(xiàn)人生的目標(biāo)。要想實(shí)現(xiàn)有效的投資理財(cái),必須考慮多種因素,整合有效信息。首先,個(gè)人結(jié)合實(shí)際,設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。其次,了解個(gè)人所處的理財(cái)階段,做好自我鑒定。最后,測(cè)試個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受的能力。完成以上三步,個(gè)人就可以合理分配各種金融產(chǎn)品了,按照自身實(shí)際情況,投資相關(guān)的產(chǎn)品,購買相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品,這樣就能最大程度地使個(gè)人財(cái)產(chǎn)獲得有效的保障和高效的增值。
二、個(gè)人投資理財(cái)存在的誤區(qū)
個(gè)人投資理財(cái),簡(jiǎn)單地說就是開源節(jié)流、管理好自己的錢財(cái),理清楚自己錢的用途,有效發(fā)揮它的作用。當(dāng)今社會(huì),理財(cái)顯得極為重要,通常我們經(jīng)常遇到的,如:結(jié)婚、購房、汽車、教育、各類保險(xiǎn)、看病、養(yǎng)老、債務(wù)管理等。成功的個(gè)人理財(cái)不但可以使其資產(chǎn)增值保值,增加收入,減少不必要的支出,還可以改善個(gè)人的生活條件和生活環(huán)境。因此個(gè)人理財(cái)不只是為了生錢,也是為了提高個(gè)人生活品質(zhì),這才是個(gè)人投資理財(cái)應(yīng)有的正確心態(tài)。然而就目前的現(xiàn)狀而言,人們的理財(cái)觀念還存在種種誤區(qū),具體表現(xiàn)為:
第一,存在貪念。經(jīng)濟(jì)學(xué)說上講到,每個(gè)人都是經(jīng)濟(jì)人,都是自私的,都想實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化。對(duì)我們來說,每個(gè)人都想擁有更多的錢財(cái),并且可以讓現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)發(fā)揮一定的積極作用。為了財(cái)產(chǎn)的增值和保值,人們有可能會(huì)做些不理智的舉措,如非法借貸、非法集資等,這些一招不慎,就會(huì)傾家蕩產(chǎn)。
第二,喜歡廣撒網(wǎng)。一些投資者本身并沒有太多的余錢,但只要遇到覺得可以掙錢的機(jī)會(huì)都會(huì)參與其中。于是房地產(chǎn)、股票、期貨、基金、收藏統(tǒng)統(tǒng)拿來做,但由于財(cái)力和精力有限,很多的投資理財(cái)方式都會(huì)收效甚微,甚至虧本。
第三,過分自信。每個(gè)人都有自己的思想和思維方式,有些人只要了解到一些基本的理財(cái)信息,都會(huì)不假思索的去盲目投入,不能做到“三思而后行”,拍腦袋就輕易的做了不理智的舉動(dòng)。還有的人,毫無主見,不加分析,一味的去聽從理財(cái)專家的知道,說到哪就打到哪,人云亦云,不考慮自身實(shí)際,實(shí)行不切實(shí)際的理財(cái)行為。
三、個(gè)人投資理財(cái)?shù)募记?/p>
改革開放以來,我們經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展,我國居民的收入也是增長(zhǎng)迅速,在個(gè)人財(cái)產(chǎn)增加的基礎(chǔ)上,如何實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值和增值已經(jīng)擺在老百姓的面前,可以說也困擾著不少人。人人都想讓現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)發(fā)揮應(yīng)有的作用,都想讓財(cái)產(chǎn)在安全的環(huán)境下有個(gè)好的去處,這就造成在市場(chǎng)上個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹匾愿鼮橥怀觥=Y(jié)合我國的實(shí)際情況,面對(duì)眾多的社會(huì)問題,老百姓已經(jīng)苦不堪言了,在就業(yè)、住房、教育和醫(yī)療上的不安全因素,都激其老百姓必須理財(cái),并且要實(shí)現(xiàn)錢能生錢。個(gè)人為了防范風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的最大化,就要求個(gè)人必須具備一定的投資理財(cái)?shù)姆椒ê图记伞?/p>
所謂“你不理財(cái),財(cái)不理你”,要想實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值和保值,實(shí)現(xiàn)有效的個(gè)人投資理財(cái),就必須擁有一定的理財(cái)習(xí)慣。了解自己的財(cái)務(wù)狀況是理財(cái)?shù)幕疽螅@久需要每個(gè)人做好財(cái)產(chǎn)登記,如果對(duì)自己的財(cái)務(wù)情況模模糊糊,一無所知的話就不可能做到高效的理財(cái)。制定理財(cái)所要達(dá)到的目標(biāo),為目標(biāo)制定詳細(xì)可行的計(jì)劃,使其理財(cái)具有現(xiàn)實(shí)性和操作性;掌握自身的產(chǎn)出和花費(fèi),只有掌握了這些基本的信息,個(gè)人才能針對(duì)性的依據(jù)自身實(shí)際,做好投資理財(cái)工作;做好自己的預(yù)算,按照預(yù)算,做事情要切合實(shí)際,一切從實(shí)際出發(fā)。
個(gè)人投資理財(cái)?shù)那疤岜仨毲宄刂雷约旱男枨笤谀睦铮男┦潜仨氉龅降模男┦呛侠淼摹⑼ㄟ^一定的努力可以實(shí)現(xiàn)的消費(fèi)需求,哪些是好高鶩遠(yuǎn)、不切實(shí)際的需求。必須清點(diǎn)現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債,對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)做細(xì)致的分析和評(píng)估,以確定自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好,以便于尋求合適的投資理財(cái)產(chǎn)品。在投資理財(cái)過程中,要盡早投資,享受復(fù)利帶來收益。我們知道,投資具有很大的不安全性,所以很多人自動(dòng)放棄了高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品和投資行業(yè)。但是,我們也明白,風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的,高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品會(huì)給我們帶來高收益。
四、 結(jié)語
總之,對(duì)于所有人來說,理財(cái)都是必須的。沒錢的人更需要做好良好的財(cái)務(wù)規(guī)劃,甚至零資產(chǎn)的人也需要理財(cái),個(gè)人理財(cái)服務(wù)現(xiàn)正在成為中國百姓關(guān)注的熱點(diǎn)和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。我們加入WTO之后,外資銀行全面進(jìn)入國內(nèi)市場(chǎng),并且隨著國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的逐漸成熟,個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)將日趨活躍,相信在不久的將來,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展前景將是十分廣闊誘人的,且隨著同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,個(gè)人理財(cái)服務(wù)也將更趨專業(yè)化。對(duì)于個(gè)人來講,更新投資理財(cái)思想,與時(shí)俱進(jìn),采用一定的技巧,一定會(huì)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益的最大化。
參考文獻(xiàn):
(一)社會(huì)背景。
從2014年下半年開始,特別是2015年上半年,境內(nèi)股票市場(chǎng)呈持續(xù)上漲走勢(shì),吸引了越來越多的投資者參與到證券市場(chǎng)中來。來自各行各業(yè)的大量投資者跑步入市,從公司白領(lǐng)到普通工人,從退休老人到家庭主婦……“談股論金”成為大家最感興趣的話題,“投資理財(cái)”也牢牢吸引了百姓的眼球。
大家拿著自己的血汗錢進(jìn)入股市,更有一些人“賣房炒股”“借錢炒股”,可是很多人的股票知識(shí)少之又少,這樣盲目入市,風(fēng)險(xiǎn)很大。作為中學(xué)生,現(xiàn)在手頭還沒有很多錢,但是了解一些有關(guān)股票的知識(shí),了解股票的操作方法,了解影響股價(jià)的因素,這些都是很有必要的。
在大家如此癡迷股市之時(shí),我們更要清醒地認(rèn)識(shí)到股市投資的特點(diǎn)是“高風(fēng)險(xiǎn),高收益”,注意投資理財(cái)方式的多元化,不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里。可是其他的投資理財(cái)方式還有哪些?各自具有什么特點(diǎn)?如何操作?……這些問題可能很多人并不是很清楚。所以我們希望學(xué)生能夠主動(dòng)了解這些知識(shí),為以后的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。
(二)教材資源。
第一,關(guān)于這部分內(nèi)容,課標(biāo)表述如下:解析銀行存貸行為,比較商業(yè)保險(xiǎn)、債券、股票的異同,解析利潤(rùn)、利息、股息等回報(bào)形式,說明不同的投資行為。從教材內(nèi)容來看,《思想政治(必修一)》第六課講《投資理財(cái)?shù)倪x擇》,教材分為兩個(gè)框題,第一框題是“儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行”,第二框題是“股票、債券和保險(xiǎn)”。教材中以理論的形式對(duì)上述投資理財(cái)?shù)姆绞阶髁撕?jiǎn)要介紹。但因?yàn)檫@部分內(nèi)容較抽象,在以往的教學(xué)實(shí)踐中,盡管教師也嘗試列舉實(shí)例講解,但學(xué)生對(duì)這些內(nèi)容還是很生疏,學(xué)習(xí)中,常常會(huì)提出問題。這一方面說明學(xué)生對(duì)此很感興趣,另一方面也說明僅靠課堂講授,學(xué)生無法真正了解這些理財(cái)方式。因此,我們選擇該課題讓學(xué)生去模擬操作,在操作中自己去感悟各種投資理財(cái)?shù)姆绞剑w會(huì)不同方式的本質(zhì)及特點(diǎn)。
第二,這個(gè)項(xiàng)目的可操作性。投資理財(cái)這個(gè)項(xiàng)目?jī)?nèi)容很多,但是對(duì)于高中生而言,把握幾種主要的投資理財(cái)方式,如儲(chǔ)蓄存款、股票、債券、基金、商業(yè)保險(xiǎn)等即可。對(duì)于這幾種常見的投資理財(cái)方式,學(xué)生既可以走進(jìn)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行走訪調(diào)查,也可以在網(wǎng)上利用相關(guān)軟件進(jìn)行模擬操作,還可以閱讀相關(guān)書籍,與親友交流,等等,研究方式多樣,可操作性也比較強(qiáng)。
(三)現(xiàn)實(shí)意義。
模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目,對(duì)于學(xué)生的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和綜合素質(zhì)的提高具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,投資理財(cái)成為大家的一種生活方式。當(dāng)前我國的金融市場(chǎng)日益活躍,投資理財(cái)?shù)姆绞礁佣嘣6遥顿Y理財(cái)并不是富人的專利,學(xué)生手頭有一些零花錢,也可以將其用于投資理財(cái),培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和正確的理財(cái)觀念。
由此可見,開展模擬“投資理財(cái)”項(xiàng)目學(xué)習(xí)能夠調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性,促進(jìn)學(xué)生深入理解教材知識(shí),而且對(duì)學(xué)生綜合能力的提升大有裨益,所以我們決定將模擬“投資理財(cái)”作為這次項(xiàng)目學(xué)習(xí)的主題。
(一)“投資理財(cái)”調(diào)查問卷及調(diào)查報(bào)告。
設(shè)計(jì)關(guān)于“投資理財(cái)”的調(diào)查問卷,通過走訪調(diào)查、整理調(diào)查問卷,了解常用的理財(cái)方式和大眾化的理財(cái)觀念,了解理財(cái)者的年齡、職業(yè)、收入、受教育程度等因素對(duì)理財(cái)觀念的影響。
(二)介紹理論學(xué)習(xí)成果的小論文。
通過上網(wǎng)收集資料,詢問家長(zhǎng)親友,了解不同理財(cái)方式的概念及特征,完成理財(cái)專題小論文。
(三)投資理財(cái)策略。
在理論學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上,設(shè)計(jì)出實(shí)用的投資理財(cái)策略。
(四)“投資理財(cái)”展板或“投資理財(cái)”報(bào)告會(huì)。
在“模擬操作”環(huán)節(jié),利用相關(guān)軟件進(jìn)行不同投資理財(cái)?shù)哪M操作,了解各種理財(cái)方式的基本操作方法。同時(shí),在操作中可以更深入地體會(huì)不同理財(cái)方式的含義、本質(zhì)和特點(diǎn),積累投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn),為以后生活中真實(shí)的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。
在明確了完成本項(xiàng)目的意義及要完成的項(xiàng)目任務(wù)之后,組內(nèi)討論,確立項(xiàng)目學(xué)習(xí)的實(shí)施方案。
(一)成立項(xiàng)目組(5月4日~5月7日)。
首先召集前6個(gè)班的政治課代表開會(huì),介紹項(xiàng)目學(xué)習(xí)的相關(guān)理論以及政治組項(xiàng)目學(xué)習(xí)的課題和政治組項(xiàng)目學(xué)習(xí)的操作方案(簡(jiǎn)介),請(qǐng)課代表去動(dòng)員本班同學(xué)。
學(xué)生提交名單,經(jīng)過教師審核,最終確定項(xiàng)目組的學(xué)生成員。教師在分組時(shí),考慮到小組內(nèi)交流的方便,綜合大家的意見,將學(xué)生分成了7個(gè)小組。根據(jù)每個(gè)小組的自主選擇及教師適當(dāng)調(diào)配,將1到7組依次確定為債券1組、債券2組、股票組、保險(xiǎn)組、基金組、儲(chǔ)蓄組、理財(cái)組。
(二)進(jìn)行社會(huì)調(diào)查(5月8日~5月19日)。
項(xiàng)目組進(jìn)行社會(huì)調(diào)查的基本工作是:
1.初擬問卷:擬出調(diào)查問卷,交由教師修改。
2.確定問卷:全體政治組成員交流、討論、修改,完善調(diào)查問卷。
3.發(fā)放問卷:將300份調(diào)查問卷分發(fā)給學(xué)生,學(xué)生持調(diào)查問卷進(jìn)行調(diào)查(通過拍照等方式記錄過程)。分發(fā)問卷時(shí)向?qū)W生強(qiáng)調(diào):根據(jù)調(diào)查問卷中的年齡、工作年限、收入等選擇不同的群體進(jìn)行調(diào)查,不要集中在一個(gè)群體中。
4.形成報(bào)告:?jiǎn)柧硗瓿珊髮?duì)本小組的調(diào)查問卷進(jìn)行整理,形成調(diào)查報(bào)告。
學(xué)生進(jìn)行社會(huì)調(diào)查的目的是了解大眾化的投資理財(cái)方式和老百姓普遍存在的一些理財(cái)觀念,并了解職業(yè)、教育背景、收入等因素對(duì)理財(cái)觀念的影響,為項(xiàng)目學(xué)習(xí)的開展提供基本的社會(huì)資料。
學(xué)生進(jìn)行社會(huì)調(diào)查之后,了解到教材介紹的股票、債券、儲(chǔ)蓄存款等都是老百姓最常用的投資理財(cái)方式,也理解了生活中不同收入、不同職業(yè)、不同教育背景的人的理財(cái)觀會(huì)有明顯的差異,同時(shí)開始思考自己如何樹立科學(xué)合理的理財(cái)觀念,這些都為后續(xù)的項(xiàng)目學(xué)習(xí)奠定了良好的基礎(chǔ)。
(三)理論學(xué)習(xí)(5月8日~5月19日,與社會(huì)調(diào)查同時(shí)進(jìn)行)。
1.學(xué)習(xí)目的:了解不同理財(cái)方式的含義、特點(diǎn)及基本操作中涉及的相關(guān)理論。
2.學(xué)習(xí)內(nèi)容:因各小組的任務(wù)不同而不同,具體內(nèi)容如下:
債券組:債券的含義、類型,如何買債券。
股票組:如何開戶?如何看盤?如何選股?如何買賣?交易時(shí)涉及到印花稅、證券交易費(fèi)等如何計(jì)算?
保險(xiǎn)組:商業(yè)保險(xiǎn)在我國的發(fā)展
歷史,保險(xiǎn)公司有哪些,商業(yè)保險(xiǎn)的種類(老百姓關(guān)注的商業(yè)保險(xiǎn)種類有哪些),商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn),如何選擇適合自己的商業(yè)保險(xiǎn)。
基金組:基金的含義、種類,基金公司有哪些,如何買賣基金,如何選擇基金。
儲(chǔ)蓄組:儲(chǔ)蓄存款的定義、分類、
利率等相關(guān)問題,研究要盡量深入一些。
理財(cái)組:什么是理財(cái)產(chǎn)品?不同的銀行分別有哪些理財(cái)產(chǎn)品?如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品(選擇時(shí)考慮因素有哪些)?
3.學(xué)習(xí)材料:可以通過上網(wǎng)收集資料,和父母親友交流,查閱相關(guān)書籍等方式來完成這一環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)
任務(wù)。
(四)模擬操作(5月20日~6月20日)。
有了對(duì)實(shí)際情況的了解,并掌握了一定的理論知識(shí),項(xiàng)目學(xué)習(xí)進(jìn)展到了“實(shí)戰(zhàn)”環(huán)節(jié)。
1.布置任務(wù):給每個(gè)組50萬元人民幣作為家庭理財(cái)虛擬資金。每個(gè)組在討論的基礎(chǔ)上形成理財(cái)方案,并記錄理由。
對(duì)自己的理財(cái)過程進(jìn)行跟蹤記錄,信息盡量詳細(xì)。以股票為例,學(xué)生需要每天記錄數(shù)據(jù),如大盤點(diǎn)數(shù)、股價(jià)、你買賣的數(shù)量、心得等等。
一個(gè)月后,我們對(duì)不同小組的收益進(jìn)行比較。
2.中期管理:我們規(guī)定每周四下午大課時(shí)間為項(xiàng)目組活動(dòng)時(shí)間,在第一周,我們發(fā)現(xiàn)學(xué)生的模擬操作存在以下問題:大多數(shù)小組都把資金集中在股市,其他方面投資較少(5月份,股市行情很好,所以很多學(xué)生將家庭理財(cái)資金中的絕大部分投入到股市中);有的小組想要進(jìn)行股市投資,但是不清楚如何操作;有的小組沒有記錄或者是記錄內(nèi)容不夠詳細(xì)。
3.方法指導(dǎo):針對(duì)上述問題,我們給學(xué)生強(qiáng)調(diào)了以下幾點(diǎn)――
(1)投資注意多元化,不能把所有的資金全部用于風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。明確本項(xiàng)目是以家庭理財(cái)為背景的,也就是給大家的50萬元資金是一個(gè)家庭的財(cái)富。試想,一個(gè)家庭的財(cái)富能全部用于股票投資嗎?
(2)可以在周末去證券公司進(jìn)行
走訪,會(huì)有專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理指導(dǎo)客戶具體操作。如果班里有同學(xué)的父母、親戚等在銀行或證券公司,也可以請(qǐng)他們來給大家作一個(gè)小型講座,具體指導(dǎo)如何操作。
(3)記錄信息盡量詳細(xì)。以股票為例,你在哪家證券公司買的股票?買的什么股票?代碼是多少?多少錢一股?你買了多少股?你買這只股票的原因,你買的時(shí)候大盤是多少點(diǎn)?賣的時(shí)候也要記錄以上信息。
(4)過程要求真實(shí)。大家一定要記錄真實(shí)的數(shù)據(jù)。
(5)在整個(gè)項(xiàng)目學(xué)習(xí)過程中,注意組內(nèi)分工,每個(gè)同學(xué)負(fù)責(zé)不同的內(nèi)容,大家協(xié)作完成此項(xiàng)目。
4.“實(shí)戰(zhàn)”成績(jī):經(jīng)歷了一個(gè)月的“實(shí)戰(zhàn)”,學(xué)生通過報(bào)表、截圖等方式匯報(bào)了自己的收益情況。其中,收益最多的一個(gè)組盈利55803.09元(虛擬)。下面是該小組的“實(shí)戰(zhàn)”成績(jī)摘要:
購買的股票主要有重慶啤酒、徐工機(jī)械、沃爾核材、七匹狼、晨光文具等,這些主要是在家長(zhǎng)的指導(dǎo)下操作,其中有賺有賠,最終收益54132.64元。
購買的基金有000523,710001,
000311,000928,000045,最終收益
1546.85元。
在模擬操作過程中,只要有閑余資金,就放入余額寶中,最終收益123.6元。
項(xiàng)目學(xué)習(xí)的特點(diǎn)是以終為始,在項(xiàng)目成果的驅(qū)動(dòng)下,歷經(jīng)整理、完善、總結(jié)和反思,我們完成了項(xiàng)目,并形成了豐富的成果。
(一)形成了投資理財(cái)策略。
每個(gè)小組都制訂了本小組的投資理財(cái)策略,并且根據(jù)實(shí)際情況不斷做出調(diào)整。
以儲(chǔ)蓄組為例,他們將50萬元的虛擬資金分成了三部分,30萬元用于炒股,10萬元用于購買銀行理財(cái)產(chǎn)品,10萬元放在余額寶中。在模擬投資的過程中,因?yàn)?月份股市出現(xiàn)了大幅波動(dòng),所以他們及時(shí)撤出資金,并將這部分錢轉(zhuǎn)入余額寶中,對(duì)自己的投資方案作出了及時(shí)的調(diào)整。
在項(xiàng)目組定期的交流活動(dòng)中,組內(nèi)同學(xué)認(rèn)為,通過項(xiàng)目學(xué)習(xí),他們深刻認(rèn)識(shí)到了投資理財(cái)必須遵循一定的原則:遵守法律,不能搞非法投資;投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)量入為出,保證基本生活;投資方式應(yīng)當(dāng)多元化;懂得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);要留出一部分資金作為流動(dòng)資金,等等。
(二)形成了文本成果。
1.調(diào)查問卷。
理財(cái)結(jié)構(gòu)調(diào)查問卷
(1)您的理財(cái)結(jié)構(gòu):
A.儲(chǔ)蓄存款10%以下10%~30%
30%~50%50%~80%80%以上
B.債券10%以下10%~30%
30%~50%50%~80%80%以上
C.股票10%以下10%~30%
30%~50%50%~80%80%以上
D.商業(yè)保險(xiǎn)10%以下10%~30%
30%~50%50%~80%80%以上
E.其他
(2)您的入職情況:
學(xué)生(未入職)入職五年以內(nèi)入職五到十年入職十年以上退休以后
(3)您的年齡:
18歲以下18~30歲之間 31~40歲之間41~50歲之間51歲及以上
(4)您的月收入狀況:
3000元及以下3001元~5000元5001元~8000元8000元以上
(5)您的受教育程度:
大專以下大專本科本科以上學(xué)歷
(6)您主要是通過哪種方式了解
金融知識(shí):
電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體與親人朋友交流購買理財(cái)書籍會(huì)議講座其他
(7)用一句話來描述您的理財(cái)觀:
2.調(diào)查報(bào)告。學(xué)生通過微信、QQ以及街頭調(diào)查的方式完成問卷調(diào)查,現(xiàn)將保險(xiǎn)組的調(diào)查報(bào)告節(jié)選如下。
理財(cái)結(jié)構(gòu)調(diào)查報(bào)告(節(jié)選)
根據(jù)問卷數(shù)據(jù)分析、街頭采訪的結(jié)果,小組討論得出以下結(jié)論:
首先,大部分人對(duì)于理財(cái)知識(shí)的缺乏直接導(dǎo)致了在投資分配方面不均衡、沒有計(jì)劃以及理財(cái)觀念模糊的情況。因此,改善此情況的主要措施是明確人們的理財(cái)觀念,增強(qiáng)人們的理財(cái)意識(shí)。
其次,調(diào)查對(duì)象主要是41~50歲的中年人,這部分人生活壓力較大,有未成年子女和年紀(jì)較高的老人,生活負(fù)擔(dān)重,沒有多余的資金用來理財(cái)。
再次,人們的理財(cái)主要偏向于儲(chǔ)蓄,原因是怕?lián)L(fēng)險(xiǎn),缺乏對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí)。相比于其他投資手段,儲(chǔ)蓄是相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小但也是利潤(rùn)較低的形式。在這方面,銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的宣傳,引導(dǎo)投資者增加儲(chǔ)蓄之外的其他投資方式。同時(shí),投資者也應(yīng)增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí)。
最后,中國當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)改革正在進(jìn)行,經(jīng)濟(jì)正在實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展,在這樣一種有利的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)環(huán)境下,投資者更應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的理財(cái)結(jié)構(gòu)規(guī)劃,分享經(jīng)濟(jì)改革的紅利。
(三)報(bào)告會(huì)上展風(fēng)采。
因?yàn)閷W(xué)校有一個(gè)金融社,所以我們把這個(gè)報(bào)告會(huì)選在金融社的社團(tuán)活動(dòng)時(shí)間來進(jìn)行。
內(nèi)容:
1.各小組介紹本小組理論學(xué)習(xí)的
成果。
2.各小組介紹本小組理財(cái)方案的
選擇。
3.各小組根據(jù)自己的理財(cái)過程為
中學(xué)生理財(cái)提出合理化建議。
要求:
語言簡(jiǎn)練,內(nèi)容充實(shí)。
投資理財(cái)報(bào)告會(huì)發(fā)言稿(節(jié)選)
牛之洲、蔡翼晨:在一開始的調(diào)查問卷與數(shù)據(jù)整理活動(dòng)中,小組內(nèi)成員初次合作,在互相磨合和適應(yīng)的情況下完成了任務(wù),其中,蔡翼晨同學(xué)對(duì)于數(shù)據(jù)的敏感程度以及數(shù)據(jù)所展現(xiàn)出來的一系列現(xiàn)象及原因的解讀讓組內(nèi)成員贊嘆不已,高潔怡同學(xué)在整理資料與數(shù)據(jù)時(shí)更是提出了一系列的寶貴意見,牛之洲同學(xué)在整理數(shù)據(jù)時(shí)的細(xì)心、認(rèn)真,更值得組內(nèi)成員學(xué)習(xí)。
通過這次學(xué)習(xí),我們感受到了理財(cái)?shù)镊攘Γ屪约旱腻X充分地發(fā)揮出價(jià)值也是一門學(xué)問;同時(shí),在面對(duì)數(shù)據(jù)以及一些現(xiàn)象時(shí),如何透過現(xiàn)象看本質(zhì),透過數(shù)據(jù)看整體,也是我們要學(xué)習(xí)的地方,也是要應(yīng)用在生活中的技能。
高潔怡:從對(duì)理財(cái)一無所知,到形成研究報(bào)告,看著一個(gè)又一個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),看著一筆又一筆的收益,看著對(duì)市場(chǎng)分析的一個(gè)又一個(gè)門道,歷時(shí)一個(gè)月的項(xiàng)目學(xué)習(xí),帶給我諸多的思考。
我負(fù)責(zé)的部分主要是基金的操作和理論學(xué)習(xí)研究。起點(diǎn)為零的我在開始時(shí)上網(wǎng)查找資料,幾乎一無所獲。堆砌的術(shù)語,模糊的指向,這一切告訴我沒有捷徑可循。在關(guān)注各大網(wǎng)頁“推薦”的股票基金幾天內(nèi)全盤翻綠之后,我更加堅(jiān)定了這一認(rèn)識(shí)。于是我開始轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)新聞,像爸爸炒股一樣關(guān)注各板塊消息,同時(shí),我了解到基金的不同分類,股票型的風(fēng)險(xiǎn)較大但收益可觀,偏債券型基金隨著消息的利好也會(huì)有優(yōu)秀的表現(xiàn),穩(wěn)健型股票收益較小,但與之前的幾種相比,適合的人群大不一樣。
市場(chǎng)在消息中不斷沉沉浮浮,世界在花花綠綠中變幻萬千,經(jīng)濟(jì)是其中的命脈,是國家看得見也是看不見的魂魄。在牛市中,操作基金僥幸盈利的我一直記得爸爸曾說過,只有你在股市中絕望之后,才會(huì)重新認(rèn)識(shí)自己的欲望。項(xiàng)目學(xué)習(xí)帶給我的,遠(yuǎn)不止這些。
報(bào)告會(huì)上,學(xué)生用簡(jiǎn)明的圖表、生動(dòng)的語言闡釋了自己在這次項(xiàng)目學(xué)習(xí)中的收獲,我們也感受到了學(xué)生在項(xiàng)目學(xué)習(xí)過程中,不僅增長(zhǎng)了投資理財(cái)?shù)闹R(shí),而且能跟小組同學(xué)分工合作,促進(jìn)了團(tuán)隊(duì)意識(shí)的提升,同時(shí)面對(duì)股市的沉浮,學(xué)生還悟出了一些人生哲理,這些都讓我們感到欣喜。
模擬理財(cái)?shù)捻?xiàng)目學(xué)習(xí)結(jié)束了,但是我們的思考仍在繼續(xù)。在項(xiàng)目學(xué)習(xí)實(shí)施過程中,我們體會(huì)到,項(xiàng)目學(xué)習(xí)確實(shí)有它獨(dú)特的魅力,它能促進(jìn)學(xué)生綜合能力的提高。具體來看,主要包括以下幾個(gè)方面。
(一)與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比,項(xiàng)
目學(xué)習(xí)能大大激發(fā)學(xué)生的學(xué)科興趣。
以模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目為例,如果按傳統(tǒng)方式去講,學(xué)生會(huì)感覺深?yuàn)W難懂,覺得離自己的生活比較遠(yuǎn)。但是,用項(xiàng)目學(xué)習(xí)的方式來做,學(xué)生就會(huì)感到投資理財(cái)就在我們身邊,而且大家都努力想使自己的50萬元虛擬資金升值,所以了解相關(guān)知識(shí)的興趣也就大大提升了。
(二)與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比,項(xiàng)目
學(xué)習(xí)更加注重團(tuán)隊(duì)合作。
模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目,遠(yuǎn)不是一個(gè)人可以完成的。每個(gè)組必須在團(tuán)隊(duì)合作的基礎(chǔ)上完成學(xué)習(xí)任務(wù)。在項(xiàng)目組定期的活動(dòng)中,組與組之間也可以進(jìn)行交流與探討,在此過程中,學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)和能力都有提升。
(三)與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比,項(xiàng)目
學(xué)習(xí)更能提高學(xué)生應(yīng)對(duì)困難的能力。
在傳統(tǒng)的教學(xué)模式下,教師講,學(xué)生聽,學(xué)生聽懂即可,面臨的挑戰(zhàn)較小。而項(xiàng)目學(xué)習(xí)是在“做中學(xué)”,“做”就是實(shí)踐,在實(shí)踐中,學(xué)生會(huì)遇到各種各樣的困難,如果不能用良好的心態(tài)來面對(duì)困難,用正確的方式來應(yīng)對(duì)困難,就很難完成項(xiàng)目學(xué)習(xí)的任務(wù)。
(四)與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比,項(xiàng)目
學(xué)習(xí)能促進(jìn)學(xué)生更深入地理解教材知識(shí)。
在模擬理財(cái)?shù)倪^程中,學(xué)生會(huì)主動(dòng)去研究什么因素影響股票;主動(dòng)計(jì)算和比較余額寶與儲(chǔ)蓄存款的收益;自覺分析為什么股價(jià)的波動(dòng)和
基金的波動(dòng)之間有聯(lián)系……在這些思考和比較中,學(xué)生對(duì)股票、基金、儲(chǔ)蓄存款、余額寶等理財(cái)方式的認(rèn)識(shí)不僅僅停留在理論層面,更能在實(shí)踐中感受這些理財(cái)方式的本質(zhì)。模擬理財(cái)中,學(xué)生也積累了一些投資經(jīng)驗(yàn)。
(五)與傳統(tǒng)教學(xué)方式相比,項(xiàng)目學(xué)習(xí)更能促進(jìn)學(xué)生學(xué)以致用,獲得生存的實(shí)用技能。
“投資理財(cái)”這部分內(nèi)容,如果僅僅是教師講,學(xué)生聽,學(xué)生只是注重對(duì)知識(shí)的把握,覺得會(huì)做題就可以了。但經(jīng)過模擬“投資理財(cái)”的項(xiàng)目活動(dòng),學(xué)生在活動(dòng)中感受到了投資理財(cái)?shù)闹匾裕哺惺艿搅送顿Y理財(cái)?shù)镊攘Γ辛送顿Y理財(cái)?shù)囊庾R(shí),同時(shí)獲得了一些投資理財(cái)?shù)摹皩?shí)戰(zhàn)”經(jīng)驗(yàn)。在投資理財(cái)報(bào)告會(huì)上,有學(xué)生說:“等我上大學(xué),有了較多的零花錢,我就要拿其中一小部分來投資理財(cái)。”
當(dāng)然,在這次項(xiàng)目實(shí)施的過程中,我們還有一些遺憾和不足。
其一,在項(xiàng)目產(chǎn)品中提到的投資理財(cái)展板,本來我們打算讓學(xué)生在展板中展示理論學(xué)習(xí)的收獲,模擬理財(cái)過程中的理財(cái)方案、理財(cái)結(jié)果、理財(cái)心得等,與全校同學(xué)進(jìn)行分享,遺憾的是,由于項(xiàng)目結(jié)束的時(shí)候,正值學(xué)生期末復(fù)習(xí)時(shí)期,學(xué)生復(fù)習(xí)時(shí)間緊張,所以展板最終沒有做出來。
其二,我們?cè)O(shè)計(jì)這個(gè)項(xiàng)目的時(shí)候也還有一些考慮不夠完善的地方。比如模擬炒股,學(xué)生需要在股市開盤的時(shí)間內(nèi)隨時(shí)關(guān)注股價(jià),由于這個(gè)時(shí)間與學(xué)生的上課時(shí)間相沖突,這也在一定程度上影響了學(xué)生的項(xiàng)目學(xué)習(xí)進(jìn)程。
其三,在學(xué)生進(jìn)行理論學(xué)習(xí)的過程中,我們沒能給學(xué)生提供一些具體的資料,比如有關(guān)投資理財(cái)?shù)囊恍?/p>
有針對(duì)性的視頻、書籍等,所以學(xué)生在理論學(xué)習(xí)的時(shí)候花費(fèi)的時(shí)間較多。
反思這些不足,下一步設(shè)計(jì)項(xiàng)目學(xué)習(xí)方案的時(shí)候,我們將在以下兩個(gè)方面做出調(diào)整和努力。
一、個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮x與人們的誤區(qū)
投資理財(cái)并非是單純的存錢與攢錢,將錢放在銀行中便什么也不管,也絕非是簡(jiǎn)單的股票買賣。投資理財(cái)是按照自己的實(shí)際需求把部分資產(chǎn)進(jìn)行主動(dòng)的策劃與安排,讓其實(shí)現(xiàn)保值增值的目的。個(gè)人投資理財(cái)?shù)年P(guān)鍵在于把個(gè)人所具備的資產(chǎn)進(jìn)行理性分析,按照價(jià)值評(píng)估的眼光實(shí)施結(jié)構(gòu)性量化與預(yù)測(cè),在個(gè)人力所能及的范圍內(nèi),選擇出符合自身實(shí)際情況的理財(cái)工具,在把自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)檫m當(dāng)形態(tài)后,對(duì)其價(jià)值與形態(tài)進(jìn)行實(shí)時(shí)評(píng)估,以決定取舍或調(diào)整,讓個(gè)人的資產(chǎn)與財(cái)富在一個(gè)相對(duì)安全的狀況下實(shí)現(xiàn)不斷的增長(zhǎng)。
人們?cè)谶M(jìn)行投資理財(cái)?shù)倪^程中必須要擁有一個(gè)正確的心理,但是從現(xiàn)階段的實(shí)際情況來說,個(gè)人投資理財(cái)依舊存在下面幾種誤區(qū):首先是很多人存在貪念。經(jīng)濟(jì)學(xué)中提到,社會(huì)中任何人都屬于經(jīng)濟(jì)人,都是自私的,要實(shí)現(xiàn)自己利益的最大化,每個(gè)人都希望自己可以獲得更多的錢財(cái),同時(shí)能夠讓自己的資產(chǎn)發(fā)揮出更好的價(jià)值與作用。為了自身資產(chǎn)的增值,很多人常常會(huì)做出一些不理智的拒動(dòng),比如說非法借貸、集資等。其次是很多個(gè)人投資者雖然自身并未有較多的可挪用資金,但只要碰到自己認(rèn)為能夠賺錢的機(jī)會(huì)都會(huì)參與,比如說房地產(chǎn)、期貨、基金等,但因?yàn)槠浔旧碡?cái)力與精力不足,很多理財(cái)方式都沒有起到其預(yù)期的效果,反而帶來了虧損;最后是過于自信。每個(gè)人都存在自己的思想,一些人在了解部分理財(cái)信息后便會(huì)不假思索的盲目投資,無法做到三思而后行,還有一些人自己沒有主見,盲目的聽從所謂專家的建議,不結(jié)合自身情況就去進(jìn)行理財(cái)投資,最終害的自己錢財(cái)盡失。
二、個(gè)人投資理財(cái)須遵循的原則
①堅(jiān)持量入為出,投資理財(cái)?shù)脑E竅在于量入為出,個(gè)人投資理財(cái)基本上是建立于個(gè)人凈資產(chǎn)的基礎(chǔ)上,若投資項(xiàng)目收益存在較大的不確定性,借錢進(jìn)行投資的風(fēng)險(xiǎn)是非常大的。剛剛接觸投資理財(cái)?shù)娜耸勘仨氁浞终J(rèn)識(shí)到這一問題;②收益和風(fēng)險(xiǎn)并存,一般來說收益與風(fēng)險(xiǎn)是呈正比的關(guān)系,個(gè)人投資理財(cái)過程中任何投資都是為了最終獲取收益,但是所有的理財(cái)產(chǎn)品都或多或少的存在風(fēng)險(xiǎn),這也是在投資過程中需要重視的;③分散投資和關(guān)注整體效益,我國有一句古話是“不要將雞蛋放在一個(gè)籃子中”。個(gè)人投資理財(cái)也是這個(gè)道理,我們需要將自己可用的資金投入到一些不相關(guān)的多個(gè)產(chǎn)品中去,如此一來在某一項(xiàng)目遇到風(fēng)險(xiǎn)而對(duì)自己帶來損失的情況下,其他的項(xiàng)目卻不會(huì)受到影響,也會(huì)有收益的可能來彌補(bǔ)損失。所以必須要通過科學(xué)的投資組合來減少投資總體風(fēng)險(xiǎn),這樣的投資才能夠算得上是科學(xué)合理的;④能夠即時(shí)變現(xiàn)應(yīng)急,不管手頭有多緊,都必須要能夠有一筆靈活變現(xiàn)的資金,讓其應(yīng)付可能存在的突發(fā)事件。對(duì)于這項(xiàng)原則來說,最關(guān)鍵的并非是實(shí)物資產(chǎn)或活期存款的多少,而指的是投資人員在短期內(nèi)能夠“變現(xiàn)”多少的能力,如賣出股票等有價(jià)證券。
三、個(gè)人投資理財(cái)?shù)募记膳c建議
自我國改革開放戰(zhàn)略實(shí)施以來,社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)獲得了飛速的發(fā)展,人們的生活水平也在不斷提升,個(gè)人財(cái)產(chǎn)數(shù)量日益增加,怎樣確保個(gè)人財(cái)產(chǎn)的保值增值已經(jīng)是現(xiàn)代社會(huì)中人人所思考的問題。大家都希望自己的財(cái)產(chǎn)能夠不斷增加,都希望閑置資產(chǎn)在安全的環(huán)境中有個(gè)好的去處,因此更應(yīng)當(dāng)掌握一定的投資理財(cái)技巧。根據(jù)國內(nèi)的現(xiàn)實(shí)情況來看,人們?cè)诰蜆I(yè)、醫(yī)療、住房以及教育等方面所投入了太多的精力,人們都希望通過理財(cái)產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)自身資產(chǎn)的增值。為了有效避免風(fēng)險(xiǎn),確保自身財(cái)產(chǎn)的最大化,個(gè)人應(yīng)當(dāng)擁有一定的投資理財(cái)知識(shí)與方法。
正所謂你不理財(cái),財(cái)不理你,要確保自身資產(chǎn)的增值與保值,確保個(gè)人投資理財(cái)?shù)目茖W(xué)性,就應(yīng)當(dāng)主動(dòng)的養(yǎng)成正確的投資理財(cái)習(xí)慣。人們必須要充分掌握自身實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況,這是確保科學(xué)理財(cái)?shù)那疤釛l件,所以每個(gè)人都應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持做好財(cái)產(chǎn)登記,若人們對(duì)自身的財(cái)務(wù)狀況都不是非常了解,高效理財(cái)便更加無從談起。制定科學(xué)理財(cái)計(jì)劃要求我們?yōu)槔碡?cái)目標(biāo)而制定出更加具有靈活性與可操作性的計(jì)劃,了解自己的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)出與日常花銷,唯有掌握了這類基本財(cái)務(wù)信息,人們才能夠結(jié)合自己的具體情況開展好投資理財(cái)活動(dòng);做好預(yù)算工作,根據(jù)自己的預(yù)算來實(shí)事求是的理財(cái),堅(jiān)持一切理財(cái)活動(dòng)都從實(shí)際出發(fā)。個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)在于清晰的了解自身的需求,了解什么事情是做不到的,什么理財(cái)方式是適合自己的,什么理財(cái)計(jì)劃是與自身實(shí)際能力不符合的。應(yīng)當(dāng)對(duì)自己的現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)與負(fù)債情況予以清算,對(duì)自己希望投資的理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品實(shí)施全面的分析與評(píng)估,從而確保能夠承受理財(cái)風(fēng)險(xiǎn),尋找到合理的投資理財(cái)產(chǎn)品。在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)時(shí)必須要堅(jiān)持盡早投資,享受收益。應(yīng)當(dāng)要認(rèn)識(shí)到,風(fēng)險(xiǎn)與收益之間是呈正比的關(guān)系,高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品往往會(huì)給我們帶來更多的收益,因此閑置資產(chǎn)較多的人可以合理的選擇一些高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
另外我們還需要樹立良好的心態(tài),很多人進(jìn)行投資理財(cái)往往都希望在短期內(nèi)獲得收益。這樣的心態(tài)也能夠理解,但這在現(xiàn)實(shí)中卻是很難遇到的。因此我們建議,個(gè)人投資理財(cái)必須要調(diào)整好自身心態(tài),堅(jiān)持從長(zhǎng)遠(yuǎn)出發(fā),不需要過于看重短期的得失,應(yīng)注重長(zhǎng)期穩(wěn)健的收益。
四、結(jié)語
總之,在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪^程中,每個(gè)人都必須要聯(lián)系自身實(shí)際,首先對(duì)自己進(jìn)行評(píng)價(jià),判斷自己屬于哪種個(gè)性,之后對(duì)各類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)予以分析,準(zhǔn)確的找出適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,才能夠真正確保個(gè)人財(cái)富的保值增值。當(dāng)前,個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品逐漸增多,現(xiàn)代人更應(yīng)當(dāng)積極學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí),為自己制定出科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃。
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