投資理財(cái)話術(shù)技巧范文

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第1篇

關(guān)鍵詞：通脹經(jīng)濟(jì)投資理財(cái)理財(cái)意識(shí)

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.59

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914(2011)10-041-02

一、經(jīng)濟(jì)通脹壓力與“財(cái)富亞健康”

1　當(dāng)前中國(guó)的主要經(jīng)濟(jì)問(wèn)題是通脹壓力增大。2011年4月16日，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)易綱在國(guó)際貨幣基金組織決策機(jī)構(gòu)國(guó)際貨幣與金融委員會(huì)第23屆部長(zhǎng)級(jí)會(huì)議t指出，當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行存在的主要問(wèn)題是通脹上漲壓力增大。無(wú)論是今年政府工作報(bào)告。還是最近總理到浙江調(diào)研，都表示穩(wěn)定物價(jià)水平是2011年國(guó)家宏觀調(diào)控的重要任務(wù)。面對(duì)這種經(jīng)濟(jì)狀況，國(guó)務(wù)院采取了一系列穩(wěn)定國(guó)內(nèi)物價(jià)水平的具體措施，出臺(tái)了保證物價(jià)水平的16條，控制銀行信貸增長(zhǎng)，全面收緊市場(chǎng)流動(dòng)性。這些政策與措施的實(shí)施。對(duì)穩(wěn)定物價(jià)起到一定的作用，但毋庸置疑的是，當(dāng)前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的通脹壓力還是越來(lái)越大。

2　“財(cái)富亞健康”讓民眾資產(chǎn)縮水?！柏?cái)富亞健康”是指人們的財(cái)富雖然沒(méi)有出現(xiàn)危機(jī)，還未顯現(xiàn)入不敷出或資不抵債的狀態(tài)，但在理財(cái)手段和方法中已經(jīng)存在一定的危害因子或危險(xiǎn)因素。這些危害因子或危險(xiǎn)因素。就像埋伏在財(cái)富中的定時(shí)炸彈。可能會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)環(huán)境等因素而隨時(shí)“點(diǎn)燃爆炸”，這些因素像潛伏在財(cái)富中的毒瘤，緩慢地侵害著人們的財(cái)富價(jià)值，極易導(dǎo)致個(gè)人財(cái)富危機(jī)。

2009年6月，招商銀行聯(lián)合相關(guān)機(jī)構(gòu)，對(duì)北京、上海、廣州、成都、深圳、武漢、沈陽(yáng)等七個(gè)經(jīng)濟(jì)區(qū)域的城市大眾理財(cái)行為和心理進(jìn)行調(diào)查研究，抽取年齡22～55歲、個(gè)人月收人3000元以上的城市居民為調(diào)查對(duì)象，參加調(diào)查者多達(dá)4000人。隨后公布的《2009年中國(guó)城市居民財(cái)富亞健康報(bào)告》調(diào)查結(jié)果顯示，亞健康狀態(tài)正在侵蝕五大具有代表性的大眾族群：(1)“窮忙族”：工作繁忙，有空賺錢(qián)，沒(méi)空理財(cái)。理財(cái)目標(biāo)不清晰，或沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)。(2)“月光族”：每月工資消費(fèi)殆盡，毫無(wú)理財(cái)意識(shí)；(3)“存錢(qián)族”：賺錢(qián)存銀行，認(rèn)為存錢(qián)既安全又能理財(cái)，理財(cái)觀念消極；(4)“好高族”：把理財(cái)?shù)韧谕顿Y、追求高回報(bào)，不顧高風(fēng)險(xiǎn)；(5)“抵觸族”：獲取投資信息渠道狹窄，缺乏理財(cái)知識(shí)和方法，不信任銀行專(zhuān)業(yè)理財(cái)師。這五大代表性族群均表現(xiàn)出家庭保障不足、收入來(lái)源單一等典型的財(cái)富亞健康“癥狀”。許多受訪者表示，在以往的投資行為中都有一定的投機(jī)意識(shí)。令人擔(dān)心的是，有30％的投資者在計(jì)算投資收益時(shí)往往忽視可能存在的成本支出。個(gè)人理財(cái)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)喜惡的矛盾，導(dǎo)致“財(cái)富亞健康”的形成，加深了理財(cái)目標(biāo)與效果的長(zhǎng)期不協(xié)調(diào)和理財(cái)期望的嚴(yán)重失落感，使大眾財(cái)富頻頻暴露在經(jīng)濟(jì)不確定性的風(fēng)險(xiǎn)之下。產(chǎn)生了財(cái)富安全隱患。

3　“中等收入陷阱”的顯現(xiàn)?！爸械仁杖胂葳濉笔侵敢粋€(gè)國(guó)家的人均收人達(dá)到中等水平后，由于不能順利實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力不足，最終出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)停滯的一種狀態(tài)。有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)表明，從1980年人均收入GDP205美元到2010年的4285美元。我國(guó)用了30年時(shí)問(wèn)走進(jìn)了中等收入國(guó)家的行列。博鰲亞洲論壇2011年年會(huì)論題一“中等收入陷阱的亞洲式規(guī)避”研討，讓更多國(guó)人意識(shí)到：中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了“中等收入陷阱”的臨界點(diǎn)。人民論壇雜志列出了“中等收入陷阱”國(guó)家十個(gè)方面的特征，包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)回落或停滯、民主亂象、貧富分化、腐敗多發(fā)、過(guò)度城市化、社會(huì)公共服務(wù)短缺、就業(yè)困難、社會(huì)動(dòng)蕩、信仰缺失、金融體系脆弱等。由此可見(jiàn)，“中等收入陷阱”是我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展面臨的困惑與難題。

二、大眾投資理財(cái)現(xiàn)狀

1　財(cái)商教育意識(shí)的淡漠。財(cái)商是一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢(qián)和駕馭金錢(qián)的能力，財(cái)商水平包括用財(cái)之“道”與理財(cái)之“術(shù)”兩個(gè)層面。一個(gè)人，能否具有正確認(rèn)識(shí)、應(yīng)用金錢(qián)及金錢(qián)規(guī)律的能力，是考驗(yàn)其財(cái)商的主要元素。就目前我國(guó)大眾的投資理財(cái)素質(zhì)現(xiàn)狀來(lái)看，國(guó)人在這兩個(gè)層面上或多或少存在著缺失或誤區(qū)。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因。一方面與國(guó)人的整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力和理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀有關(guān)，另一方面也與國(guó)人財(cái)商教育意識(shí)的淡漠分不開(kāi)。

理論研究表明：一個(gè)人良好理財(cái)觀念的形成大都得益于童年時(shí)代朦朧的理財(cái)意識(shí)的教化。在我國(guó)，孩子智商的發(fā)展是父母、師長(zhǎng)關(guān)注的中心與重點(diǎn)，鮮少有人從小就有機(jī)會(huì)接受系統(tǒng)、正規(guī)的財(cái)商教育。近年兒童的情商的教育雖引起了不少教育理論研究者的關(guān)注，可是，適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的國(guó)民財(cái)商教育在現(xiàn)行的教育體系中幾乎還是一片空白。隨著個(gè)人理財(cái)投資時(shí)代的到來(lái)，所有對(duì)個(gè)人財(cái)商培養(yǎng)教育的問(wèn)題會(huì)日益變得迫切。如何讓更多的國(guó)民擁有高的財(cái)商?如何吸納世界其他民族的理財(cái)教育觀念?如何讓更多的兒童從小接受正確的財(cái)商教育?值得有關(guān)金融理論學(xué)者探討，更需要全社會(huì)的共同關(guān)注。

2　投資意識(shí)的非理性盲動(dòng)與收益趨利性意愿。觀察現(xiàn)實(shí)，不難發(fā)現(xiàn)這樣的事實(shí)：由于財(cái)商教育的缺失，成千上萬(wàn)的投資者其實(shí)并不知道錢(qián)是什么。股市是什么，外匯是什么，投資是什么……就一頭扎進(jìn)投資的深海，似乎跳下“大海”的都是“游泳健將”。一些“好高族”型的投資者，為了維護(hù)自己的投資“形象”與虛無(wú)的投資收益期盼，投資時(shí)，往往注重隨機(jī)的心理參考點(diǎn)，在心理上說(shuō)服自己，相信希望發(fā)生的事物的本能，進(jìn)行非理性的盲動(dòng)性投資。投資信息來(lái)源的多樣性與盲動(dòng)性，使得投資心態(tài)動(dòng)蕩加劇，股市牛市時(shí)沖動(dòng)、盲目；股市熊市中低沉糾結(jié)。投資意識(shí)的非理性盲動(dòng)，進(jìn)場(chǎng)時(shí)盲目樂(lè)觀，離場(chǎng)時(shí)輕莽草率，不尊重規(guī)律，一味怨天尤人。財(cái)富是資本的依托和顯現(xiàn)，資本固有的趨利性特征。現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，大眾使用貨幣的“成本”付出，決定了大眾理財(cái)意識(shí)的趨利行為。資本固有的趨利屬性往往使投資收益的意愿在投資時(shí)自我增大。

投資者出現(xiàn)非理有其客觀的生物學(xué)基礎(chǔ)，證券的價(jià)值也是理性和非理共同操縱的結(jié)果。市場(chǎng)環(huán)境的不確定性越大，投資者行為就可能越不理性，投資環(huán)境的迷茫，會(huì)致使投資者行為保守。明白了非理性在投資理財(cái)過(guò)程中的影響，就不難理解用傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)難以解釋的“價(jià)格逆轉(zhuǎn)”、“商品溢價(jià)”、市場(chǎng)狂熱和恐慌性投資與購(gòu)買(mǎi)等現(xiàn)象。大眾投資意識(shí)的非理性訴求。使得投資的非理性與集體無(wú)意識(shí)爆發(fā)，在一定程度上推動(dòng)了價(jià)值規(guī)律扭曲。購(gòu)買(mǎi)什么都漲價(jià)，投資什么都過(guò)剩，資產(chǎn)泡沫橫飛，諸多病態(tài)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的產(chǎn)生必然在所難免。

3　房產(chǎn)投資過(guò)熱的泡沫幻想。在國(guó)人的傳統(tǒng)中，有一個(gè)觀念根深蒂固，那就是“安居樂(lè)業(yè)”，家的觀念在國(guó)人的眼中比其他任何國(guó)家都要重，擁有一套屬于自己的房子，是絕大多數(shù)國(guó)人的生活理想和奮斗目標(biāo)。因此。青年置業(yè)、結(jié)婚需求、“丈母娘”購(gòu)房、為子孫購(gòu)房，過(guò)度的房產(chǎn)投資超

買(mǎi)、炒賣(mài)，推動(dòng)了房?jī)r(jià)虛高，造成房地產(chǎn)市場(chǎng)的價(jià)值規(guī)律與市場(chǎng)需求扭曲，讓中低收入的家庭因房產(chǎn)購(gòu)置降低財(cái)產(chǎn)流動(dòng)，超收入能力的過(guò)度負(fù)債，讓無(wú)數(shù)本來(lái)可以衣食無(wú)憂的普通收入者在“安居樂(lè)業(yè)”的期望中，變?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)不折不扣的“忠誠(chéng)”的“打工仔”。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2011年一季度統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：至2010年底，中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭自有住房率為89.3％。其中11.2％城鎮(zhèn)居民家庭擁有原有私房，40.1％的家庭擁有房改私房，38.0％的家庭擁有商品房。擁有單棟住宅、四居室、三居室的城鎮(zhèn)居民家庭比例分別為4.5％、4.3％和32.7％。房地產(chǎn)泡沫的膨脹，并未驚醒大眾投資房產(chǎn)幻想的美夢(mèng)。在大多人眼里看來(lái)：政府打壓房?jī)r(jià)，只是控制房?jī)r(jià)的漲幅，對(duì)房地產(chǎn)的泡沫破滅的嚴(yán)重后果認(rèn)知不足。

三、大眾投資理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)

1　投資理財(cái)要避免正向單一化的思維傾向。目前，金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品多樣化，投資種類(lèi)復(fù)雜多樣。從銀行的基金債券，長(zhǎng)期、短期理財(cái)產(chǎn)品；黃金、白銀投資；郵票市場(chǎng)的跌蕩起伏；藝術(shù)品收藏；“瘋狂石頭”――翡翠的炒作……眼花繚亂的投資趨向，都會(huì)讓大眾投資者心癢備至，似乎人人都可以扮演一夜暴富的神話，事實(shí)并非如此。要成為一個(gè)清醒的投資者，首先要在思維結(jié)構(gòu)上成為一個(gè)智慧的人?！暗缆?tīng)途說(shuō)”，“人云亦云”，“亦步亦趨”，是做人的單調(diào)模仿，更是投資者單一的正向思維的缺陷。請(qǐng)細(xì)數(shù)一下，身邊天天發(fā)生的理財(cái)虧本故事：買(mǎi)股就跌，養(yǎng)“基”失“米”，黃金失“信”，白銀不“給力”等等，究其實(shí)質(zhì)無(wú)一不是投資者思維簡(jiǎn)單化、單一化造成的后果。所以，在思維結(jié)構(gòu)的層面打造自己的能力，強(qiáng)化智慧投資意識(shí)是投資取勝的一個(gè)法寶。

2　開(kāi)發(fā)“右腦”功能，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在投資過(guò)程中。人的右腦會(huì)接受到復(fù)雜而微妙的信息，直覺(jué)意識(shí)有時(shí)具有穿透信息不對(duì)稱的障礙，使投資者潛意識(shí)把握投資機(jī)會(huì)或規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。右腦撞長(zhǎng)創(chuàng)造性思維，有統(tǒng)管全局、大膽猜測(cè)、跳躍前進(jìn)的特點(diǎn)，可以超越現(xiàn)有的投資情報(bào)，預(yù)知投資發(fā)展趨勢(shì)。因此，我國(guó)的金融理論研究者，應(yīng)將大眾理財(cái)?shù)睦碚撗芯客卣沟剿季S高度，著力開(kāi)發(fā)右腦的理財(cái)潛力，幫助投資者懂得科學(xué)合理地使用右腦，利用右腦的創(chuàng)造力，將分散、多樣的投資信息重組、綜合，并結(jié)合左腦的理性分析，完成理財(cái)規(guī)劃，有效防范投資市場(chǎng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

3　投資理財(cái)心態(tài)的成熟。窮人之所以為“窮”所追，是永遠(yuǎn)不變的理財(cái)思路，是陳舊落后的理財(cái)觀念，是保守的理財(cái)心。但是，并非每一項(xiàng)投資都有百分之百的收益性。因此，理財(cái)首先要考慮的是投資的風(fēng)險(xiǎn)與安全邊際，不管投資額度是大是小。從理性的角度決定自己投資偏好，制定自己的投資資金運(yùn)作安全邊際，是投資進(jìn)行曲的前奏。

即使是最簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄、國(guó)債投資，也有一定的心理戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)；股票投資時(shí)一夜暴富，還是一敗涂地，與投資者是否真正把握市場(chǎng)動(dòng)向，洞察市場(chǎng)變化，是否精通積極心理學(xué)有關(guān)；投資保險(xiǎn)的心態(tài)，在于怎樣采取靈活的心理策略選擇最適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品；財(cái)富增長(zhǎng)迅速時(shí)期的黃金珠寶投資，要細(xì)心，要保持平和的心態(tài)，要具備靈活敏銳的心理策略；隨著投資者年齡的增長(zhǎng)，投資理財(cái)?shù)姆桨高€要有未雨綢繆的長(zhǎng)遠(yuǎn)心理。要想成為通脹時(shí)代的理財(cái)高手，良好的投資心態(tài)在投資過(guò)程所起的作用十分巨大，只有不斷成熟投資心態(tài)，才能在通脹壓力加劇時(shí)代保持良好的投資策略，成為睿智的投資者。

4　投資理財(cái)知識(shí)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。在通脹壓力下實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值，投資理財(cái)前必須做足功課。投資者要真正走進(jìn)自己要投資的理財(cái)產(chǎn)品，了解它們的風(fēng)險(xiǎn)收益如何?有什么投資價(jià)值?有哪些投資技巧?面對(duì)五花八門(mén)的投資理財(cái)產(chǎn)品，在個(gè)人精力有限的情況下。首先要做到勤奮，要靜下心來(lái)，用心去學(xué)，結(jié)合實(shí)戰(zhàn)，不斷反思失敗，注意歸納成功的原因，逐漸讓自己成為一個(gè)成熟的投資者，最終從投資市場(chǎng)獲取理想收益，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。其次，用心要專(zhuān)。在股票市場(chǎng)低迷期，有些人急著割肉，搏殺出股市，看到黃金價(jià)格上漲，就急于從黃金市場(chǎng)獲取超額收益，對(duì)影響黃金起碼因素都一無(wú)所知，盲目投進(jìn)資金，或許黃金又走人了下降通道。還有些對(duì)藝術(shù)品鑒賞的門(mén)外漢，看到藝術(shù)品價(jià)格飛漲，又開(kāi)始對(duì)書(shū)畫(huà)等藝術(shù)品蠢蠢欲動(dòng)，垂涎三尺，過(guò)度分散投資的結(jié)果。常常是猴子掰玉米，最終什么也得不到。與其在不同的理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)左沖右突，投資者不如選擇一個(gè)與自己知識(shí)結(jié)構(gòu)相近，真正感興趣的投資領(lǐng)域。然后一心一意鉆研下去，假以天長(zhǎng)日久的修煉，必然能成為某一領(lǐng)域的專(zhuān)家，獲取投資上的收益也就容易得多了。投資理財(cái)是場(chǎng)馬拉松長(zhǎng)跑，我們不僅要看到別人獲取理財(cái)收益。更應(yīng)該想到別人背后付出的辛勤與汗水。

5　了解政策取向，把握投資理財(cái)趨勢(shì)。通脹壓力之下，投資市場(chǎng)政策信息不斷，各項(xiàng)調(diào)控政策的出臺(tái)、準(zhǔn)備金率的提高等等，都會(huì)造成投資市場(chǎng)趨勢(shì)判斷的模糊性，任何利空與利好事件的出現(xiàn)。都是投資市場(chǎng)多種力量綜合的結(jié)果。投資分析不能靠簡(jiǎn)單的猜測(cè)和輕易推斷。個(gè)人分析判斷的趨勢(shì)，市場(chǎng)未必就會(huì)解讀同樣的趨勢(shì)，投資市場(chǎng)自身趨勢(shì)變化給投資者設(shè)置了更加高深莫測(cè)的辨別難度。因此。經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平就坦言相告：百姓投資。收益第二，保本為先。例如，近兩年，隨著存款利率的不斷上調(diào)，銀行排隊(duì)，存單頻頻轉(zhuǎn)存的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。作為普通的投資者，在投資趨勢(shì)難以把控時(shí)期，首先應(yīng)該關(guān)注的是此次加息周期何時(shí)才到盡頭，要能夠捕捉到加息拐點(diǎn)。將手中的現(xiàn)金統(tǒng)統(tǒng)變成長(zhǎng)期存單，然后等待利率進(jìn)入降息通道。如果定期存款利率能到6％以上，就可以把存款當(dāng)做固定收益的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)買(mǎi)，因?yàn)?，這或許比某些基金一年的收益還要更為穩(wěn)妥和保險(xiǎn)。

四、結(jié)語(yǔ)

縱觀2006年中國(guó)理財(cái)時(shí)代的到來(lái)到2011年的投資市場(chǎng)現(xiàn)狀，可以看到的是國(guó)人從理財(cái)意識(shí)的覺(jué)醒到狂熱再慢慢走向理性的回歸。大眾投資從開(kāi)心、失落到年復(fù)一年的期待和等待。是中國(guó)投資市場(chǎng)從起飛到逐步規(guī)范必須經(jīng)歷的陣痛與過(guò)程。

日前，國(guó)家在制定“十二五”規(guī)劃中提到國(guó)民收入倍增計(jì)劃，國(guó)民收人要與經(jīng)濟(jì)發(fā)展同步增長(zhǎng)。這與大眾投資理財(cái)?shù)呢?cái)富增值期望目標(biāo)一致。因此投資者應(yīng)摒棄投機(jī)和賭搏心理，不斷成熟投資理念，提高自身的理財(cái)意識(shí)和投資素質(zhì)；金融市場(chǎng)的管理者，要總結(jié)投資理財(cái)規(guī)律，智慧普通大眾，傳授價(jià)值投資理念，創(chuàng)造穩(wěn)定收益，增加理財(cái)收入，提高社會(huì)大眾的生活質(zhì)量，為社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。

眾多的投資菜鳥(niǎo)。應(yīng)隨著中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的規(guī)范逐漸走向成熟，學(xué)先為我們留下的理財(cái)理念，如“量入為出”、“集腋成裘”等思想，總結(jié)中華民族的理財(cái)智慧，借鑒吸納國(guó)外先進(jìn)的投資理論與投資理念，不斷豐富完善投資策略，從思維與意識(shí)的層面探究投資市場(chǎng)，學(xué)會(huì)在投資失敗中獲得經(jīng)驗(yàn)，在投資的成功中擁有快樂(lè)和幸福。

參考文獻(xiàn)：

1易綱，當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)主要問(wèn)題是通脹壓力增大：新華網(wǎng)，2011.04，17,4.16

第2篇

一、依照客戶職業(yè)分類(lèi)1. 優(yōu)質(zhì)客戶群體

“XXX先生/小姐，像您這樣的職業(yè)背景是一個(gè)很好貸款資質(zhì)，屬于優(yōu)質(zhì)貸款客戶群體，辦理的速度也要比一般的客戶快?，F(xiàn)在很多人都是通過(guò)貸款來(lái)購(gòu)車(chē)的，但并不是誰(shuí)都能申請(qǐng)到好的貸款條件，您有這么好的優(yōu)勢(shì)還等什么呢?”

2. 私營(yíng)業(yè)主

“XXX先生/小姐，現(xiàn)在貸款購(gòu)車(chē)是一種時(shí)尚，尤其是對(duì)于您這樣自己經(jīng)營(yíng)事業(yè)的投資者，您有限的現(xiàn)金應(yīng)該用在可以帶來(lái)回報(bào)的地方，這樣才能給您帶來(lái)事業(yè)的發(fā)展和利潤(rùn)的回報(bào)。而購(gòu)車(chē)是一種消費(fèi)行為并不是投資，況且車(chē)是一個(gè)貶值很快的商品，讓他占用您的寶貴資金值得嗎?”

“我們計(jì)算過(guò)，結(jié)合我們現(xiàn)在的貸款利率產(chǎn)生的相應(yīng)利息，只要您利用貸款這部分省出的購(gòu)車(chē)款用在一個(gè)年回報(bào)率大于7%的投資上就等于您既輕松的開(kāi)上了自己的愛(ài)車(chē)又利用貸款省出的資金賺到了錢(qián)，一舉兩得，多劃算啊!這種方式已經(jīng)得到很多私營(yíng)業(yè)主客戶的認(rèn)可，記得有一位經(jīng)商的客戶說(shuō)過(guò)：‘像我們做生意的人是不能把這十幾二十萬(wàn)坐在身下看著它貶值的!’您看，選擇貸款購(gòu)車(chē)對(duì)您來(lái)說(shuō)才是最聰明的購(gòu)買(mǎi)方式啊!”

3. 白領(lǐng)、上班族

“XXX先生/小姐，擁有一輛私家車(chē)是每個(gè)小康之家所向往的，我們中國(guó)消費(fèi)者的傳統(tǒng)觀念都是努力攢夠一大筆錢(qián)再一次性全款購(gòu)買(mǎi)，這樣不但把我們購(gòu)車(chē)的理想時(shí)間延長(zhǎng)了，也讓我們?cè)谫?gòu)車(chē)后壓力過(guò)大，甚至影響現(xiàn)有的生活質(zhì)量。”

“我們的貸款活動(dòng)就是讓您輕輕松松，提前擁有您的愛(ài)車(chē)。這樣您只需要從現(xiàn)有的購(gòu)車(chē)儲(chǔ)備金中拿出一小部分作為首付款，再每個(gè)月交納一定的月供就可以立刻開(kāi)走心儀的車(chē)?yán)病?rdquo;

“這樣您手中會(huì)留有足夠的積蓄作為生活中的應(yīng)急儲(chǔ)備，手中有糧，心中不慌嘛。我們?cè)俑鶕?jù)您的個(gè)人資質(zhì)情況幫您選擇一個(gè)合適的月供方案，這樣結(jié)合您的收入狀況也不會(huì)給您帶來(lái)過(guò)大的還款壓力，更不會(huì)因?yàn)橘I(mǎi)車(chē)影響到您現(xiàn)有的生活質(zhì)量，您還可以像以前一樣的去和同事party啊，或在節(jié)假日出去旅游等。而且這回您有了車(chē)，好玩的地方也就多了，生活質(zhì)量那是一個(gè)質(zhì)的飛躍啊。”

二、依照客戶性格分類(lèi)1理智型購(gòu)買(mǎi)者表現(xiàn)：

(1) 購(gòu)買(mǎi)決定以對(duì)商品和知識(shí)為依據(jù);

(2) 喜歡收集有關(guān)商品信息，獨(dú)立思考，不愿別人介入;

(3) 善于比較、挑選，不急于作決定;

(4) 購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中不動(dòng)聲色。

推薦話術(shù)

“其實(shí)現(xiàn)如今，貸款購(gòu)車(chē)已經(jīng)成為一種趨勢(shì)，您想想，大品牌一年下來(lái)價(jià)格浮動(dòng)區(qū)間相對(duì)來(lái)說(shuō)很小，但哪家沒(méi)幾個(gè)貸款活動(dòng)車(chē)型，這其實(shí)也是一種變相的優(yōu)惠，選擇貸款支付前期可以降低一次性支付壓力，中期的小額月供也不影響您生活品質(zhì)，后期還能幫您省下來(lái)一筆不小的流動(dòng)資金，而最關(guān)鍵的利息部分減去廠家貼息優(yōu)惠，需要您支付的幾乎可以忽略不計(jì)，這筆錢(qián)做個(gè)什么投資理財(cái)都比放在一次性支付上合適。俗話說(shuō)的好，你不理財(cái)，財(cái)不理你嘛，咱們也要從方方面面增加理財(cái)觀念呢!”

2沖動(dòng)型購(gòu)買(mǎi)者表現(xiàn)：

(1) 個(gè)性心理反應(yīng)敏捷，易受外部刺激的影響;

(2) 購(gòu)買(mǎi)目的不明顯，常常即興購(gòu)買(mǎi);

(3) 憑直覺(jué)和外觀印象選擇商品;

(4) 能夠迅速做出購(gòu)買(mǎi)決定;

(5) 喜歡購(gòu)買(mǎi)新產(chǎn)品。

推薦話術(shù)

“對(duì)了，您知道嗎，這款車(chē)子現(xiàn)在還能享受廠家的一項(xiàng)貸款優(yōu)惠活動(dòng)，咱們要不要轉(zhuǎn)成貸款啊，您條件這么好，只需要準(zhǔn)備簡(jiǎn)單的資料申報(bào)上去，明后天就可以用分期的方式支付了，利息基本可以忽略不計(jì)，幫您省下一筆活動(dòng)資金的前提下，還不影響新車(chē)的優(yōu)惠，要不我?guī)湍袀€(gè)單子計(jì)算一下?”

3情感型購(gòu)買(mǎi)者表現(xiàn)：

(1) 購(gòu)買(mǎi)行為通常受個(gè)人情緒和情感支配，沒(méi)有明顯的購(gòu)買(mǎi)目的;

(2) 想象力豐富;

(3) 購(gòu)買(mǎi)中情緒波動(dòng)。

推薦話術(shù)

“您看，本來(lái)固定的錢(qián)盤(pán)活使用后能發(fā)掘多少可用價(jià)值呀，您可以和朋友一起加個(gè)海外游啊，買(mǎi)臺(tái)新電腦啊，給新裝的房子多添置幾件家電家具啊，而每個(gè)月只需要付一小部分月供，這是目前最流行的一種付款方式了。”

“咱們都聯(lián)系這么多次這么熟了，貸款全款對(duì)于我們來(lái)說(shuō)都是一樣的，我是為您算賬呢，給您推薦的貸款方案，絕對(duì)是對(duì)您只有好處沒(méi)有壞處的。您可以合計(jì)合計(jì)。”

“咱這車(chē)怎么也是買(mǎi)，干什么不趕個(gè)新潮做個(gè)分期呢，現(xiàn)在廠家有貼息活動(dòng)，不享受就浪費(fèi)了，過(guò)了活動(dòng)期恢復(fù)常規(guī)利率想補(bǔ)辦都晚了。”

4習(xí)慣性購(gòu)買(mǎi)者表現(xiàn)：

(1) 憑以往的習(xí)慣和經(jīng)驗(yàn)購(gòu)買(mǎi);

(2) 不易受廣告宣傳或他人影響;

(3) 通常是有目的地購(gòu)買(mǎi)，購(gòu)買(mǎi)過(guò)程迅速;

(4) 對(duì)新產(chǎn)品反應(yīng)冷淡。

推薦話術(shù)

“我們現(xiàn)在出十臺(tái)車(chē)，得有六七臺(tái)是貸款支付的呢!申報(bào)過(guò)程相當(dāng)簡(jiǎn)單快捷，您只需要提供手邊現(xiàn)成的資料，無(wú)需抵押，兩三天就可以完成審批，和您全款基本沒(méi)有差別。”

5疑慮型客戶表現(xiàn)：

(1) 個(gè)性內(nèi)向，行動(dòng)謹(jǐn)慎，反應(yīng)遲緩，觀察細(xì)微;

(2) 缺乏自信，對(duì)售貨員也缺乏信任，購(gòu)買(mǎi)時(shí)疑慮重重;

(3) 選購(gòu)商品時(shí)動(dòng)作緩慢，反復(fù)挑選，費(fèi)時(shí)較多;

(4) 購(gòu)買(mǎi)中猶豫不定，事后反悔。

推薦話術(shù)

“其實(shí)選來(lái)選去，您買(mǎi)了也就踏實(shí)了，回憶一下買(mǎi)房子裝修的時(shí)候，比來(lái)比去真買(mǎi)回家了也就都一樣了不是?所以您就相信我沒(méi)錯(cuò)的，這個(gè)利息比例，這個(gè)付款方案，這種快捷的辦理手續(xù)，也就在我們這里有，別處根本找不到。”

“現(xiàn)在咱有一年期零利率，兩三年低利率三種選擇，光說(shuō)還不夠直觀，不如這樣，我?guī)湍瓊€(gè)單子，把三種都計(jì)算出來(lái)，這樣您就能直觀的看到不同年限分期條件下，需要支付多少就可以把車(chē)開(kāi)走，各種年限的月供，和分別的利息，也方便選擇最適合您的還款方案。咱們一起算算看，好吧?”

三、依照客戶年齡分類(lèi)A 20-30歲

特點(diǎn)

該年齡段單身未婚居多，甚至屬于低齡者，剛剛參加工作或沒(méi)有工作，無(wú)個(gè)人名下住房，消費(fèi)習(xí)慣較感性，注重品牌，樂(lè)于接受新鮮事物。

(1) 對(duì)時(shí)尚敏感，喜歡購(gòu)買(mǎi)新穎時(shí)髦的產(chǎn)品;

(2) 消費(fèi)具有明顯的沖動(dòng)性;

(3) 消費(fèi)動(dòng)機(jī)易受外部因素影響，不太考慮價(jià)格因素;

(4) 是新產(chǎn)品的第一批購(gòu)買(mǎi)者。

推薦話術(shù)

“分期是現(xiàn)階段最流行的支付方式，現(xiàn)在誰(shuí)沒(méi)有幾張信用卡呀?其實(shí)咱們的分期業(yè)務(wù)和您平時(shí)的分期業(yè)務(wù)一樣，只是由于產(chǎn)品特點(diǎn)，金額稍微大一點(diǎn)點(diǎn)，參加現(xiàn)階段的貸款優(yōu)惠活動(dòng)，您既降低了首付壓力，付一小部分錢(qián)就可以把車(chē)開(kāi)走，又不用費(fèi)心還款的問(wèn)題，每個(gè)月只要到日子銀行就從咱們的指定卡里劃走款了。多方便啊~~”

“省下來(lái)這些錢(qián)在手中，您可以更充分的享受人生，比如安排個(gè)海外游啊，或者升級(jí)下電腦啊，何必只放在一個(gè)項(xiàng)目里呢?”

“另外，貸款還能幫咱們理財(cái)。很多年輕人都是月光族，每個(gè)月的錢(qián)不知道怎么花的就都不見(jiàn)了，更別說(shuō)儲(chǔ)蓄，但日子要往長(zhǎng)里過(guò)呀您說(shuō)是不是，這時(shí)候貸款就能幫咱們實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄了，每個(gè)月固定的支付金額，并不會(huì)影響到生活質(zhì)量，同時(shí)也養(yǎng)成了計(jì)劃消費(fèi)的習(xí)慣。我們好幾個(gè)同事自己買(mǎi)車(chē)就是貸款呢，而事實(shí)證明壓力就是動(dòng)力，他們買(mǎi)車(chē)后反倒掙得更多了!您說(shuō)是不是值得嘗試一下?”

B 30-40歲

特點(diǎn)

多半已有自己的家庭和小孩。有穩(wěn)定工作和住房，和一定程度的消費(fèi)能力，對(duì)生活有自己的想法和計(jì)劃。

(1)多屬于理智型購(gòu)買(mǎi)，比較自信;

(2) 講究經(jīng)濟(jì)實(shí)用;

(3) 喜歡接受被證明實(shí)用價(jià)值高的優(yōu)秀產(chǎn)品;

(4) 對(duì)能改善家庭經(jīng)濟(jì)條件，節(jié)約時(shí)間的產(chǎn)品感興趣。

推薦話術(shù)

“把現(xiàn)金留在手里好防個(gè)不時(shí)之需，俗話說(shuō)的好，手中有糧，心中不慌，拿這點(diǎn)錢(qián)買(mǎi)個(gè)保險(xiǎn)都好過(guò)全款買(mǎi)車(chē)。”

“使用貸款可幫助您建立可靠的信用記錄，就和使用信用卡一樣，現(xiàn)在的社會(huì)是信用社會(huì)，有沒(méi)有錢(qián)還在其次，有信用記錄更重要”。

“貸款是另一種儲(chǔ)蓄方式，有更好的投資機(jī)會(huì)出現(xiàn)時(shí)，馬上就可以出手，誰(shuí)也不想買(mǎi)個(gè)車(chē)占用太多固定資金的，再說(shuō)了，現(xiàn)在股市那么低，您留著抄底多好啊。”

“您平時(shí)有沒(méi)有固定的投資理財(cái)習(xí)慣呀?比如購(gòu)買(mǎi)短期高回報(bào)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，股票，債券，或者信得過(guò)的私募公司短期融資?現(xiàn)階段咱們的低息無(wú)息貸款活動(dòng)只需要支付四個(gè)點(diǎn)左右的利息，就可以盤(pán)活十來(lái)萬(wàn)甚至更多的資金，這些錢(qián)隨便投在什么項(xiàng)目上，兩三年的獲利都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)貸款利息。要不我?guī)湍袀€(gè)單子咱們?cè)敿?xì)算算吧~”

C 40-60歲

特點(diǎn)

工作穩(wěn)定或已退休，有相對(duì)固定的投資理財(cái)習(xí)慣，購(gòu)買(mǎi)多屬于增購(gòu)或提升檔次的換購(gòu)，有足夠的購(gòu)買(mǎi)能力，不缺錢(qián)，也有一部分屬于為他人如小孩、愛(ài)人購(gòu)買(mǎi)。

(1) 喜歡購(gòu)買(mǎi)用慣的東西，對(duì)新鮮事物常持懷疑態(tài)度;

(2) 消費(fèi)習(xí)慣穩(wěn)定且不易受廣告影響;

(3) 希望消費(fèi)方便簡(jiǎn)單易理解;

(4) 對(duì)營(yíng)業(yè)員的態(tài)度反應(yīng)敏感。

第3篇

聽(tīng)聽(tīng)女人之間的談話吧，你會(huì)立刻有答案。

“你買(mǎi)基金了嗎？”

“你玩股票了嗎？”

“你炒外匯了嗎？”……

沒(méi)錯(cuò)，投資理財(cái)已經(jīng)成為時(shí)下女人最流行的話題之一。如果你現(xiàn)在還沒(méi)玩過(guò)股票、買(mǎi)過(guò)基金，你不僅在朋友聚會(huì)時(shí)沒(méi)有談資，而且大大落伍了。越來(lái)越多的女人們放棄了“只儲(chǔ)蓄”的理財(cái)模式，開(kāi)始認(rèn)識(shí)“基金”、“股票”、“保險(xiǎn)”、“黃金”、“外匯”、“期貨”、“權(quán)證”……個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)已顯現(xiàn)了新理財(cái)時(shí)代的耀眼光芒，女人們的理財(cái)熱情也得到空前激發(fā)。戰(zhàn)斗在理財(cái)投資“錢(qián)”線的女人們?nèi)绾芜x擇合適的投資組合，賺取最大利益，成了了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚風(fēng)標(biāo)。

小資料：

有調(diào)查顯示：女性理財(cái)投資更出色。全美投資者團(tuán)體協(xié)會(huì)所做的統(tǒng)計(jì)表明，純由女性組成的股票投資俱樂(lè)部，年平均收益達(dá)21.3％，純由男性組成的股票投資俱樂(lè)部，年平均收益率只有15％。這和女性們的耐性、不易激動(dòng)的性格相關(guān)，她們買(mǎi)定某種股票后，即使市值下落，也較不急于脫手。

“新財(cái)女”1

迷迷糊糊跟風(fēng)炒股

張子璇 28歲 公司前臺(tái)

先申明，我完全是個(gè)“股盲”，對(duì)于股市術(shù)語(yǔ)，我一竅不通。我炒股完全是跟風(fēng)，因?yàn)槲覀兗矣H戚都是“股民”，每次聚會(huì)，大家的話題不約而同說(shuō)的都是股票――賺了、賠了、發(fā)現(xiàn)了哪個(gè)好股……在大家的慫恿下，加上這么強(qiáng)大的“專(zhuān)家后盾”，我迷迷糊糊就跟著他們買(mǎi)起了股票。

可自從買(mǎi)了股票之后，我的心就開(kāi)始懸著了。前幾天我的股票連續(xù)漲了幾個(gè)板，我都要樂(lè)瘋了，可沒(méi)幾天又跌停了，我的嘴還沒(méi)合上呢，就僵了。那些賬戶上的數(shù)字，起起伏伏，讓你感覺(jué)到那只是游戲，而不是實(shí)實(shí)在在的錢(qián)。唉，人生大起大落，實(shí)在是太刺激了。

專(zhuān)家提示：

許多置身于金融投資領(lǐng)域的人，對(duì)于金融產(chǎn)品并沒(méi)有清晰的認(rèn)識(shí)，好多人連基本概念都沒(méi)弄懂就匆忙入市，這就為家庭財(cái)產(chǎn)安全埋下了隱患，也違背了理財(cái)?shù)幕驹瓌t。

很多新入市的投資者缺少證券投資經(jīng)驗(yàn)，投資理念不成熟，沒(méi)有經(jīng)歷市場(chǎng)的大幅下跌，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，自我保護(hù)能力不強(qiáng)。其往往只看到炒股賺錢(qián)，甚至誤以為投資股市是致富捷徑，缺乏價(jià)值投資理念，不懂得或忽視炒股可能賠錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)。一旦市場(chǎng)發(fā)生大幅波動(dòng)，很容易出現(xiàn)恐慌性拋售，有可能面臨較大的財(cái)產(chǎn)損失。

投資與風(fēng)險(xiǎn)總是相伴而生，一旦遭遇金融危機(jī)，股價(jià)狂跌、資金被套，而銀行還有房貸、車(chē)貸等著你去還，怎么辦？聽(tīng)聽(tīng)“股神”巴菲特的名言：投資法則一，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，保住本金；第二，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，保住本金；第三，堅(jiān)決牢記以上兩條。

紙上富貴是股海最佳名詞，指數(shù)上漲別太高興，購(gòu)物、請(qǐng)吃飯、大肆消費(fèi)，但一眨眼又是黃粱一夢(mèng)，已用出去的錢(qián)追不回。因此，指數(shù)漲別驕傲，指數(shù)掉別悲哀，高點(diǎn)賣(mài)了才是賺，低點(diǎn)不賣(mài)不算虧，別讓虛幻數(shù)字?jǐn)_亂己心。

“新財(cái)女”2

歲末理財(cái)盤(pán)點(diǎn)讓我偷著樂(lè)

江明慧導(dǎo)游32歲

歲末，我抽出時(shí)間盤(pán)點(diǎn)家中的“金庫(kù)”，銀行存款、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、基金、分紅保險(xiǎn)……不盤(pán)不知道，這一盤(pán)還真帶來(lái)了驚喜―――我家的金融資產(chǎn)在這一年中竟然升值了將近一半：而人民幣理財(cái)產(chǎn)品、分紅保險(xiǎn)帶來(lái)不錯(cuò)的收益。

投資讓女人證明自己的價(jià)值，也許投資理財(cái)?shù)目鞓?lè)就是這樣的，完全的一種自我陶醉?？粗~戶的數(shù)字“噌噌”地長(zhǎng)，暗唱著網(wǎng)上那個(gè)流行歌――“我賺錢(qián)啦，賺錢(qián)啦……”

這種投資賺錢(qián)，就像在拿別人的“捐款”，花著一點(diǎn)也不心疼。對(duì)于那些覬覦已久的名牌香水、包包也都是用私房錢(qián)毫不心疼地“招”回來(lái)。我還把逢年過(guò)節(jié)孝敬媽媽的紅包轉(zhuǎn)入基金賬戶幫她投資，為媽媽打造一個(gè)安心無(wú)慮的退休人生。

專(zhuān)家提示：

在如今的全民理財(cái)時(shí)代，理財(cái)固然重要，但是投資更應(yīng)減少盲目性，讓理性投資取機(jī)成為理財(cái)主流。理財(cái)應(yīng)讓生活更加從容優(yōu)雅，而不是急功近利、好大喜功。

股市應(yīng)該體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度，目前國(guó)內(nèi)的股市也正趨于成熟，人民幣升值，股權(quán)分置改革結(jié)束等等都是宏觀支持市場(chǎng)看好的因素，好的上市公司開(kāi)始回歸A股市場(chǎng)正在逐漸地給予投資者更多的回報(bào)?；鹑匀粫?huì)是2008年投資理財(cái)?shù)闹匾贩N，但是也拉開(kāi)了機(jī)構(gòu)搏弈的序幕，一些整體實(shí)力不足，管理不夠規(guī)范，團(tuán)隊(duì)不夠優(yōu)秀的基金公司會(huì)相繼被震蕩出局，因此在購(gòu)買(mǎi)基金的時(shí)候一定考慮兩點(diǎn)：一要做品牌基金，基金公司的整體實(shí)力較強(qiáng)；二要做經(jīng)歷過(guò)熊市的基金。沒(méi)有經(jīng)歷熊市和牛市兩個(gè)階段的基金公司難以看出其品質(zhì)，因?yàn)榕Ｊ兄泄墒械拇蠓蠞q帶給基金的收益率可能掩蓋基金本身選股能力不足的問(wèn)題。還有一點(diǎn)很關(guān)鍵的提示：不要聽(tīng)小道消息，不要貪便宜，凈值高低不是關(guān)鍵，長(zhǎng)期穩(wěn)定的盈利能力才是投資者要重點(diǎn)關(guān)注的，只要在自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍里，看好一只背景不錯(cuò)的基金，一路買(mǎi)進(jìn)長(zhǎng)期持有，最終會(huì)有不錯(cuò)的回報(bào)的。

“新財(cái)女”3

學(xué)會(huì)理財(cái)就相當(dāng)于為自己加份工資

喬欣欣記者35歲

應(yīng)該說(shuō)，老公是我投資理財(cái)上的師傅。我“出師”了，就把師傅給甩了。我和先生都炒股，但是我們用不同的賬戶。

我發(fā)現(xiàn)炒股就像“雙升”紙牌游戲，如果夫妻是一班兒的，免不了因?yàn)橐庖?jiàn)分歧而吵架。我倆就常常因?yàn)檫x股、什么時(shí)機(jī)買(mǎi)股、賣(mài)股而意見(jiàn)不一致，也因此很影響感情。后來(lái)，我倆想出了一個(gè)辦法，股票的公共賬戶A賬戶他來(lái)管，從A賬戶中轉(zhuǎn)移10萬(wàn)再設(shè)立一個(gè)B賬戶我來(lái)管。因?yàn)槭俏业膫€(gè)人賬戶，我不時(shí)地把自己的私房錢(qián)注入，也不時(shí)用這個(gè)賬戶來(lái)支配自己的消費(fèi)，享受著理財(cái)投資的絕對(duì)控制權(quán)。

在關(guān)注投資理財(cái)?shù)娜兆永?，我所收獲的不僅僅是基金收益上帶來(lái)的刺激，更多的是它給我?guī)?lái)的全新知識(shí)。我的生活不再是逛街、看電視、閑聊，投資讓我的生活變得充實(shí)。

專(zhuān)家提示：

理財(cái)更應(yīng)該是一種生活態(tài)度，為自己的生活做長(zhǎng)期規(guī)劃和保障的態(tài)度。不管月入多少都應(yīng)該有自己個(gè)性化的理財(cái)計(jì)劃，因?yàn)槔碡?cái)?shù)恼嬲康氖歉雍玫卮蚶碜约旱纳?，在?cái)務(wù)自由的保障下過(guò)自己想要過(guò)的生活。

開(kāi)始理財(cái)比如何理財(cái)更加重要，而且是越早開(kāi)始越好?！暗却臅r(shí)間越長(zhǎng)，擁有的時(shí)間越短?！崩碡?cái)?shù)暮诵母拍罹褪恰皶r(shí)間價(jià)值”，投資要選擇適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)時(shí)機(jī)，而理財(cái)規(guī)劃確要從你有此想法開(kāi)始。越早進(jìn)行規(guī)劃，離你要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)越近，心理和物質(zhì)的準(zhǔn)備以及技術(shù)層面的操作越從容，貨幣的時(shí)間價(jià)值越凸顯。但這并不等于說(shuō)在此之前不要做充分的準(zhǔn)備，至少你需要：

1.明確并量化你的需求。僅僅想像要“成為一個(gè)富有的人”或“過(guò)上富裕自由的生活”這種概念化的需求只是理想，不是目標(biāo)，我們需要將你人生中的短、中、長(zhǎng)期目標(biāo)變成可計(jì)算、可衡量的數(shù)據(jù)，才能使你的規(guī)劃具有可執(zhí)行性。

2. 掌握投資的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及所對(duì)應(yīng)的收益。僅僅關(guān)注收益是不夠的，因?yàn)橛袝r(shí)它不由你來(lái)控制，對(duì)收益相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)一定要客觀地估計(jì)，永遠(yuǎn)不要期望零風(fēng)險(xiǎn)、高收益，在投資之前先要全面了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

“新財(cái)女”4

第一筆意外之財(cái)

宋雨榮教師50歲

基金，這個(gè)我不曾有過(guò)任何接觸的字眼，在2007年闖入了我的生活。我和丈夫都不是喜歡冒險(xiǎn)的人，每個(gè)月按時(shí)存一筆錢(qián)到銀行，雖然利息少得可憐，但從未想過(guò)投資理財(cái)。

我家的一個(gè)親戚在銀行上班，有一次我去存款，她建議我買(mǎi)點(diǎn)基金。當(dāng)時(shí)我很猶豫，也沒(méi)有聽(tīng)從她的建議。沒(méi)想到過(guò)了大半年，我在銀行又遇到她，她告訴我她上次給我推薦的新基金從起初的1元已經(jīng)漲到1.9元了。她依然建議我買(mǎi)點(diǎn)基金長(zhǎng)期投資，需要錢(qián)的時(shí)候還可以贖回。于是，在她的建議下，我拉著老公戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢地買(mǎi)下了我的第一只基金――中郵核心優(yōu)選。剛買(mǎi)回來(lái)，就遇到大跌，老公和我還暗自后悔，早知道還不如存銀行多少還有一些利息。

再后來(lái)，我倆都很少看基金信息了，那天，那個(gè)銀行的親戚打來(lái)電話，告訴我們的基金分紅了。我倆到了銀行一查詢，果然――我們的基金近期一直在慢慢往上爬，而且還分了3000塊錢(qián)的紅利。拿著賺來(lái)的意外之財(cái)，我非常高興，這可是有生以來(lái)的第一筆投資收益啊。 漸漸地，我們對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)生了濃厚的興趣，我已不甘心把贖回的資金放在銀行里賺取那點(diǎn)可憐的利息。我們先后又認(rèn)購(gòu)了幾個(gè)基金，期待2008能有一個(gè)好的“收成”。

專(zhuān)家提示：

由于現(xiàn)在CPI漲幅高過(guò)了銀行利率，人們把錢(qián)存在銀行是非常不合算的，可能再取出來(lái)的時(shí)候已經(jīng)買(mǎi)不到今天能買(mǎi)的東西了。理財(cái)?shù)淖畹湍繕?biāo)就是抵消通脹率，至少讓錢(qián)不貶值。不懂理財(cái)?shù)娜擞肋h(yuǎn)也跑不贏懂得理財(cái)?shù)娜?。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，開(kāi)啟全民的理財(cái)頭腦是非常必要的。

掌握了基本的專(zhuān)業(yè)知識(shí)后，有效把握資金進(jìn)退時(shí)機(jī)和數(shù)量非常重要。很多人入市后，就一刻不停地關(guān)注所買(mǎi)股票的行情，稍有波動(dòng)就坐立不安。實(shí)際上股票、基金價(jià)值回歸是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，需要投資者有足夠的耐心，當(dāng)你對(duì)所買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品有了足夠信心，尤其是一些行業(yè)具有廣闊前景、良好業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)紀(jì)錄、處于行業(yè)龍頭位置的企業(yè)股票，切忌頻繁地進(jìn)行短線交易，那樣做只會(huì)給券商帶來(lái)豐厚的手續(xù)費(fèi)。投入資產(chǎn)的比例也同樣重要?！半u蛋不要放在一個(gè)籃子里”，在進(jìn)行基金、股票這些相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資同時(shí)，還應(yīng)將適當(dāng)比例的資產(chǎn)投入到人民幣理財(cái)產(chǎn)品中或黃金投資等收益比較穩(wěn)定的項(xiàng)目。堅(jiān)持是最重要的原則。

小提示：

需要提醒的是：那些在一段時(shí)間就要將投入資金變現(xiàn)，如用于購(gòu)房、子女教育等的人最好不要將錢(qián)用在高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目上，而有人企圖通過(guò)信用卡透支來(lái)獲得資金炒股的行為更是不可取的，不但容易血本無(wú)歸，還很可能債臺(tái)高筑。

“新財(cái)女”5

精致生活=理財(cái)+技巧

趙皖貞 30歲 公司職員

很多人都發(fā)現(xiàn)，我現(xiàn)在“出手”很大方，這都是緣于我“投資理財(cái)”的功勞。理財(cái)是現(xiàn)代女性擁有亮麗人生所必需的技能。

我理財(cái)很早，大學(xué)畢業(yè)就開(kāi)始了。那時(shí)候工資不高，但是也被我有計(jì)劃地支配著。我把工資分為三份，一份孝敬父母，一份存入銀行，另一份用于自己的日?；ㄤN(xiāo)。存入銀行的數(shù)目不多，但日久天長(zhǎng)，也有了一筆不小的收入。我拿著這些錢(qián)，投資做了股票和基金。也算我運(yùn)氣好，去年一年，我的投資回報(bào)率一路瘋漲到300%。

我所有的理財(cái)投資都強(qiáng)調(diào)適度原則，絕對(duì)不會(huì)因?yàn)槔碡?cái)萬(wàn)一造成的損失而影響自己正常的生活。我的生活資產(chǎn)和投資資金是嚴(yán)格分開(kāi)的，即便銀行提供銀證通等理財(cái)業(yè)務(wù)，我也不把兩種不同用途的資金放在一張銀行卡上。一般一張卡上留足2萬(wàn)元錢(qián)作為家庭應(yīng)急的備用金；另辦一張專(zhuān)用作“投資”的卡。

理財(cái)?shù)哪康氖菫榱讼硎芨玫纳?，所以沒(méi)有必要為了省錢(qián)而讓自己過(guò)上困苦的生活，否則不是本末倒置了嘛。節(jié)約和摳門(mén)是有本質(zhì)區(qū)別的，該花的錢(qián)不能少花，不該花的錢(qián)就應(yīng)該一毛不拔，不要為了一時(shí)的享受或者可悲的虛榮心而花費(fèi)自己辛苦賺來(lái)的錢(qián)。

專(zhuān)家提示：

想要成為一個(gè)獨(dú)立自主的現(xiàn)代女性，不僅要懂得賺錢(qián)，還要懂得理財(cái)。金錢(qián)如同人一樣有“好惡”，你善待它，它就會(huì)留下來(lái)，好好照顧你。

摒棄保守：據(jù)調(diào)查，女性最常使用的投資工具是儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)。從這樣的投資習(xí)性可以看出女性注重資金的安全感，不過(guò)通貨膨脹卻可以隨時(shí)將你的利息吃掉。

建立信心：女人大多對(duì)數(shù)字分析缺乏興趣，對(duì)理財(cái)心存恐懼。其實(shí)身為e世紀(jì)的女性，只要肯多花一些心思，建立在理財(cái)上的信心，你會(huì)表現(xiàn)得比男人更好。理財(cái)是種“馬拉松式”的投資活動(dòng)，應(yīng)看重長(zhǎng)期回報(bào)。

理性當(dāng)家：不少女人最鐘情去商場(chǎng)血拼購(gòu)物，刷卡刷到手軟。回到家，望著那快要擠爆的衣櫥，才發(fā)現(xiàn)信用卡早已透支。

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理財(cái)對(duì)陣減肥

女人對(duì)財(cái)富的管理和對(duì)自己體重的管理有異曲同工之效――如果要成功達(dá)成目的，一定要有“持續(xù)性”、“紀(jì)律性”！減肥的時(shí)候，無(wú)論是采取“節(jié)食”、“運(yùn)動(dòng)”等方式，最重要的就是要持續(xù)不斷地維持運(yùn)動(dòng)或節(jié)食的習(xí)慣，否則很容易又胖回來(lái)；理財(cái)投資也需要長(zhǎng)期付出，如果只是三天捕魚(yú)、兩天曬網(wǎng)，追隨股市漲漲跌跌，殺進(jìn)殺出，成效恐怕很難彰顯。

結(jié)束語(yǔ)：

腦袋決定你的口袋，口袋里的自由，決定你一生的幸福，也決定你臉上的笑容，更決定你的光鮮。

《女人要有錢(qián)》的作者茱蒂?瑞斯尼克在書(shū)中也一再為女人洗腦：“女人要青春，要美麗，要遇見(jiàn)好男人，更要有錢(qián)才會(huì)幸福。女人從來(lái)不替自己的未來(lái)生活做打算是很危險(xiǎn)的事！”

其實(shí)，邁出理財(cái)?shù)谝徊降睦Щ蠛瓦t疑就是放下對(duì)復(fù)雜數(shù)據(jù)的恐懼，越早踏上投資理財(cái)?shù)碾A梯、越在年輕時(shí)開(kāi)始充實(shí)這方面的常識(shí)，越能更游刃有余地保證自己未來(lái)的安全、獨(dú)立、價(jià)值和夢(mèng)想，把自己的命運(yùn)完全掌握于自己的手中。懂得理財(cái)和懂得保養(yǎng)一樣，是女人一生都要面對(duì)和學(xué)習(xí)的一門(mén)功課。

美麗的女人懂得投資美麗的外在，聰明的女人懂得投資內(nèi)在，要做到內(nèi)外兼顧，并非奢望，不妨在新年之初快快來(lái)增進(jìn)一下比EQ、IQ更實(shí)際的理財(cái)智商吧。但愿每一位女士在新的一年都能找到屬于自己的“富礦”，成為充滿錢(qián)途的“高鈔財(cái)女”。

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《我愛(ài)錢(qián)》：讓錢(qián)奔向你