理財金融知識范文

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第1篇

關鍵詞：金融教育;影響;高中生;金融理財;知識研究

中圖分類號：G631 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）027-000-01

在國內現階段的教育之中，比較缺少理財教育。鑒于對理財教育方面的缺失，很多學生缺乏理財知識，形成了大手筆花錢的不良習慣，沒有意識到賺取金錢的不易之苦。借助金融教育提升當代高中生有關理財的意識，已經成為社會重點關注的一個焦點。其高中生在中學教育之中屬于年齡適中的群體，有必要在該階段增強他們對金融理財相關知識的學習。

一、金融教育對高中生的金融理財知識研究產生的影響

（一）影響其對金融的認知水平

金融教育明顯影響了高中生對金融的認知，但家庭教育同樣影響著孩子對金融認知的水平，該影響卻小于前者。由于父母對于金融知識的認知能將基礎性金融知識傳授給孩子，在一定程度上降低了高中生對金融知識予以認知的水平。所以，高級的金融知識需要學校進行傳授。家庭金融認知對于孩子基礎性金融認知產生的影響僅占很少的比例。只有極高的金融認知或是素質，才能有利于高中生在學校學習更專業的金融知識。城鎮、農村的高中生對于金融認知的水平不存在顯著差異，但生活環境存在的差異直接影響了他們對于金融知識的認知與研究。

（二）影響其對新興類金融產品的接受程度

基礎性金融知識對于新開發的產品接受與認可的程度相應影響比較小，但是高級的金融知識對于新開發的產品接受與認可的程度相應影響比其要大，主要是因為掌握基礎性金融知識的群體對于新開發的產品有了基礎的了解，但是卻缺少充足的金融知識，進而將關注點放在產品的風險性，故對新開發的產品在接受上顯得較保守。但是掌握高級金融知識的群體對于風險、收益等知識及關系有更為深入且專業全方位的了解，更易嘗試新開發的金融產品。

（三）影響網絡消費者對于新興類金融產品的認可

經有關數據的調查顯示，很多網絡消費者對于產生的新鮮事物有極高接受并認可的程度，但是在網絡環境下極易獲取到消費者個人具體投資的信息，該群體極易愿意對新產品作出嘗試。因此，在某種程度上提升了網絡消費者對其的依存度，此影響大于金融知識對于新產品的接受程度，證實金融實踐類教育大于理論教育產生的影響。此外，經濟獨立的高中生和經濟徹底依賴于父母的高中生對比，也更易接受于新的金融類產品。所以，經濟獨立的高中生具有較強的投資意識，同時對金融的新產品提升了關注度。

二、有利于落實金融教育的可行方法

（一）增強高中生的金融教育

現今高中學校應該增強對于以后大學非金融專業的學生相應理財教育的實施。能夠有針對性的開設和金融相關一些輔修類課程，主要是將新開發的產品或是具有先進性金融理念、理財的方法介紹給學生，令他們有機會掌握最新的金融知識。此外，也可在中學階段開展金融教育課程，并研究把金融教育列入至我國義務性教育的體系中。由于學生享受高等教育的情況不同，有必要將金融教育引入至中學教育中。尤其是在經濟較弱的農村或是城鎮地區，應該增強教育在金融方面的知識，在整體上提升他們的認知。

（二）將財商教育引入素質教育

將金融教育引入中學課堂，比如我校就推行了財商教育。我校通過設置校本課堂教學模塊、開設財商課等形式，在校內推廣財商教育。針對不同年級學生的特點，教材內容的側重點也不同。其中低年級主要采用上課和講座的形式去開展財商教育，每一課圍繞一個核心知識點，通過多種教學活動讓學生積累知識，認識財商;高年級主要以“第二課堂”的形式展開。例如：組織班級捐贈物品拍賣活動、“我的財商成長故事”征文和演講比賽、“現金流游戲”活動等。這令高中生增強了對學習金融知識的興趣，也加深了他們對于基礎金融知識的理解，進而達至理論知識和實踐進行有效結合的學習目標。與此同時，有利于培養高中生的金融意識，也是對投資分析等能力進行強化的重要手段。

（三）拓寬金融教育的范圍

通過將金融教育的范圍拓寬，提升個人對金融認知的總水平。應該增強農村或城鎮區域金融教育，由于家庭決策直接影響著孩子在理財方面的行為。在該地區應該構建農村金融知識的普及志愿團隊，并編寫易讀類刊物宣傳金融知識，對于不同群體開展不同程度的金融教育，快速推動其農村城鎮地區金融市場的發展。通過開展金融服務的咨詢活動，令高中生學會識別虛假詐騙的金融信息，保護自身的金融利益。

三、總結

金融教育在中學教育中，直接影響著高中生對金融的認知水平和新興類金融產品的接受程度，以及網絡消費者對于興類金融產品的認可。所以，應該提出有針對性的建議或是政策將該問題解決，通過增強高中生的金融教育、重視金融實踐教育、拓寬金融教育的范圍等方式，提升高中生及家庭對金融理財知識的認知水平，同時避免金融詐騙行為的實施，彰顯出實施金融教育的重要性。

參考文獻：

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[2]張晨琥.高中生學習金融理財知識途徑研究[J].財經界學術版，2016，2（20）：18-20.

[3]劉益琴.高中生消費價值觀的研究[D].南京師范大學，2014，12（12）：23-25.

第2篇

金融銷售進入買方市場

在經濟快速發展、造富運動的時代背景下，多年來，中國無論是經濟體總量，還是個體、家庭、企業，可支配收入都在大幅提升。然而，從理財根基上看，中國民眾從擁有財富、運作財富，到擁有資產、傳承資產，不過短短一二十年的時間，民眾普遍缺乏理財知識和技術的傳承與沉淀。

一邊是越來越多的財富積累，越來越快的增長速度，另一邊卻是相對薄弱的財富管理知識與技術，它們之間形成了很大的反差。于是，中國人越來越富有，不少人卻也越來越焦慮，金融亂象層出不窮。

此外，近年來金融市場高速發展，讓個人、家庭與企業開始面臨著日益繁多的金融產品的選擇，這加重了人們的焦慮。人們發現，在購買金融產品時，自己經常犯錯，如果單純地依靠一種金融工具，已經不能解決生活中諸多的財富問題。

在金融業態初期，金融產品簡單，客戶需求簡單，金融服務也簡單，投資者幾乎沒有理財策劃服務的需求。在理財策劃服務產生之前，金融產品營銷的出發點是產品，而非客戶的財富管理需求。隨著金融產品的增多、金融主體的增加和客戶意識的成熟，金融產品營銷市場也開始發生變化。

從市場供求關系來看，今天的金融產品營銷已進入買方時代。當下，擺在客戶面前的不是如何購買產品，而是如何選擇適合自己的產品，如何在今天的市場中買對產品。在這種需求下，理財策劃服務開始孕育與發展。

金融銷售的需求導向

由于分業經營，今天很多金融營銷人員往往只具備一些垂直的營銷思維與技術，比如大部分銀行經理更擅長銷售理財產品，證券經紀人更擅長向客戶提供股票資訊，保險銷售則更關心客戶擁有多少保障……

而客戶的需求不是單向的，客戶更需要身邊的金融營銷人員來指導他，每種金融工具的不同之處在哪，有何利與弊，自己更適合選擇哪一個金融工具，如何對資金進行分配？因此，金融營銷人員學習理財策劃的必要性由此產生。

理財策劃的感性描述是資產的合理配置與運用，讓整個人生的財富得到更好的安排，實現財富自由，實現人生的各個目標；從理性上看，理財策劃內容包含現實的管理（錢現在該怎么用）與未來的管理（錢在未來怎么用），它們的管理需要一些邏輯來支撐，比如資產配置邏輯，產品組合邏輯，這些邏輯構成了理財策劃主題的內容。

理財策劃所涉及的理財知識與技術，能更好地把金融工具整合起來，滿足客戶對財富的管理需求，實現客戶對財富的增值保值目標。通過理財策劃的學習，金融營銷人員通過了解客戶整體的需求，進而知道如何滿足客戶個性化的需要。基于理財策劃邏輯的產品銷售能為客戶提供更加公允、正確的財富管理安排，這是客戶期望的。

專業理財策劃的趨勢

不可否認，在如今這個時代里，單一金融產品能滿足單一的理財需求的情況也是存在的，但同時，這個市場也會催生一批以復合、專業的理財策劃為導入手段的市場服務模式。在金融營銷市場中，尤其是針對中產以上的金融營銷市場中，敬畏專業是一個必然趨勢。

當前，已經有這樣的趨勢或者是有這樣的人群產生，他們并不單一販賣所銷售的金融產品，而是更多地與客戶談論生活話題，深入了解客戶的需求，進而與自身的工作產生對應關系。從深層次來看，這其實屬于一種理財策劃師的模式。

過去，金融營銷強調銷售的技術，強調客戶關系。它偏重金融營銷人員銷售什么、如何銷售。現在，金融營銷更強調知識體系、理論水平和實務操作，更關注于客戶買什么東西，更符合客戶的需求。

實際上，理財策劃服務屬于一種知識型的營銷，一種理論知識的營銷。從知識營銷角度而言，理財策劃為金融產品營銷提供了一種有效的購買邏輯。

深層次了解客戶后，找到什么金融產品與服務是他最需要的、需要多少，然后，向客戶銷售一套邏輯（理財策劃邏輯），讓客戶具備某一種認知以后，再來銷售產品。

盡管最終金融營銷人員銷售的可能依然是這些產品，然而實際上，這些產品是理財解決方案中重要的實現手段。換言之，金融營銷人員是在銷售一套能幫助客戶解決問題的理財策劃方案，銷售一個有內在邏輯的產品體系。

如果金融營銷人員既掌握專業理財策劃知識，又有理財策劃的能力與技術，那么，他們在未來的競爭中更有可能獲得優勢勝出，能更體現價值，從而主導未來的市場。

第3篇

利率市場化牽動著廣大百姓，怎樣使有限的金融資產實現理財效益的最大化，是每個城鄉居民需要直面的問題。

百姓要適應市場理財觀念

我國居民目前的金融資產達到了15萬億元，再加上百姓所持的股票、基金、各類債券、各種保險和持有現金等，是一筆巨大的金融財富。在利率市場化后，金融大一統的利率固定價格將全面被打破，不同的金融機構、不同的金融產品、會有不同的金融價格，銀行將變為金融超市，各種產品名碼標價，每位顧客都能各取所需，當然，這需要改變傳統的金融投資思維，建立金融理財新觀念。

人民幣理財要貨比三家

興業銀行日前推出的一項名為“自在增利”的理財業務，其中包括一款以1天為一個循環周期的“日日升金”理財計劃。用戶申請了“自在增利”業務，銀行就會按照約定，自動將客戶的人民幣活期賬戶中不少于5萬元的資金轉入相應賬戶，同時對該賬戶定期結息，并將利息和原先的本金一起計入下一周期的理財本金。此外，光大銀行推出的06年第三期A+計劃預計年收益率為2.3%，民生銀行推出的24個月非凡人民幣理財預計年收收益最高可達5%。業內人士預計，今年人民幣理財產品的收益率將在2%到4%之間。而且品種，規則各有特色，投資者有多種選擇，因此，選擇人民幣理財要貨比三家，獲得投資收益的最大化。

儲蓄投資需要選準品種

目前各商業銀行的儲蓄品種很多，儲蓄收益率也有較大的差別，這就需要投資者在選擇儲蓄品種前，要仔細了解銀行不斷推出翻新的儲蓄投資種類，從中選擇最佳的投資模式，白領以上的階層，不妨在儲蓄投資品種的選擇上，采用定期約定轉存業務，能避免工作繁忙忘記轉存而受損失。子女處在受教育期的人可以選擇教育儲蓄，這要比正常儲蓄多得20％的個人利息稅。如果不確定存定期還是活期，可以選擇定活兩便儲蓄種類，這樣會讓您享受同期定期存款的六折利率。

消費借貸也要精打細算

如果您符合住房基金貸款條件，可以申請利率較低的基金貸款。同時把握貸款的時間、貸款期限、還款時間和銀行規定的節假日順延等，以保持借貸消費的低成本、高效益。如果用信用卡透支消費，必須注意信用卡還款順序依次是：利息、費用(超限費、滯納金)、年費、本金，信用卡客戶透支時，千萬別100％透支。