金融監(jiān)管的重點(diǎn)范文

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第1篇

［關(guān)鍵詞］金融監(jiān)管；體制弱點(diǎn)；改進(jìn)與完善

［中圖分類號(hào)］F832 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A ［文章編號(hào)］1005-6432（2011）22-0050-02

1 金融監(jiān)管體制的分類

金融監(jiān)管體制是指為對金融活動(dòng)施加影響的一整套機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)的總和,其目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)特定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。金融監(jiān)管體制主要包括金融風(fēng)險(xiǎn)防范、防范效果、監(jiān)管主體設(shè)置等方面。

(1)一元監(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制。按金融監(jiān)管權(quán)主體的數(shù)量進(jìn)行劃分,金融監(jiān)管體制可以分為一元監(jiān)管體制以及多元監(jiān)管體制兩種金融監(jiān)管體制。其中,一元監(jiān)管體制主要是指由某一國指定某一法定的機(jī)構(gòu)對金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,并據(jù)此制定相應(yīng)的監(jiān)管政策實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管,其中,一元金融監(jiān)管體制最具有代表性的是英國；而多元金融監(jiān)管體制則主要是指由兩個(gè)或兩個(gè)以上的機(jī)構(gòu)對相應(yīng)的金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,并據(jù)此制定相應(yīng)的監(jiān)管政策實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管,多元監(jiān)管體制可進(jìn)一步劃分為一級(jí)多元監(jiān)管體制和兩級(jí)多元監(jiān)管體制。一級(jí)多元監(jiān)管體制,如我國的證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等。

(2)機(jī)構(gòu)性監(jiān)管體制與功能性監(jiān)管體制。按照金融監(jiān)管體制與金融經(jīng)營體制相對應(yīng)的原則進(jìn)行劃分,金融監(jiān)管體制可以進(jìn)一步劃分為機(jī)構(gòu)性監(jiān)管體制與功能性監(jiān)管體制。其中,機(jī)構(gòu)性監(jiān)管體制存在的情況下,出現(xiàn)銀行、證券、保險(xiǎn)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)并存的情況,由此分別設(shè)立對應(yīng)的銀行、證券、保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)構(gòu),而這些分別的監(jiān)管機(jī)構(gòu)則將分別對這些進(jìn)行進(jìn)一步的監(jiān)管；而在功能性監(jiān)管的情況下,一個(gè)金融活動(dòng)將由一個(gè)金融監(jiān)管者進(jìn)行監(jiān)管,以此來提高整個(gè)監(jiān)管過程的效率。

2 我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

1998年至今,我國不斷地深化金融監(jiān)管體制的改革,并進(jìn)一步建立了分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制,而隨著分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制的建立與完善,證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)等金融機(jī)構(gòu)也相應(yīng)地成立。從2003年開始,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)開始成立,銀監(jiān)會(huì)開始行使監(jiān)管銀行、信托、金融資產(chǎn)公司以及其他相關(guān)的金融管理機(jī)構(gòu),以此來不斷地促進(jìn)金融市場中銀行業(yè)的穩(wěn)定、健康地成長。銀監(jiān)會(huì)的成立,標(biāo)志著50多年以來中國人民銀行既進(jìn)行宏觀調(diào)控,又進(jìn)行監(jiān)督管理的職業(yè)。銀監(jiān)會(huì)的成立使得中央銀行獨(dú)立執(zhí)行貨幣政府的職能得到進(jìn)一步的增強(qiáng),既而有助于提高貨幣政策的效果以及效率。與此同時(shí),分業(yè)監(jiān)管的成立,也有助于我國銀行、保險(xiǎn)、證券等監(jiān)管水平與效率的進(jìn)一步提高。然而,雖然我國金融相關(guān)的法律體制仍然在不斷地完善與提高,但是,隨著金融國際化與自由化的發(fā)展,我國在金融監(jiān)管體制方面仍然存在著很大的不足以及相當(dāng)薄弱的環(huán)節(jié)。

3 我國金融監(jiān)管體制的弱點(diǎn)

(1)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制功能差。由于我國本身體制性的問題以及金融監(jiān)管體制的落后,使得我國銀行內(nèi)部控制的效率不高,銀行內(nèi)部的審計(jì)不能夠起到應(yīng)有的作用。而這些問題主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：①內(nèi)控手段和措施不力；②對金融業(yè)務(wù)尚未形成有效的金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定機(jī)構(gòu)；③內(nèi)部制約機(jī)制并不健全；④由于機(jī)構(gòu)設(shè)置的重疊使得總部對于各分支的約束力有限；⑤不遵循規(guī)章制度的現(xiàn)象普遍存在。

(2)金融監(jiān)管組織體系存在缺陷。由于我國歷史上曾經(jīng)實(shí)行的是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制,這使得我國的金融體制的監(jiān)管局限于行政審批、行政處理等方式。由此導(dǎo)致了以下三個(gè)問題：①監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部各監(jiān)管部門之間的權(quán)利與責(zé)任出現(xiàn)難以協(xié)調(diào)的現(xiàn)象；②由于分業(yè)監(jiān)管體制下的目標(biāo)具有多樣性,這使不同監(jiān)管目標(biāo)之間的監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn)生沖突和矛盾；③金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以計(jì)劃管理模式進(jìn)行設(shè)立,雖然銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、人民銀行都各有分工,但是仍然存在著權(quán)責(zé)不明的情況,這使在管理的過程中出現(xiàn)了真空地帶。

(3)監(jiān)管人員素質(zhì)有待提高。就目前來說,我國的金融監(jiān)管人員的素質(zhì)有待于進(jìn)一步提高,無論是整體素質(zhì)還是個(gè)人素質(zhì)。這主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：①金融監(jiān)管人員的個(gè)人業(yè)務(wù)素質(zhì)有待于進(jìn)一步的提高與完善；②部分金融監(jiān)管人員的政治素質(zhì)有待于進(jìn)一步提高,因?yàn)樗麄冊诒O(jiān)管的過程中有違法亂紀(jì)的行為,這嚴(yán)重影響金融監(jiān)管的效率。

(4)金融機(jī)構(gòu)自律機(jī)制不完善。國內(nèi)外的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)說明,金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際監(jiān)管的過程中,還存在著不自律的行為,這主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：①自律機(jī)構(gòu)缺乏相應(yīng)的權(quán)威性；②自律監(jiān)管部門缺乏一定的合力；③由于自律制度落實(shí)問題缺乏剛性,使得落實(shí)問題不能到位；④由于自律制度不能夠體現(xiàn)相互制約的理論,因此自律制度缺乏完整性；⑤我國金融行業(yè)在自律組織及手段運(yùn)用兩個(gè)方面建設(shè)存在著很大的缺陷,比如組織機(jī)構(gòu)不完善等。

4 我國金融監(jiān)管體制弱點(diǎn)的改進(jìn)與完善

面對國內(nèi)外金融市場的實(shí)際發(fā)展情況,同時(shí)結(jié)合我國金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀,我國在堅(jiān)持實(shí)行分立監(jiān)管體制的基礎(chǔ)上,還應(yīng)該逐步地對目前的金融監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行整體的安排與規(guī)劃,改革相應(yīng)的金融監(jiān)管體制,并進(jìn)行不斷的完善,以適應(yīng)我國金融市場的發(fā)展要求。

(1)保持并進(jìn)一步提高證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性與專業(yè)性。《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》提出：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé),受法律保護(hù)。地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉?！币虼?保持三大金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性對于保持并進(jìn)一步提高我國的金融監(jiān)管的效率、效果具有非常大的影響與作用。

(2)加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大金融機(jī)構(gòu)的合作與交流?，F(xiàn)階段,我國還應(yīng)該不斷地加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大金融機(jī)構(gòu)的交流與合作。由于銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大金融機(jī)構(gòu)權(quán)責(zé)不一致,所以在分立監(jiān)管的機(jī)制條件下,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)勢必出現(xiàn)不協(xié)調(diào)的地方。因此,我國必須建立一個(gè)有效的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制,使得三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷地進(jìn)行交流與合作,加強(qiáng)信息的交換,共同促進(jìn)金融市場的和諧穩(wěn)定發(fā)展。

(3)健全金融監(jiān)管法律。金融監(jiān)管的有效保障是健全的法律法規(guī)。因此,只有保證金融監(jiān)管的有法可依,才能夠從本質(zhì)保證金融市場的穩(wěn)定。具體主要包括以下四大方面：①在金融監(jiān)管的過程中,建立牢固的安全與效率并重的金融監(jiān)管的理念；②進(jìn)一步完善我國的法律法規(guī),從而使我國的金融法律體系符合國際金融市場發(fā)展的需求；③修改我國相應(yīng)的金融監(jiān)管法律體系；④加強(qiáng)金融公司的監(jiān)管法律建設(shè)。

(4)其他配套的改革措施。除此之外,我國在金融監(jiān)管機(jī)制的完善過程中,還應(yīng)該堅(jiān)持金融監(jiān)管機(jī)制完成與我國現(xiàn)階段的金融制度改革相協(xié)調(diào),尤其是國有商業(yè)銀行的公司化治理。這是因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管體制改革的微觀基礎(chǔ)是商務(wù)銀行的公司化治理,因此,只有將金融監(jiān)管機(jī)制的改革與國有商業(yè)銀行的公司化治理聯(lián)系起來,才能夠取得成效,并維護(hù)金融市場的穩(wěn)定、促進(jìn)金融市場的發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

第2篇

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu) 電子支付服務(wù) 風(fēng)險(xiǎn) 市場準(zhǔn)入

一、引言

隨著銀行業(yè)務(wù)水平的提升，以及現(xiàn)代技術(shù)的發(fā)展，電子支付業(yè)務(wù)快速發(fā)展給客戶帶來了極強(qiáng)的便利性。與之相對應(yīng)的是，我國金融機(jī)構(gòu)、客戶在享受電子支付服務(wù)所帶來的正面效應(yīng)同時(shí)，電子支付的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增大，而我國對金融機(jī)構(gòu)在支付服務(wù)中的監(jiān)管問題還始終處于近乎空白的狀態(tài)。例如，當(dāng)前現(xiàn)有的法律法規(guī)主要針對電子銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)方面，而針對第三方支付、支付平臺(tái)內(nèi)部交易模式的法律法規(guī)幾乎沒有。

2006年，我國出臺(tái)《支付清算組織管理辦法》，盡管在該制度中提供了有關(guān)點(diǎn)三方支付的相關(guān)法律法規(guī)，但是實(shí)踐過程中，與《電子支付指引（第一號(hào)）》存在沖突，此后我國關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在電子支付服務(wù)中的監(jiān)管的政策，一直處于空白狀態(tài)，因此，本文針對此方面的研究，具有極為重要的現(xiàn)實(shí)意義和理論意義。

二、電子支付服務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

金融機(jī)構(gòu)電子支付服務(wù)中，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要來源于兩個(gè)方面，一是技術(shù)利用不當(dāng)造成的風(fēng)險(xiǎn)，二是所使用的技術(shù)水平落后，電子支付技術(shù)存在安全隱患，因此，按照類型劃分，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)可以分為另種，一種是安全風(fēng)險(xiǎn)，另一種為技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)。

（二）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包含以下幾種，信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、支付和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)。

（三）管理風(fēng)險(xiǎn)

管理風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為電子支付管理過程中，可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題，以及電子業(yè)務(wù)快速發(fā)展中，與管理水平低產(chǎn)生的不協(xié)調(diào)問題和風(fēng)險(xiǎn)，還有在電子支付復(fù)雜性監(jiān)管中可能產(chǎn)生的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

實(shí)踐中，由于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，業(yè)務(wù)種類的不同，以及管理和監(jiān)管的差異，造成不同金融機(jī)構(gòu)在支付過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)也是不同的，我國金融在電子支付過程中，容易根據(jù)實(shí)際情況，具體分析，強(qiáng)化監(jiān)管政策和意見，才能將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為最低。

三、電子支付服務(wù)中的監(jiān)管政策與建議

（一）市場準(zhǔn)入的監(jiān)管

市場準(zhǔn)入的監(jiān)管主要包含以下幾個(gè)方面：設(shè)立最低資本金限制，強(qiáng)化支付中的安全技術(shù)，建立保險(xiǎn)與保證金問題，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制。

當(dāng)前我國金融機(jī)構(gòu)的中關(guān)于最低資本金的限制，早在《支付清算組織管理辦法》就已經(jīng)開始列出，但是有關(guān)執(zhí)行的細(xì)節(jié)和程度問題，并沒有詳細(xì)的確定；而在風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制監(jiān)管方面，自始至終還沒有建立相關(guān)的法律法規(guī)；在電子支付服務(wù)中關(guān)于安全技術(shù)，已經(jīng)取得了一些成效，例如，完善安全基礎(chǔ)技術(shù)建設(shè)，保障客戶電子支付交易活動(dòng)的安全性，以及電子支付交易活動(dòng)的真實(shí)有效性，這是十分可取的，但是在準(zhǔn)入控制方面，依然存在很多問題，我國可以充分利用和借鑒歐盟的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，充分利用我國《電子銀行安全評(píng)估指引》，針對我國電子支付做出相關(guān)嚴(yán)格規(guī)范和控制；對金融機(jī)構(gòu)設(shè)立保證金機(jī)制，發(fā)展電子支付保險(xiǎn)。由于當(dāng)前我國電子支付金融機(jī)構(gòu)之前的競爭十分激烈，造成我國金融機(jī)構(gòu)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范，惡性競爭嚴(yán)重，電子支付的風(fēng)險(xiǎn)不斷增大，對此建議對我國金融機(jī)構(gòu)采用政策引導(dǎo)并購，利用國有控股策略，促進(jìn)合理、穩(wěn)健和有序發(fā)展。

（二）業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管

金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管包含對業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，對客戶業(yè)務(wù)的管理，對機(jī)構(gòu)管理高層的監(jiān)管，以及對業(yè)務(wù)操作員工的監(jiān)管，和金融機(jī)構(gòu)市場退出的監(jiān)管。

對業(yè)務(wù)運(yùn)營中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，要借鑒并完善《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法》；針對金融機(jī)構(gòu)高層管理的監(jiān)管，可借鑒國內(nèi)外先進(jìn)國家相關(guān)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，例如美國、新加坡等，金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)制定監(jiān)管政策，設(shè)立技術(shù)監(jiān)管總監(jiān)，使監(jiān)管過程規(guī)范化和合理化；強(qiáng)化內(nèi)部操作人員監(jiān)管，禁止個(gè)人操作，形成相互聯(lián)系和牽制的合作機(jī)制，健全準(zhǔn)入控制；建立健全有關(guān)法律法規(guī)，對客戶資料進(jìn)行保護(hù)，保障客戶資金的安全性；完善金融機(jī)構(gòu)市場推出機(jī)制，促進(jìn)金融市場電子支付的有序性和合理性。

（三）監(jiān)管機(jī)構(gòu)

目前我國針對電子支付服務(wù)的監(jiān)管采用的“銀監(jiān)會(huì)+信息產(chǎn)業(yè)部+公安部+新聞出版署”的管理組織模式，由于監(jiān)管中涉及到非金融機(jī)構(gòu)，我國在此類中的監(jiān)管政策是不健全，發(fā)揮銀監(jiān)會(huì)的職能作用，加強(qiáng)監(jiān)管十分重要。

這就要首先要加強(qiáng)對電子支付的技術(shù)監(jiān)管，更新金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管重要性的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范和控制，防止電腦犯罪；構(gòu)建定期監(jiān)管機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)的進(jìn)行；同時(shí)健全金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制；加強(qiáng)國內(nèi)外金融合作，利用國內(nèi)外金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，防范電子支付跨國風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化對國外競爭者的監(jiān)管，促進(jìn)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（四）電子貨幣

構(gòu)建規(guī)范的法律法規(guī)，明確電子貨幣發(fā)行權(quán)問題，針對有關(guān)電子貨幣中可能產(chǎn)生的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)作為電子活動(dòng)發(fā)行方的風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)電子貨幣發(fā)行權(quán)資質(zhì)等問題，進(jìn)行嚴(yán)格的明文規(guī)定，完善我國金融機(jī)構(gòu)關(guān)于電子貨幣方面的相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)。

（五）法律問題

彌補(bǔ)我國金融機(jī)構(gòu)在電子支付服務(wù)監(jiān)管中的空白，例如加強(qiáng)對電子證據(jù)、網(wǎng)上稅務(wù)和網(wǎng)絡(luò)安全的法律法規(guī)的構(gòu)建，針對過程中可能存在的法律糾紛作明文規(guī)定；完善金融機(jī)構(gòu)在電子支付服務(wù)中關(guān)于消費(fèi)者隱私、消費(fèi)者資料保密等相關(guān)立法的構(gòu)建。

參考文獻(xiàn)：

[1]黃曉艷，胡祥培.我國電子現(xiàn)金發(fā)行的組織模式研究[[J].中國軟科學(xué).2013

[2]鄭茂.電子支票在我國的發(fā)展模式[[J].武漢金融.2012

第3篇

關(guān)鍵詞:城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)扁平化管理核心競爭力和知名度服務(wù)效率和服務(wù)形象

中國建設(shè)銀行于2004年9月21日正式改制成立中國建設(shè)銀行股份有限公司。自此，中國建設(shè)銀行提出了 “始終走在中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行” 的戰(zhàn)略愿景和“為客戶提供更好服務(wù)，為股東創(chuàng)造更大價(jià)值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺(tái)，為社會(huì)承擔(dān)全面的企業(yè)公民責(zé)任”的使命。建行孝感分行在隨后的金融改革實(shí)踐中，堅(jiān)持“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念，致力提高工作效率，雕塑服務(wù)形象，增強(qiáng)廣大客戶的滿意度、依存度、奉獻(xiàn)度，強(qiáng)化核心競爭力，實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化。為此，孝感分行通過行政管理的手段，探索符合本行特色的發(fā)展模式，穩(wěn)步推進(jìn)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)扁平化管理這一實(shí)踐活動(dòng)，促進(jìn)了金融業(yè)務(wù)快速、穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展。

城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)扁平化管理也叫“單點(diǎn)式”管理?！皢吸c(diǎn)式”管理就是為了提高工作效率，縮小管理半徑，減去中間環(huán)節(jié)，由市分行直接管理各網(wǎng)點(diǎn)的管理模式。這種管理模式有些類似我國的“省管縣”這一模式。而我行減去的中間環(huán)節(jié)是居于分行與網(wǎng)點(diǎn)之間的支行這一級(jí)，取消支行一級(jí)對網(wǎng)點(diǎn)的管理，由分行直接管理網(wǎng)點(diǎn)。在建設(shè)銀行剛剛實(shí)行股份制改革后，孝感分行采取的管理模式是分行――支行――分理處（儲(chǔ)蓄所）。即由分行管理支行，再由支行管理網(wǎng)點(diǎn)，管理層次為三級(jí)。在這種模式下，一些城區(qū)支行均為“一拖三”或者“一拖四”以上，即一個(gè)支行下面設(shè)立了兩至四個(gè)到六個(gè)分理處，這對市分行而言，增加管理層次，延長了管理半徑。這不利于提高工作效率，不利于提升建設(shè)銀行的服務(wù)水平和服務(wù)形象，也造成了人力、物力資源的浪費(fèi)。建設(shè)銀行在實(shí)行股份制改革后，要打造服務(wù)高效、形象一流的銀行，迅速克服過去“門難進(jìn)、臉難看、話難聽、事難辦”的官行衙門習(xí)氣，是擺在改革實(shí)踐面前的當(dāng)務(wù)之急。而實(shí)行“單點(diǎn)式”管理，精簡機(jī)構(gòu)、裁減冗員是徹底改變這種病癥的得力措施。為了改變這種狀況，建行孝感分行圍繞股份制改造，全面鋪開各項(xiàng)改革措施。對城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行扁平化管理，城區(qū)支行、分理處取消機(jī)關(guān)本部，直屬市分行管理，壓縮了管理半徑。

一、扁平化管理的效能之一是提高了全行的核心競爭力和知名度

扁平化管理后，孝感分行緊緊圍繞創(chuàng)先爭優(yōu)的工作目標(biāo)，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，搶抓發(fā)展機(jī)遇，把握市場脈博，加快轉(zhuǎn)型步伐，克難奮進(jìn)，扎實(shí)苦干，在業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營效益等方面取得了較好成效。截至2009年12月底止，孝感分行全行個(gè)人存款新增取得歷史性突破，新增計(jì)劃完成率在省區(qū)行排名第3位；個(gè)人存款新增當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)占比達(dá)35.1%，市場份額首次躍居同業(yè)之首。2009年度孝感分行獲得省分行授予的“個(gè)人金融業(yè)務(wù)先進(jìn)單位”、“個(gè)人存款業(yè)務(wù)發(fā)展先鋒獎(jiǎng)”、“個(gè)人頂端客戶發(fā)展先鋒獎(jiǎng)”、“自助設(shè)備運(yùn)營效率先鋒獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)項(xiàng)。 同時(shí)，對公存款新增同業(yè)排名躍居第一。對公信貸總量和新增均首次躍居同業(yè)第一，并在省區(qū)行排名第二。對公賬戶凈新增在全省建行系統(tǒng)排名第三；對公中間業(yè)務(wù)收入位居省區(qū)行第三。孝感分行被省分行授予2009年度“公司業(yè)務(wù)優(yōu)勝單位”、“信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整先進(jìn)集體”、“國內(nèi)保理業(yè)務(wù)拓展優(yōu)勝單位”、“企業(yè)年金業(yè)務(wù)拓展優(yōu)勝單位”等稱號(hào)。2009年孝感分行在全省建行系統(tǒng)綜合考核排名中位居第二位，被湖北省分行授予全省建行“2009年度先進(jìn)單位”光榮稱號(hào)。2009年和2010年連續(xù)兩年被孝感市授予“目標(biāo)管理先進(jìn)單位”。

二、扁平化管理的效能之二是提升了全行的服務(wù)效率和服務(wù)形象

扁平化管理后，孝感分行大力開展星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，樹立一流形象。一是把星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型相結(jié)合，形成協(xié)調(diào)管理的格局。根據(jù)建總行關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的要求，該行轉(zhuǎn)型措施有六個(gè)方面（大廳致勝、個(gè)人業(yè)務(wù)顧問銷售服務(wù)、柜員服務(wù)流程、網(wǎng)點(diǎn)精神、支持系統(tǒng)使用情況、后臺(tái)對前臺(tái)服務(wù)保障情況）60條，并結(jié)合第二代網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的要求，將細(xì)化的標(biāo)準(zhǔn)與銀行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)的五個(gè)方面（服務(wù)環(huán)境規(guī)范、服務(wù)禮儀規(guī)范、服務(wù)行為規(guī)范、服務(wù)技能規(guī)范和檢查監(jiān)督規(guī)范）41項(xiàng)內(nèi)容相互融合、并行不悖。二是廣泛拓展監(jiān)督渠道，形成多維促推的格局。由市分行個(gè)金部直接下網(wǎng)點(diǎn)參與全流程管理，從晨會(huì)到班后會(huì)全過程監(jiān)控跟蹤，每周考評(píng)，服務(wù)質(zhì)量明顯提高，社會(huì)美譽(yù)度不斷提升。三是推出自我管理制度，形成自加壓力的格局。在文明規(guī)范服務(wù)星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)活動(dòng)中，各網(wǎng)點(diǎn)建立約束機(jī)制，進(jìn)行自我約束、自我管理。利用晨訓(xùn)和班后會(huì)，每天對當(dāng)日的文明規(guī)范服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)和總結(jié)，由網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理面對面提出存在的問題，并限期整改。設(shè)立“雙大堂經(jīng)理”，在客戶人數(shù)多、業(yè)務(wù)量較大的情況下，該行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理及時(shí)調(diào)配人員，推出后備大堂經(jīng)理，擔(dān)任引導(dǎo)、分流客戶和進(jìn)行現(xiàn)場產(chǎn)品介紹與營銷的職能。同時(shí)實(shí)行大堂經(jīng)理輪流值班制度。2011年上半年，湖北銀行業(yè)協(xié)會(huì)孝感辦事處授予孝感分行五星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)4個(gè)，其中在城區(qū)就有2個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，四星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)有10個(gè)，城區(qū)五星級(jí)、四星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面占比居同業(yè)領(lǐng)先單位。

綜上所述，隨著建設(shè)銀行股份制改革后，建行孝感分行圍繞“市場爭份額，系統(tǒng)爭位次，合規(guī)保安全，管理上臺(tái)階”的奮斗目標(biāo)，穩(wěn)步推進(jìn)一系列切實(shí)可行、行之有效的創(chuàng)新措施，有力地發(fā)揮了行政管理在自身金融改革實(shí)踐中的效能，不斷提高集約化經(jīng)營度，大大提升了社會(huì)形象和服務(wù)效率。

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