金融監管行業現狀范文

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第1篇

（一）現狀

現階段，我國互聯網金融發展勢頭良好，逐漸掀起金融創新的新浪潮。目前，互聯網金融企業逐漸增多，金融交易數量同比呈現明顯的增長趨勢，且金融產品創新層出不窮。縱觀互聯網金融發展現狀，主要呈現三方面的特點：首先，互聯網金融中的商家“百花齊放”。根據相關調查顯示，截止到2015年底，基于P2P網貸平臺的企業達到1000家以上，包括京東、蘇寧等電商和系列商業銀行，金融教育同比2014年增長402.7%。更多人紛紛在網上進行開戶，是我國互聯網金融得以快速發展的重要表現。其次，基于互聯網金融平臺的交易規模不斷擴大，僅在2015年，我國第三方互聯網支付交易金額突破9萬億元，同比2014年增長267.83%。最后，互聯網金融產品創新層出不窮，如“余額寶”等，在金融服務領域中不斷拓展延伸，支持保險、信用卡、支付結算等諸多流程。

（二）問題

隨著互聯網金融的發展，存在許多問題，主要表現在法律法規相對具有滯后性、金融創新能力不足、監管合作較少、金融監管機構缺乏、監督機制不健全等方面，阻礙互聯網金融的發展進程。首先，在互聯網金融行業快速發展條件下，應通過健全的法律規章制度加以約束，然而相關法律法規不健全，不能規范互聯網金融交易行為，是導致該行業風險隱患相對較多的重要原因。其次，關于互聯網金融行業發展的金融創新進程雖然不斷前進，但其創新能力仍然表現出不足的問題，如國家未能對金融創新項目給予大力支持、關于金融創新的人才儲備力量不足等，直接阻礙我國互聯網金融創新的發展進程。再次，相關部門之間未能加強有效合作，使監管力度相對較小，或者跨國際監管能力不足等，導致互聯網金融行業存在監管空白的問題，影響互聯網金融發展進程。第四，由于互聯網金融行業的發展環境相對較為復雜，使金融監管機構相對較少，難以全面為互聯網金融行業發展而服務。最后，缺乏健全的金融監管機制，不能對互聯網金融交易行為發揮約束性作用，同時監管難度較大，對互聯網金融行業發展不利。

二、加強互聯網金融監管的必要性

在互聯網金融發展進程中，面臨著較為復雜的環境，只有對其加強監管，才能為該行業健康可持續發展提供規范性作用。可見，加強互聯網金融監管具有必要性。首先，能夠為互聯網金融行業發展加強監督和管理，使各相交易活動得以有序進行，形成良性的競爭局面，對帶動國家經濟平穩增長奠定堅實的基礎條件。其次，能夠規避互聯網金融行業發展中的系列風險隱患問題。由于互聯網金融具有開放性、虛擬性等特點，使其在實際交易活動中，存在著業務風險、技術風險、信用風險、交易風險、法律風險等諸多問題，阻礙該行業的發展進程。而在加強監管作用下，相關部門能夠引導該行業朝著更好的方向發展，達到規避風險隱患的目的。

三、規范互聯網金融發展與加強金融監管的建議

現階段，互聯網金融發展勢頭良好，能夠為人們的快速交易活動提供便利，但在該行業發展中，存在一定的問題，可能對行業可持續發展產生不良影響。所以，我國相關部門有必要針對具體問題提出合理的強化金融監管建議，如營造良好的法律環境、加大金融創新力度、加強監管合作、設置金融監管機構和完善監督機制等，能夠為互聯網金融行業發展保駕護航。

（一）營造良好的法律環境

對于我國而言，在互聯網金融發展中，有必要營造良好的法律環境，進一步規范互聯網金融環境，為其健康可持續發展奠定堅實的基礎條件。首先，對現有的金融法律法規進行有效修改，以實現相關法律的修訂，如《保險法》、《證券法》等。其次，針對互聯網金融行業而制定和完善《互聯網金融法》，用以約束該行業的良性發展，并制定一系列與之相配套的行業規章制度。最后，國家政府部門針對互聯網金融行業而推出具有針對性的規范意見，明確該行業的組織形式、監督管理、風險責任等內容。

（二）積極開展金融創新

在規范互聯網金融發展過程中，應積極開展金融創新活動，加強互聯網技術的有機滲透，為互聯網金融發展提供充足動力。首先，監管部門人員應進一步加強工作，對互聯網金融活動中的風險問題進行發現和解決，以營造良好的社會環境，促進互聯網金融行業的發展。其次，國家相關部門人員應對金融創新給予大力支持，并加強科研研究，以實現金融產品創新。基于此，相關人員應將現代信息技術與金融活動有機聯系，積極研發金融新產品，推進互聯網金融的發展進程。

（三）加強監管合作

在全球化浪潮下，各國之間的經濟貿易往來愈加頻繁，而互聯網金融跨地域、行業的交易逐漸增多，為監管工作加大難度。所以，加強金融監管合作具有必要性。首先，各金融監管部門之間應加強合作，不僅能夠確保監管工作全面開展，而且對增強監管效果發揮著積極的作用。其次，加強國際之間的監管合作具有必要性，能夠為跨國境的互聯網金融交易活動進行有效監管，維護世界經濟貿易活動的有序進行。

（四）設立金融監管機構

要對互聯網金融行業加強監管，應設立金融監管機構，以明確監管主體，推動互聯網行業的可持續發展。對此，相關部門人員應從綜合角度出發，設立金融監管機構。首先，設立金融監管機構要立足于我國互聯網金融的發展現狀，以指派專門的監管部門，全權負責互聯網金融監管工作。其次，以相關法律為依據，對互聯網金融監管機構進行合理設置，使監管部門人員可以積極履行自身的職責，更好開展監管工作。最后，加強對互聯網金融監管平臺的構建，采用多樣化的監管手法而開展監管工作。基于此，相關人員可以通過互聯網而開展互聯網金融監管，對提高監管效率和規范互聯網金融發展發揮著積極的作用。

（五）完善監督機制

在互聯網金融發展中，相關部門應積極完善監督機制，為監管部門工作人員提供重要的監管依據。首先，完善監督機制，應建立權責明確的責任與義務制度，針對監管部門人員而合理分配工作內容，使監管人員能夠明確自身的監管范疇，進而更好開展監管工作。其次，在完善監管機制過程中，相關人員應加強對監管辦法的創新，使監督機制更加適應社會發展的實際需求。互聯網金融行業的跨度相對較大，是以網絡信息技術為重要依托的金融行業，因而應創設良好的互聯網金融運行環境，積極創新監管辦法，確保互聯網金融的平穩運行。

第2篇

一、現階段金融管理存在的問題

1.1、金融管理易出現安全隱患

雖然近些年來我國金融行業發展迅猛，并取得了舉世矚目的成績。但是金融行業的發展并不是一帆風順的，在它的發展過程中，存在著潛在的風險和問題。首先，在金融行業中，它存在著的潛在風險主要有資金的運轉風險、理財風險、監督管理風險等，無論企業采用何種經營管理方式，只要它與外界企業有著聯系，也并定會遇到各種各樣的風險。但是就目前現狀來看，我國金融行業風險意識薄弱，尤其是金融行業在計算機應用方面，存在著較為嚴重的風險狀況。這是因為在金融管理方面，信息技術的運用一般是非技術人員進行操作的，而非技術人員缺乏相應的信息安全意識和技術知識意識，這就在很大程度上使得計算機運行時容易出現安全隱患。

1.2、金融管理機制有待完善和提高

就目前我國金融管理體制機制來看，雖然近些年來我國金融行業不斷發展，計算機對于加強金融監管的作用也越來越突出，但是我國金融監管體制機制并沒有得以完善，由于監管體制的不完善，使得監管部門的金融市場運營缺乏必要的制度束縛，即使在自由發展的情境下，也最終使得金融行業發展走向極端。由于我國金融管理機制不夠完善，并且加上管理機構尤其是中國人民銀行一能多職情況的存在，沒有太多的精力來對金融行業進行監管，因此這也就需要聯合其他部門對金融行業進行大規模的監管，但是在這種監管體制下，監管體系中內設機構較多，權利存在相互交叉的現象，又在很大程度上阻礙了監管機構權利的正常使用，最終導致監管不到位，金融行業出現大量風險。除此之外，我國金融部門在運用計算機進行金融監管過程中還存在著計算機使用人員專業素養不高、金融管理機制反應能力較弱等一系列問題，這些問題都在一定程度上影響我國金融行業的發展與改革。因此，如何加強并發揮計算機在金融監管工作中的作用已經迫在眉睫。

二、如何計算機技術發揮金融監管的作用

2.1、運用計算機技術創新金融產品

金融管理的目的實質是對金融產品和人才的管理，雖然近些年來我國金融行業得到了快速的發展，但是金融行業是一個需要與日俱進、不斷創新的行業，如果金融產品長期得不到更新與改革，金融行業將如一潭死水，毫無生機。但是要想促進金融產品的革新，就需要引入高科技技術。現如今，金融行業不斷引入計算機技術，運用計算機技術加強對金融的監管，利用計算機技術對現存的金融要素進行重組，金融要素主要涉及金融工具、金融產品、金融業務以及金融機構等，將金融要素進行重組劃分，可以更好的將它們聯系在一起，實現相互促進、相互帶動。因此，采用計算機技術可以不斷更新金融要素，創新金融產品并促進金融行業發展。

2.2、加大金融科技投入，建立完善的金融信息計算機網絡系統

雖然近些年來計算機技術在金融行業的作用越來越大，但是就目前現狀來看，我國金融市場并沒有建立相對完善的金融信息計算機系統。由于各行在金融電子化建設方面一般均采用各自為政、互不往來的做法，這樣會在很在程度上導致信息很難實現共享，造成計算機信息資源的浪費。另一方面，中央銀行作為國家的最高銀行，也很難通過計算機網絡來獲取信息，進行監管。因此，要想改變這一現狀，就需要中央銀行帶頭組織，協調并解決商業銀行在電子化信息建設方面的各種關系和矛盾，各商業銀行共同出資，共同建立一個開放型的城市金融信息網絡，并頒布符合當前金融信息網絡發展的制度和措施，規定各個商業銀行哪些數據一定要通過網絡傳送到人民銀行的計算機服務器中，哪些數據可以資源共享等。

2.3、盡快建立一支高素質的金融監管人才隊伍

由于當前計算機在金融監管過程中存在著計算機使用人員專業素養不高的問題，要想加快發揮計算機在金融監管中的作用，就有必要加快建立一支高素質的金融監管人才隊伍。首先，可以安排懂計算機技術的專業人員到監管部門進行專業化學習，同時擔任監管部門業務人員的計算機培訓工作；其次，金融有關部門該需要對監管部門的業務人員施加一定的壓力和動力，制定相應的培訓制度和考核制度，實行持證上崗，鼓勵計算機監管人員加快形成培訓意識、自學意識，盡早的學會金融監管知識和能力。除了要在上述幾個方面努力之外，要想真正的促進計算機在金融監管工作中的作用，這些遠遠不夠，我們還需要加快探索，加快實踐，但是這些都需要得到各級行政領導的高度重視和大力支持，離開這一點，所有的都將成為空話。作為最高銀行的中央銀行，也需要協同金融監管部門和科技部門，互相協作，相互配合，共同為計算機技術和金融監管工作結合付出努力，開辟出新的天地。

金融行業是當今社會發展最為迅速的行業之一，它的發展能夠盡可能的帶動我國經濟的發展。雖然就目前現狀來看，我國計算機在金融監管方面仍然存在著一些問題，也產生了一些金融風險，但是只要我們加強重視，深化改革，努力將計算機技術和金融監管工作相結合，我國的金融事業一定能夠又好又快的發展與進步。

作者:宋真真

參考文獻：

[1]王永牛.計算機在金融監管工作中的作用探析[J].計算機與金融創新導報.2012.

第3篇

早在2007年美國在發展過程中因為多種原因出現了次貸危機，這一危機的出現引發了全球經濟危機，這對于各個國家的發展來說造成了非常嚴重的影響。在這期間，我國在發展過程中為了改善當前發展現狀推出了4萬億刺激資金，但是這些資金在中國房地產中的應用導致中國房地產處于一種泡沫狀態，增加了中國房地產的金融風險。隨著社會不斷的發展，全球經濟危機的時代已經過去，但是這對中國房地產行業的發展來說仍有一定的影響，如果這一問題不能及時解決就會影響到中國人的自身經濟，因此，我國房地產行業在發展期間應該根據自身發展的現狀制定出一項科學、合理的監管制度，加強對中國房地產監管，減輕全球經濟經濟危機帶來的影響，只有這樣才能保證中國當地產行業可以快速發展下去。

二、中國房地產金融法市場概述

（一）中國房地產金融市場

房地產金融市場主要指中國房地產行業在發展期間房地產資金的供求雙方運用金融工具進行房地產資金交易，形成房地產總和資金。而中國房地產的金融市場是一個固定的場所，在實際進行期間可以通過無形的方式進行，在交易期間可以通過間接的形式進行，只有這樣才能保證金融行業的交易工作可以順利進行下去，從而房地產金融市場快速發展。隨著適合不斷的發展，我國經濟水平逐漸提高，房地產金融市場發展迅速，原有的房地產金融市場規模逐漸擴大[1]。

（二）房地產金融市場分類

金融市場房地產金融行業中重要組成部分，而房地產金融行業中發展期間可以根據社會發展現狀進行分類，其中主要根據金融房地產服務對象進行歸類劃分，同時還能按照金融市場的發展現狀按照不同的層次種類進行劃分，只有這樣才能保證房地產金融市場的交易工作可以順利進行下去。

（三）房地產市場與金融市場的關系

隨著社會不斷的發展，我國經濟水平逐漸提高，中國房地產行業發展迅速，這對金融市場的信貸來說也不例外。房地產金融行業的發展與金融市場的發展來說有著非常重要的作用[2]。

三、中國房產金融危機的形成和肌理

現階段，我國房地產金融行業在發展過程中由于受到美國次貸危機的影響導致中國的房地產的金融監管制度處于失靈狀態，導致中國房地產的貨幣流?臃豪模?嚴重影響了我國房地產金融行業發展。另外，中國銀行在發展期間銀行投資、保險業務在實際開展期間主要通過證券化的形式進行操作，只有這樣才能將其中存在的風險問題進行轉移，減少風險問題的發生。我國房地產金融行業在發展期受到次貸危機的影響，導致整個金融市場出現了系統性的風險問題，原有的金融市場化處于一種分散的狀態，從而導致市場經濟失效，金融市場失去流動性[3]。總之，中國房產金融市場在發展過程中，由于金融市場經濟流失，導致房地產金融的監管管理制度的真正價值被埋沒。

四、加強中國房地產金融監管的有效對策

（一）平衡監管

現階段，我國房地產金融行業在發展期間要想保證金融監管工作可以順利進行下去，就應該根本據自身發展現狀制定出一項科學、合理的監管制度，并以平衡的形式進行管理。而我國房地產金融行業在發展期間主要通過“一行三會”的形式進行，這對城鄉建設和房屋保障來說有著非常重要的作用。而“一行三會”中的相關機構主要受命于當地的政府部門進行操作管理，加強對房地產與金融行業的管理。另外，我國房地產金融行業在發展期間還應將現有的監督管理制度創新、完善，擴大監管范圍，保證方房地產金融行業在發展期間嚴格遵守國家指定標準進行[4]。

（二）發揮地方政府作用

房地產是最佳受益者就是社會人民群眾，而房地產金融行業在發展過程中還應該明確中國房地產與金融市場的比例安排，加強地方政府的管理，做好房源的管理工作，從而保證中國房地產的金融監管工作可以順利進行下去。當地政府在開房產金融監管工作時，還應該明確當地政府的經濟來源，并根據當地經濟發展現狀制定出一項科學、合理的監管制度，將當地政府的真正的真正價值發揮出來。

（三）創新房地產監管制度

我國現有的房地產金融監管工作已經取得了較大的成績，如果房地產金融監管制度失靈，就會威脅到整個房地產金融行業的發展。因此，我國房地產金融行業在發展過程中應該將現有的金房地產金融監管制度創新、完善，明確房地產的金融主體，加強對房地產金融的管理，找出其中存在的不足，并為其制定有效的解決對策，只有這樣才能保證房地產金融監管工作可以順利進行下去。其次，中國房地產金融領域在發展期間還應該根據自身發展現狀構建出一項全新的金融風險管理框架，做好監管部門與房地產金融領域的溝通、交流工作，提升金融監管工作質量與效率[5]。最后，在開展房地產金融監管工作時，還應該借鑒先進的技術與經驗將現有的監管制度創新、完善，明確監管工作目標，只有這樣才能保證金融監體系可以穩定的運行下去。