金融監(jiān)管研究范文

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第1篇

【關(guān)鍵詞】 金融監(jiān)管效率 指標(biāo)對比衡量 層次分析

金融監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對金融體系（包括金融市場及金融機(jī)構(gòu)）的監(jiān)督、控制行為，以此來確保金融機(jī)構(gòu)的安全和控制系統(tǒng)性風(fēng)險。自20世紀(jì)80年代以來，金融的全球化、自由化及其創(chuàng)新浪潮，使得建立于30年代的金融監(jiān)管體系和安全網(wǎng)越來越不能適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的需要，暴露出許多致命的弱點，造成了嚴(yán)重的監(jiān)管失靈（Schwartz，1998；Kaufman，1996）。理論界的研究重心開始轉(zhuǎn)向銀行資本監(jiān)管的有效性及其改進(jìn)等方面，并且普遍認(rèn)識到了加強(qiáng)市場紀(jì)律對提高監(jiān)管效率的重要作用，對如何運(yùn)用市場約束改造傳統(tǒng)監(jiān)管體系進(jìn)行了廣泛而深入的研究。盡管國內(nèi)有關(guān)金融監(jiān)管模式選擇的研究文章篇數(shù)很多，成果豐碩，但能將金融監(jiān)管模式選擇和金融社會最終目標(biāo)綜合起來，并系統(tǒng)性研究金融監(jiān)管效率的文章并不多。

本文將金融監(jiān)管的目標(biāo)和各國金融監(jiān)管模式選擇的優(yōu)越性相結(jié)合，對金融監(jiān)管的效率進(jìn)行準(zhǔn)確地評價。這里的監(jiān)管效果評價既包括單個監(jiān)管目標(biāo)的效果評價，也包括所有目標(biāo)綜合在一起的總體監(jiān)管效率的評價。文章對相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行量化，以定量的方式分析各國在不同背景下所選擇金融監(jiān)管的效率。

一、金融監(jiān)管效率模型介紹

1973年美國運(yùn)籌學(xué)家薩蒂（T.L.Saayt）提出了著名的層次分析法（簡稱AHP），這是一種簡明、實用的定性與定量分析相結(jié)合的方法。

該方法的特點是：第一，分析思路清楚，可將系統(tǒng)分析人員的思維過程系統(tǒng)化、數(shù)學(xué)化和模型化；第二，分析時所需要的定量數(shù)據(jù)不多，但要求對問題所包含的因素及其相關(guān)關(guān)系具體而明確；第三，這種方法適用于多準(zhǔn)則、多目標(biāo)的復(fù)雜問題的決策分析，廣泛用于地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方案比較、科學(xué)技術(shù)成果評比、資源規(guī)劃和分析以及企業(yè)人員素質(zhì)測評等方面。

正是基于這樣的特點，層次分析法對于分析系統(tǒng)性和整體性較強(qiáng)、目標(biāo)較多、難以直接量化和測定的各國金融監(jiān)管效率是十分適用的。

二、實證分析

本文采集2003―2009年的相關(guān)數(shù)據(jù)，對美、英、日、德、瑞士、新加坡、法、韓、印、巴的金融監(jiān)管效率用層次分析綜合法進(jìn)行對比分析。

1、層次分析體系建立

考慮到金融監(jiān)管的目的是維持金融穩(wěn)定，而金融穩(wěn)定的目的是經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展，因此準(zhǔn)則層設(shè)置為對外部經(jīng)濟(jì)作用指標(biāo)和金融本行業(yè)監(jiān)管效用指標(biāo)。隸屬對外經(jīng)濟(jì)作用指標(biāo)下的子準(zhǔn)則層設(shè)置為4個――金融市場穩(wěn)定程度、通貨膨脹率、經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度、就業(yè)率；隸屬金融本行業(yè)監(jiān)管效用指標(biāo)下的子準(zhǔn)則層設(shè)置了10個――信息的共享程度、風(fēng)險傳遞的控制程度、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性、監(jiān)管的外部性、重復(fù)監(jiān)管程度、監(jiān)管真空程度、監(jiān)管成本、監(jiān)管競爭效率、監(jiān)管機(jī)構(gòu)官僚程度、單業(yè)監(jiān)管的效力。

2、各評價指標(biāo)權(quán)重確定

指標(biāo)對比陣設(shè)置原則：在準(zhǔn)則層對目標(biāo)層及子準(zhǔn)則層設(shè)置對比矩陣中，由于涉及的非量化指標(biāo)較多，因此根據(jù)各指標(biāo)的不同性質(zhì)設(shè)置對比矩陣，而這些指標(biāo)又有些某些同質(zhì)性和相關(guān)性，所以這種設(shè)置的對比陣不會有較大的數(shù)值，最大的影響只是“稍強(qiáng)”。

（1）準(zhǔn)則層對目標(biāo)層。這里需要考慮的金融監(jiān)管的效率不僅表現(xiàn)為為金融行業(yè)本身服務(wù)，更是為整個經(jīng)濟(jì)社會服務(wù)，但整個經(jīng)濟(jì)社會的建設(shè)又不僅僅靠金融監(jiān)管而已，因此設(shè)置對內(nèi)指標(biāo)和對外指標(biāo)相同的等級。

A= 11 11

（2）子準(zhǔn)則層對準(zhǔn)則層。在C1B1中，由于金融監(jiān)管最直接的作用是金融市場，而金融市場的好壞往往對通貨膨脹率又有較大的相關(guān)性。經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度除了靠金融發(fā)展速度外還依靠實體經(jīng)濟(jì)，就業(yè)率指標(biāo)就更是偏向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)了，因此對比矩陣為：

B=

可知B1矩陣最大特征值?姿=4.01，CI=0.00033

（31 ）=（0.455，0.263，0.141，0.141）T。

C2B2，把這十個衡量監(jiān)管效力的指標(biāo)分為A，B，C三類（見表1）。

這里把A類權(quán)重設(shè)置為2，是因為A類指標(biāo)一旦發(fā)生，可能引發(fā)金融危機(jī)，對整個金融系統(tǒng)都具有重要作用，寧可多監(jiān)管，也不愿產(chǎn)生監(jiān)管真空；相對地B與C都是對金融監(jiān)管本身作用較大，因此都設(shè)置比例為1。其對比矩陣如下：

矩陣最大特征值?姿=10.069，CI=0.008

=（0.077，0.153，0.077，0.720，0.091，0.153，0.077，0.077，

0.153，0.072）T。

（3）方案層對子準(zhǔn)則層。在DC11中，金融市場穩(wěn)定程度C11用股市波動來代表，數(shù)據(jù)取自11國2003―2009年份的股票指數(shù)。

用聚類分析法將各國波動幅度分為5類，然后可知英國股市最穩(wěn)定，中、印、巴股市最不穩(wěn)定，指標(biāo)對比時設(shè)置每一類比其后一類高1等級。

同樣在DC12，C13，C14對比矩陣中，先對通貨膨脹率、GDP增長率和失業(yè)率做聚類分析，再根據(jù)聚類圖，設(shè)置各國對比矩陣。其中，由于印度的失業(yè)率數(shù)據(jù)無法查閱，印度失業(yè)率沒有納入對比矩陣，得出的對比矩陣是殘缺的。不過此殘缺矩陣又是可約矩陣，因此，在最后計算權(quán)重時，對印度失業(yè)率賦的權(quán)重為0.01。理由有兩個：第一，對本組數(shù)據(jù)而言不會有太大影響（不到1%）；第二，印度本身失業(yè)率很高，所以賦予權(quán)重小是合理的。

DC21，C22，…，C210對比矩陣是根據(jù)各國金融經(jīng)營模式和金融監(jiān)管體制不同，對應(yīng)的指標(biāo)等級也不同來設(shè)置的。本文各個指標(biāo)對比矩陣先設(shè)定美國為1。各指標(biāo)下各國指標(biāo)分值不同，每隔開25分為一個等級。比如信息共享指標(biāo)，美國是“傘式”功能監(jiān)管和混業(yè)經(jīng)營，分值為100；假如中國分值為25，那么美國對中國的對比矩陣元素為4；假如中國分值為50，那么美國對中國的對比矩陣元素為3；假如中國分值為75，那么美國對中國的對比矩陣元素為2；假如中國分值為100，那么美國對中國的對比矩陣元素為1，即同等重要。各國不同經(jīng)營方式、監(jiān)管模式指標(biāo)比較見表2。

準(zhǔn)則層B對目標(biāo)層A的權(quán)向量=（0.5，0.5）T，一致性指標(biāo)CI=0。子準(zhǔn)則層C對B1，B2的權(quán)向量分別為=（0.455，

0.263，0.141，0.141）T，=（0.077，0.153，0.077，0.720，0.091，0.153，

0.077，0.077，0.153，0.072）T，一致性指標(biāo)分別為CI=0.00033，CI=0.008。

方案層D對子準(zhǔn)則層C（共14個因素）的權(quán)向量和一致性指標(biāo)CI（k=1，2，…..14）列入，其中C對A的權(quán)向量=W×，而W是以，為列向量的14×2矩陣，=（，0，0，0，0，0，0，0，0，0，0）T，=（0，0，0，0，）T。

經(jīng)過計算，方案層D對目標(biāo)層A的組合權(quán)向量為=W=（0.093，0.086，0.090，0.079，0.098，0.102，0.084，0.096，0.117，

0.088，0.066）T，，即各國監(jiān)管效率比較（見表3）。

3、計算結(jié)果分析

由表3可知，11國中，作為分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的中國金融監(jiān)管效率最高，但是同樣是分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的巴西監(jiān)管效率卻是最低的，印度居中；在混業(yè)經(jīng)營和混業(yè)監(jiān)管的國家中，新加坡和瑞士監(jiān)管效率較高，德國監(jiān)管效率較低。這說明國家在選取監(jiān)管方式時一定要和本國的背景相符，要將本國的金融發(fā)展程度、監(jiān)管控制力度等問題納入考慮。

三、結(jié)論

從效率比較表可以看出，混業(yè)經(jīng)營的國家實行集中監(jiān)管并不一定能取得好的監(jiān)管效率，如法國、德國金融監(jiān)管效率就偏低；在分業(yè)經(jīng)營體制下，實行分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管效率不一定就低，這說明每個國家的金融監(jiān)管選擇要與該國政治經(jīng)濟(jì)體制相符，才能發(fā)揮較大的作用。中國在選取數(shù)據(jù)的11國中金融監(jiān)管效率相對最高，這說明在目前的政治經(jīng)濟(jì)體制下，統(tǒng)一監(jiān)管還不需要代替分業(yè)監(jiān)管，但是需要在局部上加強(qiáng)監(jiān)管。隨著統(tǒng)一經(jīng)營趨勢的到來和金融工具的逐步創(chuàng)新，我國目前的監(jiān)管方式會逐步面臨監(jiān)管模式的挑戰(zhàn)。

【參考文獻(xiàn)】

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[8] 郭田勇：金融監(jiān)管學(xué)[M].中國金融出版社，2009.

第2篇

摘 要 金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管長期以來在學(xué)術(shù)界和政界是一眾說紛紜的話題。以美國次貸危機(jī)為導(dǎo)火索的全球金融危機(jī)重新引起了人們對其關(guān)注，并推向了新的。本文先簡要闡述金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的內(nèi)涵及相互關(guān)系，然后重新審視我國金融改革與發(fā)展的現(xiàn)狀，試圖通過分析我國金融創(chuàng)新與監(jiān)管的問題與不足，結(jié)合我國金融業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境提出了相應(yīng)的現(xiàn)實選擇思路。

關(guān)鍵詞 金融創(chuàng)新 金融監(jiān)管 內(nèi)涵 關(guān)系 現(xiàn)實選擇

在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融發(fā)展的推動，而金融發(fā)展的動力源于創(chuàng)新。金融發(fā)展史表明，金融創(chuàng)新活躍的國家，金融業(yè)相對發(fā)達(dá)；反之，金融發(fā)展遲緩。金融創(chuàng)新是人類物質(zhì)文明的成果，同時也給金融監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)。為了加快我國金融市場成熟，推動金融國際化，防范金融風(fēng)險，認(rèn)真研究金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管具有十分重要的現(xiàn)實意義。

一、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的內(nèi)涵

1．金融創(chuàng)新的內(nèi)涵

金融創(chuàng)新，廣義上是指適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要而創(chuàng)造新的金融市場、金融商品、金融制度、金融機(jī)構(gòu)、金融工具、金融手段及金融監(jiān)管方式等；狹義上是指金融工具的創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是金融中介在金融活動中，為適應(yīng)環(huán)境的發(fā)展變化和逃避管制而變革傳統(tǒng)的金融操作方式，推出新的金融業(yè)務(wù)，采用新的技術(shù)，運(yùn)用新的信用工具、新的金融服務(wù)，不斷形成新的市場，以充分發(fā)揮金融的特殊功能。

2．金融監(jiān)管的內(nèi)涵

金融監(jiān)管，是指通過立法和管理條例對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、資金的價格、市場準(zhǔn)入（出）以及分支機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面實施限制，旨在保證金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的安全和整個金融體系的穩(wěn)定。金融監(jiān)管包括行政監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管。行政監(jiān)管，是對金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置、撤并、停業(yè)依照一定法定程序進(jìn)行審批，堅決處理、取締非法金融機(jī)構(gòu)從事金融業(yè)務(wù)，非法集資以及超范圍經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的問題。風(fēng)險監(jiān)管，是要緊盯住監(jiān)管對象，及早發(fā)現(xiàn)問題苗頭，隨時查看其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)情況，以確保其合法經(jīng)營、正常經(jīng)營，保證其不損害社會和客戶的利益。

二、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系

創(chuàng)新與監(jiān)管是金融業(yè)發(fā)展的永恒主題，它們是一個事物的兩個方面，是一對矛盾體。

第一，金融創(chuàng)新是金融機(jī)構(gòu)活力的體現(xiàn)，不創(chuàng)新就沒有更高層次的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)競爭就缺乏生命力。但是，金融創(chuàng)新不是違反法規(guī)，而是在嚴(yán)格遵守有關(guān)法規(guī)的前提下去創(chuàng)新、去突破，對那些明顯的違規(guī)違法行為“創(chuàng)新”就沒有存在的依據(jù)。

第二，金融監(jiān)管使金融機(jī)構(gòu)的行為不超出有關(guān)金融法規(guī)規(guī)定的邊界，但一般落后于市場的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)為逃避管制而進(jìn)行的創(chuàng)新活動與監(jiān)管活動展開了不斷推進(jìn)的動態(tài)博弈過程。放松監(jiān)管并不是放任不管，而是在放松某些監(jiān)管的同時，加強(qiáng)另一方面的監(jiān)管，或者是在微觀上放松監(jiān)管，而在宏觀上加強(qiáng)監(jiān)管。

三、我國金融改革與發(fā)展的現(xiàn)實選擇

我國自上世紀(jì)80年代初開始嘗試金融創(chuàng)新，在立足本國實際，借鑒他國基礎(chǔ)上，創(chuàng)造性地建立了一種新型的社會主義市場經(jīng)濟(jì)中的金融體制。一個以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)、國有商業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存的中國特色新型多元化金融體系已經(jīng)架構(gòu)起來。金融資產(chǎn)從過去唯一的銀行儲蓄存款形式發(fā)展為當(dāng)前的多種金融資產(chǎn)并存。金融技術(shù)創(chuàng)新速度較快，特別是在金融電子化方面。我國已建立起一個多種類、分層次、初具規(guī)模的金融市場體系。然而，我國金融市場體制仍然滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融業(yè)對經(jīng)濟(jì)體制變革的反應(yīng)也仍然較為遲緩。面對現(xiàn)實，筆者認(rèn)為，現(xiàn)階段我國金融改革與發(fā)展任重而道遠(yuǎn)。具體來說，有以下幾點思路：

1．不斷創(chuàng)造出新型的切合我國實際的金融工具

現(xiàn)階段我國市場上金融工具種類少、數(shù)量小、性能差、質(zhì)量低，積極地進(jìn)行金融工具的創(chuàng)新很有必要。我們不宜立即照搬西方創(chuàng)新的所有金融工具，應(yīng)有選擇地吸納和改造其中的一部分為我所用，同時努力創(chuàng)造出適用于我國國情的新型金融工具。

2．逐步建立開放型金融市場

國際金融市場全球一體化的大趨勢下，在進(jìn)行金融體制改革和健全我國金融市場的過程中，我們不能僅限于國內(nèi)，而應(yīng)面向世界，慎重而又積極地開拓國際性金融業(yè)務(wù)，突破傳統(tǒng)的封閉型模式，建立開放型的金融體制、金融市場和金融機(jī)構(gòu)。

3．健全完善金融法規(guī)

一些違規(guī)違章現(xiàn)象之所以成為金融機(jī)構(gòu)的共有現(xiàn)象，反映了我們監(jiān)管措施的不力和有關(guān)法規(guī)的滯后性。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)將金融立法與創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合起來，不斷地適應(yīng)金融創(chuàng)新并做出調(diào)整，保證監(jiān)管的有效性和權(quán)威性，實現(xiàn)維護(hù)金融體系安全與穩(wěn)定的目標(biāo)。

4．確保創(chuàng)新活動的規(guī)范性和安全性

在我國市場金融體制和運(yùn)作機(jī)制尚不健全、金融秩序混亂、金融機(jī)構(gòu)缺乏有效約束機(jī)制的現(xiàn)實情況下，對創(chuàng)新活動予以正確引導(dǎo)和有效監(jiān)管非常重要，以減輕金融創(chuàng)新的負(fù)面影響，使得金融發(fā)展兼顧安全與效率。

5．加強(qiáng)同國際金融監(jiān)管當(dāng)局的交流與合作

中國加入世界貿(mào)易組織后，大量外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國，同時中國金融機(jī)構(gòu)也將走出國門，僅靠本國監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管是不夠的，必須加強(qiáng)同國際監(jiān)管當(dāng)局之間的協(xié)調(diào)與交流，密切合作，共同防范金融風(fēng)險的發(fā)生與蔓延。

四、結(jié)語

我們的結(jié)論是，不能把嬰兒連同洗澡水一起倒掉。發(fā)達(dá)國家的金融體系仍有許多值得我們參考借鑒和學(xué)習(xí)的地方。發(fā)達(dá)國家也許金融創(chuàng)新過度，但我國總體而言還是金融創(chuàng)新不足；發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管可能過于寬松，但我國總體而言還是過于苛刻和死板。通過正確吸取全球金融危機(jī)的教訓(xùn)，我們應(yīng)該正確客觀地評估金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的作用，更加平衡有效地處理二者的關(guān)系，進(jìn)一步鼓勵創(chuàng)新與市場的健康發(fā)展，同時改革完善監(jiān)管制度，從而在我國打造一個高效、穩(wěn)健的現(xiàn)代化金融體系。

參考文獻(xiàn)：

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[4]邊桂莉.對我國金融創(chuàng)新的思考.求是學(xué)刊.1999(2).

第3篇

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；金融風(fēng)險；經(jīng)濟(jì)全球化

前言

金融監(jiān)管的主要內(nèi)容包含以下幾個方面：首先，對金融機(jī)構(gòu)財務(wù)賬目的審計、對金融機(jī)構(gòu)日常所發(fā)生的事物進(jìn)行監(jiān)管、對現(xiàn)有的金融市場進(jìn)行監(jiān)管、以及對整個金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管；其次，對該企業(yè)所的外匯外債進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管；對我國黃金生產(chǎn)、加工以及對外出口貿(mào)易等一系列的交易行為進(jìn)行監(jiān)管；對我國證券市場業(yè)的監(jiān)管；對我國保險行業(yè)的監(jiān)管；對信托組織業(yè)的監(jiān)管；對廣大投資黃金、融資租賃等活動的監(jiān)管。

1.我國金融監(jiān)管方式存在的問題

1.1我國金融監(jiān)管體系不適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)一體化形勢

在中國加入世界貿(mào)易組織以后，我國的經(jīng)濟(jì)得到了長足的法展，對外貿(mào)易也數(shù)量及數(shù)額也不短的增長。對外貿(mào)易的高速發(fā)展，使得我國與世界一體化進(jìn)程日益增快。因此，高速發(fā)展的對外貿(mào)易，使得國際合作的事情越來越多，兼并、合并的事情更是層出不窮。因此這就給傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式帶來了非常大的挑戰(zhàn)、及新要求。比如，銀行業(yè)之間的兼并，雖然堅強(qiáng)了銀行業(yè)的管理隨著這一趨勢的到來，金融業(yè)的并購浪潮對傳統(tǒng)的監(jiān)管方式提出了新要求，也面臨著巨大挑戰(zhàn)。首先，銀行業(yè)的相互之間兼并加強(qiáng)了銀行與銀行之間的集中管理，提高了銀行自身抵御風(fēng)險的能力，但是從另一方面來看，也給管理不當(dāng)所帶來更大的危害埋下了種子。

1.2我國金融監(jiān)管的法律法規(guī)不健全

現(xiàn)在看來，對于金融體系我國的法律體系還處在初級階段，要想真正的穩(wěn)定好金融市場的監(jiān)管，仍然需要有很多的路要走，其主要表現(xiàn)在不能夠有效的進(jìn)行合理規(guī)范的監(jiān)管。第一，相關(guān)的配套法律太少，雖然我國金融方面大發(fā)很多，但是配套的相關(guān)法律就很少了，因此這就給金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)真正的去實施帶來了很大的麻煩。第二，我國的很多金融監(jiān)管法律都缺乏有效性，對一些案例不能夠做出統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，因此這就給金融監(jiān)管部門在實際的操作當(dāng)中把握不準(zhǔn)尺度，以及操作的方法不對，對金融機(jī)構(gòu)的作用甚微。用一句話來說就是，理論豐富，實踐性不強(qiáng)。第三，對于我國金融機(jī)構(gòu)的管理者篩選機(jī)制落后，這就導(dǎo)致監(jiān)管者本身的能力不高，缺乏對自身以及對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督能力。最后就會影響到金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，使得監(jiān)管的效果不如人意，有的更是起不到監(jiān)管的效果。

1.3我國金融監(jiān)管透明度低

根據(jù)世界貿(mào)易組織的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要根據(jù)透明度的原則向民眾定期的公布金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重大政策的辦法情況，以及一些重要的相關(guān)措施，實行力度，并且要經(jīng)常辦法一些金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。而我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對于透明度這一原則，做的很不到位，這就導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)的混亂，不能夠在一個公平良性的市場環(huán)境下進(jìn)行發(fā)展。

2.我國加強(qiáng)金融監(jiān)管的措施

2.1建立起適合我國國情的金融監(jiān)管體系

監(jiān)管應(yīng)適應(yīng)我國現(xiàn)階段國情，循序漸進(jìn)發(fā)展。很多現(xiàn)實存在問題隨之而來，但又無力解決，非常著急，我國在金融監(jiān)管發(fā)展中不因該盲目的照搬照抄西方的監(jiān)管做法，而應(yīng)結(jié)合我國國情和現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，要全面考慮國家對金融行業(yè)的控制、金融機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張沖動等因素。

2.2加強(qiáng)金融系統(tǒng)性風(fēng)險的防范

由于現(xiàn)在國際化形式的復(fù)雜，導(dǎo)致金融體系也很混亂，影響金融系統(tǒng)的安全與穩(wěn)定的重要因素之一就是系統(tǒng)性的風(fēng)險。因此很多國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革方案都會將系統(tǒng)安全放在首要的地位。并大力在金融機(jī)構(gòu)中實施。一是加強(qiáng)宏觀監(jiān)管能力的調(diào)配，集中流動性監(jiān)管權(quán)限，統(tǒng)一監(jiān)管系統(tǒng)性風(fēng)險，并擴(kuò)大流動性監(jiān)管范圍；二是加強(qiáng)監(jiān)管溝通，目前我國金融監(jiān)管部門在監(jiān)管協(xié)調(diào)方面雖然建立了一定的協(xié)調(diào)制度，但是還僅僅只處于原則性框架層面，沒有建立真正的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制；三是加強(qiáng)與國際間的監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作力度，學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的監(jiān)管機(jī)制和方法，堵住我國存在的監(jiān)管漏洞，降低系統(tǒng)性風(fēng)險性的危害系數(shù)。

2.3加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作

我國加入世界貿(mào)易組織之后，我國對金融業(yè)的對外開放的程度不斷加深，而且日益強(qiáng)烈，建立定期有效的磋商和交流合作制度，相互學(xué)習(xí)好的監(jiān)管方法，互相補(bǔ)足對方的不足，使本國的監(jiān)管體系得到完善，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的跨境監(jiān)督管理。（作者單位：集美大學(xué)財經(jīng)學(xué)院）

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