金融合法化論文范文

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第1篇

關鍵詞：文化；吸收；融合；創新

如何成功的將外來文化與本土文化，傳統文化與現代文化進行最完美的結合，詮釋出最具有感染力的平面設計，這個對于如何吸收、融合、創新的正確的方法，對于我們的平面設計有著至關重要的作業。在設計文化成為主導文化的今天，設計的國際性與區域性的文化交流，傳統文化資源與現代視覺語境之技術融合，設計的個性風格與共性風格的共同點將成為平面設計發展的必然趨勢，但設計的民族性、地域性特征會為平面設計注入更強大的生命力，于是在本土文化與外來文化在碰撞中產生了整合現象，因為在文化的交流中，必須進行“吸收、融合、創新”的文化思考。但是目前在我國，在平面設計中對于不同文化領域之間進行的吸收、融合、創新的方法還只是屬于初級階段，我在校藏書館以及網上翻看了許多關于此類的文章，但是都沒有發現有對于如何吸收，如歌融合，如何創新此類方法的，或者是說沒有系統的，理論的，單單針對吸收、融合、創新的方法的文獻。單單對于本土文化來說，挖掘中國哲學思想之內核，將本土文化之精髓融入現代平面設計中，使設計理念滲透出本土文化語意，是中國現代平面設計發展的一個趨勢。所以我來發表下我自己對于平面設計對于不同文化領域進行的吸收、融合、創新的方法的一些薄見。藝術設計作為文化的一部分，只有在汲取精華， 去其糟粕， 借鑒繼承的基礎上，不斷地加以創新， 才能賦予傳統圖形以活力，推動現代設計的發展。

平面設計作為一種文化藝術，也不例外，瀏覽和揣摩當代的平面設計作品，我們不難發現，其中一些優秀作品之所以成功， 往往是與其恰到好處地運用傳統圖形有著密切的關系。這些作品， 既能體現出現代平面設計的觀念與時尚，又能折射出各民族、各地區不同的歷史文化特征和審美取向，充分的繼承與創新了傳統圖形，顯示了傳統圖形與現代平面設計緊密結合的藝術魅力。然而我一直在思考是將吸收、融合、創新的方法分成三個步驟分開來進行一一闡述，還是合為一體闡述。例如靳埭強對于水墨和設計之間的融合，不僅是傳統水墨與現代設計之間的融合，試問如果不是吸收了中國傳統的水墨文化，又如何能運用水墨文化來糅合到現代設計中，再經由之間精湛的設計水平，設計出了獨具創意的平面海報，膾炙人口。所以我決定將吸收、融合與創新的方法分開進行各自闡述，再將三者統一為一個方法進行分析。吸收，從字面意思上就可以理解吸收不同于融合不同于創新，我們在繼承和借鑒本民族傳統藝術圖形的同時，還應該放寬眼界，學習和借鑒國外其他民族的優秀傳統圖形。從世界的角度來看，每個國家、每個民族、每個時代都有其優秀的傳統文化和圖形，都反映出獨特的地域、時代風格。這些都作為人類的文化財富，時刻為我們提供很多可供借鑒的范例 。“只有民族的，才是世界的 ”，文化只有在不斷地交流與融合中才能得以存在和發展。“取其精華，去其糟粕”這八個字是我看到的最多的對于吸收的詮釋，但是怎么才能做到取精華，去糟粕，卻只字沒提，只有多看，才知道哪國的文化是什么樣的，只有多看，才知道哪個時期的文化及其藝術的走向是怎么樣的，只有多看，才知道什么的精華什么是糟粕，只有多看，才知道什么與什么的融合是精品，什么與什么的融合會更加敗筆?？?，多學習了各國之間以及不同之間的文化，才能提升自己的眼見與鑒賞能力，我覺得這是現在尤其是學生最缺乏的，了解的知識面太少。眾所周知，現代平面設計中借鑒和運用傳統圖形不是簡單的、機械的、重復、移位、拼湊和變異，也不是在設計中放上一張剪紙或畫上一張京劇臉譜就能稱之為融合，從文化發展的歷史來看，一個國家、一個民族文化的發展，要想立于不敗之地，就要勇于吸收，敢于繼承，善于交融。在當代社會，許多藝術大師充分挖掘民族傳統圖形的精粹，將其與現代精神融會貫通， 創作出了許多藝術杰作，例如，眾所周知的2008 年奧運會標志就典型的繼承和創新了傳統藝術，其將中國傳統的印章和書法藝術形式與體育運動相結合。日本的平面設計， 其在世界的設計領域中也可謂是獨樹一幟。在吸收、融合外來文化的同時， 依然保持著濃郁的東方風情和本民族的傳統特色，相當一部分設計作品凸顯出鮮明的傳統文化特點。首先培養自己的審美與藝術鑒賞能力，然后運用更多的嘗試，才能將吸收來的特色或大眾文化進行最完美的融會貫通，或者是在你的經常性，或常嘗試性融合中，某一天，精品誕生。創新并不是說要斬斷一切淵源，盲目追求標新立異，而是要在繼承傳統的優秀審美觀念的同時又有突破，要賦予其新的含義與新的生命力。好的平面設計要做到既要讓人“一目了然”還要做到讓人“一見傾心”。為它所吸引， 顧盼之余， 留下較深的印象。這就要求其具有精湛的構思。對傳統傳承的意義，不在于僵化地保持傳統，而在于如何在傳統的基礎上創新，使傳統具有新的生命力。不斷地打破原形不斷地追求新的視覺形象，是創新的辦法之一。

但是我又覺得它們三者是合為一體，不能分離的，許多優秀的現代平面設計既繼承吸收了傳統圖形的精華， 又融入了現代平面設計的一些構成形式、表現手法和版式技巧以及現代人的審美情趣和審美觀念，將傳統圖形用現代的創新意識和方法加以演繹，賦予傳統圖形以新的意義和新的視覺感染力。靳埭強的設計作品中出現的所謂中國文化的象征物，比如筷子、毛筆、硯石等等，都不僅僅是吸收，或者是融合，或者是創新的一部分，而是將三者進行了最完美的結合，所以筷子、毛筆、硯石等等在他的設計中，不僅是作為一樣吃飯或者畫畫的工具，而是賦予了生命力以及全新的意義。靳埭強的設計，是以東方傳統思想作為創作靈魂，從中國文人繪畫，民間藝術中汲取營養，結合現代手法來表達，呈現為具現代感的民族化設計，最后運用他的感情與才華，創造出新的創意。中國的優秀設計師，基本都是將三者進行了完美的結合，包括陳幼堅對于西方美學和文化的吸收融合創新，當然還有其他許多知名的設計師，當然不包括更多的平面設計師，說他們就沒有將三者進行最合理的結合，而是在我對于設計作品的了解跟咨詢探討后，只有是成功的設計作品，基本都是將不同文化進行了最完美的結合，所以作品才透露了一股欣然的生命力，感動你我、感染你我?，F代平面設計中傳統圖形是其得以延續和發展的一個重要方面，繼承和創新傳統圖形有著更為重要的意義。外來文化和本土文化，傳統文化與現代文化 之間必然會發生激烈的碰撞，正是這種碰撞，才使的新的傳統圖形煥發出強勁的生命力，使現代平面設計擁有更為深厚的文化底蘊和更為廣闊的發展空間。我們應學習汲養傳統文化，外來文化，消化傳統，消化異域，加上現代與本土生活的體現，把感情融匯其中，創造新的文化。

吸收是融合的基礎，而只有融合成功了，才是一個好的創新。三者缺一不可，沒有吸收來的知識，就沒有東西進行融合，而只有將文化之間融合成功后，經過各種表現技法和創意的研究探討，才會產生一個好的，深入靈魂的創新。我覺得好的平面設計，必定是融匯了吸收、融合、創新此三點。

參考文獻

[1] 靳埭強《靳埭強-身度心道》[M] 2008 安徽美術出版社

[2] 孫紅陽《傳統美學觀點對現代商業設計的影響》[J].裝飾，2004，(3).

[3] 尋勝蘭《繼承民藝[J].藝術與設計》2002，(6).

[4] 趙希崗《現代圖形設計與傳統圖案》[J].裝飾，2003，(4).

[5] 李硯祖《視覺傳達設計的歷史與美學》[M].北京：中國人民大學出版社，2000，1

第2篇

關鍵詞：民間金融；合法化；監管

民間金融具有明顯的內生性，與中國鄉土社會特有的社會信任關系、經濟組織結構和文化傳統密切相關。20世紀80年代初期，在一些經濟比較發達的地區，出現了大量的民間金融組織，如合會、輪回、標會、當鋪、私人錢莊、掛戶企業的融資非?；钴S，并在20世紀80年生了影響廣泛的浙江樂清“抬會”事件和蒼南、平陽“排會”事件。

民間金融游離于正規金融之外，存在著交易隱蔽、監管缺失、法律地位不確定、風險不易控制，以及容易滋生非法融資、洗錢犯罪等問題。因此，必須加強對民間融資行為的規范和引導，趨利避害，促進其健康發展。

一、概念論述

1.民間金融的概念

民間金融，又成為“地下金融”，按照它的性質劃分，可以分為灰色金融和黑色金融?；疑鹑谝话阒傅暮侠聿缓戏?，但對社會有益的金融活動，如親戚朋友之間的友情借貸、企業之間的互相融資等。而黑色金融則指極不合理也不合法并對社會有害的金融活動，如一些非法集資進行金融詐騙、地下錢莊組織資金然后卷款外套等。

2.民間金融對社會經濟的負面影響

(1)對國家金融秩序的穩定造成極大威脅

一方面，民間金融擴大了貨幣供應量，導致流通中的貨幣量無法準確計量，央行難以把握貨幣總量的變動，降低了國家宏觀調控政策的有效性。另一方面，民間金融建立在非制度信任之上，其自身存在較大的金融風險。如果一個較具規模的民間金融組織崩盤，會對整個國家金融秩序必然產生一定的沖擊。

(2)影響了銀行等金融機構的正常業務所得

民間金融分流了本該流入正規金融體系的資金。相對于銀行而言，民間借貸的存款利率較高，自然更容易吸收儲蓄。同時，非法買賣外匯直接造成銀行收入的損失。民間匯兌手續快捷，且不受用匯額度限制，減少了本該屬于銀行的手續費收入和外匯利差所得。

(3)助長犯罪，威脅社會安全

民間金融的不透明性，常常被犯罪分子用來進行金融詐騙。由于民間金融是被法律禁止的，所以交易過程不受法律保護。如果地下錢莊崩盤或有意詐騙，存款人只會血本無歸；如果貸款人無法償還貸款，很容易遭受暴力逼債，其結果往往是家破人亡。同時，民間金融為犯罪分子的黑錢提供漂白渠道，可以利用地下錢莊輕易進入正常流通領域，而漂白后的錢又反過來資助犯罪行為。

二、民間金融合法化的建議對策

1.完善民間金融的相關法律法規

民間金融產生具有明顯的自發性特征，缺乏相應法律保障是其面臨的首要制約因素。應著手為其提供更好的法制環境，加快我國有關非吸收存款類放款人的立法進程，建議盡快推出《放款人條例》，對借貸雙方的權利義務、交易方式、契約要件、違約責任和權益保障等方面加以明確，賦予民間金融合法的法律地位，將民間金融和個人放貸納入合法化和規范化程序。

2.地方政府減少干預民間金融機構

對于合法化的民營金融機構，政府一定要停止對其業務的干預，讓其在法律法規的約束下，在市場機制的約束下正常運轉，優勝劣汰。

3.區分好“灰黑色金融”

黑色金融破壞了市場秩序的正常和穩定，必須嚴厲打擊和管制。主要途徑是通過制定各種法律法規，由有關當局對各種違法違規行為進行限制與糾錯，包括批評、譴責、警告、處罰等具體措施。此外，運用宣傳教育手段，提高人們的市場道德意思。

4.鼓勵民間資本的進入

政府應當鼓勵民間資本的進入，可以適當的放開部分銀行的控制權，如對于農村信用社，可以利用中國人民銀行承擔50％不良資產的政策，將50％不良資產處置作為成本，把農信社的“殼資源”賣給民間投資者，徹底實現農村信用社“民營化”，從而促進農村信用社支農作用的發揮等。

與此相對應，政府要降低金融準入門檻，允許那些股東人數、資本金、經營者資格及其他條件達到法律規定標準的規模較大的私人錢莊、金融合會以股份制或股份合作制的形式進行注冊、登記，規范管理，接受監督，將其轉變為正規的、合法的民間金融組織。

三、民間金融合法化后的監管

1.完善相應的法律體系

應盡快完善目前民間金融的法律體系，逐步形成以《民間金融法》為基本法，《放貸人條例》、《私募基金管理辦法》、《企業委托貸款管理辦法》和典當行等中介機構行業管理辦法等專項法規、規章為補充的規范體系，給予民間金融活動合法的生存發展空間，明確參與民間金融活動相關當事人的權利、義務和責任，提供充足、明確的法律依據。

(1)明確民間金融的監管主體

建議在銀監會下，設立民間金融監管部，負責對民間金融機構的監督。由于民間金融建立在血緣、地緣和業緣的基礎上，主要為本地區中小企業和城鄉居民承擔融資功能，其主要業務集中于存款、貸款等傳統性業務，帶有明顯的區域性。因此，應主要由金融監管當局的地方派出機構對其實施監管。

(2)全面的監管內容

金融高風險性決定了監管當局首先應對民間金融機構的市場準入進行監管。監管內容應主要就民間金融機構開業的具體條件，登記注冊的程序、最低資本額要求、經營的業務范圍、管理人員的資格審查以及內部的組織機構和管理進行審核，保證合格的民間金融組織得到合法身份和長效的管理機制。

其次，對民間金融機構的經營活動應重點監管其流動I生風險，主要：(1)制定存貸款比例。(2)規定一定期限內的資產負債缺口限額。(3)適用單獨的備付金率，以應對突然的大額資金提取。

2.健全民間金融機構的公司制治理結構

按照我國《公司法》等法律法規的規定，完善民間金融組織治理結構的要求應當包括：合適的組織結構，明確權責劃分界限、提高決策效率；完備的規章制度，約束業務行為；有效的內部風險資產評級，揭示和控制信用風險；獨立的內部審計機構，評價內控系統的完善程度、有效性和效率。

3.建立相應的存款保險制度

從制度構建來看，本文認為可以專門成立民間金融存款保險公司，存款保險機構作為相對獨立的法人經濟實體，屬于中介組織。其具有在投保銀行破產或關閉后賠付保費的義務，還有監督管理投保銀行的權利，協助中國人民銀行和銀監會對宣布破產或關閉的投保銀行進行接管或破產清理，保證民間金融機構的清償能力，保證存款人的利益。

四、結論

本論文通過對民間金融的概念等進行了描述，從民間金融機構合法化的角度，如何進行監管提出了自己的建議：

(1)完善民間金融的相關法律法規；

(2)地方政府停止干預民間金融機構；

(3)區分好“灰黑色金融”；

(4)鼓勵民間資本的進入；

(5)完善相應的法律體系：明確民間金融的監管主體；全面的監管內容；

第3篇

【關鍵詞】民間金融；法律監管；路徑選擇

世界眾多國家或地區承認民間金融的合法地位并將其納入本國監管體系的發展與實踐，恰好與我國民間金融的嚴苛管制形成強烈的反差。這種嚴格的管制引發了國家調制權力與民間自治權利的內在緊張，造成了金融體系的分裂和落后，抑制了經濟體制的快速發展，要想促進多層次信貸市場的形成和優化，加速非國有制經濟的發展，就必須對不合理的金融制度進行重構與反思，筆者認為重構的關鍵在于如何規范、疏導民間金融，讓其陽光化生存。因此就有必要對民間金融加強法律監管，盡快確定民間金融合法化地位，明確對民間金融法律監管的“規則”，包括民間融資與非法集資的界限、融資雙方真實確認的高利率行為的司法邊界、加強對民間融資的監管和監測、確立民間融資的監管主體、創立民間金融市場準入制度、交易活動監管制度和市場退市制度，從而使民間融資有法可依，以引導民間金融健康發展。

一、民間金融的界定

民間金融既是一個現實問題，也是一個理論問題。盡管國內外學者對民間金融作了一定程度的深入研究，但對民間金融的內涵和外延界定并沒有形成一致的觀點。目前學界對民間金融的認識，大部分學者贊同從法律層面及金融監管的角度來界定，將不受國家法律保護和規范、處在金融當局監管之外的各種金融機構及其資金融通活動統稱為民間金融，也稱非正式金融。如Anders Lsaksson將民間金融定義為游離于正規金融體系之外，不受國家信用控制和中央銀行管制的信貸活動及其他金融交易。世界銀行也認為，民間金融是沒有被金融監管當局所控制的金融活動。國內多數學者也以資金活動是否納入國家的金融管理體系，或是否具有監管性為標準進行界定正規金融和民間金融。

筆者認為，所謂民間金融，就是相對于官方金融而言，未經過金融監管當局批準設立、未被納入金融管理機構管理系統的民間自發進行的金融交易活動的行為，主要包括民間借貸、企業拆借、合會、地下錢莊、社會集資等形式。而根據民間金融的形式是否觸犯現有法律，民間金融又可具體劃分為非正規金融和非法金融。非正規金融的組織和活動是在正規金融范疇之外，其交易過程不受政府監管、結果不受法律保護、運行不受國家宏觀調控。非法金融盡管與非正規金融有相似之處，但根本區別在于其行為與形式是嚴重危害社會的，是法律規范與道德規范所禁止的，如洗錢、集資詐騙、高利轉貸、金融傳銷等。

二、民間金融法律監管的必要性

一方面，民間金融以其交易方式靈活、手續簡便、運作高效等特點決定它具有強大活力，能夠較好的適應市場經濟，它的發展壯大既能起到緩解中小企業融資瓶頸的效果，又能起到提高金融市場資源配置效率的作用，可以說是在我國正規金融覆蓋不足而缺位狀態下，對我國金融市場的有益補充。民間金融的發展有利于建立多層次的資本市場、完善金融體系，提高金融機構的競爭意識。然而另一方面，由于法律監管缺位，導致民間金融基本上處于無人審批、無人管理、無人監督的“三無”狀態，企業的經濟實力、集資用途和償債能力無人進行審批把關，公眾對社會集資的風險無法準確判斷，使得民間金融往往游離在灰色乃至黑色地帶。民間金融的異化發展不僅加大了民企借貸成本，擾亂了民間金融市場的正常秩序，而且加劇民間借貸資金鏈斷裂的潛在金融風險，影響了社會穩定。因此，對民間金融既不能簡單加以禁止，又不能放任不管，任其無限制發展，應該密切關注，采取“疏堵并舉、疏導為主”的治理策略，加強法律監管，區別對待。對于非正規金融，政府應建立健全的金融法律制度，予以民間金融合法化地位并加強高效規范的法律監管，使其走上制度化、規范化軌道，防止其向非法方向轉化。對于非法金融，如民間高利貸、地下錢莊以及民間違規融資等一系列存在風險隱患的民間金融活動，政府應嚴厲打擊，建立懲罰機制，從而威懾這類非法民間金融行為。對于存在半合法半不合法的灰色金融形式，政府應當嚴格治理、規范引導，使其向正規金融方向轉變。

面對近幾年溫州及其它地區民營企業主因資金鏈條斷裂而引發的“跑路”、“跳樓”事件，政府也意識到了民間金融的重要性，央行有關負責人也多次就國內民間金融的發展表示，民間金融是正規金融有益的補充，具有制度層面的合法性。引導、鼓勵民間金融規范化、陽光化運作，發展多層次信貸市場，滿足社會多元化融資需求。此次表態成了央行放寬民間借貸經營限制的一個重要信號。筆者認為，對民間金融在確認其具有合法化的同時，更需要加強法律監管。只有予以合法化地位并加強高效規范的法律監管，一方面有利于金融監管部門準確掌握資金流動信息，改變借貸雙方不對稱的信息狀況，有效開展金融宏觀調控，促進金融市場良性發展；另一方面，能使有關部門分清是非，把握尺度，對以通過民間借貸形式達到嚴重危害社會目的的行為要嚴厲打擊。最終維護法律的尊嚴和權威，減少民間借貸交易風險，促進社會經濟和諧發展。

三、民間金融法律監管存在的問題

（一）民間借貸法律監管缺位

我國目前已有的涉及金融領域的法律法規主要針對正規金融，對民間金融這一龐大的市場至今還沒有專門的法律規范加以保護。從我國現行法律規范來看：《民法通則》、《合同法》、《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》及《關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》等法律規定及司法解釋中，只對民間金融做了簡單概括性規定，而《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《銀行業監督管理法》等幾部重要的金融法均末涉及民間金融的專門性規定?？梢姡谖覈⒎w系中，尚沒有一部專門對民間金融進行規范的法律法規，致使民間金融處于一種“無法管”的真空狀態。民間金融法律監管的缺位、法律監管主體不明確、監管內容不清晰、監管模式混亂、監管手段簡單落后等，導致民間金融自由發展，沒事則無人管，出事則是嚴刑峻法。

（二）金融法律制度嚴重滯后經濟發展

在我國現行法律制度中，關于對民間金融的規定比較零散、原則、相沖突且嚴重滯后于經濟的發展。一方面，《民法通則》、《合同法》及《關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》中對自然人之間的借貸行為的指導思想是：合法的借貸關系受法律保護，另一方面國務院在1998年頒布的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》中，將“凡未經中國人民銀行批準”從事各類金融業務活動的機構和相關活動，都被列為非法行為，并嚴格加以取締。正因法律制度設計的矛盾、沖突，致使民間借貸與非法集資行為法律界限模糊、難以區分，政府一直將民間金融視為非法，在法律也不確認其合法地位，也沒有一套規范和約束其運行的制度。然而，民間金融的存在，使得廣大非國有經濟投資主體的融資需求得到滿足，一定程度上糾正了資源的配置效率低下問題，為我國民營企業融資需求提供了重要的融資渠道，是經濟增長的重要支撐力量。可見，有關民間金融的法律制度已嚴重滯后于經濟的發展。

（三）監管主體缺位

根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》的規定，民間金融的監管主體為人民銀行，地方政府給予必要的協助，公安機關負責立案偵查。而《中國人民銀行業監督管理法》則將對民間金融的監管權限賦予了銀監會，由銀監會負責對非法集資的認定、查處和取締及相關的組織協調工作，但如何對社會集資進行審批及其審批的標準等，目前法律尚未明確規定?？梢姡覈耖g金融的監管主體呈多元化且監管職能不明，導致實質監督主體模糊，日常監管實際上處于真空狀態。因此，我國民間金融有效的監管必須要有明確的主體，否則會在遇到問題的時候發生權責不清、相互推諉的情況，使監管變得混亂，甚至直接對監管對象造成影響。

（四）監管措施單一且手段強硬

為了防范金融風險，維護金融市場整體的安全，我國長期實施嚴格的金融管制。從現行一系列有關民間金融管制的行政規章、司法解釋和政策文件來看，政府對民間金融采取高度的警惕和嚴厲的態度，實行以行政監管為主輔以泛化而嚴峻的刑罰的管制模式：輕者，行政取締；重者，嚴刑峻法，科以非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪。由于監管措施單一、手段強硬，而且缺乏對民間金融組織的治理結構、交易活動、信用披露和信用制度等有效的監管措施，嚴重限制了民間金融合法存在的空間、壓制民間信貸市場的發展、阻礙了民營企業經濟的前進步伐。

四、民間金融法律監管的路徑選擇

（一）構建完善統一的民間金融法律體系

1.制定專門法律確立民間金融合法地位

從民間金融的發展態勢和在經濟社會中的積極作用來看，國家及相關部門應完善現行法律法規中的滯后條款，盡快制定適應民間金融發展的法律制度，如出臺《民間融資法》、《放貸人條例》等，從法律上對民間金融主體的權利義務、準入條件、投向范圍、利率水平、違法責任等方面加以明確，區別各種民間金融行為的合法性和非法性，進一步細化和明確界定合法經營與違法經營的標準，打擊“黑色金融”，劃清與“灰色金融”的界限，通過法律法規保護合約雙方的合法權益，以保證民間金融有合法的生存和發展空間。

2.修訂現有的民間融資法律法規

針對目前民間金融的規定比較零散、原則、相沖突且嚴重滯后于經濟的發展的現狀，一方面是盡快制定一部專門的民間融資的法律，另一方面是要對現行的相關法律法規做一定的修訂，以便建立統一規范的民間融資法律體系。因此，就需要修訂和完善《中國人民銀行法》、《銀行業監督管理法》等，明確中國人民銀行對民間金融的管理職責、明確銀監會對非法集資的認定、查處、取締等職責。人民銀行從宏觀上把握銀行融資、民間融資及其它形式融資的比例與規模，及時掌握民間融資的發展動向、規模、特點、風險提示等，從而使公眾了解有關政策規定，引導民間融資健康發展，對未經批準的社會集資應密切關注。合理認定并加強與公安、工商等部門的協作，予以堅決打擊和取締等，積極引導中小企業依法合規地向社會公眾籌集資金。

（二）構建多層級的監管體系

民間金融合法化之后，法律首先應當明確規定民間金融交易的監管機構，明確監管主體的監管職權和監管程序。但我國長期對民間金融采取高強度壓制政策，迄今為止仍然沒有建立系統和完善的監管體系。因此，筆者認為我國民間金融監管體系的構建應當以行業協會自律性監管為主，以政府和司法監管為輔的中間型監管模式。民間金融行業協會通過制定自律性規章規范協會成員的行為，通過登記備案制度對民間金融交易活動進行監管、采集交易信息，為社會公眾及時披露真實的市場信息等以便發揮了金融市場自我調節的功能；地方銀監局通過對行業協會的監管或制定民間金融相關的法律法規來實現對民間金融機構的間接監；法院通過審查民間金融行業協會制定的自律性規章、審查民間金融行業協會與地方銀監局監管措施等保護民間金融健康發展。這樣既能保證民間金融的參與者充分發揮自律監管的作用和功效，又能適當采取政府監管避免自律組織的行業利益保護以致侵害社會公共利益，并且使行業協會在受到國家權力制約的同時又能有效的制約國家權力，以便促進民間金融的健康、快速發展。

（三）構建完善的民間金融法律監管制度

1.建立市場準入制度

國外民間資本之所以較我國活躍，重要原因是它們進入金融市場門檻低且靈活多樣。針對我國目前審批難、監管嚴的投資環境，降低門檻是疏導民間金融的有效措施。只有當民間金融融資有正當、合法途徑并能為投資者帶來的回報，投資者就不會追逐高額利潤鋌而走險。對此，為了防范金融風險，最大限度擴展、釋放新型民間金融的正面作用，在積極組建和發展合規民間金融機構進程中，應當堅持合理定位原則和審慎推進原則，金融監管當局應對民間金融組織形式的準入、開業登記和業務范圍的限制、股東資格及高級管理人員職業能力與品性進行審查，對于符合一定標準的民間金融組織，原則上可頒發經營許可證，積極扶持，盡量為其發展提供一種寬松、規范、開放的制度環境。這樣不僅有利于減少由權力所引發的監管層的尋租行為，而且也有利于地方中小民營金融機構的建立和發展。

2.建立交易活動監管制度

由于我國現有的民間金融具有隱蔽性、盲目性、非規范性等特點，必然存在不同的風險隱患，為防止給社會經濟帶來負面影響，就必須對民間金融交易活動進行監管。筆者認為，民間金融行業協會應充分發揮自律監管的作用，通過制定本行業規范統一的民間借貸標準合同，為民間金融交易雙方提供統一的、操作性強的契約文書范本或憑證，明確雙方的權利與義務，旨在減少交易風險；通過建立民間金融交易強制登記制度，鼓勵民間金融主體信息公開，為民間借貸構筑一個合法的法制環境，保證了民間借貸資金的良性流動，防范民間借貸風險，維護了金融秩序和社會穩定。

3.建立市場退出機制

為了發揮金融市場優化金融資源配置的作用，我國在構建民間金融的市場準入制度同時也應建立完善的民間金融的市場退出機制，以避免其給經濟發展造成不良的影響，就亟需建立一套相關的民間金融組織的破產制度。立法中可以在《企業破產法》的基礎上增加專門的民間金融組織破產條款，如通過建立民間金融破產預警機制，為風險處置提供依據，對問題金融機構及早隔離，通過建立并購、撤銷、破產的退市模式，并對其適用的原因和條件加以規定；通過引入存款保險制度，提高市場主體對民間金融機構的信心，加強對存款人的利益。

五、結語

綜上所述，民間金融在支撐我國經濟轉型和經濟增長方面發揮了正規金融所無法替代的作用，尤其在當前全球經濟衰退時期，民間金融是助推我國經濟結構調整和經濟復蘇的強力引擎筆者認為。因此，對于民間金融，筆者認為政府應根據其特點、作用及其潛在的問題，通過為其發展提供更好的法制和服務環境，便于形成民間金融與正規金融齊驅并進、和諧共存的多層次融資體系，有效防患金融風險；通過完善立法，賦予民間金融合法地位、加強法律監管、發展行業自律、設立保障制度等多項措施加以引導規范和管理，從而使民間金融朝著健康積極的方向穩步發展。

參考文獻：

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