保險企業風險管理的途徑及重要性范文

本站小編為你精心準備了保險企業風險管理的途徑及重要性參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

作者：李俊妍單位：中國太平洋財產保險股份有限公司吉林省公司

一、風險管理的重要性

如何在一個肯定有風險的環境里把風險降至最低的管理過程即是風險管理,在當今復雜多變的全球風險環境下,企業所面臨的首要任務就是了解自身所面臨的風險并且采取動態性的有效措施。尤其受到金融危機的影響,保險企業要想在市場中長久的生存下去,進行風險管理是必不可少的。比如從美國次貸危機引起的華爾街危機,現在已經演變為全球性的金融危機,這個過程影響之大、發展之快是人們始料未及的,給中國的市場經濟也曾經帶來了一系列不良影響和深思。在如此嚴峻的環境下,保險企業面臨的風險日益增多,如保險經營風險,保險投資風險等,如果不建立有效的風險管控機制,那么,將會給保險企業帶來不可估量的影響和損失,加強風險管理已成為保險企業的一項重要工作,防范風險就成為保險公司的重要任務。保險企業只有進行科學有效的風險管理,才能在正確的認識保險企業所面臨的風險和各種挑戰的情況下,為自身的發展制定適宜的科學發展策略,促進保險企業各項工作的不斷完善和改革。而且風險管理的成功也將有力地促進社會主義市場的健康發展,為和諧社會的繁榮發展奠定堅實的基礎。

二、保險企業的風險管理中所存在的問題

1、目前有些保險公司還存在風險管控意識淡薄問題。在市場競爭日益激烈的大背景下,有些保險企業所關注的重點更多的傾向于業務擴張,輕風險管理,強調市場份額而不計成本搶占市場。在保險企業的經營和管理過程中,沒有有效地做到事前風險評估、事中過程跟蹤、事后風險等級調整,以致無法科學的進行風險等級管理。另外,有些保險企業所采取的風險防范措施,過多地考慮了當時的成本和利潤問題,并沒有真正從企業的全局和長遠考慮風險防范和制度的建設等。

2、沒有堅實的組織機構保障。保險企業的風險管理要想取得理想中的效果,科學合理的組織機構是其重要保障。然而,從目前的保險企業現狀來看,公司組織結構的問題使得風險管理比較薄弱。主要體現在以下幾個方面:第一是決策風險管理缺少監督和評定、風險管理人才的選拔以及評估管理機制等方面還有欠缺。第二是在整個企業的經營管理中缺乏有效的監督機制,對于一些突發狀況缺乏必要的應對措施。第三是風險管控制度不健全,監督職能由于流于形式而沒有真正地發揮出作用。

3、風險管理意識滯后,管理人才不足。當今社會,企業的競爭已經逐漸轉化成先進理念和人才的競爭,這對于企業的長足發展有著不可替代的重要作用。從目前的保險企業的現狀分析來看,由于我國保險行業起步較晚,盡管風險管理的理念已經引入到企業內部,但仍然處于初級階段,沒有根據自身的發展要求而不斷地創新和完善。另外,部分企業在人員招聘、人才培訓以及職業道德培養等人力資源管理方面還存在不足,使得風險管理缺乏必要的人力資源保障。

三、加強保險企業風險管理的良好途徑

1、創新風險管理理念、健全風險管理制度。在當今保險企業所處內外部環境復雜多變的情況下,科學合理的風險管理理念以及良好的管理制度不僅可以促使保險企業在企業共同價值觀和行為準則的引領下謀取更加廣闊的發展空間,而且為企業的長足發展打下堅實有力的基礎。一是保險企業要根據自身的發展實際以及最新的市場發展需求,促使管理理念不斷地符合客觀發展實際,使之與企業的計劃、組織以及協調等各個管理環節相輔相成,同時融入到承保、理賠、防災防損等各項工作過程中去,實現對風險進行全面系統的管理。二是可以嘗試將企業的經營理念通過融入到企業的各項活動中,使風險管理理念潛移默化到每一個員工的行為意識和工作實踐中去,通過對各級管理人員以及廣大員工進行宣傳引導和教育,在培養他們的發展意識的同時,更應培養他們的風險管理意識和能力及主人翁責任感,為風險管理工作奠定良好的思想基礎和群眾基礎。三是為使風險管理制度更加具有實效性,內控制度的實施要覆蓋整個經營活動中,要包括核保、理賠、財務等風險控制等。要形成合理的風險識別和評估體系,建立健全風險預警機制。四是企業管理者要善于傾聽一線員工的意見,經常性地深入到員工中去,鼓勵他們大膽提出自己對企業風險管理理念和制度創新的看法和見解,集思廣益,為理念和制度的不斷豐富和完善提供基本的素材。

2、風險控制機制是保險企業可持續健康發展的基本保證。建立風險管控機制可以促使企業風險管理獲得事半功倍的成效。具體來說,保險業務中的風險控制主要體現在各個監督崗位和風險管理規范在經營活動中能發揮積極的作用。有能使整個經營活動中包括道德風險規避和制度流程的不斷完善的機制。對于保險企業而言,要想使得內部風險抑制獲得實效,可以嘗試進行不同風險等級調整模版化管理方式,即更加清晰準確地掌握保險企業的風險損失分布,以便更好地進行風險管理。另外,在保險企業的風險控制方面,要對企業中各個風險的損失分布、各個風險之間的關系以及總風險的布局等情況有一個全面的掌握,使得經營風險控制和內部風險抑制成為風險管理的堅實基礎,促進保險企業穩步發展。另一方面,購買保險合同、自留、利用金融工具交易進行風險轉移操作等。這就需要保險企業結合企業本身的實際發展情況,在進行風險融資方式選擇的時候要考慮自身的短期、長期的發展規劃和目標、管理布局以及內外部環境的變化等,為保險企業的風險管理打下扎實的基礎。

3、構建全面的風險管理信息系統。目前,在信息化高飛速發展的今天,借助于計算機和網絡技術將信息技術、風險管理模型以及管理機制有機地結合起來,建立全面的風險管理信息系統,可以為保險企業的風險管理提供活力。第一,要建立科學的信息收集系統?？梢苑殖蓛炔啃畔⒑屯獠啃畔蓚€部分,內部信息要包括保險企業的經營、市場開發中不斷變化的財務信息和風險動態,時刻掌握企業內部的發展狀況。外部信息則要涵蓋政治、經濟、金融、科技、政策、競爭對手和市場需求等對保險企業的發展有重大影響的方面,使得信息系統能夠根據市場的變化及時地補充和更新數據和內容要素,為風險管理作好強而有力的信息數據支持。第二,要建立有效的風險分析系統。保險企業要有專職分析崗位和專職分析人員對數據進行動態跟蹤,要對數據異動進行分析,為決策層提出風險分析調整方法,闡明風險發生的起因,通過模擬測試,推算分析等方法提出風險調整意見,對未來發展趨勢進行預測,為保險企業管理者進行風險管理決策提供科學的依據。第三,風險報告生成系統也是必不可少的。該系統的建立要結合信息使用者的需求情況,對風險現狀進行分析和匯總,將風險分析的結果依據規定的格式自動生成不同級別的風險報告,從而形成定期或者不定期的專題分析報告,為企業的決策層提供有力的決策依據。第四,要不斷地完善和建立企業內部的相關數據采集維護系統以達到信息共享,強調因素分析,將影響各要素數據以制度化要求使用人員及時維護,因素分析要公布于辦公網絡平臺上,為不同層面的管理者提供決策依據。

結束語

現今,我國正處于經濟轉軌的特殊時期,經營范圍的日益擴展以及市場競爭的日益加劇給保險企業的發展帶來了更多、更復雜的風險威脅。保險企業管理者要不斷地總結實踐經驗,探索更多的有利于風險管理水平提升的途徑和方式,從而促進保險企業經營管理水平的不斷提高,保障保險企業的穩定經營與健康發展。